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Fuente: Abogado Shao Shiwei
La Ley contra el lavado de dinero ha estado vigente durante 18 años desde su implementación el 1 de enero de 2007.Desde los antecedentes internacionales, el lavado de dinero se está volviendo cada vez más desenfrenado, y el lavado de dinero transnacional se está volviendo cada vez más frecuente, amenazando seriamente el orden financiero internacional y la seguridad económica de varios países.Desde la perspectiva del entorno interno, con el rápido desarrollo del mercado financiero y el progreso continuo de la innovación tecnológica, los medios y los métodos de actividades de lavado de dinero también se actualizan y evolucionan constantemente.Impulsada por muchos factores complejos, la ley contra el lavado de dinero marcó el comienzo de su primera revisión importante.
El 23 de abril de 2024, la «Ley contra el lavado de dinero de la República Popular de China (borrador revisado)» (en adelante, referido como el «borrador revisado») se presentó a la novena reunión del Comité Permanente del 14 ° Pueblo Nacional Popular Congreso por deliberación.La cuestión del lavado de dinero de activos virtuales también es uno de los antecedentes importantes de esta revisión.
Según el plan legislativo, se espera que el borrador revisado se aprobe en 2025.¿Qué posible impacto tendrá la revisión de la Ley contra el lavado de dinero en la industria Web3?Este artículo interpreta el «borrador revisado» desde esta perspectiva.
01Ampliar el alcance de las obligaciones contra el lavado de dinero para instituciones no financieras específicas
Según el artículo 60 del «borrador revisado», cuando las instituciones no financieras participan en negocios específicos, deben seguir las disposiciones relevantes de esta ley sobre las instituciones financieras para cumplir con sus obligaciones contra el lavado de dinero y tomar las correspondientes medidas contra el lavado de dinero.Este artículo adopta el método de enumeración y garantía, enumerar agencias de bienes raíces, proveedores de servicios que involucran cuentas de activos/activos de clientes de custodia, distribuidores de metales preciosos, etc., así como otras instituciones que necesitan cumplir con las obligaciones contra el lavado de dinero.
Interpretación del abogado Shao
El Grupo de Tarea de Acción Financiera (FATF) es la organización internacional intergubernamental más autorizada en el mundo para el lavado de dinero y el financiamiento terrorista.En 2007, China se convirtió en miembro de la organización.En 2012, la Fuerza de Tarea de Acción Financiera revisó y emitió un nuevo estándar internacional: «Estándares internacionales para combatir el lavado de dinero, financiamiento del terrorista y financiamiento de proliferación: recomendaciones de FATF» (en adelante, las «recomendaciones de FATF»), y basándose en esto, A partir de 2014, las evaluaciones mutuas se llevarán a cabo para todos los miembros para 2022, con el objetivo de examinar exhaustivamente el cumplimiento y la efectividad del trabajo contra el lavado de dinero de los miembros.
De 2018 a 2019, el FATF realizó una evaluación de un año de los trabajos contra el lavado de dinero de mi país.Entre las 40 recomendaciones de FATF, 6 de las cuales no cumplen con la evaluación de cumplimiento, tres de las cuales involucran industrias no financieras específicas, a saber: industrias y ocupaciones no financieras específicas: diligencia debida del cliente, industrias y ocupación no financieras específicas: Otras medidas, regulación de industrias y ocupaciones no financieras específicas).Por lo tanto, esta revisión compensa la falta de este punto de problemas.
El borrador revisado aclara el alcance de las instituciones no financieras con obligaciones contra el lavado de dinero, que es el primer problema al que los profesionales de Web3 deben prestar atención.Debido a que esto determina si la Ley contra el lavado de dinero está «relacionada conmigo», es decir, ¿las instituciones y profesionales de Web3 tienen la obligación de cumplir con la Ley contra el Lavado de Money?
La política de mi país identifica los negocios relacionados con la moneda virtual como «actividades financieras ilegales». esoLa China nacional generalmente ha tenido una actitud negativa hacia la aplicación de la práctica de financiarización de Web3.
Sin embargo, la comprensión de las autoridades reguladoras de mi país de la tecnología blockchain y las aplicaciones relacionadas con Web3 también está mejorando gradualmente.Por ejemplo, se estableció un raro artículo a gran escala por separado en el «Informe de estabilidad financiera de China (2023)» publicado por el Banco Popular de China en diciembre de 2023 «Activos criptográficosEl «parcial, el término» moneda virtual «no se ha utilizado, yPrincipios similares propuestos de «el mismo negocio, mismos riesgos, la misma supervisión» similar a la SEC de los EE. UU..Entonces, a la larga, el desarrollo futuro de Web3 en el país todavía tiene posibilidades y potencial ilimitados.Por lo tanto, para las industrias que involucran el campo Web3 que requieren que los usuarios proporcionen cuentas y servicios de activos que incluyen transacciones de usuario, el abogado Shao cree que las obligaciones contra el lavado de dinero deben cumplirse.
02De «basado en reglas» a «basado en el riesgo»
En el «borrador de la revisión», como el Artículo 21, «ajuste los recursos de supervisión de lavado de dinero de acuerdo con la situación de riesgo y toman las medidas de prevención y control de riesgos correspondientes», «; Las medidas de gestión que obviamente son inconsistentes con la situación de riesgo «son manifestaciones concretas del principio» basado en el riesgo «.
«Diligencia debida del cliente» reemplaza la «identificación del cliente»
El Artículo 3 de la ley contra el lavado de dinero estipula que las instituciones financieras y las instituciones no financieras específicas deben establecer y mejorar los sistemas de identificación de identidad del cliente, pero el artículo 4 del «borrador revisado» reemplaza «identificación de identidad» con «diligencia debida» y artículo 26 estipula que «las instituciones financieras establecerán un sistema de diligencia debida del cliente de acuerdo con las regulaciones y comprenderán la identidad del cliente, los antecedentes de transacciones y el estado de riesgo a través de la debida diligencia».
Artículo 28, el párrafo 2 estipula el alcance de las «medidas de gestión de lavado de dinero»: «Las medidas de gestión de riesgos de lavado de dinero mencionadas en esta ley incluyen el monitoreo y verificación continuos de los clientes y sus condiciones de transacción, restringir los métodos de transacción, las cantidades o la frecuencia, y restringir Tipos de negocios.
Interpretación del abogado Shao
La «Recomendación FAFT» de 2012 estableció un sistema regulatorio «basado en el riesgo», reemplazando el sistema regulatorio «basado en reglas» en regulaciones anteriores.El concepto de «basado en el riesgo» es simplemente requerir que las entidades contra el lavado de dinero adopten medidas diferenciadas contra el lavado de dinero para diferentes áreas de riesgo a través de evaluaciones científicas para mejorar la efectividad del trabajo contra el lavado de dinero.Esta revisión también implementa el principio de funcionamiento de «basado en el riesgo».
Por lo tanto, esto también recuerda que las plataformas Web3 y los proveedores de servicios también deben cumplir con sus correspondientes obligaciones de revisión de cumplimiento basadas en el contenido de servicio específico proporcionado a los usuarios.El usuario no solo debe ser una revisión formal estática (el certificado es verdadero y la persona y el certificado son consistentes), sino que el método de trabajo de «diligencia debida» debe adoptarse para mantener la atención dinámica al usuario, analizar exhaustivamente el controlador real y la última El beneficiario de los activos del cliente y la consistencia entre las actividades de transacción del cliente y sus antecedentes de identidad, necesidades comerciales, estado de riesgo, fuente de fondos y usos deben ser revisados.
Para la industria del Web3, para hacer un buen trabajo en el lavado de dinero en servicios comerciales, KYC, KYB, KYT y otros medios deben ser utilizados.
KYC (conoce a su cliente, conoce a su cliente) es una revisión formal de la verificación de identidad del cliente (KYB (conoce su negocio, conoce su negocio) es una revisión formal de la legalidad y el cumplimiento de las actividades comerciales del cliente, como la legalidad de las transacciones, El propósito de la transacción, la fuente de financiación, etc.;
KYT (conoce sus trascaciones, conoce sus transacciones) esMétodos contra el lavado de dinero que son más adecuados para la industria Web3, Puede rastrear continuamente todas las direcciones controladas por entidades específicas de acuerdo con diferentes estrategias contra el lavado de dinero, recopilar inteligencia relacionada con la fuente o el destino de los fondos en tiempo real, identificar con precisión las actividades de alto riesgo y utilizar el seguimiento de datos en la cadena y Tecnología de la trazabilidad de los activos, frena actividades ilegales como el lavado de dinero.
03Exención de cumplimiento de la diligencia y la debida diligencia de los directores, supervisores y altos funcionarios
En comparación con la ley contra el lavado de dinero, la cláusula de diligencia y exención de impuestos de los directores, supervisores y altos ejecutivos se menciona por primera vez en el borrador revisado.Según el Artículo 53 del «borrador revisado», «si los directores, supervisores, personal de alta gerencia u otras personas directamente responsables de las instituciones financieras pueden probar que han tomado medidas contra el lavado de dinero de manera diligente y conciencia, no pueden ser castigadas. «
Interpretación del abogado Shao
En el campo de los litigios penales, el procurador puede tomar la decisión de no procesar a las empresas que cumplan con las condiciones después de completar los requisitos de rectificación de cumplimiento.La cláusula de exención de cumplimiento para la diligencia y la debida diligencia de los directores, supervisores y la alta gerencia tal como se estipulan en el artículo 53 de la «enmienda del proyecto».El cumplimiento penal no es procesado en el campo del lavado de dinero.
El levantamiento de pesas es para mostrar ligereza y asumir obligaciones integrales y completas contra el lavado de dinero es responsabilidad de las propias instituciones financieras.La legislación de mi país en sí no ha sido larga para las prácticas regulatorias en instituciones no financieras específicas, y la experiencia aún debe acumularse. La empresa pertenece a «instituciones financieras no específicas».Por lo tanto, debido a la falta de legislación regulatoria en sí, las consecuencias relevantes aún ocurren cuando las empresas web3 han cumplido sus obligaciones generales contra el lavado de dinero.Tampoco se deben imponer responsabilidades legales más pesadas a los directores, supervisores y personal superior de la empresa.
04Cooperación de instituciones financieras en el extranjero
El artículo 46 del «proyecto de revisión» estipula que en el proceso de investigación de actividades de lavado de dinero y financiamiento terrorista de acuerdo con la ley, las agencias estatales relevantes pueden requerir la apertura de una cuenta bancaria de agencias dentro del país o tener otra existencia con nuestro país en De acuerdo con el principio de reciprocidad o después de la consulta con los países relevantes.
Interpretación del abogado Shao
¿Puede el proyecto Web3 ir al extranjero para evitar las obligaciones nacionales contra el lavado de dinero?Esta cláusula es respondida.De acuerdo con los principios de jurisdicción personal y jurisdicción protectora en jurisdicción penal, las autoridades competentes de mi país pueden requerir cuentas de agencias o instituciones financieras en el extranjero que cooperen.
Otra pregunta similar,¿Los proyectos de Web3 extranjeros deben cumplir con las obligaciones contra el lavado de dinero en otros países?Tomando Binance, el intercambio de criptomonedas más grande del mundo, como ejemplo, el 30 de abril de 2024, Binance recibió una multa de US $ 4.3 mil millones por ser acusado de violar la ley de lavado de dinero por parte del gobierno de los Estados Unidos. Changpeng fue sentenciado a cuatro veces por el tribunal local de EE. UU.La dirección registrada de Binance Exchange está en Malta.
En el contexto de la globalización, la importancia del anti-lavado de dinero es evidente.Debido a esto, las autoridades reguladoras en países de todo el mundo otorgan una gran importancia al anti-lavado de dinero.Al mismo tiempo, para los delitos penales, la jurisdicción criminal de varios países también tiene una cierta extensión extraterritorial, por lo quePara los profesionales de Web3, participar en actividades comerciales en cualquier país requiere atención adicional al anti-lavado de dinero.
05Presta atención a los riesgos de nuevos tipos de lavado de dinero
El artículo 21 del «borrador revisado» mencionó que «el Departamento Administrativo del Lavado contra el dinero del Consejo de Estado, junto con las agencias estatales relevantes, lleva a cabo evaluaciones de riesgos de lavado de dinero nacionales y de la industria, monitores oportunos nuevos tipos de riesgos de lavado de dinero. -La supervisión de lavado de dinero se basa en la situación de riesgo y adopta la correspondiente prevención de riesgos y medida de control «.
Obligaciones públicas contra el lavado de dinero
La Ley contra el lavado de dinero solo mencionó las obligaciones contra el lavado de dinero de «unidades e individuos», pero se mencionó hasta 7 veces en el «borrador revisado», principalmente involucrando: no participar/proporcionar conveniencia para actividades de lavado de dinero y cooperar con las obligaciones de diligencia debida de la agencia, informes de actividades de lavado de dinero y la obligación de tomar medidas especiales contra el lavado de dinero en la lista relevante.
Interpretación del abogado Shao
Yan Lixin, director ejecutivo del Centro de Investigación Anti-Money Launding de China de la Universidad de Fudan, dijo: «El más importante, más urgente y más necesario para elevarlo al nivel legal para resolver es el problema de lavado de dinero que involucra activos virtuales», «Utilizar la criptomoneda, el lavado de dinero de los activos virtuales se ha convertido gradualmente en una tendencia convencional».
Ya en 2013, el Banco Popular de China y otros cinco ministerios emitieron el «Aviso sobre la prevención de los riesgos de bitcoin», que mencionó que Bitcoin «no tiene el mismo estado legal que la moneda y no puede y no debe circularse en el mercado como moneda . Uso «; en 2021, diez ministerios y comisiones emitieron el» aviso para prevenir y eliminar aún más los riesgos de especulación en las transacciones de divisas virtuales «, reiterando la opinión antes mencionada y diciendo que» las actividades comerciales relacionadas con la moneda virtuales son actividades financieras ilegales «.Pero la realidad es que los delincuentes están utilizando cada vez más monedas virtuales para lavar el dinero e intercambiar ilegalmente a través del «crossover de divisas» utilizando monedas virtuales como medio.
Combinado con las preocupaciones sobre los riesgos de nuevos tipos de lavado de dinero en el «borrador revisado» y las obligaciones contra el lavado de dinero del público, se puede predecir que el país fortalecerá la represión y el castigo de las transacciones de divisas virtuales en el futuro.Aunque no hay leyes y políticas relevantes que prohíban las transacciones de divisas virtuales entre individuos,Pero en el contexto de la enmienda a la Ley contra el lavado de dinero, los sujetos de las transacciones OTC pueden estar sujetos a obligaciones de atención más pesadasPor ejemplo, la dificultad de descongelar las tarjetas bancarias causadas por las transacciones puede volverse cada vez más difícil;
Escrito al final
Con respecto al borrador revisado, Wang Xin, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Pekín y un experto que participó en la discusión del borrador revisado de la Ley contra el lavado de dinero, «la ley contra el lavado de dinero involucra una amplia gama de una amplia gama de una amplia gama de áreas, y es difícil cubrir todo en el borrador revisado.Por lo tanto, el borrador revisado no logró hacer disposiciones más claras sobre la supervisión contra el lavado de dinero en la industria Web3.Otra razón práctica es que, como industria emergente, también se está explorando la legislación en varios países.
Todo tiene dos lados, y lo mismo es cierto para el campo Web3.Si bien brinda oportunidades sin precedentes a la innovación financiera y la economía digital, también proporciona nuevos canales para actividades ilegales como el lavado de dinero.La falta de supervisión obstaculizará el desarrollo saludable de la industria Web3 hasta cierto punto, pero la velocidad de desarrollo de la industria inevitablemente estará por delante de la supervisión.Por lo tanto, para que la industria se desarrolle de manera continua, saludable y estable, los profesionales de Web3 deben otorgar una gran importancia al trabajo contra el lavado de dinero y cumplir activamente las obligaciones relevantes contra el lavado de dinero.
¿Qué pasará con el desarrollo de Web3 en China en el futuro?Nadie puede predecirlo.pero,Solo el cumplimiento puede conducir a un futuro.
