1万語分析Web3支払いトラック：グローバル支払いの将来

出典：Gryphsis Academy

支払いは、暗号通貨のエコシステムの重要なシナリオです。通常、新しい暗号通貨は、実際の支払い目的のために価値を追加し、支払いはWeb2とWeb3の世界を接続するための重要なブリッジになりました。

Web3の支払い事業では、支払いチャネルを提供することで財産を作る人もいれば、より安全なウォレットテクノロジーの作成に焦点を当てる人もいます。それでは、Web3の世界で資金はどのように正確に譲渡されますか？この記事では、Web3支払い業界のさまざまなビジネスシナリオとプロジェクトの深い理解に導きます。

1.従来の支払い業界のレイアウトWeb3

昨年8月、PayPalは、今年4月に、送金、支払い、その他の企業のための米ドルページのStablecoin「PayPal USD」の立ち上げを発表しました。 6月には、ピアツーピアトランザクションのインフラストラクチャ機能であるMasterCard Crypto資格が、ラテンアメリカおよびヨーロッパのユーザーによるブロックチェーンの通貨間で国境を越えた支払いを可能にします。過去2年間で、従来の支払い業界の巨人は、なぜ理由があるのか​​Web3支払い業界に参入しました。

1.1従来の支払いプロセスは何ですか

理由を明らかにする前に、支払いとは何かを学びましょう。支払いの本質は、資金の流れと譲渡です。従来の支払い業界では、ユーザーは現金支払い、カード/銀行の移転支払い、およびサードパーティの支払いを通じて資金の流れを完了します。国境を越えた支払いの完了には、通常、複数の参加者のサポートが必要です。

• カード所有者（ユーザー/バイヤー）：ユーザーは、商人で商品/サービスを選択し、支払いを開始します。

• 商人：商人は、支払いサービスプロバイダーの支払いゲートウェイにアクセスし、統合された支払いゲートウェイを介して支払いを受け取って処理する必要があります。

• 支払いサービスプロバイダー：支払いゲートウェイと支払い処理サービスを提供します。ユーザーが入力した支払い情報は、支払いゲートウェイを介して支払いリクエストを送信します。一部の支払いサービスプロバイダーは、取得サービスも提供しています。

• 買収機関：商人と協力する銀行または金融機関。買収機関は、支払い要求を受け取り、カード組織に転送し、取引承認後の清算と決済の処理も担当しています。

• カード組織（マスターカード、ビザなど）：支払いカードトランザクションを処理するグローバルネットワーク。カード組織は、買収機関から支払い要求を受け取り、発行銀行に承認要求を送信し、請求機関に承認応答を転送して、取引要求が発行銀行によって承認されるようにします。

• カード発行銀行：発行銀行は、カード組織から承認と要求を受け取り、最初にユーザーの身元とアカウントのステータスを確認し、取引を承認または拒否し、承認が成功した後にファンドを割り当てます。

• 決済：支払いプロセスの最終段階では、ユーザーアカウントから商人アカウントに資金を譲渡することが含まれます。和解は通常、買収機関と発行銀行によって調整され、実際の資金譲渡は銀行間クリアリングネットワークを介して実行される場合があります。

上記の支払いプロセスは、従来の国境を越えた支払いの明確な権限と高い成熟度、高い受け入れ、相対的なセキュリティ、および大規模な取引の利点を示しています。ただし、従来の国境を越えた支払いにもいくつかの制限があります。

• 長い支払い処理時間：複数の参加者が関与しているため、国際カード組織を通じて処理される国境を越えた支払いは通常、少なくとも1日かかります。つまり、少なくとも販売者口座に到達するのに少なくとも1日かかり、配達は比較的すぐに弱い

• マルチレベルの料金構造：トランザクションには多くの関連当事者が関与するため、マルチレベルの料金構造があります。たとえば、クレジットカードの支払い収集機関、銀行、およびカード組織は、さまざまな料金を請求します。

• 限られた透明性と時間のかかるトレーサビリティ：銀行カードが盗まれた場合、通常、ソースを追跡してトランザクションを照会するのに数営業日かかります。

• 従来の銀行への依存：ゆっくりとテクノロジー開発、従来の銀行システムは、新たな支払い需要に対処する際にパフォーマンスが低い

• 技術革新を促進し、私たちをWeb3支払いリンクの新しい時代に導くのはこれらの制限です。

1.2従来の産業がWeb 3の支払いを計画しているのはなぜですか

今日、従来の支払いが比較的うまく発生しているとき、なぜ巨人は徐々にWeb3に集中し始めているのですか？

1.2.1かなりの業界の利益

2023年のMasterCardの純利益は112億ドル（約33,400人）でしたが、Crypto産業であるStablecoin USDTを発行したTetherは2023年に62億ドルであり、昨年は約100人の従業員しかいませんでした。対照的に、従業員によって作成された一人当たりの富は、従来の支払いの富よりもはるかに高く、リターンは同じです。

1.2.2従来の支払いサービスと高い運用コストにおける激しい競争は、新しいビジネスの発見を促進します

チャートから、2018年から2023年にかけて、暗号通貨の所有権レベルのCAGRが99％に達し、従来の支払い方法の成長率を8％超えていることがわかります。同じ期間に、暗号通貨の所有権の成長率は、いくつかの米国の支払い大手の成長率を超えました。

2022年、激しい業界の競争と比較的高い運用コスト（2022年の総利益の70.8％を占める運用コスト）に直面して、PayPalも暗号通貨事業に焦点を当て始めました。PayPalの全体的な収益における暗号通貨事業の重要性は徐々に増加しています。

1年で、暗号通貨関連の営業費用は8億ドルから12億ドルに増加し、50％増加し、暗号通貨関連の純利益は7億ドルから11億ドルに増加し、57％増加しました。新しい暗号通貨関連のビジネスの営業費用の増加は、この分野へのPayPalの継続的な投資と、テクノロジーのアップグレード、セキュリティ対策、市場拡大などの信頼を反映しています。

その大幅な純利益の成長は、暗号通貨の収益性を示すだけでなく、暗号通貨市場におけるPayPalの効果的な運用戦略と、暗号通貨の将来の成長の可能性について楽観的であることを証明しています。したがって、PayPalには、新しい業界の機会を探求し続ける動機があります。

1.2.3 BTCハービングとBTC ETFコンプライアンス暗号業界により多くの認識と支払いのニーズをもたらす

BTCハービングとBTC ETFコンプライアンスは、暗号業界により多くの認識と支払いのニーズをもたらします。ビットコインハービングイベントは、新しいビットコイン生成の速度を低下させ、その希少性と価値成長の期待を高めることにより、広範な市場の注目を集めています。Bitcoin Exchange-Taded Fundsの立ち上げは、従来の投資家に低いしきい値と便利な投資チャネルを提供し、市場の信頼を高めます。Ethereum Exchange-Traded Fundsの予想される実装は、Ethereum Ecosystemと革新的なアプリケーションへの関心をさらに引き起こしました。一緒に、これらの要因は、より多くの人々がWeb3の支払いを理解し、参加するように駆り立てます。

さらに、預金と撤退の需要の増加は、フィアット通貨と暗号通貨の間の変換サービスの需要を促進しました（預金と撤退は、フィアット通貨と暗号通貨の間の変換です）。これらのサービスを提供する方法には、集中型取引所、独立した預金および撤退支払い機関、暗号通貨ATM、および暗号通貨の支払いをサポートするPOSマシンが含まれます。これらのチャネルを通じて、ユーザーはフィアット通貨と暗号通貨を簡単に変換することができ、それにより暗号通貨の広範な使用と普及を促進できます。

1.2.4ブロックチェーンベースの支払いの利点と支払いの多様性の需要

Microsoftは、2014年にオンラインXboxストアの支払いとしてBitcoinを受け入れ始めました。ビットコインの支払いをサポートします。さまざまな業界での主要な暗号通貨の支払いは、Web3の支払いがより​​多くの可能性をもたらしていることを示しています。

• 為替レートのリスクを減らします

  国境を越えた電子商取引には、多くの場合、複数の通貨間の取引が含まれます。これは、為替レートの変動のリスクがあります。暗号通貨には異なる通貨間の交換交換からの交換損失が含まれないため、暗号通貨を使用してショッピングがこのリスクを減らすことができます。

• 取引コストを削減します

  従来の国境を越えた支払いには、通常、高い取引手数料と制度的介入の層が伴います。対照的に、暗号通貨取引の取り扱い手数料は、銀行または他の金融機関の間の中間リンクを保存するため、通常は安くなります。取引が支払いサービスプロバイダー（Coinbase、BitPayなど）を通じて取得された場合、取り扱い手数料があります。従来の支払い機関の増加の層と比較して、これは、大量の取引量を伴う国境を越えた電子商取引が取り扱い料金を効果的に削減できることを意味します。たとえば、従来の方法を使用した国境を越えた支払いは3〜5％の処理手数料が発生する可能性がありますが、暗号通貨による支払いは1％未満に減らすことができます。イーサネットメインネットワークの取引料は比較的高価であるため、技術革新を通じてより安価なネットワーク料金を達成するためにより多くの公共チェーンにも促しました。下の図に示すように、トランザクションのネットワーク料金は金額とは関係がなく、いくつかの大規模な国境を越えたチェーンの支払いの場合、ネットワーク渋滞の程度に関連しているため、少ないハンドリング料のみがあります0.5米ドルよりも、手数料の支払いが大幅に削減されます。

出典：dune @bnbchain

• 支払いセキュリティを強化します

  ブロックチェーンテクノロジーの分散型および分散型台帳の特性により、すべてのトランザクションが記録されると、すべてのトランザクションがオープンで透明で不変になります。これにより、詐欺とハッキングの可能性が減ります。ブロックチェーンの透明性により、商人と消費者は取引に対する信頼を高めています。消費者は支払い情報が安全であることを知っていますが、商人は詐欺と拒否の可能性を減らします。

• グローバル市場を開きます

  暗号通貨での支払いは国際銀行システムによって制限されておらず、同時に取引を完了することができます。多くの国や地域では、消費者は国境を越えた電子商取引プラットフォームから従来の支払い方法を使用できない場合がありますが、暗号通貨に置き換えることができます。

1.2.5税回避のニーズ

それが暗号通貨業界であるかどうかにかかわらず、企業と個々の投資家は税制上の利点に惹かれます。たとえば、ポルトガルは個々の暗号通貨収益に課税しません。デジタル資産と革新的な技術の重要なハブになります。

また、2019年以来、バミューダ政府は、USDCの形で税金、公益事業、その他の管理サービスを支払うことは許容できると発表しました。さらに、分散型ネットワークシステムに基づいて、Web3トランザクション自体は、多くの集中型機関や銀行をバイパスし、定期的な税プロセスを避けています。したがって、一部のデジタル資産企業は、Stablecoinsの形でも授与されます。

1.2.6現地通貨の減価によるヘッジへの資金の需要

アルゼンチンは何十年もの間経済的困難に直面しており、極端な通貨減価の周期的な性質は、住民の貯蓄能力を損ない、したがって、アルゼンチンはラテンアメリカの暗号通貨にとって最も活発な場所でもあります。2023年、アルゼンチンのインフレ率は211.4％に達し、チェーン溶解データによると、アルゼンチンは約10.9％で、約500万人（総人口4580万人）が暗号通貨を使用して日常生活を支払っています。

ペソが減価償却を防ぐために、アルゼンチンはペソが宗派に給与を受け取った後、すぐにUSDTまたはUSDCと交換します。同様に、Türkiyeは、暗号通貨が急速に発展している場所の1つでもあります。したがって、暗号通貨が「ハード通貨」になる減価償却が必要な場合、暗号通貨関連の支払いサービスを開始する方が簡単です。

1.2.7政治的ニーズを実現する方法

米国にとって、暗号通貨は選挙をキャンバスするための強力なツールです。この米国の選挙で、トランプは暗号通貨に対する有名な態度を促進し、バイデン政権の暗号通貨に対する敵対的な態度を批判しました。トランプは彼の支持者にコインベースコマースを通じて暗号通貨の寄付をすることを奨励しました、そして、6月末に選挙の議論の前に、トランプ概念のミームコインの一部は、関連するコンセプトのコインにも明らかな変化がありました。

ベネズエラにとって、暗号通貨は独裁に対する武器です。2020年のCovid-19パンデミックの間、グアイドが率いる暫定政府は、暗号通貨を使用して国内の医師と看護師に直接支援を提供することを決定しました。その理由は、マドゥロ政権の腐敗と銀行に対するその管理により、通常の方法で国際的な援助を提供することが難しくなっているからです。このプログラムは、65,000人の医師と看護師を直接支援しましたが、当時、医師の平均給与は月額5ドルでした。支援のために暗号通貨を支払うと、1人あたり100ドルを稼ぐことができます。その結果、分散型の暗号支払い方法は、地元の民主的運動を効果的にサポートしています。

2。Web 3の支払いとは何ですか

Web3の支払いは、ブロックチェーンテクノロジーに基づいています。この実装パスは、透明性の低さ、トランザクションの長い到着時間、従来の支払いにおけるマルチレベル機関の高コストなどの問題を解決します。

2.1市場規模

BTC ETFの通過、BTCの半分、およびETH ETFの実施により、ますます多くの国が規制範囲への暗号通貨の支払いを含み、より多くの個人的および制度的資金が暗号市場に注がれています。6.23の時点で、BTCの市場規模は1.27 Tに達しましたが、イーサリアムは15.2 Bに達しました。

Tripple Aレポートによると、暗号通貨の世界的な浸透は2024年時点で6.9％であり、世界中で約5億6,000万人が暗号通貨を所有しており、昨年の4億2,000万人から33％増加しています。その中で、アジアは最大の暗号通貨を持つ大陸であり、南アメリカとオセアニアは最速の成長地域（116.5％）であり、ドバイの人口浸透率は25.3％を占めています地元の金融無料ゾーン、個人所得税、キャピタルゲインの免税の利点は、ドバイが過去2年間に多くの取引所と暗号企業の本部になった理由も説明しています。

したがって、人口シェアが最も高い地域であろうと、人口シェアの成長が最も速い地域であろうと、本質的にリラックスしたポリシーであり、実際の取引の必要性であり、暗号の支払いに探求して開発する良い機会を与えます。

• から企業の視点それを見ると、伝統的な分野では、スターバックス、コカコーラ、テスラ、アマゾンなどの実世界経済の有名なブランドが暗号通貨を受け入れており、主流の市場における暗号通貨の市場採用率と消費者の親しみが徐々に増加しています。 。今年、より伝統的な企業は暗号通貨を受け入れ、支払い方法を拡大し始めています。フェラーリは現在、Bitpayと提携して、米国のBitcoin、Ethereum、USDCからの支払いを受け入れており、2024年初頭にこのオプションをヨーロッパや他の場所に拡大する予定です。シンガポールでは、グラブユーザーがビットコイン、イーサリウム、シンガポールドルのスタブコイン、USDC、USDTを使用して、日常生活をドライブしてテイクアウトできるようになりました。したがって、Bサイドの業界の巨人が暗号の支払いを採用し始めると、これは暗号産業自体の認識であるだけでなく、Bサイド企業の信用承認を持つCサイドユーザーの暗号通貨の支払いへの扉でもあります。彼ら自身。

• からユーザーの視点2021年、世界最大の暗号通貨取引所であるBinanceの登録ユーザーはわずか300万人でした。しかし、2024年6月までに、Binanceの登録ユーザーは2億人に急増し、毎日の取引量は1,890億ドルに達しました。この大幅な増加は、ますます多くの人々が暗号通貨の使用に加わり、暗号の支払いが徐々に広大な青い海になっていることを証明しています。

• からオンチェーンデータ2020年1月から2024年3月まで、オンチェーントランザクションのボリュームとトランザクションアクティビティは成長し続けました。一連のポジティブなイベントによって推進されているこれらの指標は、記録的な高値を繰り返し突破し、1,500億ドルのマークを突破しようとしています。

Web3分野では、多くのプロジェクトパーティーと交換により、業界の上昇傾向と暗号支払いの大きな機会があり、さまざまな地域の支払い免許の申請を加速し、Web3の支払いをリンクするカード発行事業およびその他のビジネスを拡大しました。リアルエコノミー、および交換およびチェーン上のウォレット設定の建設を加速しました。

最近、Coinbaseは、資産とアイデンティティ管理、購入、送信、交換、NFT、トランザクション履歴などの機能を統合する自立式ウォレットプラットフォームの発売を発表し、ユーザーにより便利なオンチェーントランザクションパスを提供します。これは、Coinbaseのユーザーベースにより多くの利便性を提供するだけでなく、Onchain Summerアクティビティの重要な部分にもなり、Web3支払いの開発をさらに促進します。

3。Web 3支払いシナリオのカテゴリ

3.1カテゴリ1：入口と出口

3.1.1デポジット

意味：

これは、フィアット通貨（米ドル、ユーロなど）を暗号通貨に変換するプロセスを指します。このプロセスは、暗号通貨経済への入り口に入るのと同等です。支払人は、集中型の交換または撤退プラットフォームを介してフィアット通貨に転送しますマーケットメーカーは市場メーカーを通じて暗号通貨を交換し、フィアット通貨を受け取った後、マーケットメーカーは同等の暗号通貨を支払者のオンチェーンウォレットに移転します。

ここのマーケットメーカーは、通常、暗号化に優しい銀行（シルバーゲート銀行、シリコンバレー銀行、既に崩壊した署名銀行など）です。流動性プロバイダーの役割を引き受けます。

デポジットの方法：

• 集中交換：ユーザーは、集中交換でKYCを完了した後にアカウントを作成し、銀行口座、クレジットカード、またはe-Walletsを介してFiat Currencyで暗号通貨を購入できます。

• ピアツーピアプラットフォーム：これらのプラットフォームは、買い手と売り手を直接接続して、フィアット通貨と暗号通貨の交換を実現します。取引は通常、買い手と売り手が両当事者によって合意された操作を完了するまで、第三者によって保持されます。

• OTCカウンター：OTCカウンターは、大規模な暗号通貨で買い手と売り手の間の直接的な取引を促進できます。これは通常、機関投資家または富裕層の個人によって使用されます

• 分散型暗号通貨ウォレット：最も一般的なタイプの暗号通貨ウォレットは、自立したウォレットであるため、ユーザーは暗号通貨を完全に制御できます。

預金と件名：

集中交換、第三者の分散預金および離脱プラットフォーム、銀行、流動性プロバイダー（暗号化に優しい銀行、スタブコイン発行機関、支払いサービスプロバイダー）

充電構造：

• 支払いチャネル料金：たとえば、クレジットカードの発行代理店、PayPal、Apple Payなどから請求される料金。

• 暗号通貨に対するフィアット通貨の為替レート料金：USDとUSDTは通常1ではありません（通常、仲介者の交換は違いを生みます）

• インターネット料金（自己ホストウォレットから別のウォレットアドレスに移動するには、ガソリン料金が必要です）

3.1.2撤退

意味：

堆積とは反対に、撤回とは、暗号通貨をフィアット通貨に戻すプロセスを指します。ユーザーは、保有を販売し、従来の通貨に交換し、銀行口座またはその他の支払い方法に引き出すことができます。このプロセスは、暗号通貨経済の輸出を終了することと同等です。

撤退に関与する被験者：

集中交換、サードパーティの預金および離脱プラットフォーム、銀行/カードベンダー、流動性プロバイダー（暗号化に優しい銀行、Stablecoin Issing Ionstitutions、Payment Service Providers）

お金を引き出す方法：

• 集中交換、ピアツーピアプラットフォーム、OTC、暗号ウォレット

• 暗号化されたデビットカード（仮想カード、物理カード）：暗号通貨ウォレットまたはプラットフォームに関連するデビットカードは、暗号通貨をフィアット通貨に変換し、通常の消費に使用できます。

コスト構造：

• 取引手数料：資金を撤回する場合、サービスプロバイダー（交換または第三者の預金および撤退プラットフォーム）は、特定の取引料金を請求する場合があります。

• フィアット通貨に対する暗号通貨の為替レート料金：引き出しに通貨変換が含まれる場合（米ドルをユーロに変換するなど）、交換の損失が発生する可能性があります

• 銀行の取り扱い手数料：銀行が預金した資金の処理手数料を請求する場合があります。

3.2カテゴリー2：暗号通貨を使用して、実際の経済で商品やサービスを購入します（独立したカード支払い、サードパーティの支払いプラットフォーム）

3.2.1独立カードの支払い（仮想カード/物理カード）

従来の支払いカードディーラーまたはWeb3ネイティブペイメントカードディーラーは、実際の経済における暗号通貨の消費をサポートしています。4人の被験者、カード発行者の技術サービスプロバイダー、発行者（従来のカードディーラー、Web3ネイティブカード発行者）、およびカード組織をヘルプします。

現在の市場環境では、より人気のある環境のほとんどは暗号化されたプリペイドデビットカード：既存の銀行口座をバインドする必要はありません。暗号通貨をフィアット通貨に変換し、事前にカードに充電するだけです。

件名1：仮想カード/物理カードテクニカルサービスプロバイダー

クレジットカードとデビットカードの発行は、Web2の世界の銀行の特許であり、ビジネスには高い技術的および資格のしきい値があります。

カード発行テクノロジーサービスプロバイダーは、「サービスとしての発行」ソリューションを提供します。ユーザーが特定のVisaロゴを持つ暗号化されたカードを見ると、その背後には、実際には発行者とテクノロジープロバイダーの間の協力モデルがあります。カード発行テクノロジープロバイダーのAPIは、VisaやMasterCardなどの支払いネットワークと統合されており、リアルタイムの取引許可とファンドコンバージョンサービスをユーザーに提供するために銀行を発行するカードなどの上流および下流の業界との協力関係を確立しています。

カード発行者は、コンプライアンス監督またはライセンスの下でテクノロジープロバイダーのAPIまたはSaaSソリューションを呼び出すことにより、暗号化されたクレジット/デビットカードを発行および管理する必要があります。

*テクノロジープロバイダーは、多くの場合、複数の地域でライセンスを保持する必要があり、以下を含むサービスを提供する必要があります。暗号カードの発行、通貨の変換と支払い、取引監視とリスク管理などをサポートするための必要なセキュリティテクノロジー、支払い処理システム、ユーザーインターフェイス。

件名2：従来の支払いカードディーラー

Visaは、Web3インフラストラクチャプロバイダーTransakと提携して、Visa Direct Solutionsを通じて暗号通貨の引き出しと支払いを開始しました。ユーザーは、メタマスクなどのウォレットからビザデビットカードに直接暗号通貨を引き出し、暗号通貨をフィアット通貨に変換し、ビザを受け入れる1億3000万人の商人に支払うことができます。したがって、暗号通貨の支払いカードを作成する際の従来の支払いカードディーラーの絶対的な利点は、歴史に蓄積された支払いライセンス、ブランドクレジットの承認、大規模なユーザーと商人の入り口、および絶対的な財務力です。

件名3：Web3支払いカードディーラー

昨年、ハードウェアウォレットを作成するKeyとDupayは、仮想カードと物理的なカードを起動し、Openai ChatGptを購入する可能性を本土ユーザーに提供しています。制限と取り扱い手数料基準。Web3ネイティブの支払いカードディーラーに加えて、主要な取引所は、自分のビジネスフォームに基づいて取り扱い手数料とカードの開設料金を獲得するビジネスモデルも立ち上げました。

たとえば、BinanceのCrypto Payment Cardの消費は、実際には「キャッシュバック」と同様に、特定のBNBキャッシュバックを受け取ることができます権利。独自のユーザートラフィックとブランドの承認、および取引後に資金を撤回する自然消費シナリオに基づいて、Exchangeはより多くのC末支払いシナリオを拡大しようとします。

このビジネスロジックは、交換自体が取引後の撤退の支払いシナリオを持っていることであり、交換ユーザーは、暗号化された支払いカードを使用する際に教育コストが低くなります。元のトランザクション製品マトリックスを使用すると、カードと直接対話でき、転送や充電などのさまざまなプラットフォームに切り替えるユーザーエクスペリエンスが大幅に向上します。

件名4：カード組織

VisaとMasterCardは、技術サービスプロバイダーと協力することにより、ネットワークを技術サービスプロバイダーに承認し、より多くの利益を得ることができます。暗号化カードの取引と海外取引が多いほど、処理料が増えるほど、金額が大きくなり、自分でカードを発行する必要はありませんが、独自の支払いネットワークとクレジットカードブランドに依存しています。それらを支持するために、あなたはこの「承認料金」を獲得できます。

評価する：

カード発行ビジネスチェーンの役割は異なりますが、各参加者は、カード発行事業を行う上で独自のロジックと利点があります。たとえば、仮想カード/物理カードの発行テクノロジーサービスプロバイダーがSaaSになり、Web3エコシステムのトランザクションチャネルが集約されると、このビジネスモデルを複製し、ビジネスモデルを再現できます。視聴者は非常に広く、ネイティブWeb3カード発行会社にサービスを提供するだけでなく、コンプライアンスと技術的な利点で他の支払いビジネスの範囲に拡張できます。または、カードの支払い手数料は、より多くのネイティブWeb3コミュニティに簡単にアクセスでき、暗号通貨使用習慣を持つユーザーの顧客獲得コストが低くなります。仮想カード支払いユーザー、暗号化されていないユーザーからの認識、および支払いサービスプロバイダーからB側の承認料金を獲得します。

3.2.2サードパーティの支払いプラットフォーム

従来の / Web3関連のサードパーティの支払いプラットフォームは、デポジットと暗号の支払いサービスを拡張して、実際の経済における暗号通貨の使用と消費を実現します。次の2つのプラットフォームには、Revolut Appは、従来の支払いにおいて、フィアット通貨の支払いなどをサポートしています。また、消費の需要があり、預金、取引、引き出し、消費の閉鎖ループが形成されます。

Revolut：Fintech CompanyとGlobal New Bank Revolutは2015年に英国に設立されました。これは、転送や支払いなどのサービスを提供し、世界中に4,000万人以上のユーザーがいます。同社は2024年3月にRevolut Rampを立ち上げました。これは、Revolutユーザーが自分の財布で暗号通貨を購入し、メタマスク開発者のコ​​ンセンズ料金と協力することで追加の支払いを支払うことなく、プラットフォームとRevolutアカウントの間で取引できるようにするサービスです。同時に、従来の支払いアプリケーションは、Revolutカードをユーザーの暗号通貨アカウントにリンクします。

Binance Pay：ショッピングプラットフォームは、さまざまな小売ブランドやゲーム（数十から数百までの範囲）のギフトカードを購入するために、さまざまな暗号通貨を選択して、実際の経済に費やしています。たとえば、Coinbee：

出典：@coinbee

3.3 3番目のカテゴリ：ブロックチェーンネイティブ支払いの支払いシナリオ（オンチェーン支払いシナリオ）

チェーンの支払いは、Web3の世界の支払いシナリオのニーズにも基づいており、通常、プロジェクトパーティーの活動や取引に参加する際に導出される支払い要件です。

• 支払いと転送：Web3ウォレット（例としてBinance Web3ウォレットを使用）は、ピアツーピアの支払いと転送機能を提供します。 /ガス料金）コストは数分以内に受け取ることができます。ユーザーは、世界中で迅速かつ低コストで資産を簡単に転送できます。

出典：@binance

• defi/nft：ユーザーは、Web3ウォレットを介してDefiアプリケーションと対話して、預金とローン、借入、流動性採掘、および暗号通貨のその他の運用を実行できます。ユーザーは、NFTなどのデジタル資産も購入および取引します。

• デックス：Web3ウォレットは、ユーザーがDEXで暗号通貨を交換するのをサポートします。

• クロスチェーン相互作用：マルチチェーンウォレットは、ユーザーが異なるブロックチェーン間で資産を転送し、さまざまなブロックチェーンエコシステムの相互運用性を実現することをサポートします。

• Gamefi：GameFiでは、Web3ウォレットを使用して、仮想商品、土地、またはゲーム内の仮想資産を購入できます。

• ソーシャルネットワーキングとコンテンツの作成：Web3ウォレットは、ユーザーが分散型ソーシャルプラットフォーム上のコンテンツを作成および収益化することをサポートし、報酬と支払いを受け取ります。

4。支払い関連のプロジェクト

4.1プロジェクト1：Stablecoin Project PayPal Pyusd

2023年8月、PayPalは最初のStablecoinであるPyusdを立ち上げ、発行者はPaxosであり、定期的に予備資産の証明を提供します。Stablecoin Pyusdは、Ethereum（現在Solanaで入手可能）で発行されています。PYUSDは、米ドルで1：1の値を維持し、PayPalエコシステムを介して引き換えることができます。Stablecoin Pyusdは、他の暗号通貨の変動の影響を受けずに安定性を確保するために、米ドルの預金、短期の米国財務省、同様の現金同等物を搭載しています。

シナリオを使用してください：これは主にゲーム、送金、およびWeb3プラットフォームおよび分散型交換の支払い媒体として使用されています。サポートされている公共チェーンと地域が限られているため、このスタブコインの使用範囲を拡大する必要があります。

• 移行：ユーザーはPYUSDを使用してゼロ料金で送金できます

• 支払い：製品が決済されたときにPYUSDを使用して支払いが行われます

• 暗号通貨を変換します：PYUSDは、PayPalによってサポートされている他の暗号通貨に変換できます。ネットワーク料金は非常に高価になります。

出典：@Paypal

市場価値：現在、PayPalが発行したStablecoinsの市場価値は270.37 mで、Stablecoinsの市場価値で13にランクされています。Stablecoinsの総市場価値は170.2 Bで、PayPalアカウントが0.15％で発行したStablecoinsの割合であり、最高の市場シェアは65.9％です。これから、支払いの巨人が暗号産業に参入したとしても、入場時間が遅く、公共チェーンが少ない、地理的制限、および使用シナリオが限られているため、暗号市場で迅速にリードすることが困難であることがわかります。ただし、PayPalはアプリケーションの範囲を拡大するために一生懸命働いており、Pyusdの開発目標は、Web3エコシステムとWeb2エコシステムの間のシステム互換性を目指して、主要な交換にログインし、より高い流通を形成することです。

出典：@defilama

4.2プロジェクト2：ピアツーピア支払いのインフラストラクチャマスターカード

MasterCardは、MasterCard Crypto資格情報を発売しました。これは、取引所と協力して最初のピアツーピアパイロットトランザクションです。その特徴は、お金を譲渡するときに長いブロックチェーンアドレスの代わりにエイリアスの使用を使用することです。この新しいシステムは、交換ユーザーの暗号通貨取引を簡素化し、よりユーザーフレンドリーなピアツーピア転送方法を提供するように設計されています。

パイロットスコープ：主にヨーロッパとラテンアメリカで、アルゼンチン、ブラジル、チリ、フランス、グアテマラ、メキシコ、パナマ、パラグアイ、ペルー、ポルトガル、スペイン、スイス、ウルグアイを含むユーザーは、複数の通貨を越えて複数の通貨とブロックチェーンを越えてブロックチェーンを越えます。国内および国内の両方の資金からの移転。これらの操縦のためのこれらの場所の選択は、主にこれらの国の暗号通貨のための比較的ゆるい環境と、通貨減価によるラテンアメリカの暗号通貨に対する大きな需要によるものです。

協力交換：Bit2me、Lirium、Mercadoは、リアルタイム取引を可能にしました

出典：@mastercard

使用する手順：Exchangeは、MasterCard暗号化資格標準に従って、最初にKYCを実施します。この時点で、ユーザーはサポートされているすべての交換の間に資金を送信および受け取るためのエイリアスを取得します。ユーザーが転送を開始すると、MasterCardの暗号化されたバウチャーは、受取人のエイリアスが有効かどうか、および受取人のウォレットがデジタル資産と関連するブロックチェーンをサポートするかどうかを確認します。受信ウォレットが資産またはブロックチェーンをサポートしていない場合、送信者は通知され、取引は継続せず、潜在的な資金の損失から当事者を保護します。最後に、転送する金額を入力すると、携帯電話検証コードを入力して完了する必要があります。

4.3プロジェクト3：預金および撤回支払いインフラストラクチャムーンペイ

MoonPayは2019年に設立され、Web3のPayPalとして位置付けられています。ムーンペイは現在、MTLライセンスを通じて米国のすべての州でライセンスとコンプライアンスを取得した数少ない企業の1つです。

MoonPayはAPIとSDKを提供して、開発者がサービスをWeb3関連アプリケーションに統合し、集中交換とウォレットとの接続を確立し、預金および撤回サービスを提供できるようにします。

ユーザーは、Coinbase、Opensea、Metamask、Bitcoin.comなどのさまざまなWeb3交換を介して、ムーンペイアプリでNFTなどのデジタル資産を購入することもできます。現在、1500万人以上の個人ユーザーにサービスを提供しています。

最新消息显示，Moonpay 目前已被集成到 PayPal 中，美国的用户可以使用现有的 PayPal 余额、银行卡购买 110 多种加密货币。

• 資金調達履歴：FIRSUNINGの第1ラウンドでは、Tiger Global ManagementとCoatue Managementが率いる5億5500万ドルを集めました。34億ドルの評価。また、ジャスティン・ビーバー、マリア・シャラポワ、ブルース・ウィリス、合計60人の投資家も含まれます。

• ログインチャネル：ムーンペイプラットフォーム（KYC）、協同組合集中交換およびウォレットサービスプロバイダー（Metamask、Bitcoin.com、Opensea、Uniswap、Sorareなど）

出典：@MoonPay

• ビジネス範囲

ingress侵入と撤退：ムーンペイは、個々のユーザーに、フィアット通貨で暗号通貨を売買する機能を提供します。34のフィアット通貨は、100か国以上で提供され、126の暗号通貨と22の暗号通貨の撤退サービスのサービスを預けています。クレジットカードやデビットカード、EUR/GBP/USD銀行の転送、PIX、イエローカードなどの地元の支払い方法をサポートしています

￮暗号通貨取引プラットフォーム：MoonPayは、ユーザーが取り扱い手数料を支払うことなく異なる暗号通貨を交換できるようにする、安全で非根治的な暗号通貨取引プラットフォームを提供します。用户可以连接加密钱包到 MoonPay 进行跨链交换；截至 2024 年 4 月，MoonPay支持的钱包，例如 Trust Wallet、Ledger、MetaMask、Rainbow、Uniswap和 Exodus。在出入金方面、ムーンペイ更侧重于与大型项目（如交易所和钱包）建立联系、通过在这些平台上建立流量门户来获取用户流量、而錬金術給支払いチャネルは、製品自体をローカライズする機能を強化します。

￮エンタープライズレベルの暗号通貨の支払い：ムーンペイは、エンタープライズグレードの暗号通貨の複数の支払い方法をサポートしています。ユーザーはAPIをエンタープライズアプリケーションにネストすることができ、支払い方法は、VisaやMasterCardなどのクレジットカードから電信送金、銀行転送、Apple Payまでの範囲です。MoonPay 有50多人组成的反洗钱监控系统、欺诈引擎和反欺诈堆栈，为企业客户处理信用卡退款、欺诈或纠纷的业务问题。

nft製品関連サービス：

ムーンペイコンシェルジュサービス：NFTの購入とホスティングのための高度なサービスを最大のクライアントに提供します。MoonPay 与 Yuga Labs 等合作伙伴关系密切，通过礼宾服务帮助推广 BAYC 和 CryptoPunks 等蓝筹 NFT，并将其出售给名人客户。

NFTチェックアウト：MoonPayは、Opensea、Magic Eden、Ens、Sweet.ioなどのプラットフォームとのパートナーシップを通じて、NFTサービスの売買を提供します。ユーザーは、クレジットカードやデビットカード、およびCryptoCurrenciesを最初に購入することなく、Apple PayやGoogle Payなどの支払い方法を使用してNFTを購入できます。

ハイパーミント：セルフサービスインフラストラクチャプラットフォームとWeb3 APIは、クリエイターとブランドの主なユーザーとともに、コードレスプラットフォームを介して提供されます。ユーザーは：

i

IIエンドユーザーにトークンを作成、管理、販売します

iii

• ムーンペイのビジネスモデル：

￮処理手数料、サービス料、NFTキャスティング/コンシェルジュ料金：ムーンペイは、合計トランザクションから一定の割合を引き出すことでお金を稼ぎます。取引の主なタイプは、暗号通貨の売買と、サービス料と取引委員会を請求するNFT、およびコンシェルジュサービスのNFTミント料金の売買です。同社は、クレジットカードを通じて暗号通貨を売買するために4.5％の取り扱い手数料と、銀行転送の1％の取り扱い手数料（最低$ 3.99）を請求するため、小規模で頻繁な預金や引き出しユーザーに友好的ではありません。NFTの場合、最低$ 0.50で4.5％の料金を請求します。

￮為替レートの違い：MoonPayは、ユーザーを分割および撤回することにより、および暗号通貨を売買するときに収入を稼ぎます。

￮API統合コスト：MoonPayは、サードパーティのプラットフォームと開発者が暗号通貨の購入機能をアプリケーションに統合できるようにするAPIを提供します。ムーンペイは、これらのパートナーに統合またはサブスクリプション料金を請求して、APIにアクセスし、サービスを活用する場合があります。

4.4プロジェクト4：支払いソリューションプロバイダーの錬金術給

2017年にシンガポールで設立されたAlchemy Payは、ビジネスや個々のユーザーにサービスを提供する暗号化された支払いゲートウェイです。173か国での支払いをサポートし、主に東南アジアにサービスを提供しています。これは、ムーンペイのサービス範囲とは異なります。東南アジア諸国の経済レベルが異なるため、各国はさまざまな主流の支払い方法をサポートしており、さまざまな国で集約する支払い方法の種類に高い要件を課しています。Alchemy Payは、ワンストップの支払い関連ソリューションを提供します。

最近、Alchemy PayはLapay UK Ltdに投資し、FCAによって規制された認定支払い機関のライセンスを取得しました。同社はまた、特に新しいビットコインとイーサリアムスポットETFのために、香港の勝利証券と提携して、仮想資産取引およびアドバイザリーサービスを提供しました。錬金術の給与は、拡張のための対応するサービスを提供するために、市場のホットスポットにもっと応答できることがわかります。

• 資金調達の背景：Alchemy Payは、4億米ドルの評価で1,000万ドルの資金調達を完了し、DWF Labsが参加しました。

• Alchemy Payのビジネス：

a。

暗号通貨の預金と撤回、および購入のチャネルを提供し、現在販売されている暗号通貨は、50を超えるFiat通貨で銀行口座に転送できます。ヨーロッパおよびアメリカの市場でより人気のあるムーンペイと比較して、錬金術の給与は、eウォレットの支払いがより​​一般的である東南アジアとラテンアメリカでより多くの支払いチャネルを統合し、発展途上国の企業をより積極的に探索し、ユーザーを改善する必要があります経験。Bカスタマービジネスは、主にDAPPのAPIを統合して、預金と引き出しを実現します。

b。

エンタープライズレベルの支払いゲートウェイ：Alchempy Payは、規制の枠組み内でオンライン支払いおよび銀行ソリューションを提供し、従来の企業やWeb3企業がプラットフォーム上の複数のFiatアカウントを管理し、Fiatと暗号通貨の間の変換を促進できるようにします。支払人と受信者のユーザーは、支払い手段として暗号通貨/フィアット通貨を使用することを選択できます。同時に、Alchemy Payは、大企業向けにカスタマイズされた暗号通貨収集サービスも提供しています。

出典：@Alchemy Pay

個人的な支払い：すべての一般的なグローバルおよびローカル支払い方法の支払い。デビットカード、クレジットカード、銀行転送、モバイルウォレットなど

出典：@Alchemy Pay

c。

Alchemy Pay Virtual CardはMasterCard Pre-Dumpingカードであり、ユーザーはさまざまな暗号通貨を使用して、米ドルを発行者の仮想カードに直接充電できます。

• 現在サポートされている通貨：USDT、USDC、ETH、BTC、およびマーチャントプラットフォームトークン

• サポートされているネットワーク：TRC20、BEP20、ERC20、SOL、ビットコイン、ポリゴン

• 現在サポートされているカードビン：558068（MasterCard）、531847（MasterCard）、404038（Visaカード）

出典：@Alchemy Pay

協力モデル：カード発行者は、錬金術給と協力して、商人向けのカスタマイズされたブランドクレジットカードを生成します。ユーザーは、消費のためにUSDTとプラットフォームコインの米ドルを直接充電することをサポートし、残りの金額を暗号通貨ウォレットに即座に交換できます。

シナリオを使用してください：MasterCardの消費をサポートするすべてのオンラインプラットフォーム（Amazon、eBayなど）で消費し、Apple Payにリンクしてオフラインストアの支払いシナリオを満たすことができます。

• Alchemy Payのビジネスモデル

fiation通貨と暗号通貨交換の為替レートの差、個人および企業の預金と引き出しの取引手数料

EntitionsエンティティおよびWeb3エンタープライズに提供されるAPIの統合サービス料金

￮カードの発行技術サービス料金

platformプラットフォームトークンの利益：$ ach

• プロジェクト評価

2024年、ビジネスの観点から、錬金術給は主に預金および出口サービス、暗号カードサービスの促進を強化し、革新的なWeb3銀行口座を立ち上げ、必要な規制ライセンスを取得します。

ライセンスの取得に関しては、Alchemy Payは今年、世界中の20以上のライセンスを提出して取得し、地理的範囲とビジネスの深さで水平および水平ビジネスの拡大を開始する予定です。錬金術賃金は、最初の東南アジア地域からヨーロッパに徐々に拡大されました。現在、私はシンガポール、香港、米国、英国、韓国、インドネシア、オーストラリアおよびその他の場所で免許を申請しており、買収または申請を通じてより多くの地域でコンプライアンス認証を求めています。

したがって、支払いサービスプロバイダーの場合、グローバル規制の緩和、BTCの準拠への段階的な進歩、およびさまざまな地域でのさまざまなビジネスライセンスのプロジェクトパーティー自身の積極的な取得は、非常に好ましい重要なリンクです。支払いサービスプロバイダーが初期段階でライセンスを取得すると、地域のユーザーポータルを開き、地域で最も独創的で広範なBサイドリソースを簡単に取得することができます（ビジネスであるだけでなく、銀行にサービスを提供し、より多くのリソースと蓄積を備えているため、オンチェーントランザクションを必要とするより多くの伝統的な業界やプロジェクトパーティーと協力し、リソースとユーザーの蓄積に基づいてより多くの支払いデリバティブを開発できます。

• トークン経済学

出典：@Alchemy Pay

トークンの使用：

Alchemy Pay’s Token $ ACHは、取り扱い手数料の支払い、企業ネットワーク料金、Defiサービスへの参加、ガバナンスなどの使用など、関連する実用的なトークンです。

• 支払い料：ユーザーは、$ ACHを使用してトランザクションの代金を支払う際に料金割引を享受できます。また、ユーザーは、支払いネットワークユーザーを通じてリベート、割引、またはその他の報酬を受け取ることもできます。

• エンタープライズ決済ネットワーク：企業は、ネットワークの規模とトランザクションのボリュームに基づいて、企業の取引報酬を受け取ることができます。

• Defi Rewards：Defiの参加者は、ステーキングやその他の債務サービスを通じて報酬を受け取ることができます

• ガバナンス：ACH保有者は、保有に基づいて主要なビジネス上の決定と契約の変更を得ることができます。

トークン経済学の評価：

トークンは、トークンのリリース速度チャートがないが、トークンの割り当てチャートによると、トークンが総量の約77.7％をリリースしたことがわかります。リリースは、プライベートエクイティラウンドの機関（18％）が同時に非常に低価格のチップを保持することに集中する可能性があることを示しています。 、高い割合で参加者が参加することを奨励し、将来の特定の販売圧力を引き起こす可能性もあります。

4.5プロジェクト5：カード発行者Bit.store

Bit.Storeは、暗号化カードインフラストラクチャソリューションです。初期の頃、Bit.Storeは主に東南アジア市場の暗号通貨交換プラットフォームでした。少し前に、Bit.Storeは、仮想カード（USD標準の宗派）や物理カード（ユーロ標準の宗派）を含む暗号化カードを立ち上げました。

• ライセンス：現在、ヨーロッパのMSBライセンス。その支払い技術サービスプロバイダーAlchemy Payは、複数の場所でビジネスライセンスを保持しており、多くの場所で支払い事業を実施するのに役立ちます。さらに、Alchemy PayはBit.storeの資本の15％を獲得しました。その主な目標は、「欠点をチェックしてギャップを埋める」ことと、「共有ライセンス」を取得して、北米の東南アジアの錬金術給の元の蓄積を拡大することです。 、ヨーロッパ、南アメリカ、その他の地域。

• bit.Store物理カード＆amp;多くのカードディーラーがより多くの仮想カードを発売しており、彼らのハイライトは、物理カードをオフラインATMから撤回できることです。

出典： @bit.store

Bit.Storeの場合、彼は取引料、カード料金、為替レートの違いなどを獲得することでビジネスモデルを開発していることがわかります。 . Regional license, his physical card is connected to the widest traditional online payment channels (Apple Pay, Paypal, etc.), and his offline payment has achieved physical card cash withdrawal services that card dealers cannot do; in the direction of Web3, he大規模な交換と親権プラットフォームに依存して十分な暗号通貨の流動性を提供するだけでなく、ホットな物語を通じてさまざまなプロジェクトの共同カードを立ち上げるために、プロジェクトパーティーと積極的に協力しています。

4.6プロジェクト6：支払いネットワークテクノロジープロバイダーRipple

Ripplは、革新的なブロックチェーンプロトコルであるRippleが、銀行や金融機関が、分散型の元帳を構築することにより、世界中でさまざまな資産を迅速に、低コストで取引できるようにすることを目指しています。グローバルトランザクション。Ripple Netは、トランザクションの透明性、不変性、インスタント決済を提供する分散型台帳です。そのトークンは$ XRPです。

• なぜリップルネット：国境を越えた取引を扱う従来の銀行の問題

従来の銀行システムでは、各銀行には独自の内部元帳があり、顧客との債権者の関係を記録しています。同じ銀行内の顧客間の転送は比較的単純で高速ですが、異なる銀行間の転送は複雑になり、信頼関係またはサードパーティの仲介者を通じて完了する必要があります。

例：クライアントAが米国の銀行Aに100米ドルの預金を預けており、インドネシアの銀行BのクライアントBに50米ドルを譲渡したいとします。従来の銀行システムでは、高い取り扱い手数料と数日間の決済時間を含む、複数の中間銀行を通じて取引を完了する必要がある場合があります。Ripple Ledgerを通じて、米国の銀行Aは、Rippleネットワークで50米ドルを表すローンノートを直接発行し、Ripple Ledgerネットワークを介して低コストでタイムリーに、インドネシアの銀行Bに迅速に資金を譲渡できます。

• Ripple Net Ledger Innovation Technologyに基づいて提供されるソリューション

a：Xcurrentを使用すると、銀行間のリアルタイムメッセージが支払いの詳細を確認し、支払いの進捗状況を追跡し、エンドツーエンドのインスタント決済を可能にします。

b：Xrapidは、銀行や支払いプロバイダーの「流動性アシスタント」のようなものです。異なる通貨間で資金を迅速に変換する必要がある場合、Xrapidは、より低コストで非常に速い速度でターゲット通貨を取得するのに役立ちます。XRPの流動性を活用することにより、通貨口座を事前にセットアップする必要性を減らします。

cA：XVIAは、複雑なプロセスの残りの部分を処理します。

要するに、Xcurrentは銀行間通信の橋であり、Xrapidは流動性の加速器であり、XVIAは支払いプロセスを簡素化するインターフェイスです。これらの3つの製品は、Rippleの支払いエコシステムを形成し、グローバルな支払いの仲介業者、支払い速度の速度が低下し、支払いコストの削減、およびより安全で透明な分散ネットワークに基づいて、より安全で透明な分散ネットワークを獲得することを目指しています。現在、世界中の100を超える銀行、支払いプロバイダー、取引所、企業がRipple Netに参加し、リアルタイムの送金と国際的なP2P支払い、電子請求書、グローバル通貨口座、リアルタイムの現金プール、その他のサービスを使用しています。

• トークンエコノミクス：

XRPの供給は1,000億トークン、トークンの創設者が20％所有し、80％がRipple自体、つまり800億トークンが所有しています。最初にRippleによって割り当てられた250億XRPが配布され、販売され、さらに550億XRPが55のスマートコントラクトカストディーアカウントに堆積しました。

これらの契約は、毎月10億トークンを市場に体系的に配布し、合計サイクルは55か月です。次のロック解除の開始時に、未使用のXRPはエスクローアカウントに戻され、各トランザクションがXRPLで行われると、一部のXRPがトランザクション料金として使用されて破壊され、デフレ圧力が発生しますが、料金自体が低いので、デフレへの圧力は非常に小さいです。

出典：TokenInsight

トークンの使用：

a。

Rippleネットワークでは、各アカウントが「ウォレットリザーブ」として一定量のXRPを保持する必要があります。これは、ネットワークの混雑とスパムトランザクションを防ぎ、ネットワークのスムーズな動作を確保するためです。ウォレットの埋蔵量は、アカウントの活動の程度に基づいて計算されます。つまり、アカウントが保持するIOU（つまり、債務バウチャー）が増えれば、必要な財布の埋蔵量が増えます。

b。

トラストラインは、Rippleネットワーク内のアカウント間に確立された債務関係であり、あるアカウントが別のアカウントから資産（米ドル、ユーロなど）を借りることができます。この借用資産は、RippleネットワークにIOUの形で存在します。信託ラインの設定では、両当事者が同意する必要があり、通常はXRPとは関係ありませんが、XRPは信託ラインの資産として使用できます。

c。

Rippleネットワークで取引する場合、XRPの形式で支払われる取引手数料が必要です。取引手数料は、取引の検証と記録など、ネットワークの運用を維持するために使用されます。リップルネットワークの取引料は比較的低く、通常はトランザクションあたり1セント未満であり、トランザクションは非常に速く、平均取引時間は約3〜5秒です。取引手数料の一部は、トークンを等しく破壊します。

評価する：

経済トークン割り当てモデルも、プロジェクトのリリース速度チャートも非常に健康ではありません。まず第一に、創業者はトークンリリースチャートの非常に大きな割合である約20％を占めています。第二に、総供給の大部分は、非常に高い濃度で上位100のウォレットに集中しています。

経済トークンのリリースチャートによると、トークンのリリース速度は非常に速く、変化と浮動は大きく、燃焼トランザクション料金のデフレメカニズムは明らかではありません。XRP価格に影響を与えるもう1つの要因は、SECとの継続的な法的紛争です。訴訟は、Ripple Labsが未登録の証券提供を行っており、投資家に大きな不確実性とリスクをもたらすと主張しています。

リップルを支持するいくつかの判決にもかかわらず、訴訟の保留状態は、その法的リスクが解決された場合、それを解決するためのより良い方法があります効果的なトークンデフレメカニズムは、トークンの価値をよりよく実現できます。

5。規制とコンプライアンス

5.1米国

米国における暗号通貨の規制は、連邦レベルの証券取引委員会（SEC）および商品先物取引委員会（CFTC）および州の規制で構成されています。米国は、AML、KYC、および投資家の保護に関する非常に厳しい要件を持っています。 。

5.2ヨーロッパ

EUは、市場の暗号資産監督法（MICA）を通じて27の加盟国の統一された監督を達成しました。事業は、27か国と4億5,000万人のEU人口に放射される暗号資産の大規模な市場を直接形成します。

EU加盟国にVASPライセンスを登録することでEU全体で運営できるため、EUで最もゆるい暗号通貨規制政策を持つ地域であるリトアニアは、多くの集中交換および支払い機関から登録を取得しました。

5.3香港

香港の暗号通貨規制は、香港の主要なタイプのライセンスには、証券および先物委員会が共同で責任を負っています。

a。

VASPライセンスは、主に仮想資産取引プラットフォームに適しています。

場合：2024年5月26日、OKXは香港のVASPライセンスの申請を撤回し、香港のユーザーに集中的な仮想資産取引サービスの提供を停止します。

b仮想資産取引プラットフォーム（VATP）ライセンス

これらのプラットフォームは通常、ユーザーがVASPライセンスと比較して、仮想資産やその他のトランザクションサービスを交換することを可能にします。ツールなど）。

場合：Gate.HKとOKXは今年、ライセンスの申請を撤回し、これらの取引所の撤回は、香港の厳格な規制環境に対処し、そのビジネス戦略を調整するという取引所の決定を反映しています。

c。

香港通貨当局によって規制されているStablecoin発行者は、同等の価値のある予備資産を額面に保持し、定期的に予備報告書を提供する必要があります。

5.4ドバイ

ドバイは、国際的な交流、ブロックチェーンテクノロジー企業、および金融無料ゾーンと非課税のポリシーを通じて支払いサービスを提供する企業を集めています。地元の暗号通貨の監督は、それぞれVASPライセンス、投資トークン、暗号通貨ライセンス、支払いサービスライセンスなど、仮想資産監督とドバイ金融サービス機関によって管理されています。

a。

仮想資産関連のサービスを提供する企業に適しています。そのビジネスには、主に顧客資産の安全な保管、AMLおよびKYCコンプライアンス、定期的な報告などを含む取引、支払い、貸出などが含まれます。

場合：Binanceは、スポット取引、マージン取引、誓約製品など、ドバイでさまざまなサービスを提供するライセンスを取得しています。

b。

DFSAによって規制されており、コンプライアンスと透明性を確保するために、投資トークンと暗号トークンの発行と取引をカバーしています。

場合：Rippleの$ XRPは、ドバイインターナショナルファイナンシャルセンターの暗号通貨サービスでの使用が承認されています。

c。

主に仮想資産の受信、送信、または転送に使用されます。

6。業界の障壁とイノベーションの傾向

暗号支払い業界のさまざまなトラックでは、有利な企業の競争力が次の側面に反映されています。

a。

特に撤退コンプライアンスの厳しさとマネーロンダリング防止基準の改善により、暗号通貨の預金および撤退サービスの分野では、地域の暗号通貨ライセンスの取得が特に重要になりました。預金および撤退サービスプロバイダーの場合、暗号化に優しい協同組合銀行と安定した流動性プロバイダーを見つける必要があるだけでなく、破産後にシルバーゲート銀行などの銀行を見つけることはさらに困難ですが、強力なコンプライアンスシステムを構築することもさらに困難です。

ライセンスの取得の地域的特性を考慮して、戦略的協力を通じて地元の運営資格をより速く取得する企業、すでに支払いライセンス財団を持っている企業、暗号に優しい銀行との深い協力関係を確立する企業は、しばしばより強力な競争を示すことができます。利点。さらに、市場に早く入ったサービスプロバイダーには、市場の先駆的な優位性によってもたらされる配当を享受する機会があります。

b。

暗号通貨を使用して実際の経済で商品やサービスを購入する企業の競争力は、主に、会社が強力なブランドの影響力、支払いパートナーの幅広いネットワーク、および商人や支払いプラットフォームとの詳細な統合を持っているかどうかに反映されています。幅広いユーザーベースを持つ企業、特にVisaやMasterCardなどの従来の支払い分野にブランドを確立した企業は、強力なブランドの支持、技術処理機能、大規模なトランザクション処理機能を備えた非暗号化ユーザーを獲得する可能性が高くなります。信頼。

ただし、暗号通貨の支払いの初期段階では、この支払い方法を使用する暗号ユーザーの多くは、暗号化されたユーザーにネイティブです。したがって、教育とマーケティング活動を通じてこれらのユーザーの意識と信頼を高めることは、大規模な非暗号化されたユーザーベースを活用するために重要です。これは、ネイティブの暗号支払い会社にとっても機会です。

c

オンチェーン支払いの競争力は、主に革新的なブロックチェーンテクノロジーとそのアプリケーションから来ています。たとえば、オンチェーンアイデンティティ集約テクノロジーを使用すると、ユーザーはユーザーのプライバシー保護とセキュリティを改善することにより、異なるプラットフォーム間でアイデンティティを自由に検証および使用できます。Fund Flow Technologyは、リアルタイムの資金の流れを実現し、需要主導型および時間に敏感なサービスに革新的な支払いモデルを提供します。

NFTチェックアウトサービスは、単純化された支払いプロセスを通じてユーザーがNFT市場に参入するためのしきい値を下げ、暗号化の普及をさらに促進します。したがって、ネイティブのチェーン支払い会社は、支払い効率の改善、オンチェーントランザクションコストの削減、ユーザーフレンドリーな機能イノベーションの強化に重点を置いています。

7。リスクと課題

a

暗号通貨規制は国によって大きく異なり、企業はさまざまな地域の法的要件を遵守する必要があります。暗号通貨分野の規制は、新しい税政策、マネーロンダリング防止規制と市場行動規則、ライセンス申請の難しさと遅延など、企業コンプライアンスの難しさとコストを増加させるなど、依然として急速に進化しています。たとえば、EUのMICA規制と米国連邦および州の規制には、企業に異なるコンプライアンス要件があり、大量のコンプライアンスリソースが必要です。

b

macroconomicの影響

一部の新興市場や低所得地域では、暗号通貨の広範な採用が金融政策の有効性を損なう可能性があり、それが地元の銀行システムの資本流出と通貨の変動につながる可能性があり、それが金融システムの安定性に影響を与えます。

￮サイバーセキュリティと技術革新

暗号通貨取引プラットフォームとウォレットは、サイバー攻撃のリスクがあります。ブロックチェーンテクノロジーの複雑さとトランザクション処理の不可逆性により、技術管理の難しさが高まります。エラーまたはハッカー攻撃が発生すると、損失を回復することは非常に困難です。ブロックネットワークのデータセキュリティには、投資するためには依然として多くのリソースと高度な技術が必要です。

carket市場のボラティリティと流動性のリスク

FTXなどの取引所の破産後、暗号にやさしい銀行シルバーゲート銀行は、銀行が暗号通貨預金に過度に依存しているため、資金の深刻な流出に苦しみました。この過度の濃縮とビジネスモデルの急速な拡大は、マルチレベルの財政的リスクをもたらします。FTX交換の崩壊は、暗号通貨全体に対する信頼の危機を引き起こし、暗号通貨関連の金融機関から大量の資金が撤回されました。ただし、BTCの半分とスポットETFの通過により、より多くの規制当局と資金が市場に注がれているため、市場のボラティリティを軽減するのに役立ちます。

c

従来の支払い会社にとって、ユーザー教育は大きな問題になります。Web3ネイティブエンタープライズの場合、教育コストが低い独自のコミュニティ財団とネイティブの暗号化されたユーザーを適切に利用し、革新的なテクノロジー、興味深い物語、優れたサービスを使用して、市場の競争力を維持できれば。革新的なテクノロジー、興味深い物語、および機関への競争力を維持するための優れたサービスを引き続き使用できます。

8。概要

近年、従来の支払いはWeb3の支払いを展開し、StablecoinsやPeer-to-Peerトランザクションインフラストラクチャなどの製品を発売しました。この傾向の原動力には、暗号通貨産業の高い利益の可能性、激しい競争と従来の支払い事業の高い運用コスト、および新技術によってもたらされる支払いの利点が含まれます。

Web3の支払いシナリオは多様であり、個人は、金融機関がRipplenetで行うことができるグローバルな高速および低コストの取引、および誰もが参加できる低コストの取引に、ムーンペイと錬金術の給与を通じて、FiatおよびCryptocurrencyの預金および撤退サービスを実装できます。 、マルチスタイルのオンチェーン支払い。これらの革新は、支払いの透明性と効率を改善するだけでなく、支払いの多様性と国境を越えた取引に対するユーザーのニーズを満たしています。

今後、暗号通貨の支払いを規制し、合法化し始めるにつれて、暗号の支払いの人気がさらに増加し​​ます。ブロックチェーン技術とアプリケーションの開発は、Web3支払いサービスの利便性、効率性、セキュリティをさらに促進します。

ユーザーと企業が暗号の支払いの受け入れを増やすにつれて、暗号業界が発展するにつれてWeb3の支払いが毎日の支払い方法の一部になることを予測でき、グローバルな金融システムをより分散的で透明で効率的な方向に導きます。