Avez-vous entendu parler de VCC?Compte tenu de la croissance rapide de la demande des utilisateurs pour les achats à l’étranger, le commerce électronique transfrontalier, les services d’abonnement, etc., les cartes de crédit virtuelles (carte de crédit virtuelle de nom complet, ci-après VCC) deviennent l’une des méthodes de paiement grand public et sont favorisés par les utilisateurs pour leur commodité et leur efficacité.En substance, les principales fonctions de VCC sont les mêmes que les cartes de crédit physiques traditionnelles et ont son propre numéro de carte, la période de validité et le code de sécurité. avoir des cartes en plastique ou en métal réelles.Le VCC est généralement émis par plusieurs types d’institutions telles que les banques, les grands services financiers, les sociétés de technologie financière et les plateformes de paiement transfrontalières.À l’heure actuelle, de nombreuses plateformes de paiement transfrontalières sont concurrentes pour fournir des solutions de paiement transfrontalières, en utilisant des cartes de crédit virtuelles comme méthodes de paiement.

Généralement, plusieurs types de participants à la carte VCC: les émetteurs (tels que les banques ou les institutions financières) sont responsables de l’émission et de la gestion des cartes de crédit virtuelles pour assurer la sécurité et la légalité des cartes de crédit virtuelles; etc.) Fournit l’utilisation de ces canaux et des services pour le paiement de la carte, offrant une expérience de paiement pratique et un large éventail de scénarios d’utilisation; Pour utiliser divers scénarios en ligne et hors ligne Carte de crédit virtuelle; utilisateur: les utilisateurs individuels ou d’entreprise qui finissent par utiliser des cartes de crédit virtuelles pour payer, ils demandent et utilisent des cartes de crédit virtuelles via ces plateformes et institutions pour effectuer diverses transactions en ligne.

Avec la popularité des monnaies virtuelles dans le monde, certains émetteurs VCC tentent également de les combiner avec des monnaies virtuelles pour gagner plus d’utilisateurs potentiels.

Récemment, le cabinet d’avocats de Mankun a été consulté d’une société à l’étranger qui prévoit d’émettre le VCC et d’aider les clients à se recharger dans des devises virtuelles telles que l’USDT.Il semble que l’utilisateur recharge la monnaie virtuelle dans la carte, mais en fait, la société convertit la monnaie virtuelle du client en dollars américains, le recharge en la carte et facture un certain frais de service.Enfin, les clients peuvent dépenser avec les dollars américains de la carte VCC.

Alors, ce modèle d’exploitation implique-t-il des risques criminels potentiels?Si oui, comment l’éditeur doit-il réagir correctement?L’avocat Xu Qian du cabinet d’avocats Mankun procède par la présente une brève analyse de l’article.

Risques juridiques potentiels de l’émetteur

En réponse à la consultation client, l’avocat Xu Qian a répondu au client d’une série de facteurs de conformité tels que la question de savoir si l’entreprise est sous licence, le processus de demande, l’identification des clients et les transactions, le contrôle des changes et si elle dépose les fonds clients dans l’entreprise.Voici les principaux risques auxquels les émetteurs VCC doivent prêter attention pendant le processus de consultation.

1 et 1Non autorisé, soupçonné d’opération illégale

Les utilisateurs qui lisent souvent des articles du cabinet d’avocats de Mankun devraient avoir une compréhension générale que, que ce soit l’industrie financière traditionnelle ou le domaine financier impliquant web3, ils appartiennent à l’industrie de la franchise, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas autorisés à fonctionner sans licence ou à fonctionner activités financières au-delà de la portée.De plus, les licences financières ont des frontières nationales et les institutions à l’étranger doivent respecter les règles réglementaires intérieures lors de la réalisation de leur entreprise en Chine.

Mais en usage réel, nous rencontrons souvent que de nombreuses institutions émettrices de cartes VCC ne détiennent que des licences financières dans leurs emplacements, qui répondent aux exigences de développement commercial des lois et politiques locales, mais n’ont pas de licences financières dans d’autres pays ou régions, ce qui les mènera Se livrer à des activités intérieures.En droit pénal chinois, si vous vous engagez dans les activités de paiement et de règlement des fonds sans l’approbation des autorités de l’État concernées, le montant est supérieur à 2 millions de yuans, ou le montant du revenu illégal est supérieur à 50 000 yuans, il peut être considéré comme le Crime des opérations commerciales illégales.

C’est pourquoi certaines cartes VCC ne peuvent pas être appliquées lorsque l’IP utilisateur est situé en Chine.De toute évidence, c’est parce que ce type d’agence émettrice de cartes VCC n’a pas obtenu de licences nationales pertinentes.

2Financement des précipitations,possibleCollecte de fonds illégale

VCC augmente le solde par recharge, effectuant ainsi les paiements en ligne et la consommation.La caractéristique la plus importante de la recharge VCC en termes de flux de capital est que les fonds de recharge doivent être remis par des institutions émettrices de carte VCC ou des plateformes de paiement tierces.De nombreuses institutions émettrices de carte complètent la recharge et la livraison de fonds par le biais de paiement tiers; certaines institutions émettrices de carte choisissent de transférer des fonds via des comptes personnels, et à l’heure actuelle, les institutions émettrices de carte VCC agissent comme une plate-forme de paiement tierce.

Lorsque l’utilisateur n’a pas rechargé et n’a pas transféré d’autres comptes, les fonds seront conservés dans le compte de la plate-forme de paiement VCC, ce qui conduira à une grande quantité de fonds qui pourraient être déposés dans le compte de la plate-forme.Ce modèle est un peu similaire au portefeuille WeChat ou à l’alipay que nous utilisons couramment.Lorsque nous nous rechargeons dans notre portefeuille, l’argent est placé dans les comptes de ces plateformes avant de dépenser l’argent dans le portefeuille.

À l’heure actuelle, l’opérateur de l’agence d’émission de cartes VCC contrôlera le flux de fonds déposés. Les pertes seront causées.Dans ce cas, les émetteurs VCC peuvent être soupçonnés de collecte de fonds illégale.

3 et 3Autres problèmes juridiques communs

En plus de certains risques juridiques liés à la délivrance de la carte elle-même, le VCC sera également affecté par l’émetteur car il est appliqué à certaines activités illégales potentielles.

Anonyme et pratique, facile à utiliser par le blanchiment d’argent.Certaines plates-formes VCC n’ont pas besoin de télécharger leurs documents d’identification et peuvent s’appliquer en utilisant une vérification tierce.De plus, une fois que la carte VCC peut être rechargée par monnaie virtuelle, son anonymat et sa commodité seront considérablement améliorés et il sera plus facile d’être utilisé dans les activités de blanchiment d’argent.Auparavant, certains médias ont rapporté des cas de retrait de blanchiment d’argent en utilisant de fausses cartes de crédit virtuelles à l’étranger.

Paiement transfrontalier, percés par le contrôle des changes.Certaines cartes de crédit virtuelles prennent en charge la recharge de devises virtuelles, et certaines cartes de crédit virtuelles peuvent percer les exigences de réglementation des changes intérieures par le biais de cartes à l’étranger et de retraits en espèces des marchands à l’étranger, et réaliser une conversion transfrontalière entre les devises locales et étrangères.Par exemple, un VCC peut être rechargé en RMB, puis échangé contre des dollars américains contre la consommation.Cependant, ces individus nationaux se sont engagés dans le commerce des changes, ils doivent obtenir des qualifications commerciales correspondantes conformément à la loi, sinon elles sont également soupçonnées de transactions privées, de transactions déguisées et de revendre des changes étrangères.

VCC résout principalement le problème des paiements transfrontaliers.De plus, pendant l’application et l’utilisation de cartes de crédit virtuelles, une grande quantité d’informations personnelles sensibles, d’informations financières, d’informations sur les transactions, etc. Si les mesures de protection de la sécurité des informations ne sont pas en place, cela peut entraîner une fuite d’informations, provoquant une usurpation d’identité , Vol d’actifs et des problèmes criminels plus graves tels que l’extorsion et l’enlèvement peuvent survenir.

Avocat MankunSe conformer en conformitéDiscussion

Sur la base des risques potentiels ci-dessus, si vous souhaitez émettre des VCC, en particulier des VCC qui peuvent recharger les devises virtuelles, veuillez accepter les cinq suggestions majeures de l’avocat Mankun:

1 et 1Obtenir une licence juridique

Assurez-vous que la plate-forme obtient des licences et licences financières pertinentes avant l’exploitation et mène les activités légalement et en conformité avec les réglementations.Si les affaires financières souhaitent développer ses activités à l’échelle nationale, elle ne peut délivrer une licence financière nationale que par le Central Financial Management Department.De plus, nous devons également prêter attention à la licence financière et à la licence de l’utilisateur de la plate-forme.

2Renforcer KYC et KYT

Implémentez les procédures strictes de vérification de l’identité des clients (KYC) pour garantir que l’identité de chaque utilisateur est authentique et fiable et empêcher les faux comptes et les activités illégales.S’il y a des risques ou d’autres problèmes dans la transaction, les utilisateurs peuvent être trouvés directement, ce qui est propice à la lutte contre la criminalité et à la protection de la sécurité des actifs des utilisateurs.De plus, l’identification des transactions client (KYT) est également requise.En comprenant les transactions des clients, identifiez l’authenticité, la valeur des actifs et la liquidité des transactions.

3 et 3Établir un système de surveillance des transactions solides

Établir un système complet de surveillance des transactions pour détecter et signaler rapidement les transactions suspectes, et prévenir le blanchiment d’argent et d’autres activités illégales.S’il y a une fréquence élevée ou un court laps de temps des adresses IP pour les transactions, des transactions émises à partir de comptes présentant des risques plus élevés et des transactions de nature et d’échelle inhabituelles, il est nécessaire de procéder à une analyse complète du système quantitatif des transactions et des comptes, et de manière approfondie mener un système quantitatif de risque complet.Cela aidera la plate-forme à identifier rapidement les modèles de comportement possibles ou anormaux, empêchant ainsi efficacement les activités illégales potentielles telles que le blanchiment d’argent, la fraude et le jeu.

4Établir un système de contrôle interne de plate-forme

Former régulièrement les employés sur les lois, les réglementations et les opérations de conformité pour s’assurer que tous les employés comprennent et se conforment aux lois et réglementations pertinentes.Renforcer la sensibilisation des employés à la conformité anti-blanchiment, encourager les employés à signaler activement des activités suspectes et à participer à un travail anti-blanchiment.Au cours des opérations quotidiennes, aidez les employés à évaluer avec précision les risques commerciaux et à identifier efficacement les clients risqués et les transactions à haut risque.Dans le même temps, un système de contrôle interne solide est également nécessaire pour empêcher les employés de transférer ou de détourner les actifs des clients au sein de la plate-forme.

5Protection des données, sécurité de l’information

Prenez des mesures de protection des données efficaces pour assurer la sécurité et la confidentialité des informations des utilisateurs et empêcher la fuite de données.Dans le même temps, la plate-forme d’émission doit suivre les normes de sécurité des services de paiement et les processus de transaction pour garantir la sécurité des fonds d’utilisateurs, la sécurité des transactions et la sécurité de l’information.Nous pouvons maintenir une bonne communication et une bonne coopération avec les organismes de réglementation, se tenir au courant des dernières lois, réglementations et exigences réglementaires et garantir que les opérations de la plate-forme sont conformes aux normes réglementaires.