jakiro
هل سمعت عن VCC؟في ضوء النمو السريع في طلب المستخدم على التسوق في الخارج ، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود ، وخدمات الاشتراك ، وما إلى ذلك ، أصبحت بطاقات الائتمان الافتراضية (بطاقة الائتمان الافتراضية الكاملة ، المشار إليها باسم VCC) واحدة من طرق الدفع السائدة ويفضل المستخدمون لراحتهم وكفاءتهم.في جوهرها ، فإن وظائف VCC الرئيسية هي نفس بطاقات الائتمان المادية التقليدية ، ولها رقم البطاقة الخاص بها ، وفترة الصلاحية ورمز الأمان. لديك بطاقات بلاستيكية أو معدنية فعلية.عادة ما يتم إصدار VCC من خلال عدة أنواع من المؤسسات مثل البنوك والخدمات المالية الكبيرة وشركات التكنولوجيا المالية ومنصات الدفع عبر الحدود.في الوقت الحالي ، تتنافس العديد من منصات الدفع عبر الحدود على توفير حلول دفع عبر الحدود ، باستخدام بطاقات الائتمان الافتراضية كطرق الدفع.
بشكل عام ، هناك عدة أنواع من المشاركين في بطاقات VCC: المصدرون (مثل البنوك أو المؤسسات المالية) مسؤولون عن إصدار بطاقات الائتمان الافتراضية وإدارتها لضمان أمن بطاقات الائتمان الافتراضية (مثل ALIPAY ، WeChat Pay ، وما إلى ذلك) توفير استخدام هذه القنوات والخدمات الإلكترونية: تاجر وتجارة الإلكترونية التي تقبل مدفوعات بطاقة الائتمان الافتراضية ، منصات التجارة الإلكترونية: ” لاستخدامها في مختلف بطاقة الائتمان الافتراضية عبر الإنترنت وغير المتصلة ؛
مع شعبية العملات الافتراضية في جميع أنحاء العالم ، يحاول بعض مصدري VCC أيضًا الجمع بينها مع العملات الافتراضية للحصول على المزيد من المستخدمين المحتملين.
في الآونة الأخيرة ، تلقت شركة Mankun Law Firm مشاورة من شركة خارجية تخطط لإصدار VCC ودعم العملاء لإعادة الشحن بالعملات الافتراضية مثل USDT.يبدو أن المستخدم يعيد شحن العملة الافتراضية في البطاقة ، ولكن في الواقع تقوم الشركة بتحويل العملة الافتراضية للعميل إلى دولارات أمريكية ، ويعيد شحنها إلى البطاقة وتفرض رسوم خدمة معينة.أخيرًا ، يمكن للعملاء إنفاق دولارات الولايات المتحدة من بطاقة VCC.
إذن ، هل ينطوي نموذج التشغيل هذا على مخاطر جنائية محتملة؟إذا كان الأمر كذلك ، كيف يجب أن يستجيب الناشر بشكل صحيح؟يجري المحامي شو تشيان من شركة مانكون المحاماة بموجب هذا تحليلًا موجزًا للمقال.
المخاطر القانونية المحتملة للمصدر
استجابةً للتشاور مع العملاء ، أجاب المحامي Xu Qian على العميل من سلسلة من عوامل الامتثال مثل ما إذا كانت الشركة مرخصة ، وعملية تقديم الطلب ، وتحديد العملاء والمعاملات ، ومراقبة صرف الأجنبية ، وما إذا كانت تودع صناديق العملاء في الشركة.فيما يلي المخاطر الرئيسية التي يحتاجها مصدري VCC إلى الانتباه إليها أثناء عملية التشاور.
1.غير مصرح به ، يشتبه في تشغيله غير قانوني
يجب أن يكون لدى المستخدمين الذين يقرؤون مقالات من شركة Mankun Law Firm فهم عام أنه سواء كانت الصناعة المالية التقليدية أو المجال المالي الذي يتضمن Web3 ، فإنهم ينتمون إلى صناعة الامتياز ، أي أنه لا يُسمح لهم بالعمل بدون ترخيص أو تشغيل الأعمال المالية وراء النطاق.علاوة على ذلك ، فإن التراخيص المالية لها حدود وطنية ، ويجب أن تلتزم المؤسسات الخارجية بالقواعد التنظيمية المحلية عند إجراء أعمالها في الصين.
ولكن في الاستخدام الفعلي ، غالبًا ما نواجه أن العديد من المؤسسات التي تصدر بطاقات VCC لديها فقط تراخيص مالية في مواقعها ، والتي تلبي متطلبات تطوير الأعمال للقوانين والسياسات المحلية ، ولكن ليس لديها تراخيص مالية في البلدان أو المناطق الأخرى ، والتي ستقودهم للانخراط في الأنشطة المحلية.في القانون الجنائي الصيني ، إذا شاركت في دفع الأموال والتسوية دون موافقة على سلطات الدولة ذات الصلة ، فإن المبلغ أكثر من 2 مليون يوان ، أو أن مبلغ الدخل غير القانوني هو أكثر من 50000 يوان جريمة العمليات التجارية غير القانونية.
هذا هو السبب في أنه لا يمكن تطبيق بعض بطاقات VCC عند موقع IP للمستخدم في الصين.من الواضح أن ذلك لأن هذا النوع من وكالة إصدار بطاقات VCC فشل في الحصول على التراخيص المحلية ذات الصلة.
2.تمويل هطول الأمطار ،ممكنجمع التبرعات غير القانوني
يزيد VCC من التوازن من خلال إعادة الشحن ، وبالتالي سداد المدفوعات عبر الإنترنت والاستهلاك.تتمثل الميزة الأكثر بروزًا في إعادة شحن VCC من حيث تدفق رأس المال في أنه يجب تحويل صناديق إعادة الشحن من خلال مؤسسات إصدار بطاقات VCC أو منصات دفع الطرف الثالث.تكمل العديد من المؤسسات التي تصدر البطاقات إعادة شحن الأموال وتسليمها من خلال الدفع الطرف الثالث ؛
عندما لا يتم إعادة شحن المستخدم ولم يقم بتحويل حسابات أخرى ، سيتم الاحتفاظ بالأموال في حساب منصة الدفع VCC ، مما سيؤدي إلى مبلغ كبير من الأموال التي قد يتم إيداعها في حساب النظام الأساسي.يشبه هذا النموذج قليلاً محفظة WeChat أو Alipay التي نستخدمها عادة.عندما نعيد الشحن في محفظتنا ، يتم وضع الأموال في حسابات هذه المنصات قبل أن ننفق الأموال في المحفظة.
في هذا الوقت ، سيتحكم مشغل وكالة إصدار بطاقة VCC في تدفق الأموال المودعة. ستتسبب الخسائر.في هذه الحالة ، قد يشتبه في جمع التبرعات غير القانونية لجمع التبرعات.
3.القضايا القانونية المشتركة الأخرى
بالإضافة إلى بعض المخاطر القانونية التي تنطوي عليها إصدار البطاقة نفسها ، ستتأثر VCC أيضًا بالمصدر لأنه يتم تطبيقه على بعض الأنشطة غير القانونية المحتملة.
مجهول ومريح ، سهل الاستخدام عن طريق غسل الأموال.لا تحتاج بعض منصات VCC إلى تحميل مستندات الهوية الخاصة بها ويمكن أن تتقدم باستخدام التحقق من الطرف الثالث.بالإضافة إلى ذلك ، بمجرد إعادة شحن بطاقة VCC من خلال العملة الافتراضية ، سيتم تحسين هويتها وراحةها بشكل كبير وسيكون من الأسهل استخدامها في أنشطة غسل الأموال.في السابق ، أبلغت بعض الوسائط عن حالة صرف غسل الأموال باستخدام بطاقات الائتمان الافتراضية المزيفة في الخارج.
الدفع عبر الحدود ، فاققت مراقبة صرف الأجنبية.تدعم بعض بطاقات الائتمان الافتراضية إعادة شحن العملة الافتراضية ، ويمكن لبعض بطاقات الائتمان الافتراضية اختراق المتطلبات التنظيمية في صرف العملات الأجنبية المحلية من خلال البطاقات الخارجية والسحب النقدي للتجار في الخارج ، وتحقيق التحويل عبر الحدود بين العملات المحلية والأجنبية.على سبيل المثال ، يمكن إعادة شحن VCC في RMB ثم يتم تبادلها مقابل الدولارات الأمريكية للاستهلاك.ومع ذلك ، فإن هؤلاء الأفراد المحليين الذين يشاركون في تداول العملات الأجنبية ، يجب عليهم الحصول على مؤهلات تجارية مقابلة وفقًا للقانون ، وإلا فإنهم يشتبه أيضًا في معاملات خاصة ومعاملات متنكّرة وإعادة بيع الصرف الأجنبي.
يحل VCC بشكل أساسي مشكلة المدفوعات عبر الحدود.بالإضافة إلى ذلك ، أثناء تطبيق بطاقات الائتمان الافتراضية واستخدامها ، هناك قدر كبير من المعلومات الشخصية الحساسة ، والمعلومات المالية ، ومعلومات المعاملة ، وما إلى ذلك ، إذا لم تكن تدابير حماية أمن المعلومات في مكانها ، فقد يؤدي ذلك إلى تسرب المعلومات ، مما يسبب انتحال شخصية الهوية ، قد تنشأ سرقة الأصول ، والمشاكل الإجرامية الخطيرة مثل الابتزاز والاختطاف.
المحامي مانكونالمطابقة في الامتثالمناقشة
بناءً على المخاطر المحتملة المذكورة أعلاه ، إذا كنت ترغب في إصدار VCCs ، وخاصة VCCs التي يمكنها إعادة شحن العملات الافتراضية ، فيرجى قبول الاقتراحات الرئيسية الخمسة المقدمة من المحامي Mankun:
1.الحصول على ترخيص قانوني
تأكد من أن المنصة تحصل على التراخيص والتراخيص المالية ذات الصلة قبل التشغيل وإجراء الأعمال بشكل قانوني وفي الامتثال للوائح.إذا كانت الأعمال التجارية المالية تريد تطوير أعمالها على مستوى البلاد ، فيمكنها فقط إصدار ترخيص مالي وطني من قبل وزارة الإدارة المالية المركزية.بالإضافة إلى ذلك ، يجب علينا أيضًا الانتباه إلى الترخيص المالي وترخيص مستخدم النظام الأساسي.
2.تعزيز KYC و KYT
قم بتنفيذ إجراءات التحقق الصارم للهوية (KYC) للتأكد من أن هوية كل مستخدم أصلية وموثوقة ، ومنع الحسابات الخاطئة والأنشطة غير القانونية.إذا كانت هناك مخاطر أو مشاكل أخرى في المعاملة ، يمكن العثور على المستخدمين مباشرة ، وهو ما يفضي إلى مكافحة الجريمة وحماية أمن أصول المستخدمين.بالإضافة إلى ذلك ، مطلوب أيضًا تحديد معاملات العميل (KYT).من خلال فهم معاملات العملاء ، حدد الأصالة وقيمة الأصول وسيولة المعاملات.
3.إنشاء نظام مراقبة المعاملات الصوتية
إنشاء نظام كامل لمراقبة المعاملات لاكتشاف المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها على الفور ، ومنع غسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية.إذا كان هناك تغيير عالي التردد أو تغيير الوقت القصير لعناوين IP للمعاملات ، والمعاملات الصادرة من حسابات ذات مخاطر أعلى ، ومعاملات ذات طبيعة وحجم غير عاديين ، فمن الضروري إجراء تحليل شامل للنظام الكمي للمخاطر للمعاملات والحسابات ، وشاملة إجراء نظام كمي شامل للمخاطر.سيساعد ذلك المنصة بسرعة على تحديد أنماط السلوك المحتملة أو غير الطبيعية ، وبالتالي منع الأنشطة غير القانونية المحتملة والاستجابة لها بشكل فعال مثل غسل الأموال والاحتيال والمقامرة.
4.إنشاء نظام تحكم داخلي منصة
تدريب الموظفين بانتظام على القوانين واللوائح وعمليات الامتثال لضمان فهم جميع الموظفين والامتثال للقوانين واللوائح ذات الصلة.تعزيز وعي الموظفين بالامتثال لمكافحة غسل الأموال ، وتشجيع الموظفين على الإبلاغ بنشاط عن أنشطة مشبوهة ، والمشاركة في أعمال مكافحة غسل الأموال.خلال العمليات اليومية ، ساعد الموظفون في تقييم مخاطر الأعمال بدقة وتحديد العملاء المحفوظة بشكل فعال والمعاملات عالية الخطورة.في الوقت نفسه ، هناك حاجة أيضًا إلى نظام التحكم الداخلي الصوتي لمنع الموظفين من نقل أو اختلاف أصول العملاء داخل النظام الأساسي.
5.حماية البيانات وأمن المعلومات
اتخذ تدابير فعالة للحماية من البيانات لضمان أمان وخصوصية معلومات المستخدم ومنع تسرب البيانات.في الوقت نفسه ، يجب أن يتبع النظام الأساسي المصدر معايير أمان خدمة الدفع وعمليات المعاملات لضمان سلامة أموال المستخدم وأمن المعاملات وأمن المعلومات.يمكننا الحفاظ على التواصل الجيد والتعاون مع الوكالات التنظيمية ، ومواكبة أحدث القوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية ، والتأكد من أن عمليات المنصة تتوافق مع المعايير التنظيمية.
