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Autor: Aiying;
Desde 2013, la política del gobierno de EE. UU. En realidad ha sido muy clara y cree que los desarrolladores y usuarios de billeteras de criptomonedas no son transmisores de divisas.Pero recientemente el Ministerio de Justicia de repente ha decididoCargos de transmisión de divisas no autorizadaEl enjuiciamiento de los desarrolladores de billeteras es muy sorprendente, especialmente estos desarrolladores en realidad no controlan los activos de que los usuarios usan su software.
El fiscal federal presentó esta explicación sin precedentes entre los dos casos recientes.Al mismo tiempo, la Oficina Federal de Investigación también advirtió a los usuarios de la billetera de cifrado diciendo que si no transferían fondos a las agencias reguladoras, podrían perder estos fondos debido a la incautación penal e investigación.Esencia
1. Aquí hay una breve revisión de las políticas de transmisión de divisas existentes, un resumen detallado de los incidentes recientes
Una serie de leyes federales en los Estados Unidos realizan supervisión contra el lavado de dinero (AML) sobre los transmisores de divisas, principalmente basados en la «Ley Secreta del Banco» y sus enmiendas.Estas leyes definen la categoría de «instituciones financieras» y autorizan al Ministro de Finanzas para redefinir esta categoría según sea necesario.Por lo tanto, las reglas de ejecución bajo la «ley secreta bancaria» en realidad especifican quién debe o no tener que registrarse como un transmisor de divisas u otras instituciones financieras, acorde el principio de «comprender a sus clientes» (KYC), presente un informe al Gobierno, e implementarlo e implementarlo otras medidas de control de lavado de dinero.
Estas regulaciones definen los transmisores de divisas:
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Cualquier persona que proporcione servicios de transmisión de divisas, de los cuales «servicios de transmisión de divisas» se definen como «aceptar el valor de la moneda, los fondos u otras monedas alternativas de una persona, y transmitir el valor de la moneda, los fondos u otras monedas alternativas de cualquier manera de otra manera. lugar o persona «;
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Cualquiera que participe en la transferencia de fondos.
En el contexto de las criptomonedas, esta definición tiene cierta vaguedad de si las criptomonedas son «monedas, fondos u otros valores de monedas alternativas».Si las criptomonedas se consideran «fondos», «cualquier persona involucrada en la transferencia» es un transmisor de divisas.Si las criptomonedas se consideran «moneda» o «otros valores que pueden reemplazar la moneda», entonces cualquiera que «acepte» y «transmita» las criptomonedas es un transmisor de divisas.Según la interpretación directa de las regulaciones, las criptomonedas se consideran un sustituto de las monedas tradicionales, si alguien acepta y transmite las criptomonedas de otros de manera comercial, es un transmisor de moneda.En otras palabras, si alguien realmente controla la criptomoneda de los demás y usa este control para transferir la criptomoneda a otra persona o lugar, él es el transmisor de divisasEsenciaEsta ley ya era una ley controladora antes del surgimiento de las criptomonedas, y nunca fue modificada o revocada por el Congreso, los tribunales o las reglasEsenciaEsta pequeña vaguedad sobre si las criptomonedas son monedas, fondos o monedas alternativas se resolverán en FinCen en los primeros días de la historia de las criptomonedas.
En 2013, FinCen lanzó su primera guía de «moneda virtual».En esta guía, FinCen confirma que las criptomonedas (llaman monedas virtuales) son «valor de monedas alternativas», no «fondos» o «moneda» (por lo tanto, llamada «moneda virtual»).En un comentario, también establece claramente que la moneda virtual no se considera «fondos» porque esta definición desencadenará algunas reglas de acceso prepago, y FinCen cree que estas reglas no son adecuadas para las actividades de criptomonedas.
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FinCen explicó además que solo los usuarios que usan monedas virtuales no son transmisores de moneda, y en una regla administrativa posterior, se descubre que los desarrolladores de software no son transmisores de moneda: «Solo la producción y distribución del software en sí no constituye el valor de aceptación y transmisión, incluso Si el propósito del software es promover las ventas de monedas virtualesEsencia»
Además, FinCen lanzó más orientación en 2019Se señala claramente que la parte de la moneda virtual no es suficiente para clasificar al desarrollador de la billetera como un transmisor de divisasDebido a que aquellos que participaron en la transacción y las personas que deben mantener la moneda deben solicitar una verificación adicional, no tenían un control completamente independiente de estos valores.
Este requisito de orientaciónSolo las empresas que están alojando el negocio de las criptomonedas deben obtener permiso y están limitadas por las regulaciones federales de transmisión de divisasEsenciaLa ley siempre ha sido clara:Los desarrolladores de criptomonedas sin custodia no son transmisores de divisas.
2. Detalles y puntos de controversia del caso
El 26 de abril de 2024, se acusó públicamente a una acusación de samourai billet (una billetera de bitcoin con transacciones de coinjo para mejorar la privacidad del usuario).En esta discusión, no discutimos las acusaciones de lavado de dinero y conspiración de co, porque esta acusación depende de los hechos específicos, y no se basa necesariamente en desarrolladores con servicios de custodia en lugar de servicios sin custodia.El demandado puede operar un servidor centralizado para coordinar las transacciones de coordinaciones como acusaciones.Sin embargo, según nuestra comprensión actual, Samourai Wallet no permite a los desarrolladores ni a ningún tercero controlar realmente el bitcoin protegiendo a los usuarios a través del software de la billetera.De acuerdo con la interpretación directa de las regulaciones, especialmente teniendo en cuenta la guía y el fallo administrativo de FinCen,Los desarrolladores de Samourai Wallet no tenían un «control completamente independiente» de los fondos de ningún usuario, por lo que los transmisores de divisas no los definen.
En el caso de tornado de Roman Storm, el fiscal respondió a la solicitud de rechazo anterior.Discutieron una ley llamada «Artículo 1960», que decía que si no está permitido, es ilegal operar el negocio de transmisión de divisas ilegalmente.La respuesta de la fiscalía enfatizó particularmente que la definición de esta ley es mucho más amplia que las definiciones que generalmente discutimos.
Su argumento principal es que mientras el software Tornado Cash se use para solicitar depósito o retiro, la criptomoneda se moverá en la cadena de bloques de Ethereum.Esta declaración ha ampliado el alcance de la responsabilidad, lo que significa que de acuerdo con esta lógica, casi todas las billeteras de criptomonedas y los contratos inteligentes están experimentando negocios de transmisión de divisas, y todos los desarrolladores pueden involucrar la transmisión ilegal de divisas.
En términos de definición regulatoria, la respuesta del fiscal ignoró toda la guía anterior, explicando los «fondos» en la ley muy ampliamente y simplemente definiéndola como cualquier persona involucrada en la transferencia.Incluso metaforizan esto como una entrega de paquetes, tratando de explicar que los fondos de control no son necesariosEsenciaEsta explicación ignora la declaración de la Red de Aplicación de la Ley Penal Financiera de los Estados Unidos (FINCEN) de que la moneda virtual no es una declaración de «fondo», que también es muy ridículo.
Si Tornado Cash es un servicio de paquetes, obviamente no es solo servir a los delincuentes.En segundo lugar, la comparación del fiscal en realidad prueba los hechos completamente opuestos que quieren probar.Un servicio de mensajería que no puede acceder a su paquete de transmisión obviamente no es servicios de transmisión monetarios.En primer lugar, si no puede abrir el paquete, ¿cómo sabe qué hay dentro?Si le dicen que solo está transportando latas de comida enlatada y que no puede abrir la caja.En segundo lugar, la red de ejecución de delitos financieros (FINCEN) estipula claramente que el servicio de vehículos blindados limitado a la moneda de transporte seguro no pertenece al proveedor de servicios de transmisión monetarios.
Al mismo tiempo, la Oficina Federal de Investigación (FBI) emitió un anuncio de advertencia sobre billeteras cifradas.anuncio»recordarLos estadounidenses no deben usar servicios de transmisión de criptomonedas que no se hayan registrado de acuerdo con la ley federal (MSB) de los Estados Unidos.El FBI también proporciona las herramientas oficiales de FinCen, lo que permite a los usuarios verificar si una empresa está registrada como MSB.
En vista de los casos de fiscalía de efectivo de tornados y billetera de samourai, si la posición del departamento judicial es, cualquier comportamiento que permita que las criptomonedas pasen de un lugar a otro en la cadena de bloques de Ethereum (como la defensa del tornado) se considera considerado Considerarse que se considera considerado como transmisión de divisas, entonces cada billetera encriptada es un transmisor de divisas, ya sea que se ejecute en su teléfono, software que se ejecuta en su disco Trezor o Ledger, o software que se ejecuta en el servidor de Coinbase. para el negocio de servicios monetarios vegetos.En estos tres, solo se registra Coinbase.Teniendo en cuenta el reciente caso de enjuiciamiento, muchas compañías de billeteras, incluidas las billeteras descentralizadas en la industria, son jurisdicciones que necesitan llamar la atención.
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No está claro si el Ministerio de Justicia ha cambiado deliberadamente su política a largo plazo a través de la aplicación de la ley penal, o se dice que el Ministerio de Justicia y la Red de Aplicación de la Ley Penal financiera (FINCEN) están seriamente desconectadas.Pero en cualquier caso, este enfoque es, sin duda, un daño grave a los principios del estado de derecho en los Estados Unidos.Desde la perspectiva del tema, ya sea que sea aprobado por la Ley Tiktok o la recientemente problemática «Ley de Conciencia Anti -judío», todos podemos sentir que Estados Unidos también está desgarrado por nosotros mismos.
Tercero, los factores inciertos traen la evacuación de la billetera de cifrado en el mercado estadounidense
ACINQ, con sede en París, declaró que «el reciente anuncio de las autoridades estadounidenses permite que las personas sean consideradas como una empresa de servicios monetarios e incluso si el proveedor de servicios de rayos e incluso los nodos de relámpagos de los proveedores de servicios de rayos, y han cuestionado. , se eliminará de su popular billetera Lightning Network Phoenix de la tienda de aplicaciones de EE. UU.
Un día después, Zksnacks anunció que cerraría su visita a la billetera de wasabi que protegió la privacidad en los Estados Unidos, y en una declaración el 27 de abril «, según el reciente anuncio de las autoridades estadounidenses, Zksnacks ahora está estrictamente prohibido de los Estados Unidos de EE. UU. usuarios para usar sus servicios «. Esencia
Cuarto, problema
1. Si la billetera no es para usuarios estadounidenses, ¿todavía necesito obtener permisos y registro?
Si una billetera o servicio de criptomonedas claramente no enfrenta a los usuarios estadounidenses y se asegura de que los usuarios estadounidenses no puedan usar sus servicios, generalmente no necesitan obtener licencias de transmisión de divisas de EE. UU. O registrarse como un negocio de servicios de divisas (MSB).Las leyes y regulaciones de los Estados Unidos son principalmente aplicables a empresas que operan o sirven a los residentes estadounidenses en los Estados Unidos.
Sin embargo, incluso si un servicio no enfrenta directamente a los usuarios estadounidenses, si opera a través del sistema financiero de los Estados Unidos, o algunos usuarios estadounidenses encuentran métodos para usar estos servicios, entonces aún puede atraer la atención de la Agencia Reguladora de los Estados Unidos.Por lo tanto, puede ser difícil evitar por completo el riesgo de las leyes estadounidenses, especialmente en la globalización y el entorno de Internet.
Para evitar riesgos legales potenciales, los proveedores de servicios de criptomonedas no estadounidenses deben tomar medidas para garantizar que los usuarios estadounidenses no accedan ni usen sus servicios.Esto puede incluir medidas técnicas como el bloqueo geográfico y el filtrado de direcciones IP, así como claramente establecidas en los términos de servicio que no brindan servicios a los residentes estadounidenses.
2. Si no puede evitar que los usuarios estadounidenses vean la aguja, ¿de qué es una forma segura?
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Regístrese para servir a la empresa del servicio de fondos (MSB):
De acuerdo con los requisitos de la Red de aplicación de la ley de delitos financieros (FINCEN), cualquier individuo o empresa que brinde servicios de transmisión monetarios debe registrarse como una empresa de servicio de fondos (MSB).Esto incluye enviar el formulario de registro necesario y actualizar cualquier información importante de cambio.
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Cumplir con las regulaciones de la ley bancaria (BSA):
Las empresas registradas como MSB deben cumplir con las disposiciones de la Ley Secreta del Banco y sus enmiendas, incluidas, entre otros, las regulaciones anti -Lavado contra el Money Lavering (AML) y la presentación de informes de actividades sospechosas (SARS).
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Implementar el Programa de comprensión del cliente (KYC):
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Los servicios de transmisión de divisas deben implementar procedimientos de comprensión del cliente.
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Obtenga la licencia de nivel estatal (licencia MTL):
Además del registro a nivel federal, la mayoría de los estados también requieren servicios de transmisión monetaria para obtener licencias de nivel estatal.Los requisitos específicos de diferentes estados pueden ser diferentes, por lo que debe solicitar la licencia correspondiente de acuerdo con el estado específico que opera por la empresa.
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Registros e informes de cumplimiento de mantenimiento:
Cumple con todos los requisitos de preservación de registros e informa regularmente grandes transacciones y actividades sospechosas para FinCen regularmente.Es posible que estos registros deban ser proporcionados en revisión o inspección.
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Requisitos de capital y seguro:
De acuerdo con la escala comercial y el tipo de transacción, es posible que deba cumplir con ciertos requisitos de preparación de capital y cobertura de seguro para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes.
