عشرة آلاف كلمات تحليل Web3 مسار الدفع: مستقبل الدفع العالمي

المصدر: أكاديمية جريفسيس

الدفع هو سيناريو رئيسي في النظام البيئي للعملة المشفرة.عادةً ما تضيف العملة المشفرة الجديدة قيمة بسبب غرضها الفعلي ، وأصبحت المدفوعات جسرًا مهمًا لتوصيل Web2 و Web3 Worlds.

في أعمال الدفع Web3 ، يوفر بعض الأشخاص ثروة من خلال توفير قنوات الدفع ، بينما يركز البعض الآخر على إنشاء تكنولوجيا محفظة أكثر أمانًا.لذا ، كيف يتم تحويل الأموال بالضبط في عالم Web3؟ستأخذك هذه المقالة إلى الفهم العميق لمختلف سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة الدفع Web3.

1. تخطيط صناعة الدفع التقليدي web3

في أغسطس من العام الماضي ، أعلنت Paypal عن إطلاق الدولار الأمريكي “stablecoin” بضعة أسابيع.في العامين الماضيين ، دخل عمالقة صناعة الدفع التقليدية إلى صناعة الدفع على Web3 بدرجة كبيرة.

1.1 ما هي عملية الدفع التقليدية

قبل الكشف عن الأسباب ، دعونا نتعلم ماهية الدفع.جوهر الدفع هو تدفق الأموال ونقلها.في صناعة الدفع التقليدية ، يكمل المستخدمون تدفق الأموال من خلال المدفوعات النقدية ، ومدفوعات التحويلات المصرفية/المصرفية ، ومدفوعات الطرف الثالث.يتطلب إكمال الدفع عبر الحدود عادة دعم مشاركين متعددين.

• مالك البطاقة (المستخدم/المشتري): يختار المستخدم السلع/الخدمات في التاجر ويبدأ الدفع.

• تاجر: يحتاج التجار إلى الوصول إلى بوابة الدفع لمزود خدمة الدفع وتلقي المدفوعات من خلال بوابة الدفع المتكاملة.

• مزود خدمة الدفع: تقديم بوابة الدفع وخدمات معالجة الدفع.ترسل معلومات الدفع التي أدخلها المستخدم طلب دفع من خلال بوابة الدفع.يقدم بعض مقدمي خدمات الدفع خدمات الحصول على الحصول على.

• وكالة الاستحواذ: بنك أو مؤسسة مالية تتعاون مع التجار.تتلقى الوكالة المستحوذ عليها طلبات الدفع وإعادة توجيهها إلى منظمة البطاقات ، وهي مسؤولة أيضًا عن التعامل مع المقاصة والتسوية بعد إذن المعاملات.

• منظمة البطاقات (مثل MasterCard ، Visa): شبكة عالمية تعالج معاملات بطاقة الدفع.تتلقى منظمة البطاقات طلبات الدفع من الوكالة المستحوذ عليها ، وترسل طلب إذن إلى البنك المصدر ، ويقوم بإعادة توجيه استجابة التفويض إلى وكالة الفواتير لضمان الموافقة على طلب المعاملة من قبل البنك المصدر.

• بنك إصدار البطاقات:يتلقى البنك المصدر تفويضًا وطلبات من مؤسسة البطاقات ، والتحقق أولاً من هوية المستخدم وحالة الحساب ، ويصرح أو يرفض المعاملة ، ويخصص الأموال بعد نجاح التفويض.

• مستعمرة:تتضمن المرحلة النهائية من عملية الدفع تحويل الأموال من حساب المستخدم إلى حساب التاجر.عادة ما يتم تنسيق التسوية من قبل الوكالة المستحوذ عليها والبنك المصدر ، ويمكن تنفيذ التحويل الفعلي للأموال من خلال شبكة المقاصة بين البنوك.

تُظهر عملية الدفع أعلاه السلطة الواضحة والنضج العالي للمدفوعات التقليدية عبر الحدود ، والقبول العالي ، والأمان النسبي ، ومزايا المعاملات الواسعة النطاق.ومع ذلك ، فإن المدفوعات التقليدية عبر الحدود لديها أيضًا بعض القيود:

• وقت معالجة الدفع الطويل: نظرًا لأن العديد من المشاركين متورطين ، فإن المدفوعات عبر الحدود التي تتم معالجتها من خلال مؤسسات البطاقات الدولية عادة ما تستغرق ما لا يقل عن 1 يوم واحد لإكمالها ، أي على الأقل T+1 يوم للوصول إلى حساب التاجر ، والتسليم هو ضعف فوري نسبيا

• هيكل الرسوم متعدد المستويات: نظرًا لأن المعاملة تتضمن العديد من الأطراف ذات الصلة ، فهناك هيكل رسوم متعدد المستويات.على سبيل المثال ، ستقوم وكالة تحصيل بطاقات الائتمان ، والبنك ، ومنظمة البطاقات ، بفرض رسوم مختلفة.

• الشفافية المحدودة والتتبع المستغرق للوقت: في حالة حدوث بطاقة مصرفية ، عادة ما يستغرق الأمر عدة أيام عمل لتتبع المصدر والاستعلام عن المعاملة.

• الاعتماد على البنوك التقليدية: تطوير التكنولوجيا البطيئة ، والأجهزة المصرفية التقليدية أقل من الأداء في التعامل مع الطلب على الدفع الناشئ

• هذه القيود هي التي تدفع الابتكار التكنولوجي وتوجهنا إلى حقبة جديدة من روابط الدفع Web3.

1.2 لماذا تخطيط الصناعات التقليدية على الويب 3

اليوم ، عندما تتطور المدفوعات التقليدية بشكل جيد نسبيًا ، لماذا بدأ العمالقة تدريجياً في التركيز على Web3؟

1.2.1 ربح صناعة كبير

بلغ صافي ربح MasterCard في عام 2023 11.2 مليار دولار أمريكي (حوالي 33،400 شخص) ، في حين حقق Tether ، الذي أصدر Stablecoin USDT ، صناعة التشفير ، ربحًا صافًا قدره 6.2 مليار دولار أمريكي في عام 2023 ، ولم يكن لدى الشركة سوى حوالي 100 موظف في العام الماضي في العام الماضي .على النقيض من ذلك ، فإن ثروة الفرد التي أنشأها الموظفون أعلى بكثير من دفعة المدفوعات التقليدية ، والعوائد هي نفسها.

1.2.2 منافسة شرسة في خدمات الدفع التقليدية وتكاليف التشغيل المرتفعة تدفع اكتشاف الشركات الجديدة

يمكننا أن نرى من الرسم البياني أنه من 2018 إلى 2023 ، بلغت معدل النمو السنوي المتمثل في مستوى ملكية العملة المشفرة 99 ٪ ، وهو ما يتجاوز بكثير معدل نمو طرق الدفع التقليدية بنسبة 8 ٪.خلال نفس الفترة ، تجاوز معدل نمو ملكية العملة المشفرة معدل عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.

في عام 2022 ، في مواجهة المنافسة الصناعية الشرسة وتكاليف التشغيل المرتفعة نسبيًا (تمثل تكاليف التشغيل 70.8 ٪ من إجمالي الأرباح في عام 2022) ، بدأت PayPal أيضًا في التركيز على أعمال العملة المشفرة.تزداد أهمية أعمال العملة المشفرة في إجمالي الإيرادات الإجمالية لـ PayPal تدريجياً.

في عام واحد ، ارتفعت مصاريف التشغيل المرتبطة بالعملة المشفرة من 800 مليون دولار إلى 1.2 مليار دولار ، بزيادة قدرها 50 ٪ ، وارتفع صافي الربح المرتبط بالعملة المشفرة من 700 مليون دولار إلى 1.1 مليار دولار ، بزيادة قدرها 57 ٪.تعكس الزيادة في نفقات التشغيل للشركات المرتبطة بالعملات المشفرة الجديدة الاستثمار المستمر لـ PayPal في هذا المجال وثقتها ، بما في ذلك ترقيات التكنولوجيا وتدابير الأمن وتوسع السوق.

لا يوضح نمو الربح الصافي الكبير ربحية العملات المشفرة فحسب ، بل تثبت أيضًا استراتيجية التشغيل الفعالة لـ PayPal في سوق العملة المشفرة وتفاؤلها بشأن إمكانات النمو المستقبلية للعملات المشفرة.لذلك لدى PayPal الدافع لمواصلة استكشاف فرص الصناعة الجديدة.

1.2.3 BTC النصف و BTC ETF الامتثال

BTC النصف و BTC ETF الامتثال يجلب المزيد من التقدير والدفع احتياجات الدفع إلى صناعة التشفير.اجتذب حدث Bitcoin النصف انتباهًا على نطاق واسع في السوق عن طريق تقليل سرعة توليد Bitcoin الجديد ، مما يزيد من توقعات نمو القيمة.يوفر إطلاق الصناديق المتداولة في تبادل البيتكوين للمستثمرين التقليديين مع قنوات استثمار منخفضة العتبة ومريحة ، مما يعزز ثقة السوق.أثار التنفيذ المتوقع للأموال المتداولة في تبادل Ethereum اهتمامًا إضافيًا بالنظام الإيكولوجي Ethereum والتطبيقات المبتكرة.معًا ، تدفع هذه العوامل المزيد من الأشخاص لفهم والمشاركة في مدفوعات Web3.

بالإضافة إلى ذلك ، دفعت زيادة الطلب على الإيداع والسحب أيضًا الطلب على خدمات التحويل بين العملة FIAT والعملة المشفرة (الإيداع والانسحاب هو التحويل بين العملة FIAT والعملة المشفرة).تشمل طرق تقديم هذه الخدمات البورصات المركزية ومؤسسات الإيداع المستقلة وسداد السحب ، و ATMS Cryptocurrency وآلات POS التي تدعم مدفوعات العملة المشفرة.من خلال هذه القنوات ، يمكن للمستخدمين التحويل بسهولة بين عملة FIAT والعملة المشفرة ، وبالتالي تعزيز الاستخدام الواسع النطاق للاتصالات المشفرة.

1.2.4 مزايا الدفع القائمة على blockchain والطلب على تنوع الدفع

بدأت Microsoft في قبول Bitcoin كمدفوعات لمتجر Xbox على الإنترنت في عام 2014 دعم مدفوعات البيتكوين.يوضح قيادة مدفوعات العملة المشفرة في صناعات مختلفة أن مدفوعات Web3 تجلب المزيد من الاحتمالات.

• تقليل مخاطر سعر الصرف

  غالبًا ما تتضمن التجارة الإلكترونية عبر الحدود معاملات بين عملات متعددة ، والتي لديها مخاطر معينة من تقلبات سعر الصرف.يمكن للتسوق باستخدام العملات المشفرة أن يقلل من هذا الخطر ، لأن العملات المشفرة لا تتضمن خسائر في التبادل من التبادل بين العملات المختلفة.

• تقليل تكاليف المعاملات

  عادة ما تكون المدفوعات التقليدية عبر الحدود مصحوبة برسوم المعاملات العالية وطبقات التدخل المؤسسي.في المقابل ، عادة ما تكون رسوم التعامل مع المعاملات المشفرة أرخص لأنها توفر الروابط الوسيطة بين البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.إذا تم الحصول على المعاملة من خلال مقدمي خدمات الدفع (مثل Coinbase ، BitPay) ، فهناك رسوم التعامل.بالمقارنة مع طبقات الزيادة في مؤسسات الدفع التقليدية ، فإن هذا يعني أن التجارة الإلكترونية عبر الحدود مع أحجام المعاملات الكبيرة يمكن أن تقلل بشكل فعال من رسوم المناولة.على سبيل المثال ، قد تتحمل المدفوعات عبر الحدود باستخدام الأساليب التقليدية رسومًا معالجة من 3 إلى 5 ٪ ، في حين يمكن تخفيض المدفوعات من خلال العملة المشفرة إلى أقل من 1 ٪.نظرًا لأن رسوم المعاملات في شبكة Ethernet الرئيسية باهظة الثمن نسبيًا ، فقد ألهمت أيضًا المزيد من السلاسل العامة لتحقيق رسوم شبكة أرخص من خلال الابتكار التكنولوجي.كما هو موضح في الشكل أدناه ، نظرًا لأن رسوم شبكة المعاملة لا علاقة لها بالمبلغ وترتبط بدرجة احتقان الشبكة ، لبعض مدفوعات السلسلة عبر الحدود على نطاق واسع ، لا يوجد سوى رسوم معالجة أقل من 0.5 دولار أمريكي ، مما يقلل إلى حد كبير من دفع رسوم المناولة.

المصدر: الكثبان الرملية bnbchain

• تعزيز أمن الدفع

  إن خصائص دفتر الأستاذ اللامركزية والموزعة لتكنولوجيا blockchain تجعل كل معاملة مفتوحة وغير شفافة وغير قابلة للتغيير بمجرد تسجيلها.هذا يقلل من إمكانية الاحتيال والقرصنة.بسبب شفافية blockchain ، زاد التجار والمستهلكون من ثقتهم في المعاملات.يعرف المستهلكون أن معلومات الدفع الخاصة بهم آمنة ، في حين أن التجار يقللون من احتمال الاحتيال والرفض.

• فتح السوق العالمية

  لا يتم تقييد الدفع في العملة المشفرة من قبل النظام المصرفي الدولي ، ويمكن إكمال المعاملات بسرعة ؛بالنسبة للعديد من البلدان والمناطق ، قد لا يتمكن المستهلكون من استخدام طرق الدفع التقليدية من منصات التجارة الإلكترونية عبر الحدود ، ولكن يمكن استبدالها بالعملة المشفرة.

1.2.5 احتياجات تجنب الضرائب

سواء كانت صناعة عملة مشفرة ، سيتم جذب الشركات والمستثمرين الأفراد من خلال المزايا الضريبية.على سبيل المثال ، لا تفرض البرتغال على أرباح العملة المشفرة. كن مركزًا مهمًا للأصول الرقمية والتقنيات المبتكرة.

ومنذ عام 2019 ، أعلنت حكومة برمودا أنه من المقبول دفع الضرائب والمرافق والخدمات الإدارية الأخرى في شكل USDC.بالإضافة إلى ذلك ، استنادًا إلى نظام الشبكات اللامركزية ، تتجاوز معاملات Web3 نفسها العديد من المؤسسات والبنوك المركزية ، وتجنب عمليات ضريبية منتظمة.لذلك ، سيتم منح بعض شركات الأصول الرقمية أيضًا في شكل StableCoins.

1.2.6 الطلب على الأموال للتحوط بسبب انخفاض قيمة العملة المحلية

تواجه الأرجنتين صعوبات اقتصادية لعقود من الزمن ، وكانت الطبيعة الدورية لانتهاك العملة الشديد تضرت بقدرة على توفير السكان وجعلت الأنشطة المالية اليومية صعبة.في عام 2023 ، بلغ معدل تضخم الأرجنتين 211.4 ٪ ، ووفقًا لبيانات التحليل المتسلسل ، فإن الأرجنتين لديها حوالي 10.9 ٪ ، مع حوالي 5 ملايين شخص (إجمالي عدد السكان البالغ 45.8 مليون) باستخدام عملة مشفرة لدفع ثمن الحياة اليومية.

لمنع البيزو من الانخفاض ، سيقوم الأرجنتينيون بتبادلها على الفور مقابل USDT أو USDC بعد الحصول على راتبهم المقدم من البيزو ، ويعرف الجميع سعر الصرف بين الدولار الأمريكي والبيزو.وبالمثل ، فإن Türkiye هي أيضًا واحدة من الأماكن التي تتطور فيها العملات المشفرة بسرعة.لذلك ، عندما تكون هناك حاجة إلى الاستهلاك ، حيث تصبح العملات المشفرة “عملة صعبة” ، فمن الأسهل إطلاق خدمات الدفع المتعلقة بالعملات المشفرة.

1.2.7 طرق لتحقيق الاحتياجات السياسية

بالنسبة للولايات المتحدة ، تعد العملات المشفرة أداة قوية لقضاء الانتخابات.في هذه الانتخابات الأمريكية ، روج ترامب إلى موقف رفيع المستوى تجاه العملات المشفرة وانتقد موقف إدارة بايدن العدائية تجاه العملات المشفرة.شجع ترامب مؤيديه على تقديم تبرعات من العملة المشفرة من خلال تجارة Coinbase ، وكان بعض العملات المعدنية ذات المفهوم ذات الصلة.

بالنسبة لفنزويلا ، فإن العملة المشفرة هي سلاح ضد الديكتاتورية.خلال جائحة Covid-19 في عام 2020 ، قررت الحكومة المؤقتة بقيادة جويدو استخدام العملة المشفرة لتقديم مساعدة مباشرة للأطباء والممرضات في البلاد.والسبب هو أن فساد نظام مادورو وسيطرته على البنوك يجعل من الصعب تقديم مساعدة دولية بطرق عادية.ساعد البرنامج مباشرة 65000 طبيب وممرض ، في ذلك الوقت ، كان متوسط ​​الراتب للأطباء 5 دولارات شهريًا.دفع العملة المشفرة للمساعدة يمكن أن يكسب 100 دولار للشخص الواحد.نتيجة لذلك ، تدعم طريقة دفع التشفير اللامركزية بشكل فعال الحركة الديمقراطية المحلية.

2. ما هو دفعة الويب 3

يعتمد Web3 على تقنية blockchain.يحل مسار التنفيذ مشكلات مثل انخفاض الشفافية ، ووقت وصول المعاملات الطويل ، وتكلفة عالية للمؤسسات متعددة المستويات في المدفوعات التقليدية.

2.1 حجم السوق

مع مرور صناديق الاستثمار المتداولة BTC ، ونصف BTC وتنفيذ ETH ETFs ، فإن المزيد والمزيد من البلدان تشمل مدفوعات العملة المشفرة في النطاق التنظيمي ، والمزيد من الأموال الشخصية والمؤسسية تتدفق في سوق التشفير.اعتبارًا من 6.23 ، بلغ حجم سوق BTC 1.27 دولارًا أمريكيًا ، بينما وصل Ethereum إلى 15.2 دولارًا ب.

وفقًا لتقرير A Tripple A ، كان الاختراق العالمي للعملات المشفرة 6.9 ٪ اعتبارًا من عام 2024 ، حيث يمتلك حوالي 560 مليون شخص عملات مشفرة في جميع أنحاء العالم ، بزيادة قدرها 33 ٪ من 420 مليون شخص في العام الماضي.من بينها ، آسيا هي القارة التي لديها أكبر عدد من العملات المشفرة ، وأمريكا الجنوبية وأوقيانوسيا هي أسرع المناطق نمواً (116.5 ٪) ، ويمثل معدل تغلغل السكان في دبي 25.3 ٪ ، مما يجعلها في البلاد مع أعلى نسبة من العملات المشفرة إن مزايا المناطق المالية الحرة المحلية ، وضريبة الدخل الشخصية والإعفاءات الضريبية على رأس المال ، وهذا ما يفسر أيضًا سبب أن أصبحت دبي المقر الرئيسي للعديد من عمليات التبادل وشركات التشفير في العامين الماضيين.

لذلك ، سواء كانت المنطقة التي لديها أعلى حصة من السكان أو المنطقة التي لديها أسرع نمو للتقدم ، فهي في الأساس سياسة مريحة والحاجة إلى معاملات حقيقية ، والتي ستمنح مدفوعات التشفير فرصة جيدة لاستكشاف وتطوير.

• منمنظور الشركاتبالنظر إلى الأمر ، في وقت مبكر من المجال التقليدي ، تبنت العلامات التجارية المعروفة في الاقتصاد الحقيقي مثل ستاربكس وكوكاكولا وتيسلا وأمازون العملات المشفرة ، وزاد معدل تبني السوق وألفة المستهلك في العملات المشفرة في الأسواق الرئيسية تدريجياً تدريجياً .هذا العام ، بدأت المزيد من الشركات التقليدية في قبول العملات المشفرة وتوسيع أساليب الدفع الخاصة بها.تعاونت Ferrari الآن مع BitPay لقبول المدفوعات من Bitcoin و Ethereum و USDC في الولايات المتحدة ، وتخطط لتوسيع هذا الخيار إلى أوروبا وأماكن أخرى في أوائل عام 2024.في سنغافورة ، يمكن للمستخدمين الآن طلب محركات الأقراص والاستيلاء في حياتهم اليومية باستخدام Bitcoin و Ethereum و Singapore Dollar Stablecoins و USDC و USDT.لذلك ، عندما يبدأ عمالقة الصناعة على الجانب B في تبني دفع التشفير ، فإن هذا ليس مجرد اعتراف بصناعة التشفير نفسها ، ولكن أيضًا بابًا لدفع العملة المشفرة للمستخدمين C-Side مع تأييد الائتمان للشركات B-Side أنفسهم.

• منمنظور المستخدمفي عام 2021 ، كان لدى Binance ، أكبر تبادل للعملة المشفرة في العالم ، 3 ملايين مستخدم مسجل فقط.ومع ذلك ، بحلول يونيو 2024 ، ارتفع المستخدمون المسجلون في Binance إلى 200 مليون ، حيث يصل حجم التداول اليومي إلى 189 مليار دولار.تثبت هذه الزيادة الهامة أن المزيد والمزيد من الناس ينضم إلى صفوف استخدام العملة المشفرة ، وأن مدفوعات التشفير أصبحت تدريجياً محيطًا أزرقًا شاسعًا.

• منبيانات على السلسلةمن يناير 2020 إلى مارس 2024 ، استمر حجم المعاملات على السلسلة ونشاط المعاملات.مدفوعًا بسلسلة من الأحداث الإيجابية ، تم كسر هذه المؤشرات مرارًا وتكرارًا من خلال مستويات قياسية وتستمر في اختراق علامة 150 مليار دولار.

في حقل Web3 ، شهدت العديد من أطراف المشاريع والتبادلات الاتجاه الصعودي في الصناعة وفرص هائلة لمدفوعات التشفير ، وسرعت من طلب تراخيص الدفع في مختلف المناطق ، وسعت أعمال إصدار البطاقات والشركات الأخرى التي تربط مدفوعات الويب 3 مع الاقتصاد الحقيقي ، وتسريع بناء إعدادات المحفظة على التبادل والسلسلة.

في الآونة الأخيرة ، أعلنت Coinbase عن إطلاق منصة محفظة للذاتية ، والتي تدمج وظائف مثل إدارة الأصول والهوية ، وشراء ، وإرسال ، وتبادل ، و NFT ، وسجل المعاملات ، وتزويد مستخدميها بمسار معاملة أكثر ملاءمة على السلسلة.لا يوفر هذا مزيد من الراحة فقط لقاعدة المستخدمين في Coinbase ، ولكن يصبح أيضًا جزءًا مهمًا من أنشطة Onchain الصيفية ، مما يعزز تطوير مدفوعات Web3.

3. فئة سيناريوهات الدفع على الويب 3

3.1 الفئة 1: المدخل والخروج

3.1.1 الإيداع

تعريف:

إنه يشير إلى عملية تحويل عملات فيات (مثل الدولار الأمريكي ، واليورو ، وما إلى ذلك) إلى عملات مشفرة.هذه العملية تعادل دخول مدخل اقتصاد العملة المشفرة.ينقل الدافع إلى عملة فيات من خلال تبادل مركزي أو إيداع غير مركزي من طرف ثالث. يقوم صانع السوق بتبادل العملات المشفرة من خلال صانع السوق ، وبعد تلقي عملة FIAT ، سوف يقوم صانع السوق بنقل العملة المشفرة المكافئة إلى محفظة دافع على السلسلة.

عادةً ما يكون صانعو السوق هنا بنوكًا صديقة للتشفير (مثل بنك Silvergate و Silicon Valley Bank و Signature Bank الذي انهار بالفعل). يفترض دور مزود السيولة.

كيفية الإيداع:

• التبادل المركزي: يمكن للمستخدمين إنشاء حساب بعد الانتهاء من KYC في بورصة مركزية ، وشراء عملات مشفرة بالعملة فيات من خلال الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان أو المحافظ الإلكترونية.

• منصة نظير إلى نظير: تربط هذه المنصات بشكل مباشر المشترين والبائعين لتحقيق تبادل العملات فيات والعملات المشفرة.عادة ما يتم الاحتفاظ بالمعاملة من قبل طرف ثالث حتى يكمل المشتري والبائع العملية المتفق عليها من قبل كلا الطرفين.

• عداد OTC: يمكن لعدادات OTC تسهيل المعاملات المباشرة بين المشترين والبائعين في العملات المشفرة على نطاق واسع.عادة ما يستخدم هذا من قبل المستثمرين المؤسسيين أو الأفراد ذوي القيمة العالية

• محفظة العملة المشفرة اللامركزية: النوع الأكثر شيوعًا من محفظة العملة المشفرة هي محفظة للذات.

الودائعوالموضوع:

البورصات المركزية ، منصات الإيداع والسحب اللامركزية الطرف الثالث ، البنوك ، مزودي السيولة (البنوك الصديقة للتشفير ، مؤسسات إصدار Stablecoin ، مقدمي خدمات الدفع)

هيكل الشحن:

• رسوم قناة الدفع: على سبيل المثال ، الرسوم التي يتم فرض رسوم عليها من قبل وكالات إصدار بطاقة الائتمان ، PayPal ، Apple Pay ، إلخ.

• رسوم سعر الصرف للعملة فيات ضد العملات المشفرة: عادةً ما تكون USD و USDT 1 (عادةً ما يكون تبادل الوسطاء الفرق)

• رسوم الإنترنت (رسوم الغاز مطلوبة للتحويل من محفظة مستضافة ذاتيا إلى عنوان محفظة آخر)

3.1.2 الانسحاب

تعريف:

على عكس الإيداع ، يشير الانسحاب إلى عملية تحويل العملات المشفرة إلى العملة فيات.يمكن للمستخدمين بيع مقتنياتهم ، وتبادلهم إلى العملات التقليدية ، وسحبها إلى حسابهم المصرفي أو طرق الدفع الأخرى.هذه العملية تعادل الخروج من تصدير اقتصاد العملة المشفرة.

الموضوعات المشاركة في الانسحاب:

البورصات المركزية ، وودعة الجهات الخارجية ومنصات السحب ، والبنوك/بائعي البطاقات ، ومقدمي السيولة (البنوك الصديقة للتشفير ، ومؤسسات إصدار Stablecoin ، ومقدمي خدمات الدفع)

كيفية سحب المال:

• التبادلات المركزية ، منصات نظير إلى نظير ، OTCs ، محافظ التشفير

• بطاقات الخصم المشفرة (البطاقة الافتراضية ، البطاقة المادية): يمكن لبطاقات الخصم المرتبطة بمحافظ أو منصات العملة المشفرة تحويل العملات المشفرة إلى عملات فيات وتستخدم للاستهلاك العادي.

هيكل التكلفة:

• رسوم المعاملة: عند سحب الأموال ، يجوز لمزود الخدمة (Exchange أو إيداع الطرف الثالث وسحب السحب) فرض رسوم على بعض الرسوم.

• رسوم سعر الصرف للعملات المشفرة ضد عملات فيات: إذا كان الانسحاب ينطوي على تحويل العملة (مثل تحويل الدولارات الأمريكية إلى اليورو) ، فقد تحدث خسائر التبادل

• رسوم المناولة المصرفية: يجوز للبنك الذي يستقبل الأموال فرض رسوم على التعامل مع الأموال المودعة.

3.2 الفئة 2: استخدم العملة المشفرة لشراء السلع أو الخدمات في الاقتصاد الحقيقي (دفع البطاقة المستقلة ، منصة دفع الطرف الثالث)

3.2.1 دفع البطاقة المستقلة (البطاقة الافتراضية/البطاقة المادية)

يدعم تجار بطاقات الدفع التقليدية أو تجار بطاقات الدفع الأصلي Web3 استهلاك العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي ، وهنا هنا4 مواضيع، مساعدة مقدمي الخدمات الفنية لمصدري بطاقة ، والمصدرين (تجار البطاقات التقليديين ، ومصدرين بطاقات Web3 الأصلي) ، ومؤسسات البطاقات.

في بيئة السوق الحالية ، معظمها الأكثر شعبيةبطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا مشفرة: ليست هناك حاجة لربط حساب مصرفي موجود ، تحتاج فقط إلى تحويل العملة المشفرة إلى عملة فيات وإعادة شحنها في البطاقة مقدمًا.

الموضوع 1: مزود الخدمة الفنية للبطاقة الافتراضية/البطاقة المادية

إن إصدار بطاقات الائتمان والخصم هو براءات الاختراع للبنوك في عالم Web2 ، ولديها عتبة تقنية عالية وتأهيل ؛

يقدم مقدمو خدمات التكنولوجيا في إصدار البطاقات حلول “إصدار كخدمة”.عندما يرى المستخدم بطاقة مشفرة مع شعار تأشيرة معين ، يوجد خلفها في الواقع نموذج التعاون بين المصدر ومزود التكنولوجيا.发卡技术提供商的 API 已经与 Visa 和 MasterCard 等支付网络集成，同时也与发卡行等行业上下游建立了合作关系，为用户提供实时的交易授权和资金转换服务等。

发卡需求方仅需在合规监管或者持有牌照的条件下，调用技术提供商的 API 或 SaaS 解决方案，即可发行和管理加密信用卡/借记卡。

* يتعين على مزودي التكنولوجيا غالبًا الاحتفاظ بتراخيص في مناطق متعددة ، وتوفير الخدمات بما في ذلك:تكنولوجيا الأمان اللازمة وأنظمة معالجة الدفع وواجهات المستخدم لدعم إصدار بطاقة التشفير وتحويل العملة ودفعها ومراقبة المعاملات ومراقبة المخاطر ، إلخ.

الموضوع 2: تاجر بطاقة الدفع التقليدية

عقدت VISA شراكة مع مزود البنية التحتية لـ Web3 Transak لإطلاق عمليات السحب والمدفوعات المشفرة من خلال حلول Visa Direct.يمكن للمستخدمين سحب العملات المشفرة مباشرة من محافظ مثل Metamask إلى بطاقات خصم التأشيرة وتحويل العملات المشفرة إلى عملات فيات ، ودفع 130 مليون تاجر يقبلون التأشيرة.لذلك ، فإن الميزة المطلقة لتجار بطاقات الدفع التقليدية في جعل بطاقات دفع العملة المشفرة هي ترخيص الدفع المتراكمة في التاريخ ، وتأييد الائتمان للعلامة التجارية ، والمستخدمين على نطاق واسع والمداخل التجارية ، والقوة المالية المطلقة.

الموضوع 3: تاجر بطاقة الدفع Web3

أطلقت Onekey و DuPay ، التي تصنع محافظ الأجهزة ، بطاقات افتراضية وموحدة في العام الماضي ، مما يوفر لمستخدمي البر الرئيسي إمكانية شراء Openai ChatGPT. حدود ومعايير معالجة الرسوم.بالإضافة إلى تجار بطاقات الدفع الأصلي Web3 ، أطلقت التبادلات الرئيسية أيضًا نماذج أعمال تكسب رسوم المناولة ورسوم فتح البطاقات بناءً على نماذج أعمالهم الخاصة.

على سبيل المثال ، يمكن أن يحصل استهلاك بطاقة الدفع المشفرة على Binance على استرداد نقدي BNB ، على غرار “Back” في الواقع ، يمكن لبطاقة الدفع التشفير الخاصة بـ Crypto.com الحصول على رسوم بطاقة مجانية معينة من خلال التعهد بمبالغ مختلفة من الرموز المميزة حقوق.استنادًا إلى حركة مرور المستخدم الخاصة بها وتأييد العلامة التجارية ، بالإضافة إلى سيناريو الاستهلاك الطبيعي لسحب الأموال بعد المعاملات ، تحاول Exchange توسيع المزيد من سيناريوهات دفع C-End.

منطق العمل هذا هو أن البورصة نفسها لديها سيناريو للدفع لسحب ما بعد النقل ، ومقارنة مع بائعي بطاقات الدفع التقليدية ، يتمتع مستخدمو البورصة بتكاليف تعليمية أقل عند استخدام بطاقات الدفع المشفرة ؛ تتيح لك مصفوفة منتجات المعاملات الأصلية التفاعل مباشرة مع البطاقة ، مما يؤدي إلى تحسين تجربة المستخدم للتبديل إلى منصات مختلفة مثل النقل وإعادة الشحن.

الموضوع 4: منظمة البطاقات

يأذن Visa و MasterCard بالشبكة لمقدمي الخدمات الفنية للحصول على المزيد من الأرباح من خلال التعاون مع مقدمي الخدمات الفنية.كلما زادت معاملات بطاقة الدفع المشفرة والمعاملات الخارجية ، زادت رسوم المعالجة التي تتلقاها ، وكلما زادت الإيرادات ؛ لاتفاقهم.

يقيم:

على الرغم من أن أدوار سلسلة الأعمال التي تصدر البطاقة مختلفة ، إلا أن كل مشارك لديه منطقه ومزاياه في القيام بأعمال إصدار البطاقات.على سبيل المثال ، فإن الأعمال التجارية التي يتم فتحها للبطاقة الافتراضية/خدمة التكنولوجيا المادية هي SaaS. إن الجمهور واسع للغاية ، ولا يمكنه تقديم الخدمات لمصدر بطاقة Web3 الأصلي فحسب ، بل أيضًا توسيع نطاقها إلى نطاق أعمال الدفع الآخر مع الامتثال والمزايا التقنية ؛ أو يمكن أن تصل رسوم دفع البطاقات بسهولة إلى المزيد من مجتمعات Web3 الأصلية ، ويكون لديهم تكاليف انخفاض في اكتساب العملاء للمستخدمين الذين يعانون من عادات استخدام العملة المشفرة ؛ مستخدمي الدفع الافتراضي للبطاقات ، والتقدير من المستخدمين غير المشفرين ، وكسب رسوم التفويض من جانب B من مقدمي خدمات الدفع.

3.2.2 منصة دفع الطرف الثالث

توسيع منصات الدفع التقليدية / WEB3 ذات الصلة بجهات خارجية خدمات الإيداع وخدمات الدفع التشفير لتحقيق استخدام واستهلاك العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي.تتمتع المنصتين التاليتين بمزايا الاستخدام الخاصة بهما: يدعم تطبيق التمرد تبادل العملة فيات ، وما إلى ذلك. وهو أمر طبيعي أيضًا.

الثورة:تم إنشاء شركة Fintech و Global New Bank Revolut في المملكة المتحدة في عام 2015. وهي توفر خدمات مثل التحويلات والمدفوعات ، ولديها أكثر من 40 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم.أطلقت الشركة رابيلوت رامب في مارس 2024 ، وهي خدمة تسمح لمستخدمي الثورة بشراء عملات مشفرة في محافظهم الخاصة والتجارة بين المنصة وحسابات الثورة دون دفع مدفوعات إضافية من خلال العمل مع رسوم مطوري Metamask.في الوقت نفسه ، يربط تطبيق الدفع التقليدي بطاقة الثورة بحساب العملة المشفرة للمستخدم.

دفع binance:يمكن أن تختار منصات التسوق مجموعة متنوعة من العملات المشفرة لشراء بطاقات الهدايا لمختلف العلامات التجارية والألعاب للبيع بالتجزئة (بدءًا من العشرات إلى المئات) وفقًا لتفضيلاتهم ، وبالتالي الإنفاق في الاقتصاد الحقيقي.على سبيل المثال Coinbee:

المصدر: coinbee

3.3 الفئة الثالثة: سيناريوهات الدفع للدفع الأصلي blockchain (سيناريوهات الدفع على السلسلة)

يعتمد الدفع على السلسلة أيضًا على احتياجات سيناريو الدفع في عالم Web3 ، وعادة ما يكون متطلبات الدفع المشتقة عند المشاركة في أنشطة ومعاملات الطرف.

• الدفع والتحويل: Web3 wallet (taking Binance Web3 wallet as an example) provides peer-to-peer payment and transfer functions. As long as you have the other party’s wallet address, you can transfer money across space, which usually requires a network fee (Network Fee /رسوم الغاز) يمكن استلام التكلفة في غضون دقائق.يمكن للمستخدمين نقل الأصول بسهولة بسرعة وبتكاليف منخفضة في جميع أنحاء العالم.

المصدر: binance

• Defi/NFT: يمكن للمستخدمين التفاعل مع تطبيق Defi من خلال Web3 Wallet لأداء الإيداع والقروض والاقتراض والتعدين السيولة وغيرها من العمليات المشفرة.يقوم المستخدمون أيضًا بشراء وتداول الأصول الرقمية مثل NFTS.

• ديكس: تدعم Web3 Wallet المستخدمين لتداول العملات المشفرة على DEX.

• التفاعل عبر السلسلة: تدعم المحافظ متعددة الاستغلال المستخدمين لنقل الأصول بين مجموعات blockchains المختلفة وإدراك قابلية التشغيل البيني للنظم الإيكولوجية blockchain المختلفة.

• Gamefi: في GameFi ، يمكن استخدام محافظ Web3 لشراء البضائع الافتراضية أو الأراضي أو غيرها من الأصول الافتراضية داخل اللعبة.

• الشبكات الاجتماعية وإنشاء المحتوى: تدعم Web3 Wallet المستخدمين لإنشاء المحتوى واستثماره على المنصات الاجتماعية اللامركزية ، وكذلك تلقي المكافآت والمدفوعات.

4. المشاريع المتعلقة بالدفع

4.1 المشروع 1: مشروع StableCoin Paypal Pyusd

في أغسطس 2023 ، أطلقت PayPal أول Stablecoin ، Pyusd ، حيث كان المصدر هو Paxos ، الذي يوفر بانتظام دليل على الأصول الاحتياطية.يتم إصدار StableCoin Pyusd على Ethereum (متوفر حاليًا على Solana).يحافظ PyusD على قيمة 1: 1 بالدولار الأمريكي ويمكن استرداده من خلال النظام البيئي PayPal.يتم تشغيل Stablecoin Pyusd بواسطة ودائع بالدولار الأمريكي ، وخزانة الولايات المتحدة قصيرة الأجل ومكافئات نقدية مماثلة لضمان استقرارها دون أن تتأثر بتقلبات العملات المشفرة الأخرى.

استخدم السيناريوهات:يتم استخدامه بشكل أساسي للألعاب والتحويلات ، وكوسيلة للدفع في منصات Web3 والتبادلات اللامركزية ؛نظرًا للسلاسل والمناطق العامة المحدودة المدعومة ، لا يزال هناك حاجة إلى توسيع نطاق استخدام هذا stablecoin.

• تحويل:يمكن للمستخدمين استخدام PYUSD لتحويل الأموال بمقدار صفري

• قسط:يتم الدفع باستخدام PYUSD عند تسوية المنتج

• تحويل العملة المشفرة:يمكن تحويل PYUSD إلى عملات مشفرة أخرى تدعمها PayPal. ستكون رسوم الشبكة باهظة الثمن.

المصدر: paypal

القيمة السوقية:حاليًا ، تبلغ القيمة السوقية لـ StableCoins الصادرة عن PayPal 270.37 مليون دولار ، حيث تحتل المرتبة 13 في القيمة السوقية لـ StableCoins.تبلغ القيمة السوقية الإجمالية لـ StableCoins 170.2 دولارًا ، ونسبة StableCoins الصادرة عن حسابات PayPal بنسبة 0.15 ٪ ، وأعلى حصة في السوق تصل إلى 65.9 ٪.من هذا ، يمكننا أن نرى أنه حتى إذا دخل عمالقة الدفع إلى صناعة التشفير ، فمن الصعب أن نأخذ زمام المبادرة في سوق التشفير بسرعة بسبب وقت الدخول المتأخر ، وعدد قليل من السلاسل العامة المعنية ، والقيود الجغرافية ، وسيناريوهات الاستخدام المحدودة.ومع ذلك ، تعمل PayPal بجد لتوسيع نطاق الطلب وتم إطلاقها على Solana.

المصدر: defilama

4.2 المشروع 2: البنية التحتية لمدفوعات الأقران إلى نظير إلى نظير

أطلقت MasterCard بيانات اعتماد MasterCard Crypto ، وهي أول معاملة تجريبية من نظير إلى نظير بالتعاون مع البورصة.خاصتها هي أن استخدام الاسم المستعار بدلاً من عنوان blockchain مطول عند تحويل الأموال.تم تصميم هذا النظام الجديد لتبسيط تداول العملة المشفرة لمستخدمي Exchange وتوفير طريقة نقل أكثر سهلة الاستخدام للنظير.

النطاق التجريبي: المستخدمون بشكل رئيسي في أوروبا وأمريكا اللاتينية ، بما في ذلك الأرجنتين ، البرازيل ، تشيلي ، فرنسا ، غواتيمالا ، المكسيك ، بنما ، باراجواي ، بيرو ، البرتغال ، إسبانيا ، سويسرا ، أوروغواي ، ستتمكن من عبور العملات المتعددة والفوقية عبر عدة عملات وحظرات. نقل من الصناديق المحلية والمحلية.يرجع اختيار هذه المواقع للتجريب بشكل أساسي إلى البيئة الفضفاضة نسبيًا للعملات المشفرة في هذه البلدان والطلب الكبير على العملات المشفرة في أمريكا اللاتينية بسبب انخفاض العملة.

تبادل التعاون: لقد مكّن Bit2me و Lirium و Mercado التداول في الوقت الفعلي

المصدر: @MasterCard

خطوات للاستخدام: يقوم البورصة أولاً بإجراء KYC وفقًا لمعايير بيانات تشفير MasterCard.في هذه المرحلة ، سيحصل المستخدم على الاسم المستعار لإرسال واستلام الأموال بين جميع البورصات المدعومة.عندما يبدأ المستخدم في التحويل ، تتحقق القسيمة المشفرة MasterCard ما إذا كان الاسم المستعار للدفاع صالحًا وما إذا كانت محفظة المستفيد تدعم الأصول الرقمية والكتابات ذات الصلة.إذا لم تدعم المحفظة المستقبلة الأصل أو blockchain ، فسيتم إخطار المرسل ولن تستمر المعاملة ، وحماية الأطراف من الخسائر المحتملة للأموال.أخيرًا ، أدخل المبلغ المراد نقله ، وتحتاج إلى إدخال رمز التحقق من الهاتف المحمول لإكماله.

4.3 المشروع 3: البنية التحتية لدفع الإيداع والسحب

تأسست MoonPay في عام 2019 ويتم وضعها في PayPal لـ Web3.Moonpay هي الآن واحدة من الشركات القليلة التي حصلت على التراخيص والامتثال في جميع حالات الولايات المتحدة من خلال ترخيص MTL.

يوفر MoonPay واجهات برمجة التطبيقات و SDKs لتمكين المطورين من دمج خدماتهم في التطبيقات المتعلقة بـ Web3 ، وإنشاء اتصالات مع التبادلات والمحافظ المركزية ، وتوفير خدمات الإيداع والسحب.

يمكن للمستخدمين أيضًا شراء الأصول الرقمية مثل NFT على تطبيق MoonPay أو من خلال العديد من عمليات التبادل Web3 مثل Coinbase و OpenSea و Metamask و Bitcoin.com.يخدم حاليًا أكثر من 15 مليون مستخدم فردي.

تظهر أحدث الأخبار أن Moonpay قد تم دمجها في PayPal ، ويمكن للمستخدمين في الولايات المتحدة استخدام أرصدة PayPal الحالية والبطاقات المصرفية لشراء أكثر من 110 عملات مشفرة.

• تاريخ التمويل: جمعت الجولة الأولى من التمويل 555 مليون دولار ، بقيادة Tiger Global Management and Coatue Management.تقييم 3.4 مليار دولار.ويشمل أيضًا جوستين بيبر وماريا شارابوفا وبروس ويليس ، ما مجموعه 60 مستثمرًا.

• قناة تسجيل الدخول: MoonPay Platform (KYC) ، مركبات البورصات المركزية التعاونية ومقدمي خدمات المحفظة (بما في ذلك Metamask ، Bitcoin.com ، Opensea ، Uniswap ، Sorare ، إلخ)

المصدر: moonpay

• نطاق العمل

￮ الدخول والانسحاب:يوفر MoonPay للمستخدمين الأفراد القدرة على شراء أو بيع العملات المشفرة بالعملة فيات.34 يتم توفير عملات فيات في أكثر من 100 دولة لإيداع الخدمات لـ 126 من العملات المشفرة وخدمات السحب لـ 22 عملات مشفرة.يدعم أساليب الدفع المحلية مثل بطاقات الائتمان والخصم ، ونقل البنوك EUR/GBP/USD ، و PIX والبطاقات الصفراء

￮ منصة تداول العملة المشفرة:يوفر MoonPay منصة تداول آمنة وغير واضحة للعملة المشفرة التي تمكن المستخدمين من تبادل العملات المشفرة المختلفة دون دفع رسوم التعامل.يمكن للمستخدمين توصيل محافظ التشفير بالمونباي للتبادل عبر السلسلة ؛فيما يتعلق بالودائع والسحب ، يركز MoonPay أكثر على إنشاء اتصالات مع مشاريع كبيرة مثل البورصات والمحافظ ، والحصول ، تعزيز القدرة على توطين المنتج نفسه.

￮ دفعة عملة مشفرة على مستوى المؤسسة:يدعم MoonPay طرق دفع متعددة للعملات المشفرة على مستوى المؤسسة.يمكن للمستخدمين أن يعششوا واجهات برمجة التطبيقات في تطبيقات المؤسسات ، وتتراوح أساليب الدفع من بطاقات الائتمان مثل Visa و MasterCard إلى التحويلات السلكية والتحويلات المصرفية إلى Apple Pay.لدى MoonPay نظام مراقبة لمكافحة غسل الأموال ومحرك الاحتيال ومكدس مكافحة الاحتيال من أكثر من 50 شخصًا للتعامل مع قضايا الأعمال المتمثلة في استردادات بطاقات الائتمان أو الاحتيال أو النزاعات على عملاء الشركات.

￮ الخدمات المتعلقة بالمنتجات NFT:

خدمة Concierge Moonpay: تقديم خدمات متقدمة لشراء NFT والاستضافة للعملاء ذوي القيمة العالية.يقع MoonPay على مقربة من الشراكات مثل Yuga Labs ، مما يساعد على الترويج لـ NFTs الأزرق مثل Bayc و Cryptopunks من خلال Concierge Services وبيعها لعملاء المشاهير.

NFT Checkout: يوفر MoonPay شراء وبيع خدمات NFT من خلال الشراكات مع منصات مثل Opensea و Magic Eden و Ens و Sweet.io.يمكن للمستخدمين شراء NFTS باستخدام بطاقات الائتمان أو الخصم ، بالإضافة إلى طرق الدفع مثل Apple Pay و Google Pay ، دون الحاجة إلى شراء عملات مشفرة أولاً.

Hypermint: منصة البنية التحتية للخدمة الذاتية و API WEB3 المقدمة من خلال منصة بلا ترميز ، مع المستخدمين الرئيسيين للمبدعين والعلامات التجارية.يمكن للمستخدمين:

أنا.

II.

ثالثا.

• نموذج أعمال MoonPay:

￮ رسوم المعالجة ، رسوم الخدمة ، رسوم الصب/الكونسيرج NFT:يكسب MoonPay المال عن طريق رسم نسبة مئوية معينة من إجمالي المعاملة.الأنواع الرئيسية من المعاملات هي شراء وبيع العملات المشفرة وشراء وبيع NFTS ، والتي تتقاضى رسوم الخدمة وعمولات المعاملات ، ورسوم عمل NFT لخدمات الكونسيرج.تتقاضى الشركة رسوم معالجة بنسبة 4.5 ٪ لشراء وبيع العملات المشفرة من خلال بطاقات الائتمان ورسوم معالجة بنسبة 1 ٪ للتحويلات المصرفية (الحد الأدنى 3.99 دولار) ، لذلك فهي ليست ودية للودائع الصغيرة والمتكررة ومستخدمي السحب.بالنسبة إلى NFT ، فإنه يتقاضى رسومًا بنسبة 4.5 ٪ ، مع ما لا يقل عن 0.50 دولار ؛

￮فرق سعر الصرف:يكسب MoonPay الدخل عن طريق تقسيم المستخدمين وسحبهم ، وكذلك عند شراء أو بيع العملات المشفرة.

￮تكاليف تكامل API:يوفر MoonPay واجهات برمجة التطبيقات التي تمكن منصات الجهات الخارجية والمطورين من دمج قدرات شراء العملة المشفرة في تطبيقاتهم.قد يتقاضى MoonPay هؤلاء الشركاء مقابل رسوم التكامل أو الاشتراك للوصول إلى واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم والاستفادة من خدماتهم.

4.4 المشروع 4: مزود حلول الدفع الأفعى

تأسست Alchemy Pay في سنغافورة في عام 2017 ، وهي بوابة دفع مشفرة تخدم الشركات والمستخدمين الأفراد.وهو يدعم المدفوعات في 173 دولة ويخدم بشكل رئيسي جنوب شرق آسيا ، حيث يختلف عن نطاق خدمة MoonPay.نظرًا للمستويات الاقتصادية المختلفة لدول جنوب شرق آسيا ، تدعم كل دولة طرق الدفع السائدة المختلفة ، والتي تضع متطلبات أعلى على أنواع طرق الدفع التي تجمعها في مختلف البلدان.يوفر Alchemy Pay حلولًا ذات صلة بالدفع.

في الآونة الأخيرة ، استثمرت Alchemy Pay في Lapay UK Ltd ، حيث حصلت على ترخيص لوكالة الدفع المعتمدة التي تنظمها FCA.عقدت الشركة أيضًا شراكة مع Hong Kong Victory Securities لتوفير الخدمات الافتراضية للتداول والخدمات الاستشارية ، وخاصة بالنسبة لبيتكوين و Ethereum Spot.يمكن أن نرى أن أجر Alchemy Pay أكثر قدرة على الاستجابة للمناطق الساخنة في السوق لتوفير الخدمات المقابلة للتوسع.

• خلفية التمويل: أكملت Alchemy Pay تمويلًا بقيمة 10 ملايين دولار بتقييم قدره 400 مليون دولار أمريكي ، مع مشاركة مختبرات DWF.

• أعمال Alchemy Pay:

أ.

يوفر قنوات للودائع والسحب ومشتريات العملات المشفرة ، ويمكن نقل العملات المشفرة التي تم بيعها حاليًا إلى حسابات مصرفية بأكثر من 50 عملة FIAT.بالمقارنة مع MoonPay ، التي تحظى بشعبية أكثر في الأسواق الأوروبية والأمريكية ، يحتاج Alchemy Pay إلى دمج المزيد من قنوات الدفع في جنوب شرق آسيا وأمريكا اللاتينية ، حيث يكون دفع المحفظة الإلكترونية أكثر شعبية ، لاستكشاف الشركات في البلدان النامية بشكل أكثر نشاطًا وتحسين المستخدم خبرة.B عملاء العملاء يدمج بشكل أساسي API لـ DAPP لتحقيق الودائع والسحب.

ب.

بوابة الدفع على مستوى المؤسسة: توفر Alcempy Pay الدفع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الإطار التنظيمي ، مما يسمح للشركات التقليدية والشركات Web3 بإدارة حسابات FIAT المتعددة على المنصة وتسهيل التحويل بين FIAT و Cryptocurrency.يمكن للدافع ومستخدمي المستلم اختيار استخدام العملة المشفرة/FIAT كوسيلة للدفع.في الوقت نفسه ، توفر Alchemy Pay أيضًا خدمات جمع العملة المشفرة المخصصة للمؤسسات الكبيرة.

المصدر: alchemy pay

الدفع الشخصي:دفع مقابل جميع أساليب الدفع العالمية والمحلية الشهيرة.بما في ذلك بطاقات الخصم ، وبطاقات الائتمان ، والتحويلات المصرفية ، ومحافظ الأجهزة المحمولة ، إلخ.

المصدر: alchemy pay

ج.

البطاقة الافتراضية لـ Alchemy Pay هي بطاقة MasterCard قبل الإلقاء ، ويمكن للمستخدمين إعادة شحن الدولارات الأمريكية مباشرة في البطاقة الافتراضية للمصدر باستخدام مجموعة متنوعة من العملات المشفرة.

• العملات المدعومة حاليًا: رمز منصة USDT و USDC و ETH و BTC و Merchant Platform

• الشبكات المدعومة: TRC20 ، BEP20 ، ERC20 ، SOL ، Bitcoin ، Polygon

• بطاقات مدعومة حاليًا: 558068 (MasterCard) ، 531847 (MasterCard) ، 404038 (بطاقة التأشيرة)

المصدر: alchemy pay

نموذج التعاون:يتعاون مُصدر البطاقة مع Alchemy Pay ، الذي يولد بطاقات ائتمان مخصصة للتجار.وهو يدعم المستخدمين لإعادة شحن كميات USD مباشرة من عملات USDT و COLONS للاستهلاك ، ويمكنها على الفور تبادل المبلغ المتبقي إلى محفظة العملة المشفرة.

استخدم السيناريوهات:يمكن استهلاكه على جميع المنصات عبر الإنترنت التي تدعم استهلاك MasterCard (مثل Amazon و eBay ، وما إلى ذلك) ، ويمكن ربطها مع Apple Pay لتلبية سيناريوهات دفع المتجر في وضع عدم الاتصال.

• نموذج أعمال Alchemy Pay

￮ رسوم المعاملة للودائع والسحب الفردية والشركات ، وفرق سعر الصرف بين العملة فيات وتبادل العملة المشفرة

￮ رسوم خدمة التكامل لمؤسسات واجهات برمجة التطبيقات المقدمة للكيانات ومؤسسات Web3

￮ إصدار رسوم الخدمة الفنية التي تصدر البطاقة

￮ ربح رموز المنصة: $ ACH

• تقييم المشروع

في عام 2024 ، من حيث الأعمال ، ستعزز Alchemy Pay بشكل أساسي الترويج لخدمات الإيداع والخروج ، وخدمات بطاقة التشفير ، وإطلاق حسابات Web3 المصرفية المبتكرة ، والحصول على ترخيص تنظيمي ضروري.

من حيث الاستحواذ على الترخيص ، من المتوقع أن تقدم Alchemy Pay والحصول على أكثر من 20 رخصًا في جميع أنحاء العالم هذا العام لإطلاق توسع أعمال أفقي وأفقي في نطاقه الجغرافي وعمق العمل.توسعت Alchemy Pay تدريجياً من منطقة جنوب شرق آسيا الأولية إلى أوروبا.حاليًا ، تقدمت بطلب للحصول على تراخيص في سنغافورة وهونغ كونغ والولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكوريا الجنوبية وإندونيسيا وأستراليا وأماكن أخرى ، وأسعى للحصول على شهادة الامتثال في المزيد من المناطق من خلال عمليات الاستحواذ أو الطلبات.

لذلك ، بالنسبة لمقدمي خدمات الدفع ، فإن الاسترخاء في التنظيم العالمي ، والتقدم التدريجي لـ BTC إلى متوافق ، واكتساب طرف المشروع النشط لتراخيص الأعمال المختلفة في مناطق مختلفة ، هي روابط مواتية للغاية ومهمة.بمجرد حصول مزود خدمة الدفع على ترخيص في المرحلة المبكرة ، فإنه يفتح بوابة المستخدم للمنطقة ، مما يسهل الحصول على الموارد الأكثر أصالة وشاملة في المنطقة (ليس فقط يمكن أن تكون شركة ، ولكن أيضًا يمكن أن توفر الخدمات للبنوك) و C-Side مع المزيد من الموارد والتراكم ، فمن الأسهل التعاون مع أكثر الصناعات التقليدية وأطراف المشاريع التي تتطلب معاملات على السلسلة ، وتطوير المزيد من أشكال المشتقات المدفوعة بناءً على تراكم الموارد والموارد .

• الاقتصاد الرمز المميز

المصدر: alchemy pay

استخدام الرمز المميز:

الرمز المميز لـ Alchemy Pay $ ACH هو رمز عملي له استخدامات ذات صلة مثل دفع رسوم المناولة ، ورسوم شبكة الشركات ، والمشاركة في خدمات DEFI ، والحوكمة ، إلخ.

• رسوم الدفع:يمكن للمستخدمين الاستمتاع بخصومات الرسوم عند الدفع مقابل المعاملات باستخدام $ ACH ، ويمكن للمستخدمين أيضًا الحصول على حسومات أو خصومات أو أشكال أخرى من المكافآت من خلال مستخدمي شبكة الدفع.

• شبكة دفع المؤسسة:يمكن للشركات الحصول على مكافآت معاملات الشركات بناءً على حجم شبكتها وحجم المعاملات.

• مكافآت ديفي:يمكن للمشاركين في Defi الحصول على مكافآت من خلال الخدمات وغيرها من خدمات Defi

• الحوكمة:يمكن لأصحاب ACH الحصول على حقوق التصويت لقرارات العمل الرئيسية وتغييرات الاتفاقية بناءً على ممتلكاتهم.

تقييم الاقتصاد الرمزي:

يمكننا أن نرى من مخطط الرمز المميز الاقتصادي أن الرمز قد أصدر حوالي 77.7 ٪ من المبلغ الإجمالي. تم إصداره ، مما يدل على أن مؤسسات Round Round الخاصة بالأسهم (18 ٪) قد تركز على الاحتفاظ بالرقائق ذات الأسعار المنخفضة ؛ ، ستشجع نسبة عالية المشاركين على الانضمام ، وقد تتسبب أيضًا في بعض ضغط البيع في المستقبل.

4.5 المشروع 5: مصدر البطاقة Bit.store

Bit.store هو حل بنية تحتية لبطاقة الدفع.في الأيام الأولى ، كانت Bit.store أساسًا منصة تبادل العملة المشفرة لسوق جنوب شرق آسيا.منذ وقت ليس ببعيد ، أطلقت Bit.store بطاقات الدفع التشفير ، بما في ذلك البطاقات الافتراضية (USD Standard) والبطاقات المادية (Euro Standard Devined).

• رخصة: حاليًا رخصة MSB في هونغ كونغ ؛كما يحتفظ مزود خدمة تكنولوجيا الدفع الخاصة به Alchemy Pay في أماكن متعددة ، والتي يمكن أن تساعدها في إجراء أعمال الدفع في العديد من الأماكن.علاوة على ذلك ، استحوذت Alchemy Pay على 15 ٪ من BIT.STORE الهدف الرئيسي من “مراجعة الفجوات وملء الفجوات” ، واكتساب “ترخيص مشترك” ، وتوسيع التراكم الأصلي لـ Alchemy Pay في جنوب شرق آسيا في أمريكا الشمالية ، أوروبا وأمريكا الجنوبية والمناطق الأخرى.

• Bit.Store Physical Card & amp ؛أطلقت العديد من تجار البطاقات المزيد من البطاقات الافتراضية ، وأبرز ما لديهم هو أنه يمكن سحب البطاقات المادية من أجهزة الصراف الآلي في وضع عدم الاتصال.

المصدر: @bit.store

في حالة bit.store ، يمكننا أن نرى أنه يطور نموذج أعماله من خلال كسب رسوم المعاملات ، ورسوم البطاقات ، واختلافات سعر الصرف ، وما إلى ذلك. في اتجاه قنوات الدفع Web2 ، يعتمد على أنواع متعددة وأنواع متعددة ترخيصه الإقليمي ، ترخيصه الإقليمي ، ودفعه في وضع غير متصل بالبطاقات المادية التي لا يمكن أن يقوم بها تجار البطاقات ؛ لا يعتمد فقط على التبادلات الكبيرة ومنصات الحضانة لتزويدهم بسيولة عملات مشفرة كافية ، بل تعاون أيضًا بنشاط مع أطراف المشروع لإطلاق بطاقات مشتركة لمشاريع مختلفة من خلال الروايات الساخنة.

4.6 المشروع 6: مزود تكنولوجيا شبكة الدفع Ripple

RIPPL هي مؤسسة Fintech التي تهدف بروتوكول Blockchain المبتكر ، Ripple ، إلى السماح للبنوك والمؤسسات المالية بتداول مختلف الأصول بسرعة وبتكاليف منخفضة في جميع أنحاء العالم من خلال بناء دفتر الأستاذ اللامركزي ، و Ripple Net. المعاملات العالمية.Ripple Net هو دفتر الأستاذ الموزع الذي يوفر شفافية المعاملات ، والثبات والتسوية الفورية.الرمز المميز هو $ XRP.

• لماذا Ripple Net: مشكلة البنوك التقليدية التي تتعامل مع المعاملات عبر الحدود

في النظام المصرفي التقليدي ، يكون لكل بنك دفتر الأستاذ الداخلي الخاص به ، حيث يسجل علاقة الدائن ديبوت مع عملائه.تعد عمليات النقل بين العملاء داخل نفس البنك بسيطًا نسبيًا وسريعًا ، لكن التحويلات بين البنوك المختلفة تصبح معقدة وتحتاج إلى إكمالها من خلال علاقات الثقة أو الوسطاء من الطرف الثالث ، مما يؤدي إلى تباطؤ سرعة المعاملة ، وتكلفة عالية وعرضة للأخطاء.

مثال: لنفترض أن العميل يودع 100 دولار أمريكي في البنك أ في الولايات المتحدة ويريد تحويل 50 دولارًا أمريكيًا إلى العميل B من البنك B في إندونيسيا.في النظام المصرفي التقليدي ، قد تحتاج المعاملة إلى إكمالها من خلال العديد من البنوك الوسيطة ، والتي تنطوي على رسوم المناولة العالية وبضعة أيام من وقت التسوية.من خلال Ripple Ledger ، يمكن للبنك A من الولايات المتحدة إصدار مذكرة قرض مباشرة تمثل 50 دولارًا أمريكيًا على شبكة Ripple ، وتحويل الأموال إلى البنك B من إندونيسيا بسرعة ، بتكلفة منخفضة وفي الوقت المناسب من خلال شبكة Ripple Ledger.

• الحلول المقدمة على أساس تقنية الابتكار لدفتر الأستاذ الصافي

أ:يسمح XCurrent للرسائل في الوقت الفعلي بين البنوك بتأكيد تفاصيل الدفع وتتبع تقدم الدفع ، مما يتيح التسوية الفورية من طرف إلى طرف.

ب:يشبه XRAPID “مساعد السيولة” للبنوك ومقدمي الدفع.عندما يكون من الضروري تحويل الأموال بسرعة بين العملات المختلفة ، يساعدهم XRapid في الحصول على عملات مستهدفة بتكلفة أقل وسرعة سريعة للغاية.إنه يقلل من الحاجة إلى إعداد حسابات العملة مقدمًا عن طريق الاستفادة من سيولة XRP.

جج:XVIA يتعامل مع بقية العملية المعقدة.

باختصار ، Xcurrent هو جسر الاتصال بين البنوك ، Xrapid هو تسارع السيولة ، والخامس عشر هي الواجهة التي تبسط عملية الدفع.معا ، تشكل هذه المنتجات الثلاثة نظام الدفع من Ripple ، بهدف جعل المدفوعات العالمية أقل من وسطاء الدفع ، وسرعات دفع أسرع ، وتكاليف الدفع المنخفض ، والشبكات اللامركزية الأكثر أمانًا وشفافية بناءً على.في الوقت الحالي ، انضم أكثر من 100 بنك ومقدمي الدفع والتبادلات والمؤسسات في جميع أنحاء العالم إلى Ripple Net ، باستخدام التحويلات في الوقت الفعلي ومدفوعات P2P الدولية ، والفواتير الإلكترونية ، وحسابات العملة العالمية ، وحساب النقود في الوقت الفعلي وغيرها من الخدمات.

• الاقتصاد الرمزي:

تم إصلاح العرض الخاص بـ XRP بمبلغ 100 مليار رمز ، 20 ٪ مملوكة من قبل مؤسس الرمز المميز و 80 ٪ يملكها Ripple نفسها ، أي 80 مليار رمز.تم توزيع وبيع الـ 25 مليار تخصيص في البداية بواسطة Ripple ، وتم إيداع 55 مليار XRP إضافي في 55 حسابًا من حسابات الحضانة الذكية ، يحتوي كل منها على 1 مليار رموز XRP.

توزع هذه العقود بشكل منهجي مليار رمز على السوق كل شهر ، مع إجمالي 55 شهرًا.في بداية إلغاء القفل التالي ، سيتم إعادة XRP غير المستخدمة إلى حساب الضمان ، وعندما يتم إجراء كل معاملة على XRPL ، سيتم استخدام بعض XRP كرسوم معامل منخفضة ، وبالتالي فإن الضغط على الانكماش صغير جدًا.

المصدر: tokeninsight

استخدام الرمز المميز:

أ.

في شبكة Ripple ، يحتاج كل حساب إلى الاحتفاظ بكمية معينة من XRP كـ “محفظة محفظة”.هذا هو منع معاملات الازدحام والبريد العشوائي للشبكة وضمان التشغيل السلس للشبكة.يتم حساب كمية محفظة المحفظة بناءً على درجة نشاط الحساب.

ب.

خط الثقة هو علاقة ديون تم إنشاؤها بين الحسابات في شبكة Ripple ، مما يسمح بحساب واحد باقتراض الأصول (مثل الدولارات الأمريكية ، واليورو ، وما إلى ذلك) من حساب آخر.يوجد هذا الأصل المستعارة في شكل IOU في شبكة Ripple.يتطلب إعداد خط الثقة كلا الطرفين من الاتفاق وعادة ما لا يرتبط بـ XRP ، ولكن يمكن استخدام XRP كأصل في خط الثقة.

ج.

عند التداول في شبكة Ripple ، تكون رسوم المعاملات مطلوبة ، والتي يتم دفعها في شكل XRP.يتم استخدام رسوم المعاملات للحفاظ على تشغيل الشبكة ، بما في ذلك التحقق من المعاملات وتسجيلها.تكون رسوم المعاملات على شبكة التموج منخفضة نسبيًا ، وعادة ما تكون أقل من 1 في المائة لكل معاملة ، والمعاملات سريعة للغاية ، مع متوسط ​​وقت تداول يتراوح بين 3 إلى 5 ثوان.سيؤدي جزء من رسوم المعاملة إلى تدمير الرموز على قدم المساواة.

يقيم:

لا نموذج تخصيص الرمز الاقتصادي أو مخطط سرعة الإصدار للمشروع صحية للغاية.بادئ ذي بدء ، يمثل المؤسسون نسبة كبيرة جدًا من مخطط إطلاق الرمز المميز ، حوالي 20 ٪.ثانياً ، يتركز جزء كبير من إجمالي العرض في أعلى 100 محافظ ، مع تركيز مرتفع للغاية.

وفقًا لمخطط إطلاق الرمز المميز الاقتصادي ، تكون سرعة إطلاق الرمز المميز سريعًا للغاية ، والتغييرات والعائمة كبيرة ، وآلية الانكماش لرسوم المعاملات غير واضحة.هناك عامل آخر يؤثر على أسعار XRP وهو نزاعه القانوني المستمر مع SEC.تزعم الدعوى أن Ripple Labs تجري عرضًا غير مسجل للأوراق المالية ، مما يشكل حالة من عدم اليقين الكبير والمخاطر على المستثمرين.

على الرغم من بعض الأحكام التي تفضل Ripple ، فإن الحالة المعلقة للقضية تستمر في التأثير على مشاعر المستثمرين و FUD في السوق ؛ يمكن تحقيق آلية انكماش الرمز المميز الفعال أن قيمة الرموز المميزة لها بشكل أفضل.

5. التنظيم والامتثال

5.1 الولايات المتحدة

يتألف تنظيم العملة المشفرة في الولايات المتحدة من لجنة الأوراق المالية والبورصة على المستوى الفيدرالي ولجنة تداول العقود الآجلة للسلع (CFTC) ولوائح الدولة.الولايات المتحدة لديها متطلبات صارمة للغاية على AML و KYC وحماية المستثمرين. المسار ، نحو مركز السرد.

5.2 أوروبا

حقق الاتحاد الأوروبي إشرافًا موحدًا من 27 دولة عضو من خلال قانون أصول التشفير (MICA) في السوق. تشكل العمليات مباشرة سوقًا كبيرًا لأصول التشفير التي تشع إلى 27 دولة و 450 مليون من سكان الاتحاد الأوروبي.

نظرًا لأنه يمكنك العمل في الاتحاد الأوروبي بأكمله من خلال تسجيل ترخيص VASP في دولة عضو في الاتحاد الأوروبي ، حصلت Lithuania ، وهي منطقة ذات سياسة تنظيمية على العملة المشفرة في الاتحاد الأوروبي ، على تسجيلات من العديد من البورصات ومؤسسات الدفع المركزية.

5.3 هونغ كونغ

تنظيم العملة المشفرة في هونغ كونغ مسؤولة بشكل مشترك من قبل لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة وسلطة هونغ كونغ النقدية.

أ.

ترخيص VASP مناسب بشكل أساسي لمنصات تداول الأصول الافتراضية.

قضية:في 26 مايو 2024 ، سحبت OKX طلبها للحصول على ترخيص VASP في هونغ كونغ وسوف تتوقف عن توفير خدمات تداول الأصول الافتراضية المركزية لمستخدمي هونغ كونغ.

ب.

عادةً ما تسمح هذه المنصات للمستخدمين بشراء الأصول الافتراضية وتبادلها وخدمات المعاملات الأخرى. الأدوات ، وما إلى ذلك).

قضية:سحبت Gate.HK و OKX طلباتها للحصول على الترخيص هذا العام ، ويعكس سحب هذه البورصات قرار البورصة بالتعامل مع البيئة التنظيمية الصارمة لهونغ كونغ وتعديل استراتيجية أعمالها.

ج.

تنظمها هيئة النقد في هونغ كونغ ، يجب على المصدرين Stablecoin الاحتفاظ بأصول احتياطي ذات قيمة مكافئة لقيمتهم الاسمية وتقديم تقارير الاحتياطي بانتظام.

5.4 دبي

اجتذبت دبي البورصات الدولية وشركات تكنولوجيا blockchain والشركات التي تقدم خدمات الدفع من خلال المناطق المالية المالية والسياسات المعفاة من الضرائب.تتم إدارة الإشراف على العملة المحلية من خلال الإشراف على الأصول الافتراضية ووكالة الخدمات المالية في دبي على التوالي.

أ.

إنه مناسب للشركات التي توفر خدمات ذات صلة بالأصول الافتراضية.

قضية:Binance مرخصة لتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات في دبي بما في ذلك التداول الفوري ، وتداول الهامش والمنتجات المهددة.

ب.

ينظمه DFSA ، ويغطي إصدار ومعاملة الرموز الاستثمارية ورموز التشفير لضمان الامتثال والشفافية.

قضية:تمت الموافقة على Ripple’s $ XRP للاستخدام في خدمات العملة المشفرة في مركز دبي الدولي المالي.

ج.

يستخدم بشكل رئيسي لاستقبال أو نقل أو نقل الأصول الافتراضية.

6. حواجز الصناعة واتجاهات الابتكار

على مسارات مختلفة من صناعة الدفع التشفير ، تنعكس القدرة التنافسية للشركات المفيدة في الجوانب التالية:

أ.

في مجال خدمات الإيداع والانسحاب في العملات المشفرة ، خاصة مع صرامة الامتثال للانسحاب وتحسين معايير مكافحة غسل الأموال ، أصبح الاستحواذ على تراخيص العملة المشفرة الإقليمية أمرًا بالغ الأهمية.بالنسبة لمقدمي خدمات الإيداع والسحب ، ليس من الضروري فقط العثور على البنوك التعاونية الصديقة للتشفير ومقدمي السيولة المستقرة ، ولكن من الصعب العثور على بنوك مثل Silvergate Bank بعد الإفلاس ، ولكن أيضًا لبناء نظام امتثال قوي.

بالنظر إلى الخصائص الإقليمية لاكتساب الترخيص ، فإن الشركات التي تحصل على مؤهلات تشغيل محلية بشكل أسرع من خلال التعاون الاستراتيجي ، فإن الشركات التي لديها بالفعل مؤسسة ترخيص للدفع ، والشركات التي تنشئ علاقات تعاونية متعمقة مع البنوك الصديقة للتشفير غالباً ما تكون قادرة على إظهار منافسة أقوى. المزايا.بالإضافة إلى ذلك ، تتاح لمقدمي الخدمات الذين دخلوا السوق في وقت مبكر الفرصة للاستمتاع بتوزيعات الأرباح التي جلبتها ميزة السوق الأولى في السوق.

ب.

تنعكس القدرة التنافسية للشركات التي تستخدم العملات المشفرة لشراء السلع أو الخدمات في الاقتصاد الحقيقي بشكل أساسي فيما إذا كانت الشركة لها تأثير قوي على العلامة التجارية ، وشبكة واسعة من شركاء الدفع ، والتكامل المتعمق مع التجار ومنصات الدفع.من المرجح أن تفوز الشركات التي لديها قاعدة مستخدمين واسعة ، وخاصة تلك التي أنشأت علامات تجارية في مجال الدفع التقليدي ، مثل Visa و MasterCard ، من مستخدمي العملة غير الصغار مع تأييد قوي للعلامة التجارية ، وقدرات المعالجة الفنية وقدرات معالجة المعاملات على نطاق واسع. يثق.

ومع ذلك ، في المراحل المبكرة من مدفوعات العملة المشفرة ، فإن المزيد من مستخدمي التشفير الذين يستخدمون طريقة الدفع هذه هم Web3 الأصليين للمستخدمين المشفرين.لذلك ، فإن زيادة الوعي والثقة بهؤلاء المستخدمين من خلال أنشطة التعليم والتسويق أمر بالغ الأهمية للاستفادة من قاعدة مستخدمين كبيرة غير مشفورة.هذه أيضًا فرصة لشركات دفع التشفير الأصلية.

ج

تأتي القدرة التنافسية للمدفوعات على السلسلة بشكل أساسي من تكنولوجيا blockchain المبتكرة وتطبيقاتها.على سبيل المثال ، تمكن تقنية تجميع الهوية على السلسلة المستخدمين من التحقق من الهويات واستخدامها بحرية بين منصات مختلفة من خلال تحسين حماية خصوصية المستخدم والأمان.تدرك تقنية تدفق الصناديق تدفق الأموال في الوقت الفعلي ، مما يوفر نموذج دفع مبتكر للخدمات التي تعتمد على الطلب وحساسية الوقت.

تعمل خدمة NFT Checkout على تقليل العتبة للمستخدمين لدخول سوق NFT من خلال عمليات الدفع المبسطة ، مما يعزز تعميم مدفوعات التشفير.لذلك ، تركز شركات الدفع الأصلية على السلسلة بشكل أكبر على تحسين كفاءة الدفع ، وتقليل تكاليف المعاملات على السلسلة ، وتعزيز الابتكار الوظيفي سهل الاستخدام.

7. المخاطر والتحديات

أ.

تختلف لوائح العملة المشفرة اختلافًا كبيرًا في مختلف البلدان ، وتحتاج الشركات إلى الامتثال للمتطلبات القانونية في مناطق مختلفة.لا تزال اللوائح في مجال العملة المشفرة تتطور بسرعة ، بما في ذلك السياسات الضريبية الجديدة ، ولوائح مكافحة غسل الأموال وقواعد سلوك السوق ، وصعوبة تطبيق الترخيص وبطء ، وما إلى ذلك ، مما يزيد من صعوبة وتكاليف امتثال الشركات.على سبيل المثال ، تتمتع لوائح MICA للاتحاد الأوروبي واللوائح الفيدرالية والولائية الأمريكية بمتطلبات امتثال مختلفة للمؤسسات وتتطلب قدرًا كبيرًا من موارد الامتثال.

ب.

￮ تأثير الاقتصاد الكلي

في بعض الأسواق الناشئة والمناطق ذات الدخل المنخفض ، قد يؤدي التبني الواسع النطاق للعملات المشفرة إلى تقويض فعالية السياسة النقدية ، مما قد يؤدي إلى تدفقات رأس المال وتقلبات العملات في النظام المصرفي المحلي ، والتي تؤثر بدورها على ثبات النظام المالي.

￮ الأمن السيبراني والابتكار التكنولوجي

منصات تداول العملة المشفرة ومحافظ معرضة لخطر الهجمات الإلكترونية.يزيد تعقيد تكنولوجيا blockchain وعدم إمكانية معالجة المعاملات من صعوبة الإدارة التقنية.بمجرد حدوث خطأ أو هجوم هاكر ، يكون من الصعب للغاية استرداد الخسارة.لا يزال أمان بيانات شبكات الحظر يتطلب الكثير من الموارد والتكنولوجيا المتقدمة لاستثمارها.

￮ تقلبات السوق ومخاطر السيولة

بعد إفلاس البورصات مثل FTX ، عانى بنك بنك سيلفرجيت الصديق للتشفير من تدفق خطير من الأموال بسبب الإفراط في الاعتماد على البنوك على رواسب العملة المشفرة ، ومعظمها غير مؤمن وليس له مصلحة.هذا التركيز المفرط والتوسع السريع في نماذج الأعمال يجلب مخاطر مالية متعددة المستويات.أدى انهيار بورصة FTX إلى أزمة ثقة في العملة المشفرة بأكملها ، وتم سحب قدر كبير من الأموال من المؤسسات المالية المتعلقة بالعملة المشفرة.ومع ذلك ، مع مرور BTC إلى النصف ومرور صناديق الاستثمار المتداولة الفورية ، يتدفق المزيد من المنظمين والأموال في السوق ، مما سيساعد على تخفيف تقلبات السوق.

ج.

بالنسبة لشركات الدفع التقليدية ، سيكون تعليم المستخدم مشكلة كبيرة.بالنسبة إلى Web3 Native Enterprises ، نحتاج إلى الاستفادة من مؤسسة المجتمع الخاصة بهم والمستخدمين المشفرين الأصليين مع تكاليف تعليمية منخفضة ، واستخدام تقنيات مبتكرة وروايات مثيرة وخدمات جيدة للحفاظ على القدرة التنافسية في السوق. يمكننا الاستمرار في استخدام التقنيات المبتكرة ، والروايات المثيرة للاهتمام ، والخدمات الجيدة للحفاظ على التنافسية في السوق.

8. ملخص

في السنوات الأخيرة ، تقوم المدفوعات التقليدية بنشر مدفوعات Web3 وأطلقت منتجات مثل StableCoins والبنية التحتية للمعاملات من نظير إلى نظير.تشمل القوى الدافعة وراء هذا الاتجاه إمكانات الربح العالية لصناعة العملة المشفرة ، والمنافسة الشرسة وتكاليف التشغيل المرتفعة للشركات المدفوعات التقليدية ، ومزايا الدفع التي تقدمها التقنيات الجديدة.

سيناريوهات دفع Web3 متنوعة ، ويمكن للأفراد تنفيذ خدمات ودائع وسحب العملة المشفرة من خلال Moonpay و Alchemy Pay ، إلى المعاملات السريعة والمتوسطة التكلفة التي يمكن للمؤسسات المالية إجراءها على Ripplenet ، وللمعاملات المنخفضة التكلفة التي يمكن للجميع المشاركة فيها ، والمدفوعات متعددة الطراز على السلسلة.لا تعمل هذه الابتكارات على تحسين شفافية وكفاءة المدفوعات فحسب ، بل تلبي أيضًا احتياجات المستخدمين لتنوع الدفع والمعاملات عبر الحدود.

بالنظر إلى المستقبل ، ستزداد شعبية مدفوعات التشفير مع بدء المزيد من الدول في تنظيم وإضفاء الشرعية على مدفوعات العملة المشفرة.سيؤدي تطوير تكنولوجيا blockchain والتطبيقات إلى زيادة تعزيز راحة وخدمات الدفع الخاصة بـ Web3.

نظرًا لأن المستخدمين والمؤسسات يزيد من قبولهم لمدفوعات التشفير ، يمكننا التنبؤ بأن مدفوعات Web3 ستصبح جزءًا من طرق الدفع اليومية مع تطور صناعة التشفير ، مما يؤدي إلى قيادة النظام المالي العالمي إلى اتجاه أكثر شاحنة وشفافة وفعالة.

<-style-type>