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Hast du von VCC gehört?Angesichts des schnellen Wachstums der Benutzernachfrage nach Einkäufen in Übersee, grenzüberschreitender E-Commerce, Abonnementdienste usw., virtuelle Kreditkarten (vollständige Name Virtual Credit Card, im Folgenden als VCC bezeichnet) werden zu einer der Mainstream-Zahlungsmethoden und werden von Benutzern für ihre Bequemlichkeit und Effizienz bevorzugt.Im Wesentlichen sind die Hauptfunktionen von VCC mit den herkömmlichen physischen Kreditkarten übereinstimmend und verfügen über eine eigene Kartennummer, eine Gültigkeitsdauer und einen Sicherheitscode. Haben Sie echte Kunststoff- oder Metallkarten.VCC wird normalerweise von verschiedenen Arten von Institutionen wie Banken, großen Finanzdienstleistungen, Finanztechnologieunternehmen und grenzüberschreitenden Zahlungsplattformen ausgestellt.Gegenwärtig konkurrieren viele grenzüberschreitende Zahlungsplattformen um grenzüberschreitende Zahlungslösungen, wobei virtuelle Kreditkarten als Zahlungsmethoden verwendet werden.
Im Allgemeinen gibt es verschiedene Arten von VCC -Kartenteilnehmern: Emittenten (wie Banken oder Finanzinstitute) sind für die Ausstellung und Verwaltung von virtuellen Kreditkarten verantwortlich, um die Sicherheit und die Rechtmäßigkeit von virtuellen Kreditkarten zu gewährleisten (z. B. Alipay, Wechat Pay, usw.) die Verwendung dieser Kanäle und Dienstleistungen für die Kartenzahlung und eine bequeme Zahlungserfahrung und eine breite Palette von Nutzungsszenarien; Um in verschiedenen Online- und Offline -Szenarien eine virtuelle Kreditkarte zu verwenden;
Mit der Popularität virtueller Währungen auf der ganzen Welt versuchen einige VCC -Emittenten auch, sie mit virtuellen Währungen zu kombinieren, um mehr potenzielle Benutzer zu gewinnen.
Kürzlich erhielt die Law Firm Mankun eine Konsultation von einem überseeischen Unternehmen, das vorhat, VCC auszugeben und Kunden bei der Wiederaufnahme von virtuellen Währungen wie USDT zu unterstützen.Es scheint, dass der Benutzer die virtuelle Währung in die Karte auflädt, aber das Unternehmen umwandelt die virtuelle Währung des Kunden in US -Dollar um, lädt sie in die Karte auf und berechnet eine bestimmte Servicegebühr.Schließlich können Kunden mit US -Dollar von der VCC -Karte ausgeben.
Bietet dieses operative Modell potenzielle strafrechtliche Risiken?Wenn ja, wie sollte der Verlag richtig reagieren?Der Anwalt Xu Qian von Mankun Law Firm führt hiermit eine kurze Analyse des Artikels durch.
Potenzielle rechtliche Risiken des Emittenten
Als Reaktion auf die Kundenberatung beantwortete Anwalt Xu Qian dem Kunden aus einer Reihe von Compliance -Faktoren, wie z.Das Folgende sind die Hauptrisiken, auf die VCC -Emittenten während des Konsultationsprozesses achten müssen.
1.Nicht autorisiert, verdächtigt der illegalen Operation
Benutzer, die häufig Artikel von Mankun Law Firm lesen, sollten allgemein verstehen, ob es sich um die traditionelle Finanzbranche oder das Finanzbereich handelt, an dem Web3 beteiligt ist, sie gehören zur Franchise -Branche, dh sie dürfen nicht ohne Lizenz operieren oder operieren Finanzgeschäft jenseits des Geltungsbereichs.Darüber hinaus haben Finanzlizenzen nationale Grenzen, und die Institutionen in Übersee müssen sich bei der Durchführung ihres Geschäfts in China an die inländischen Regulierungsregeln halten.
In der tatsächlichen Verwendung stoßen wir jedoch häufig darauf, dass viele VCC -Karteninstitutionen nur in ihren Standorten Finanzlizenzen besitzen, die den Anforderungen der Geschäftsentwicklung lokaler Gesetze und Richtlinien entsprechen, jedoch keine Finanzlizenzen in anderen Ländern oder Regionen haben, die sie führen werden Inländische Aktivitäten durchführen.Wenn Sie sich im chinesischen Strafrecht ohne Genehmigung der zuständigen staatlichen Behörden an Fondszahlungs- und Vergleichsgeschäft beteiligen, beträgt der Betrag mehr als 2 Millionen Yuan, oder der Betrag des illegalen Einkommens ist mehr als 50.000 Yuan, es kann als die angesehen werden Kriminalität illegaler Geschäftsbetriebe.
Aus diesem Grund können einige VCC -Karten nicht angewendet werden, wenn sich die Benutzer -IP in China befindet.Offensichtlich lag es daran, dass diese Art von VCC -Kartenausstellungsagentur nicht relevante inländische Lizenzen erhalten hat.
2.Niederschlagsfinanzierung,möglichIllegales Fundraising
VCC erhöht das Gleichgewicht durch das Aufladen und leistet damit Online -Zahlungen und -verbrauch.Das bekannteste Merkmal des VCC-Aufladens in Bezug auf den Kapitalfluss besteht darin, dass die Aufladungsfonds über VCC-Kartenausstellungsinstitutionen oder Zahlungsplattformen von Drittanbietern umgegeben werden müssen.Viele Kartenausstellungsinstitutionen vervollständigen die Aufladung und Lieferung von Geldern durch die Zahlung von Karten, die sich über persönliche Konten übertragen, und zu diesem Zeitpunkt fungieren die VCC-Karteninstitutionen als Zahlungsplattform von Drittanbietern.
Wenn sich der Benutzer nicht aufgeladen hat und andere Konten nicht übertragen hat, werden die Mittel auf dem Konto der VCC -Zahlungsplattform aufbewahrt, was zu einer großen Menge an Mitteln führt, die möglicherweise auf dem Plattformkonto hinterlegt werden.Dieses Modell ähnelt der WeChat -Brieftasche oder Alipay, die wir üblicherweise verwenden.Wenn wir uns in unsere Brieftasche aufladen, wird das Geld in die Konten dieser Plattformen gelegt, bevor wir das Geld in der Brieftasche ausgeben.
Zu diesem Zeitpunkt kontrolliert der Betreiber der VCC-Kartenausstellung den Abfluss von einzahligen Fonds. Verluste werden verursacht.In diesem Fall können VCC -Emittenten des illegalen Fundraising verdächtigt werden.
3.Andere gemeinsame rechtliche Fragen
Zusätzlich zu einigen rechtlichen Risiken bei der Ausstellung der Karte selbst wird VCC auch vom Emittenten betroffen, da sie auf einige potenzielle illegale Aktivitäten angewendet wird.
Anonym und bequem, einfach durch Geldwäsche zu verwenden.Einige VCC-Plattformen müssen ihre ID-Dokumente nicht hochladen und können mithilfe von Drittanbietern keine wirksame Identitätsidentifikation für Karteninhaber bieten, sodass virtuelle Kreditkarten anonym verwendet werden können.Sobald die VCC -Karte durch virtuelle Währung aufgeladen werden kann, wird ihre Anonymität und die Bequemlichkeit erheblich verbessert und es wird einfacher, bei Geldwäscheaktivitäten eingesetzt zu werden.Zuvor berichteten einige Medien über den Fall von Geldwäsche mit gefälschten virtuellen Kreditkarten in Übersee.
Grenzüberschreitende Zahlung, Brechen der Devisenkontrolle.Einige virtuelle Kreditkarten unterstützen die Wiederaufladung der virtuellen Währung, und einige virtuelle Kreditkarten können durch inländische Devisenregulierungsanforderungen durch Auslöser in Übersee und Auszahlungen in Übersee durchbrechen und die grenzüberschreitende Umwandlung zwischen lokalen und Fremdwährungen realisieren.Beispielsweise kann ein VCC in RMB aufgeladen werden und dann gegen US -Dollar gegen US -Dollar ausgetauscht werden.Solche inländischen Personen, die im Devisenhandel tätig sind, müssen jedoch entsprechende Geschäftsqualifikationen gemäß dem Gesetz erhalten, da sie ansonsten auch private Transaktionen, getarnte Transaktionen und Devisenverkleidung verdächtigen.
VCC löst hauptsächlich das Problem grenzüberschreitender Zahlungen.Während der Anwendung und Verwendung von virtuellen Kreditkarten, eine große Menge an sensiblen persönlichen Informationen, Finanzinformationen, Transaktionsinformationen usw. Wenn die Maßnahmen zur Schutz des Informationssicherheitsschutzes nicht vorhanden sind, kann dies zu Leckagen von Informationen führen, was zu Identitätsprüfungen führt , Asset -Diebstahl und noch schwerwiegende kriminelle Probleme wie Erpressung und Entführung können auftreten.
Anwalt MankunIn Konformität entsprechenDiskussion
Basierend auf den obigen potenziellen Risiken, wenn Sie VCCs ausstellen möchten, insbesondere VCCs, die virtuelle Währungen aufladen können, nehmen Sie bitte die fünf wichtigen Vorschläge von Lawyer Mankun an:
1.Eine rechtliche Lizenz erhalten
Stellen Sie sicher, dass die Plattform vor dem Betrieb relevante Finanzlizenzen und -lizenzen erhält und das Geschäft legal durchführt und die Vorschriften entspricht.Wenn das Finanzgeschäft sein Geschäft landesweit entwickeln möchte, kann es nur eine nationale Finanzlizenz durch das Central Financial Management Department ergeben.Darüber hinaus sollten wir auch auf die Finanzlizenz und Lizenz des Plattformbenutzers achten.
2.KYC und KYT stärken
KYC -Verfahren (Customer Identity Conferification) implementieren, um sicherzustellen, dass die Identität jedes Benutzers authentisch und zuverlässig ist, und verhindern Sie falsche Konten und illegale Aktivitäten.Wenn es in der Transaktion Risiken oder andere Probleme gibt, können Benutzer direkt gefunden werden, was der Bekämpfung von Kriminalität und dem Schutz der Sicherheit der Benutzervermögenswerte förderlich ist.Darüber hinaus ist auch die Identifizierung der Kundentransaktion (KYT) erforderlich.Identifizieren Sie durch das Verständnis von Kundentransaktionen die Authentizität, den Vermögenswert und die Liquidität von Transaktionen.
3.Richten Sie ein Sound -Transaktionsüberwachungssystem ein
Erstellen Sie ein vollständiges Transaktionsüberwachungssystem, um verdächtige Transaktionen unverzüglich zu erkennen und zu melden und Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu verhindern.Wenn es eine hohe Häufigkeit oder eine kurze Zeitänderung der IP -Adressen für Transaktionen, Transaktionen aus Konten mit höheren Risiken und Transaktionen von ungewöhnlicher Natur und Skala gibt, ist es erforderlich, eine umfassende quantitative Systemanalyse von Transaktionen und Konten und umfassend durchzuführen Führen Sie ein umfassendes Risiko -quantitativer System durch.Dies hilft der Plattform, mögliche oder abnormale Verhaltensmuster schnell zu identifizieren, wodurch potenzielle illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug und Glücksspiel effektiv verhindern und reagieren.
4.Stellen Sie ein internes Plattform für interne Steuerungssysteme ein
Schulung von Mitarbeitern regelmäßig an Gesetzen, Vorschriften und Compliance -Operationen, um sicherzustellen, dass alle Mitarbeiter die relevanten Gesetze und Vorschriften verstehen und einhalten.Stärken Sie das Bewusstsein der Mitarbeiter für die Einhaltung von Geldwäschewäsche und ermutigen Sie die Mitarbeiter, aktiv verdächtige Aktivitäten zu melden und an Anti-Geldwäsche-Arbeiten teilzunehmen.Helfen Sie den Mitarbeitern bei den täglichen Betriebsabläufen, die Geschäftsrisiken genau zu bewerten und riskante Kunden und hohe Risikotransaktionen effektiv zu identifizieren.Gleichzeitig ist auch ein solides internes Steuerungssystem erforderlich, um zu verhindern, dass Mitarbeiter Kundenvermögen innerhalb der Plattform übertragen oder missbrauchen.
5.Datenschutz, Informationssicherheit
Nehmen Sie effektive Datenschutzmaßnahmen durch, um die Sicherheit und Privatsphäre von Benutzerinformationen zu gewährleisten und Datenlecks zu verhindern.Gleichzeitig muss die ausstellende Plattform die Sicherheitsnormen und die Transaktionsprozesse für Zahlungsdienstleistungen befolgen, um Benutzerfonds, Transaktionssicherheit und Informationssicherheit sicherzustellen.Wir können eine gute Kommunikation und Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden aufrechterhalten, über die neuesten Gesetze, Vorschriften und regulatorischen Anforderungen auf dem Laufenden bleiben und sicherstellen, dass die Plattformvorgänge den regulatorischen Standards entsprechen.
