Autor: Sleepy.txt
En Argentina, incluso el dólar ha fracasado.
La identidad de Pablo es algo especial.Hace diez años fue empleado de Huawei destinado en Argentina y vivió dos años en este país sudamericano;Diez años después, para participar en la conferencia Devconnect, regresó a su ciudad natal como desarrollador Web3.
Esta perspectiva que abarca diez años lo convirtió en testigo ocular de un cruel experimento económico.
Cuando se fue ese año, un dólar estadounidense sólo se podía cambiar por una docena de pesos; Hoy, el tipo de cambio del mercado negro de Argentina se ha disparado a 1:1.400.Según la lógica empresarial más simple, esto significa que si tienes dólares en el bolsillo, deberías tener un poder adquisitivo imperial en este país.
Sin embargo, esta sensación de «superioridad del dólar» sólo duró hasta el primer almuerzo.
«Volví deliberadamente al barrio normal donde vivía antes y encontré un pequeño restaurante al que siempre iba a comer», recuerda Pablo. «Pedí un plato de fideos y en realidad me costó 100 yuanes cuando lo convertí a RMB».
No es una zona rica donde se reúnen los turistas, sino un «restaurante de moscas» lleno de fuegos artificiales de la vida. Hace diez años, el coste per cápita de comer aquí era sólo de 50 yuanes;pero ahora, en este lugar definido como un «país fallido» por los medios globales, los precios son directamente comparables con los del CBD de Shanghai o con los de París en Europa occidental.
Esta es la típica «estanflación».Mientras que el peso ha perdido más de 100 veces su valor, los precios de las materias primas denominadas en dólares han aumentado más del 50 por ciento.
Cuando el crédito de un país colapsa por completo, la inflación será como una inundación indiscriminada. Incluso si estás sentado en el barco aparentemente sólido del dólar estadounidense, el nivel del agua todavía te llegará a los tobillos.Este país tiene una manera mágica de trasladar los costos del colapso monetario a todos, incluidos aquellos que poseen divisas fuertes.
Muchos pensaron que en medio de una agitación tan intensa, la gente entraría en pánico, acumularía dólares o adoptaría las criptomonedas, como predijeron los creyentes en la tecnología.Pero todos estábamos equivocados.
Aquí los jóvenes ni ahorran ni compran casas, porque el valor de sus salarios comienza a evaporarse en el momento en que lo reciben; aquí, no es el banco central el que realmente controla el sustento financiero, sino una red financiera en la sombra tejida por bancos judíos en el distrito de Once y más de 10.000 supermercados chinos en toda Argentina.
Bienvenidos a la Argentina subterránea.
Los jóvenes no se atreven a tener futuro
Para entender la economía sumergida de Argentina, primero debemos entender la lógica de supervivencia de un grupo: aquellos jóvenes que «disfrutan del tiempo».
Si caminas por las calles de Buenos Aires de noche, tendrás una grave ilusión cognitiva. Aquí los bares están llenos de gente, las salas de baile de tango tocan música toda la noche y los jóvenes en los restaurantes siguen pagando generosamente el 10% de propina.Esto no parece un país en crisis sometido a una «terapia de shock», sino más bien una era próspera.
Pero esto no es un símbolo de prosperidad, sino una especie de «carnaval del fin del mundo» que resulta casi desesperante. En el primer semestre de 2024, la tasa de pobreza del país se disparó al 52,9%;Incluso después de que Milley forzara reformas, el 31,6% de las personas todavía luchaban por debajo del umbral de pobreza en el primer trimestre de 2025.
En la gran narrativa de la comunidad Web3, a menudo se describe a Argentina como una “criptotopía”.El mundo exterior imagina que en este país donde la moneda no es válida, los jóvenes comprarán locamente USDT o Bitcoin para evitar riesgos tan pronto como se les pague el salario.
Pero Pablo estalló fríamente la burbuja de esta perspectiva elitista durante su visita in situ.
«En realidad esto es un malentendido», señaló tajantemente Pablo. «La mayoría de los jóvenes son asalariados típicos. Después de pagar el alquiler, el agua, la electricidad y los gastos diarios, queda poco. No tienen ahorros para cambiar por dólares estadounidenses o monedas estables».
No es que no quieran evitar riesgos, es que no están calificados para evitarlos.
Lo que obstaculiza el ahorro no es sólo la pobreza, sino también «la devaluación del trabajo».
De 2017 a 2023, los salarios reales de los argentinos cayeron un 37%.Incluso con el aumento de los salarios nominales desde que Milley llegó al poder, los salarios del sector privado han perdido el 14,7% de su poder adquisitivo durante el año pasado.
¿Qué significa esto? Esto significa que un joven argentino trabajará más este año que el año pasado, pero el pan y la leche que podrá cambiar serán menos. En este entorno, el «ahorro» se ha convertido en una broma ridícula.Como resultado, entre esta generación se ha extendido una «inmunidad a la inflación» casi racional.
Dado que no importa cuánto lo intentes, no puedes ahorrar lo suficiente para el pago inicial para comprar una casa, y dado que la velocidad de ahorro de dinero nunca puede igualar la velocidad de evaporación del dinero, entonces convertir inmediatamente los pesos en tu mano que pueden convertirse en papel usado en felicidad en este momento se convierte en la única opción racional en economía.
Una encuesta mostró que el 42% de los argentinos se siente ansioso todo el tiempo y el 40% está profundamente cansado.Pero al mismo tiempo, un enorme 88% de las personas admite combatir esta ansiedad mediante el «consumo emocional».
Esta contradicción en la psicología colectiva es el epítome de los altibajos de este país durante el siglo pasado. Usan pasos de tango para luchar contra la incertidumbre sobre el futuro, y usan barbacoa y cerveza para adormecer la impotencia en lo profundo de sus corazones.
Pero esto es sólo la superficie de la Argentina subterránea. ¿A dónde van finalmente a parar los miles de millones de pesos en efectivo que gastan alocadamente los jóvenes?
No han desaparecido.Al amparo de la noche en Buenos Aires, el efectivo fluyó como ríos subterráneos y finalmente convergió en manos de dos grupos muy especiales.
Uno de ellos es la «aspiradora de efectivo» más grande de Argentina, y el otro es el «banco central clandestino» que controla el elemento vital del tipo de cambio.
Supermercados chinos y bancos judíos.
Si el Banco Central de Argentina anuncia repentinamente un cierre mañana, el sistema financiero del país puede caer en un breve caos; pero si esos 13.000 supermercados chinos cierran al mismo tiempo, las operaciones sociales de Argentina podrían quedar inmediatamente paralizadas.
En Buenos Aires, el verdadero corazón financiero no late en los espléndidos edificios bancarios, sino escondido en las cajas registradoras de las calles y en las lujosas mansiones del barrio de Once.
Se trata de una alianza secreta forjada por dos grupos de forasteros: un grupo está formado por propietarios de supermercados de China y el otro grupo está formado por financieros judíos que han estado involucrados en el negocio durante cientos de años.
En Argentina nada penetra el tejido urbano como capilares como los «Supermercados Chinos».A 2021, el número de supermercados chinos en Argentina superó los 13.000, lo que representa más del 40% del total de supermercados del país.No son tan grandes como Carrefour, pero están por todas partes.
Para la economía sumergida de Argentina, estos supermercados no son sólo lugares que venden leche y pan.Son esencialmente «mercados chupadores de efectivo» que funcionan las 24 horas del día.
La mayoría de los supermercados chinos harán todo lo posible para permitir a los clientes pagar en efectivo. Algunos restaurantes le recordarán que disfrute de descuentos al pagar en efectivo, y algunos incluso publicarán directamente un aviso: «Descuento por pago en efectivo del 10% al 15%».
En realidad, esto es para evitar impuestos. El impuesto al consumo en Argentina llega al 21%.Para evitar que el gobierno se lleve esta porción del pastel, las empresas están dispuestas a dar ganancias a los consumidores, sólo para mantener el volumen de negocios masivo fuera del sistema financiero oficial.
«La oficina de impuestos también debe saberlo, pero nunca lo han investigado estrictamente». dijo Pablo en la entrevista.
Un informe de 2011 mostró que en ese momento, las ventas anuales de decenas de miles de supermercados chinos habían alcanzado los 5.980 millones de dólares. Hoy, más de diez años después, esta cifra seguirá aumentando.Pero aquí hay un problema fatal.El peso está «caliente». En un entorno de inflación anual de tres dígitos, se está depreciando cada minuto y cada segundo.
«Los empresarios chinos han ganado muchos pesos en efectivo y necesitan cambiarlos por RMB para regresar a casa, por lo que encontrarán varias formas de cambiar dinero». Pablo dijo: «Entonces, para los turistas chinos, el canal de cambio más conveniente y con el mejor tipo de cambio son los supermercados chinos o los restaurantes chinos, porque necesitan urgentemente el RMB para cubrir los pesos que tienen en sus manos».
Sin embargo, los turistas dispersos no pueden permitirse una cantidad tan grande de dinero en efectivo. Los supermercados chinos necesitan otra salida. En Buenos Aires, sólo los bancos clandestinos representados por los judíos del barrio de Once tienen la capacidad de tragar una cantidad tan grande de efectivo.
«Históricamente, los judíos se reunían en un área mayorista llamada Once. Si has visto películas sobre judíos argentinos, algunas escenas estaban basadas en Once». Pablo dijo: «Allí hay una iglesia judía y también es el único lugar en Argentina donde ha ocurrido un ataque terrorista».
Se refería al atentado a la AMIA del 18 de julio de 1994.
Ese día, un auto lleno de explosivos se estrelló contra el Centro Comunitario Judío AMIA. La explosión mató a 85 personas e hirió a más de 300. Fue la página más oscura de la historia de Argentina.Después de ese incidente, se erigió un enorme muro fuera de la iglesia, en el que estaba escrito «paz» en varios idiomas.
Este desastre cambió por completo la filosofía de existencia de la comunidad judía.Desde entonces, toda la comunidad se ha vuelto extremadamente cerrada y vigilante.Estos muros no sólo impidieron la entrada de bombas, sino que también les permitieron formar un círculo extremadamente introvertido y altamente unido.
A medida que los tiempos cambiaron, los comerciantes judíos se retiraron gradualmente de la industria mayorista física y se dirigieron al campo en el que eran mejores: las finanzas.
Dirigen un banco clandestino llamado «Cueva» y utilizan sus profundas conexiones en los campos político y económico para construir una red de circulación de capital que es independiente del sistema oficial.Hasta ahora, algunos de ellos se han mudado fuera del distrito de Once, y más grupos étnicos, incluidos los chinos, han iniciado negocios bancarios clandestinos.
Bajo los prolongados controles cambiarios de Argentina, hubo en un momento una enorme diferencia de más del 100% entre el tipo de cambio oficial y el tipo de cambio del mercado negro.Esto significa que cualquiera que cambie moneda honestamente a través de canales oficiales verá cómo el valor de sus activos se evapora a la mitad en un instante.Esto obliga tanto a las empresas como a los individuos a depender de la red financiera clandestina construida por los judíos.
Los supermercados chinos generan enormes cantidades de pesos en efectivo todos los días y necesitan urgentemente cambiarlos a moneda fuerte;Los bancos judíos tienen reservas de dólares estadounidenses y canales globales de transferencia de fondos, pero necesitan una gran cantidad de efectivo en pesos para mantener el volumen de negocios diario de usura y el negocio cambiario.Las necesidades de los dos se conectan con precisión y nace un circuito comercial cerrado perfecto.
Por eso, en Argentina, camiones de efectivo especializados (o algunos coches privados discretos) viajan todos los días en la oscuridad entre el supermercado chino y el barrio de Once.El flujo de efectivo de los chinos proporciona un flujo constante de sangre para la red financiera judía, mientras que las reservas de dólares judíos proporcionan la única ruta de escape para la riqueza de los chinos.
No hay necesidad de engorrosas revisiones de cumplimiento ni de hacer cola en los bancos.Basándose en esta comprensión y confianza tácitas entre etnias, este sistema ha funcionado eficientemente durante décadas.
En esa época en la que la máquina estatal fallaba, era este sistema clandestino ilegal el que sustentaba las necesidades de supervivencia más básicas de innumerables familias y empresas comunes y corrientes. En comparación con el inestable peso oficial, los supermercados chinos y los bancos judíos son obviamente más dignos de confianza.
evasión fiscal entre pares
Si los supermercados chinos y los bancos judíos son la arteria principal de la economía sumergida de Argentina, entonces las criptomonedas son la vena más oculta.
En los últimos años, se ha perpetuado un mito en los círculos globales de Web3: Argentina es la meca de las criptomonedas.Los datos parecen respaldarlo: en este país de 46 millones de habitantes, la tasa de tenencia de criptomonedas llega al 19,8%, ocupando el primer lugar en América Latina.
Pero cuando profundizas en la tierra como lo hizo Pablo, descubrirás que la verdad detrás del mito no es sexy.No mucha gente aquí habla del ideal de la descentralización, y no mucha gente se preocupa por la innovación tecnológica de blockchain.
Todo entusiasmo apunta en última instancia a un verbo desnudo: escapar.
«Fuera del círculo monetario, los argentinos comunes y corrientes no tienen un gran conocimiento de las criptomonedas», dijo Pablo.Para la mayoría de los argentinos que utilizan criptomonedas, esta no es una revolución sobre la libertad financiera, es simplemente una guerra de autodefensa sobre la preservación de activos.No les importa qué es Web3, solo les importa una cosa: si USDT puede evitar que el dinero en mis manos se reduzca.
Esto explica por qué las monedas estables representan el 61,8% del volumen de comercio de criptomonedas de Argentina.Para los autónomos, los nómadas digitales y las personas adineradas con negocios en el extranjero, el USDT es su dólar digital.
En comparación con esconder dólares debajo del colchón o arriesgarse a ir al mercado negro para cambiarlos, convertir pesos a USDT con solo hacer clic con el mouse es más elegante y seguro.
Pero la seguridad no es la única consideración. La motivación más profunda es el ocultamiento.
Para la gente de abajo, su “criptomoneda” es el efectivo.
¿Por qué a los supermercados chinos les gusta aceptar efectivo? Como el pago en efectivo no requiere factura, el impuesto del 21% se ahorra directamente.Para la gente de clase trabajadora cuyo salario mensual es de sólo unos pocos cientos de dólares, este peso arrugado es su «paraíso fiscal».No necesitan entender blockchain, sólo necesitan saber que pagar en efectivo es un 15% más barato.
Para la clase media, los autónomos y los nómadas digitales, las monedas estables como el USDT desempeñan el mismo papel. La oficina de impuestos de Argentina no pudo detectar la transferencia en cadena.Un practicante local de Web3 describió las criptomonedas como un «banco suizo digital».Si un programador que emprende un proyecto en el extranjero en Argentina recauda dinero a través de un banco, no sólo se verá obligado a liquidar las divisas al tipo de cambio oficial, sino que también se verá obligado a pagar un elevado impuesto a la renta personal.Pero si recibes el pago en USDT, el dinero es completamente invisible.
Esta lógica de «evasión fiscal entre pares» recorre todos los estratos de la sociedad argentina.Ya sea una transacción en efectivo realizada por un vendedor ambulante o una transferencia de USDT por parte de la élite, es esencialmente una desconfianza en el crédito del país y en la protección de la propiedad privada.En un país con altos impuestos, bajo bienestar y una moneda en constante devaluación, cada «transacción gris» es una resistencia al saqueo sistémico.
Pablo recomendó una aplicación web llamada Peanut, que se puede usar sin descargarla, tiene un tipo de cambio cercano al precio del mercado negro e incluso admite la autenticación de identidad china.Ahora esta aplicación está creciendo rápidamente en Argentina.La popularidad de esta aplicación demuestra el deseo del mercado de contar con “canales de escape”.
Aunque las herramientas se han vuelto accesibles, esta Arca de Noé todavía solo transporta dos tipos de personas, uno es el Underground completo (gente pobre que usa efectivo y gente rica que usa Crypto), y el otro son nómadas digitales con ingresos en el extranjero.
Cuando los pobres usan efectivo para evadir impuestos y los ricos usan criptomonedas para transferir activos, ¿quién es el único perdedor en esta crisis?
La respuesta es desgarradora: «gente honesta» que respeta la ley.
El cumplimiento mata a la gente honesta
A menudo pensamos que tener un trabajo decente, legal y que pague impuestos es el billete hacia la clase media. Pero en un país con un sistema de doble moneda y una inflación fuera de control, este «billete de cumplimiento» se ha convertido en una pesada traba.
Su dilema surge de un problema aritmético irresoluble: los ingresos están anclados al tipo de cambio oficial y los gastos están anclados al tipo de cambio del mercado negro.
Supongamos que eres un ejecutivo de una empresa multinacional que gana un salario mensual de 1 millón de pesos.En el comunicado oficial, basado en el tipo de cambio oficial de 1:1000, su salario mensual equivale a 1.000 dólares estadounidenses.Pero en la vida real, cuando vas al supermercado a comprar leche o vas a una gasolinera a repostar, todos los precios están anclados al tipo de cambio del mercado negro (1:1400 o incluso más).
Con esto dentro y fuera, su poder adquisitivo real se ha reducido a la mitad en el momento en que llega su salario.
Lo peor es que no tienes las calificaciones para ser «invisible».No puedes evadir impuestos descontando efectivo como el dueño de un supermercado chino, ni puedes ocultar tus activos recibiendo pagos en USDT como un nómada digital.Cada centavo de tus ingresos está al alcance de la Administración de Impuestos Internos (AFIP), con total transparencia y sin escapatoria.
Como resultado, surgió un cruel fenómeno sociológico.De 2017 a 2023 surgieron en Argentina una gran cantidad de «Nuevos Pobres».
Originalmente eran personas decentes de clase media, con un alto nivel educativo y que vivían en barrios agradables.Pero al verse afectados por el aumento del costo de vida y la depreciación de los ingresos, vieron cómo se deslizaban hacia la línea de pobreza.
Esta es una sociedad de «eliminación inversa».Aquellos que se sienten cómodos en la economía sumergida (propietarios de supermercados chinos, operadores de bancos judíos, trabajadores independientes que recaudan USDT) tienen el código para sobrevivir en las ruinas.Y quienes intentan «trabajar bien» dentro del sistema oficial acaban pagando el coste del sistema.
Incluso las personas más astutas de este grupo no hacen más que una lucha «defensiva».
En la entrevista, Pablo mencionó la «sabiduría financiera» de la clase media argentina. Por ejemplo, utilice plataformas como Mercado Pago para obtener rendimientos anualizados de hasta el 30% al 50% para sobrevivir.
¿Suena alto?Pero Pablo hizo un cálculo: «Teniendo en cuenta el desgaste de la inflación en el tipo de cambio, un APY de este tipo sólo puede mantener el valor del peso en sus manos sin cambios en dólares estadounidenses cuando el tipo de cambio es estable, pero el tipo de cambio es a menudo inestable. En general, tal tasa de rendimiento no puede seguir el ritmo de la depreciación del peso».
Además, muchos argentinos inteligentes retirarán dinero a través de tarjetas de crédito sin importar el desgaste antes de que el peso se desplome, y luego las cambiarán por dólares estadounidenses, aprovechando la diferencia horaria en la inflación para el arbitraje.
Pero esto es sólo «defensa», no «ofensiva».En un país donde la moneda y el crédito están colapsando, toda gestión financiera y arbitraje son esencialmente intentos de «no perder dinero» o «perder menos», en lugar de aumentar verdaderamente la riqueza.
El colapso de la clase media suele ser silencioso.
No saldrán a las calles a quemar neumáticos en señal de protesta como la clase baja, ni inmigrarán directamente como los ricos.Simplemente cancelaron silenciosamente las cenas de fin de semana, cambiaron las escuelas privadas de sus hijos y pasaron todas las noches calculando ansiosamente las facturas del próximo mes.
Son los contribuyentes más obedientes de este país y también el grupo de personas mejor cosechado.
Apuestas por las fortunas nacionales
Pablo regresó esta vez a Argentina y, en un hueco de un rincón, vio la personificación del giro del país.
Hubo un tiempo en que Argentina practicaba una especie de proteccionismo comercial casi absurdo. Todos los electrodomésticos debían cumplir con las “normas argentinas” y se les quitó a la fuerza el extremo superior del enchufe triangular universal, de lo contrario se prohibía su venta.No se trata sólo de una cuestión de enchufes, es un símbolo de las barreras mercantilistas, que utilizan órdenes administrativas para obligar a los ciudadanos a pagar por industrias nacionales de calidad inferior y precios elevados.
Ahora Millay está derribando ese muro.Este presidente «loco» que creía en la escuela de pensamiento austriaca empuñó una motosierra y llevó a cabo un experimento social que hizo que el mundo se maravillara: recortar el 30% del gasto público y levantar los controles cambiarios que llevaban años vigentes.
Con este corte el efecto es inmediato.El superávit fiscal no se ha visto desde hace muchos años, la tasa de inflación ha caído del loco rango del 200% al 30%, y el diferencial del tipo de cambio oficial-negro que alguna vez fue tan alto como el 100% se ha comprimido a alrededor del 10%.
Sin embargo, el precio de la reforma es un dolor severo.
Cuando se recortaron los subsidios y se liberalizó el tipo de cambio, los nuevos pobres y asalariados que mencionamos anteriormente sufrieron la primera ola de impacto.Sin embargo, para sorpresa de Pablo, la mayoría de las personas con las que entró en contacto apoyaron a Millay, a pesar de las dificultades.
La historia de Argentina es una historia cíclica de colapsos y reconstrucciones periódicas.Fue uno de los países más ricos del mundo desde 1860 hasta 1930; pero luego cayó en una larga recesión, oscilando entre crecimiento económico y crisis.
En 2015, Macri llegó al poder para levantar los controles cambiarios en un intento de liberalizar reformas que finalmente fracasaron y llevaron a la reintroducción de controles en 2019. ¿Serán las reformas de Millay un punto de inflexión para romper este ciclo?¿O a otro breve momento de esperanza le seguirá una desesperación más profunda?
Nadie sabe la respuesta.Pero lo que es seguro es que el mundo subterráneo construido por bancos judíos, supermercados chinos e innumerables individuos «inmunes a la inflación» tiene una fuerte inercia y vitalidad.Proporciona refugio cuando el orden oficial colapsa y opta por permanecer inactivo y adaptarse cuando se restablece el orden oficial.
Al final del artículo volvamos al almuerzo de Pablo.
«Al principio pensé que los precios eran muy caros, que los camareros debían ganar mucho, así que solo daba el 5% de propina del consumo. Después, mi amigo me enseñó que todavía tengo que dar de propina el 10%», recuerda Pablo.
En un país donde los precios se disparan y la moneda se desploma, la gente todavía mantiene la costumbre de dar propina, sigue girando en las salas de tango y sigue charlando y riendo en los cafés.Este tipo de vitalidad salvaje es el verdadero trasfondo de este país.
Durante los últimos cien años, la Casa Rosada de Buenos Aires ha cambiado de dueño uno tras otro y los pesos se han ido agotando uno tras otro.Pero la gente común dependía de transacciones clandestinas y de una sabiduría gris para encontrar la salida a un callejón sin salida.
Mientras el deseo de “estabilidad” de este país sea aún menor que su anhelo de “libertad”; Mientras la confianza del pueblo en el gobierno sea aún menor que su confianza en el Chino de la esquina, la Argentina clandestina siempre existirá.
Bienvenidos a la Argentina subterránea.
jakiro
