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¿Has oído hablar de VCC?En vista del rápido crecimiento de la demanda de los usuarios de compras en el extranjero, comercio electrónico transfronterizo, servicios de suscripción, etc., tarjetas de crédito virtuales (nombre completo de tarjeta de crédito virtual, en lo sucesivo referido como VCC) se están convirtiendo en uno de los métodos de pago convencionales y son favorecidos por los usuarios por su conveniencia y eficiencia.En esencia, las funciones principales de VCC son las mismas que las tarjetas de crédito físicas tradicionales, y tienen su propio número de tarjeta, período de validez y código de seguridad. Tener tarjetas de plástico o metal reales.VCC generalmente es emitido por varios tipos de instituciones, como bancos, grandes servicios financieros, empresas de tecnología financiera y plataformas de pago transfronterizas.En la actualidad, muchas plataformas de pago transfronterizas están compitiendo para proporcionar soluciones de pago transfronterizas, utilizando tarjetas de crédito virtuales como métodos de pago.
En general, hay varios tipos de participantes de la tarjeta VCC: los emisores (como los bancos o las instituciones financieras) son responsables de emitir y administrar tarjetas de crédito virtuales para garantizar la seguridad y la legalidad de las tarjetas de crédito virtuales (como Alipay, WeChat Pay,, etc.) proporcionar el uso de estos. Para usar en varios escenarios en línea y fuera de línea Tarjeta de crédito virtual;
Con la popularidad de las monedas virtuales en todo el mundo, algunos emisores de VCC también están tratando de combinarlas con monedas virtuales para ganar más usuarios potenciales.
Recientemente, el bufete de abogados de Mankun recibió una consulta de una compañía en el extranjero que planea emitir VCC y apoyar a los clientes para recargarse en monedas virtuales como USDT.Parece que el usuario recarga la moneda virtual en la tarjeta, pero de hecho la compañía convierte la moneda virtual del cliente en dólares estadounidenses, la recarga a la tarjeta y cobra una cierta tarifa de servicio.Finalmente, los clientes pueden gastar con dólares estadounidenses de la tarjeta VCC.
Entonces, ¿este modelo operativo implica riesgos penales potenciales?Si es así, ¿cómo debe responder correctamente el editor?El abogado Xu Qian del bufete de abogados de Mankun realiza un breve análisis del artículo.
Riesgos legales potenciales del emisor
En respuesta a la consulta del cliente, el abogado Xu Qian respondió al cliente de una serie de factores de cumplimiento, como si la empresa tiene licencia, proceso de solicitud, identificación de clientes y transacciones, control de divisas y si deposita los fondos de los clientes en la empresa.Los siguientes son los principales riesgos a los que los emisores de VCC deben prestar atención durante el proceso de consulta.
1.No autorizado, sospechoso de operación ilegal
Los usuarios que a menudo leen artículos del bufete de abogados de Mankun deben tener una comprensión general de que, ya sea la industria financiera tradicional o el campo financiero que involucra a Web3, pertenecen a la industria de la franquicia, es decir, no se les permite operar sin una licencia u operar negocio financiero más allá del alcance.Además, las licencias financieras tienen límites nacionales, y las instituciones extranjeras deben cumplir con las reglas regulatorias nacionales al realizar sus negocios en China.
Pero en uso real, a menudo nos encontramos que muchas instituciones emisoras de tarjetas VCC solo tienen licencias financieras en sus ubicaciones, que cumplen con los requisitos de desarrollo comercial de las leyes y políticas locales, pero no tienen licencias financieras en otros países o regiones, lo que les dirigirá Participar en actividades nacionales.En el derecho penal chino, si participa en el pago de fondos y negocios de liquidación sin la aprobación de las autoridades estatales pertinentes, el monto es de más de 2 millones de yuanes, o la cantidad de ingresos ilegales es de más de 50,000 yuanes, puede considerarse como el Crimen de operaciones comerciales ilegales.
Es por eso que algunas tarjetas VCC no se pueden aplicar cuando la IP del usuario se encuentra en China.Obviamente, se debe a que este tipo de agencia de emisión de tarjeta VCC no logró obtener licencias nacionales relevantes.
2.Precipitación de financiación,posibleRecaudación de fondos ilegal
VCC aumenta el saldo a través de la recarga, haciendo pagos y consumo en línea.La característica más destacada de la recarga de VCC en términos de flujo de capital es que los fondos de recarga deben entregarse a través de instituciones emisoras de tarjetas VCC o plataformas de pago de terceros.Muchas instituciones emisoras de tarjetas completan la recarga y la entrega de fondos a través del pago de terceros;
Cuando el usuario no se ha recargado y no ha transferido otras cuentas, los fondos se conservarán en la cuenta de plataforma de pago VCC, lo que conducirá a una gran cantidad de fondos que pueden depositarse en la cuenta de la plataforma.Este modelo es un poco similar a la billetera WeChat o alipay que comúnmente usamos.Cuando recargamos en nuestra billetera, el dinero se coloca en las cuentas de estas plataformas antes de gastar el dinero en la billetera.
En este momento, el operador de la agencia de emisión de la tarjeta VCC controlará el flujo de fondos depositados. Las pérdidas serán causadas.En este caso, los emisores de VCC pueden sospecharse de recaudación de fondos ilegales.
3.Otros problemas legales comunes
Además de algunos riesgos legales involucrados en la emisión de la tarjeta en sí, el VCC también se verá afectado por el emisor porque se aplica a algunas actividades ilegales potenciales.
Anónimo y conveniente, fácil de usar por el lavado de dinero.Algunas plataformas VCC no necesitan cargar sus documentos de identificación y pueden aplicar utilizando la verificación de terceros.Además, una vez que la tarjeta VCC se pueda recargar a través de la moneda virtual, su anonimato y conveniencia mejorará significativamente y será más fácil usarse en actividades de lavado de dinero.Anteriormente, algunos medios informaron sobre el caso de cobrar el lavado de dinero utilizando tarjetas de crédito virtuales falsas en el extranjero.
Pago transfronterizo, rompiendo el control de divisas.Algunas tarjetas de crédito virtuales respaldan la recarga de divisas virtuales, y algunas tarjetas de crédito virtuales pueden romper los requisitos regulatorios de divisas nacionales a través de tarjetas en el extranjero y los retiros de efectivo de los comerciantes en el extranjero, y realizar una conversión transfronteriza entre monedas locales y extranjeras.Por ejemplo, se puede recargar un VCC en RMB y luego intercambiarse por dólares estadounidenses por consumo solo necesitan recargar y retirar efectivo a través de VCC para lograr la aceptación entre RMB y dólares estadounidenses.Sin embargo, tales personas nacionales dedicadas al comercio de divisas, deben obtener las calificaciones comerciales correspondientes de acuerdo con la ley, de lo contrario, también se sospecha de transacciones privadas, transacciones disfrazadas y reventa de divisas.
VCC resuelve principalmente el problema de los pagos transfronterizos.Además, durante la aplicación y el uso de tarjetas de crédito virtuales, una gran cantidad de información personal confidencial, información financiera, información de transacciones, etc. Si las medidas de protección de seguridad de la información no están en su lugar, puede conducir a una fuga de información, causando suplantación de identidad El robo de activos y los problemas criminales más graves, como la extorsión y el secuestro, pueden surgir.
Abogado MankunConformando en cumplimientoDiscusión
Según los riesgos potenciales anteriores, si desea emitir VCC, especialmente VCC que pueden recargar monedas virtuales, acepte las cinco sugerencias principales del abogado Mankun:
1.Obtener una licencia legal
Asegúrese de que la plataforma obtenga licencias y licencias financieras relevantes antes de la operación y realice negocios legalmente y de cumplimiento de las regulaciones.Si el negocio financiero quiere desarrollar su negocio en todo el país, solo puede emitir una licencia financiera nacional del Departamento de Gestión Financiera Central.Además, también debemos prestar atención a la licencia financiera y la licencia del usuario de la plataforma.
2.Fortalecer a Kyc y Kyt
Implemente procedimientos estrictos de verificación de identidad del cliente (KYC) para garantizar que la identidad de cada usuario sea auténtica y confiable, y prevenir cuentas falsas y actividades ilegales.Si existen riesgos u otros problemas en la transacción, los usuarios pueden ser encontrados directamente, lo que conduzca para combatir el crimen y proteger la seguridad de los activos de los usuarios.Además, también se requiere la identificación de transacciones del cliente (KYT).Al comprender las transacciones de los clientes, identificar la autenticidad, el valor de los activos y la liquidez de las transacciones.
3.Establecer un sistema de monitoreo de transacciones de sonido
Establezca un sistema completo de monitoreo de transacciones para detectar e informar de inmediato transacciones sospechosas, y prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilegales.Si hay un cambio de alta frecuencia o corto tiempo de las direcciones IP para las transacciones, las transacciones emitidas por cuentas con mayores riesgos y transacciones de naturaleza y escala inusuales, es necesario realizar un análisis integral del sistema cuantitativo de transacciones y cuentas, y ampliamente Realice un sistema cuantitativo de riesgo integral.Esto ayudará a la plataforma a identificar rápidamente los patrones de comportamiento posibles o anormales, evitando y respondiendo efectivamente a posibles actividades ilegales como lavado de dinero, fraude y juego.
4.Establecer un sistema de control interno de plataforma
Entrene regularmente a los empleados sobre leyes, reglamentos y operaciones de cumplimiento para garantizar que todos los empleados comprendan y cumplan con las leyes y regulaciones relevantes.Fortalecer la conciencia de los empleados sobre el cumplimiento contra el lavado de dinero, alentar a los empleados a informar activamente actividades sospechosas y participar en trabajos contra el lavado de dinero.Durante las operaciones diarias, ayude a los empleados a evaluar con precisión los riesgos comerciales e identificar efectivamente a clientes riesgosos y transacciones de alto riesgo.Al mismo tiempo, también se necesita un sistema de control interno sólido para evitar que los empleados transfieran o apropien mal los activos de los clientes dentro de la plataforma.
5.Protección de datos, seguridad de la información
Tome medidas efectivas de protección de datos para garantizar la seguridad y la privacidad de la información del usuario y evitar la fuga de datos.Al mismo tiempo, la plataforma de emisión debe seguir los estándares de seguridad del servicio de pago y los procesos de transacción para garantizar los fondos del usuario, la seguridad de las transacciones y la seguridad de la información.Podemos mantener una buena comunicación y cooperación con las agencias reguladoras, mantenernos al tanto de las últimas leyes, regulaciones y requisitos regulatorios, y garantizar que las operaciones de la plataforma cumplan con los estándares regulatorios.
