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VCCのことを聞いたことがありますか？海外のショッピング、国境を越えた電子商取引、サブスクリプションサービスなどのユーザー需要の急速な成長を考慮して、仮想クレジットカード（以下とVCCと呼ばれるフルネーム仮想クレジットカード）は、主流の支払い方法の1つになりつつありますそして、ユーザーの利便性と効率性のためにユーザーに好まれています。本質的に、VCCの主な機能は、従来の物理的なクレジットカードと同じであり、独自のカード番号、有効性期間、セキュリティコードは、VCCがデータ形式のモバイルアプリケーションにのみ存在することです。実際のプラスチックまたは金属カードがあります。VCCは通常、銀行、大規模な金融サービス、金融テクノロジー企業、国境を越えた支払いプラットフォームなど、いくつかの種類の機関によって発行されます。現在、多くの国境を越えた支払いプラットフォームは、仮想クレジットカードを支払い方法として使用して、国境を越えた支払いソリューションを提供するために競争しています。
一般に、VCCカード参加者にはいくつかの種類があります。発行者（銀行や金融機関など）は、仮想クレジットカードの発行と管理を担当し、仮想クレジットカードのセキュリティと合法性を確保します。など）これらのチャネルとサービスを提供し、便利な支払いエクスペリエンスと幅広い使用シナリオを提供します。さまざまなオンラインおよびオフラインのシナリオで使用される仮想クレジットカード。
世界中の仮想通貨の人気により、一部のVCC発行者は、それらを仮想通貨と組み合わせて、より多くの潜在的なユーザーを獲得しようとしています。
最近、Mankun Law Firmは、VCCを発行し、USDTなどの仮想通貨で充電するための顧客をサポートすることを計画している海外企業から協議を受けました。ユーザーは仮想通貨をカードに充電するようですが、実際、会社は顧客の仮想通貨を米ドルに変換し、カードに充電し、特定のサービス料金を請求します。最後に、顧客はVCCカードから米ドルで費やすことができます。
それで、この運用モデルには潜在的な犯罪リスクが含まれますか？もしそうなら、出版社はどのように正しく対応する必要がありますか？Mankun Law Firmの弁護士Xu Qianは、ここで記事の簡単な分析を実施します。
発行者の潜在的な法的リスク
顧客の相談に応えて、弁護士のXu Qianは、会社が認可されているかどうか、申請プロセス、顧客の識別と取引、外国為替管理、および当社に顧客資金を預けているかどうかなど、一連のコンプライアンス要因から顧客に回答しました。以下は、VCC発行者が相談プロセス中に注意を払うために必要な主なリスクです。
1。不正で、違法手術の疑いがあります
Mankun Law Firmの記事をよく読むユーザーは、それが従来の金融業界であろうとWeb3が関与する金融分野であろうと、フランチャイズ業界に属していること、つまりライセンスなしで運営することも運営することも許可されていないことを一般的に理解する必要があります。範囲を超えた金融ビジネス。さらに、金融ライセンスには国境があり、海外の機関は中国で事業を実施する際に国内の規制規則を順守しなければなりません。
しかし、実際に使用すると、多くのVCCカード発行機関が、地方の法律やポリシーの事業開発要件を満たしているが、他の国や地域に金融ライセンスがありません。国内の活動に従事する。中国の刑法では、関連する州当局の承認なしにファンドの支払いと和解事業に従事している場合、金額は200万元を超えます。違法事業事業の犯罪。
これが、ユーザーIPが中国にあるときに一部のVCCカードを適用できない理由です。明らかに、このタイプのVCCカード発行機関が関連する国内ライセンスの取得に失敗したためです。
2。資金の降水、可能違法な資金調達
VCCはリチャージを通じてバランスを増加させ、それによりオンラインでの支払いと消費を行います。資本フローの観点からVCC充電の最も顕著な特徴は、VCCカード発行機関またはサードパーティの支払いプラットフォームを介して充電基金を引き継ぐ必要があることです。多くのカード発行機関は、サードパーティの支払いを通じて資金の充電と配送を完了します。
ユーザーが充電されておらず、他のアカウントを転送していない場合、VCC Payment Platformアカウントに資金が保持され、プラットフォームアカウントに預けられる可能性のある大量の資金が発生します。このモデルは、一般的に使用するWeChatウォレットまたはAlipayに少し似ています。財布に充電すると、財布にお金を使う前に、これらのプラットフォームのアカウントにお金が配置されます。
現時点では、VCCカード発行機関のオペレーターは、預金した資金の流れを制御します。損失が発生します。この場合、VCC発行者は違法な資金調達の疑いがある場合があります。
3。その他の一般的な法的問題
カード自体の発行に伴ういくつかの法的リスクに加えて、VCCは、潜在的な違法行為に適用されるため、発行者の影響も受けます。
匿名で便利で、マネーロンダリングで使いやすい。一部のVCCプラットフォームでは、IDドキュメントをアップロードする必要がなく、サードパーティの検証を使用して適用できます。さらに、VCCカードを仮想通貨で充電できるようになると、その匿名性と利便性が大幅に改善され、マネーロンダリングアクティビティで使用しやすくなります。以前、一部のメディアは、偽の海外の仮想クレジットカードを使用してマネーロンダリングをキャッシュアウトするケースについて報告しました。
国境を越えた支払い、外国為替管理の突破。一部の仮想クレジットカードは仮想通貨充電をサポートしており、一部の仮想クレジットカードは、海外のカードや海外の商人の現金引き出しを通じて国内の外国為替規制要件を突破し、地方と外貨間の国際的な転換を実現できます。たとえば、VCCは人民元で充電され、カード所有者のために米ドルを交換することができます。ただし、外国為替取引に従事しているこのような国内の個人は、法律に従って対応するビジネス資格を取得する必要があります。そうでなければ、民間取引、偽装された取引、および外国為替の再販の疑いもあります。
VCCは主に国境を越えた支払いの問題を解決します。プラットフォームは、他の人がサービスを使用して犯罪行為を実施している場合、支払いの和解とその他の支援を提供する可能性があります。さらに、仮想クレジットカードのアプリケーションと使用中に、大量の機密情報、財務情報、取引情報などがあります。情報セキュリティ保護対策が整っていない場合、情報の漏れが発生し、アイデンティティのなりすましを引き起こす可能性があります。 、資産の窃盗、さらには恐torや誘nなどの深刻な刑事問題が発生する可能性があります。
弁護士マンクンコンプライアンスに準拠しています議論
上記の潜在的なリスクに基づいて、VCC、特に仮想通貨を充電できるVCCを発行する場合は、弁護士Mankunからの5つの主要な提案を受け入れてください。
1。法的ライセンスを取得します
プラットフォームが、運用前に関連する金融ライセンスとライセンスを取得し、法的に、および規制に準拠してビジネスを行うことを確認してください。金融ビジネスが全国的に事業を開発したい場合、中央財務管理部門によってのみ国家金融ライセンスを発行することができます。さらに、プラットフォームユーザーの財務ライセンスとライセンスにも注意を払う必要があります。
2。KYCとKYTを強化します
各ユーザーの身元が本物で信頼できることを確認し、誤ったアカウントと違法な活動を防ぐために、厳格な顧客ID検証（KYC）手順を実装します。トランザクションにリスクやその他の問題がある場合、ユーザーを直接見つけることができます。これは、犯罪と闘い、ユーザーの資産のセキュリティを保護するのに役立ちます。さらに、顧客トランザクション識別（KYT）も必要です。顧客取引を理解することにより、取引の信頼性、資産価値、流動性を特定します。
3。健全なトランザクション監視システムを確立します
不審な取引を迅速に検出および報告し、マネーロンダリングやその他の違法行為を防ぐための完全なトランザクション監視システムを確立します。トランザクション、より高いリスクのあるアカウントから発行されたトランザクション、および異常な性質とスケールのトランザクションから発行されたトランザクションのIPアドレスの高い頻度または短い時間の変更がある場合、トランザクションとアカウントの包括的なリスク定量システム分析を実施する必要があります。包括的なリスク定量システムを実施します。これにより、プラットフォームは、可能性のあるまたは異常な行動パターンを迅速に特定するのに役立ち、それにより、マネーロンダリング、詐欺、ギャンブルなどの潜在的な違法行為を効果的に防止および対応できます。
4。プラットフォーム内部統制システムを確立します
すべての従業員が関連する法律や規制を理解し、遵守することを保証するために、法律、規制、コンプライアンス業務について従業員を定期的に訓練します。マネーロンダリング防止コンプライアンスに対する従業員の意識を強化し、従業員が疑わしい活動を積極的に報告することを奨励し、マネーロンダリングアンチマネーロンダリング作業に参加することを奨励します。日常業務中に、従業員がビジネスリスクを正確に評価し、危険な顧客とリスクの高いトランザクションを効果的に特定するのを支援します。同時に、従業員がプラットフォーム内の顧客資産を転送または誤用するのを防ぐために、健全な内部統制システムも必要です。
5。データ保護、情報セキュリティ
効果的なデータ保護対策を講じて、ユーザー情報のセキュリティとプライバシーを確保し、データの漏れを防ぎます。同時に、発行プラットフォームは、ユーザーファンド、取引セキュリティ、情報セキュリティを確保するために、支払いサービスのセキュリティ基準とトランザクションプロセスに従う必要があります。規制機関との良好なコミュニケーションと協力を維持し、最新の法律、規制、規制要件に遅れないようにし、プラットフォームの運用が規制基準に準拠していることを確認できます。
