كيف يمكن للشركات تنفيذ إرشادات إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي في سنغافورة

المؤلف: تشانغ فنغ

<سبان ليف = "">واليوم، مع اكتساح تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي للصناعة المالية، أصبحت “وثيقة التشاور بشأن المبادئ التوجيهية لإدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي” التي أصدرتها سلطة النقد السنغافورية (MAS) في 17 نوفمبر 2025، بمثابة خريطة في الوقت المناسب، تشير إلى مسار آمن للمؤسسات المالية التي تبحر في موجة الابتكار.هذه الوثيقة ليست فقط أول إطار عمل لإدارة مخاطر دورة الحياة الكاملة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي في المجال المالي في العالم، ولكنها تمثل أيضًا تحولًا رئيسيًا في التفكير التنظيمي من “الدعوة للمبادئ” إلى “التنفيذ التشغيلي”.بالنسبة لأي شركة ذات صلة بسوق سنغافورة، فقد تغير الفهم المتعمق والتنفيذ المنهجي لهذا “الدليل” من “اختياري” إلى “يجب الإجابة عليه”.

<سبان ليف = "">

<ب><سبان ليف = "">1. نظرة ثاقبة لجوهر “المبادئ التوجيهية”: البحث عن توازن دقيق بين حوافز الابتكار والوقاية من المخاطر

<سبان ليف = "">تنبع ولادة “الدليل” من فهم تنظيمي عميق: الذكاء الاصطناعي سلاح ذو حدين.وفي حين تتألق تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي ووكلاء الذكاء الاصطناعي في سيناريوهات مثل الائتمان، والاستشارات الاستثمارية، والسيطرة على المخاطر، فإنها تجلب أيضا مخاطر غير مسبوقة مثل “الوهم” النموذجي، وتسميم البيانات، والاعتماد على سلسلة التوريد، واتخاذ القرارات المستقلة الخارجة عن السيطرة.وإذا تركت هذه المخاطر دون رادع، فقد تؤدي إلى سلسلة من ردود الفعل التي تتجاوز نطاق الأزمات المالية التقليدية.

<سبان ليف = "">ولذلك، فإن المنطق التنظيمي لـ MAS ليس قمعًا “مقاسًا واحدًا يناسب الجميع”؛<ب><سبان ليف = "">“على أساس المخاطر”<سبان ليف = "">مع<ب><سبان ليف = "">“مبدأ التناسب”<سبان ليف = "">جوهر. وهذا يعني أن تركيز الإشراف والموارد المستثمرة من قبل الشركات يجب أن يتطابق بشكل صارم مع مستوى المخاطر لتطبيق الذكاء الاصطناعي نفسه.من الطبيعي أن يتطلب نموذج الذكاء الاصطناعي عالي المخاطر المستخدم للموافقة على القروض حوكمة أكثر صرامة من أداة الذكاء الاصطناعي المستخدمة لتحليل المستندات الداخلية.ويعترف هذا النهج المتمايز بتفرد المؤسسات المختلفة والسيناريوهات المختلفة، ويهدف إلى بناء نظام متكامل<ب><سبان ليف = "">“الابتكار لا يتجاوز القواعد”<سبان ليف = "">ومن شأن النظام البيئي الصحي أن يعزز في نهاية المطاف مكانة سنغافورة الرائدة كمركز عالمي للتكنولوجيا المالية.

<ب><سبان ليف = "">2. بناء ثلاث طبقات من الدفاع: الحوكمة، ونظام المخاطر، والحلقة المغلقة لدورة الحياة الكاملة

<سبان ليف = "">لقد قام “الدليل” ببناء هيكل قوي لإدارة المخاطر للمؤسسات من ثلاثة مستويات، والذي يتطور طبقة تلو الأخرى لتشكل حلقة مغلقة.

<ب><سبان ليف = "">المستوى الأول هو الحوكمة والإشراف، والذي يهدف إلى توضيح “من المسؤول”.<سبان ليف = "">يسند “الدليل” بوضوح مسؤولية الإشراف النهائية على مخاطر الذكاء الاصطناعي إلى مجلس الإدارة والإدارة العليا، ولا يتطلب منهم الموافقة على استراتيجيات الذكاء الاصطناعي فحسب، بل يتطلب أيضًا تحسين معرفتهم بالذكاء الاصطناعي لإجراء إشراف فعال.بالنسبة للمؤسسات التي لديها تطبيقات واسعة النطاق للذكاء الاصطناعي وتتعرض لمخاطر عالية، قم بتكوين فريق عبر أقسام المخاطر والامتثال والتكنولوجيا والأعمال.<ب><سبان ليف = "">“لجنة الذكاء الاصطناعي”<سبان ليف = "">لتصبح المركز الأساسي لتقديم التقارير مباشرة إلى مجلس الإدارة والتوصية الرئيسية لضمان تنفيذ الحوكمة.

<ب><سبان ليف = "">المستوى الثاني هو نظام إدارة المخاطر، والذي يتناول “ما يجب إدارته” و”ما يجب إدارته أولاً”.<سبان ليف = "">تحتاج الشركات أولاً إلى إنشاء آلية لتحديد وتسجيل جميع تطبيقات الذكاء الاصطناعي بشكل شامل، مثل جرد الأصول الملموسة، سواء كانت مطورة ذاتيًا أو مستعينة بمصادر خارجية أو تعتمد على أدوات مفتوحة المصدر، لتشكيل نظام محدث ديناميكيًا.<ب><سبان ليف = "">“قائمة مراجعة الذكاء الاصطناعي”<سبان ليف = "">.وعلى هذا الأساس، يجب أن يبدأ كل تطبيق للذكاء الاصطناعي من<ب><سبان ليف = "">“مستوى التأثير” و”التعقيد الفني” و”التبعيات الخارجية”<سبان ليف = "">تخضع الأبعاد الثلاثة لـ “فحص بدني” ويتم منحها تصنيفات عالية ومتوسطة ومنخفضة المخاطر.تعد خريطة المخاطر الحرارية هذه بمثابة الأساس العلمي للمؤسسات لتخصيص موارد الإدارة والتحكم.

<ب><سبان ليف = "">المستوى الثالث هو إدارة ومراقبة دورة الحياة الكاملة، والذي ينص على “كيفية الإدارة”.<سبان ليف = "">هذا هو الجزء الأكثر عملية من المبادئ التوجيهية، والذي يدمج المتطلبات التنظيمية في كل جانب من جوانب الذكاء الاصطناعي منذ البداية وحتى التقاعد.<ب><سبان ليف = "">بدءًا من ضمان شرعية وعدالة بيانات التدريب، وحتى التحقق من قابلية التفسير في مرحلة تطوير النموذج؛ بدءًا من اختبار الأمان ضد “الوهم” وهجمات حقن الكلمات السريعة قبل الاتصال بالإنترنت، وحتى واجهة الإشراف اليدوي التي يجب الاحتفاظ بها أثناء التشغيل؛ وحتى الإدارة الصارمة لموردي الطرف الثالث ومواصفات التقاعد النموذجي،<سبان ليف = "">تم تشكيل سلسلة إدارية ليس لها طريق مسدود.

<ب><سبان ليف = "">3. الخصائص المميزة: التطلعية وقابلية التشغيل والحكمة التنظيمية المتباينة

<سبان ليف = "">ويظهر الدليل في كامل النص العديد من السمات المميزة التي تجعله متميزًا بين العديد من النصوص التنظيمية. وينعكس تطلعها إلى المستقبل في حقيقة أنه لأول مرة في العالم، تم إدراج وكلاء الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي بشكل واضح في نطاق الإشراف، في مواجهة أحدث المخاطر التكنولوجية.إن قابليتها للتشغيل هي أكثر بكثير من مجرد مبادرة مبدئية.إنه يشبه “دليل التشغيل” التفصيلي الذي يفكك المبادئ المجردة مثل العدالة والأخلاق والمساءلة والشفافية (FEAT) إلى إجراءات محددة مثل عناصر قائمة مراجعة الذكاء الاصطناعي ومؤشرات التقييم الكمي.والأمر الأكثر جدارة بالملاحظة هو تصميمه المتدرج التنظيمي المتمايز، والذي يحدد مسار امتثال بسيط إلى معقد للمؤسسات الصغيرة والمؤسسات المتوسطة الحجم والمؤسسات الكبيرة/عالية المخاطر، مما يعكس روحًا عملية.

<سبان ليف = "">وبالإضافة إلى ذلك، فإن “الدليل” ليس جزيرة. وهو يتكامل ويكمل “إطار عمل نموذج حوكمة الذكاء الاصطناعي” الحالي في سنغافورة، و”قانون حماية البيانات الشخصية” (PDPA) واللوائح الأخرى، ويعزز إعداد أدلة أفضل ممارسات الصناعة من خلال مشاريع مثل مشروع MindForge، الذي يشترك في بناء نظام<ب><سبان ليف = "">“الإشراف الصارم + التوجيه الناعم”<سبان ليف = "">النظام البيئي ثلاثي الأبعاد.

<ب><سبان ليف = "">4. مسار التنفيذ خطوة بخطوة: التضمين الشامل للمؤسسات المحلية والامتثال الدقيق للشركات عبر الحدود

<سبان ليف = "">في مواجهة المبادئ التوجيهية، تحتاج أنواع مختلفة من المؤسسات إلى اعتماد استراتيجيات استجابة مختلفة تمامًا.

<سبان ليف = "">لفي<ب><سبان ليف = "">المؤسسات المالية العاملة في سنغافورة<سبان ليف = "">، يجب تعزيز أعمال التنفيذ بشكل منهجي في ثلاث خطوات:

<سبان ليف = "">قبل الموعد النهائي للتشاور في 31 يناير 2026، يجب على الشركات إكمال المخزون الشامل “الفهم” للعمل الأساسي لأصول الذكاء الاصطناعي وإكمال التصنيفات الأولية للمخاطر، والمشاركة بنشاط في التعليقات. مع دخول الفترة الانتقالية البالغة 12 شهرًا بدءًا من النصف الثاني من عام 2026، ستكون فترة بناء شاملة: تحسين هيكل الحوكمة، وإنشاء عملية إدارة دورة حياة كاملة، وتعزيز إدارة موردي الطرف الثالث، وإجراء تدريب على الامتثال لجميع الموظفين.بحلول النصف الثاني من عام 2027 ومرحلة التطبيع بعد ذلك، سيتحول التركيز إلى التحسين الديناميكي والتدقيق الداخلي والتعاون في الصناعة لمواصلة تنشيط نظام إدارة المخاطر.

<سبان ليف = "">بالنسبة لتلك الشركات التي لم تنشئ كيانات في سنغافورة ولكنها وسعت نطاق أعمالها إلى سوق البلاد (مثل تقديم الخدمات المالية عبر الحدود وتوفير تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي للمؤسسات المالية في ستار سيتي)، فإن جوهر الاستراتيجية هو<ب><سبان ليف = "">“الامتثال الدقيق” و”عزل المخاطر”<سبان ليف = "">. أولاً، من الضروري أن نحدد بوضوح الشركات وتطبيقات الذكاء الاصطناعي التي تقع ضمن النطاق التنظيمي للمبادئ التوجيهية.وبعد ذلك، يجب إنشاء عملية وملفات امتثال خاصة لهذا الجزء من “الأعمال الجديدة” لضمان قدرتها على الاستجابة لعمليات التفتيش التي يجريها الشركاء أو MAS في أي وقت.من الناحية الفنية، يوصى بعزل نظام الذكاء الاصطناعي الذي يواجه سوق سنغافورة بشكل صحيح، وإبلاغ حالة الامتثال بشكل استباقي وشفاف مع شركاء سنغافورة، وذلك لتحويل قدرات الامتثال إلى مزايا ثقة السوق والتعاون.

<ب><سبان ليف = "">5. ما بعد الامتثال: تحويل إدارة المخاطر إلى القدرة التنافسية الأساسية

<سبان ليف = "">إن مفتاح تنفيذ المبادئ التوجيهية هو تضمين متطلباتها بعمق في سيناريوهات عمل محددة وعمليات تشغيلية لتحقيق “التكامل السلس” لإدارة المخاطر والعمليات اليومية.

<سبان ليف = "">ل<ب><سبان ليف = "">موافقة الائتمان<سبان ليف = "">خذ هذا السيناريو عالي المخاطر كمثال،<ب><سبان ليف = "">يجب على الشركات إنشاء نقاط مراقبة امتثال متعددة في عملياتها التجارية.<سبان ليف = "">في<ب><سبان ليف = "">مرحلة تصميم المتطلبات<سبان ليف = "">، يتعين على فرق العمل والفرق الفنية إجراء تقييم مشترك للتحيز المحتمل للنموذج، وحظر صراحة استخدام الخصائص الحساسة مثل العرق والجنس كأساس لصنع القرار؛ في<ب><سبان ليف = "">النموذج قيد التطوير<سبان ليف = "">وإدخال اختبار مستقل للتحقق والنزاهة لضمان قابلية تفسيرها؛<ب><سبان ليف = "">بعد الدخول على الانترنت<سبان ليف = "">، يحتاج النظام إلى فرض مراجعة يدوية للحالات “عالية الخطورة” أو “الحدود”، وتسجيل مسار اتخاذ القرار بشكل كامل لإمكانية تتبع التدقيق.في الوقت نفسه، لتطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي في خدمة العملاء الذكية، من الضروري بناء كشف “الهلوسة” والمراقبة في الوقت الفعلي في عملية الحوار لمنع الإجابات المضللة، وإنشاء عقد استحواذ يدوية واضحة للعمليات التي تنطوي على معاملات أو معلومات حساسة.

<ب><سبان ليف = "">يجب على الشركات تحويل “إدارة دورة الحياة الكاملة والتحكم فيها” في “الدليل” إلى كل قسم من أقسام الأعمال<ب><سبان ليف = "">إجراءات التشغيل القياسية<ب><سبان ليف = "">(إجراءات التشغيل القياسية)<سبان ليف = "">. على سبيل المثال، في عملية أعمال التوصيات التسويقية، يجب ضمان ترخيص المستخدم وتمثيل البيانات من مرحلة جمع البيانات؛ لا يتطلب تكرار النموذج إجراء اختبارات فنية فحسب، بل يتطلب أيضًا مراجعة مشتركة من قبل أقسام الأعمال والامتثال بناءً على أحدث المتطلبات التنظيمية؛يجب أن تتضمن نتائج اختبار أ/ب في العمليات تقييم تأثير العدالة. ومن خلال دمج نقاط التحكم في مخاطر الذكاء الاصطناعي بشكل هيكلي في العمليات التجارية، لا تستطيع الشركات تلبية متطلبات الامتثال بشكل منهجي فحسب، بل يمكنها أيضًا تحسين جودة وقوة قرارات العمل، مما يحول الأطر التنظيمية حقًا إلى مزايا تشغيلية.

<سبان ليف = "">إن تنفيذ المبادئ التوجيهية لا يمثل بأي حال من الأحوال مركز تكلفة بسيط أو عبء امتثال.ويكمن مفتاح نجاحها في ما إذا كانت الشركة قادرة على الارتقاء بها إلى المستوى الاستراتيجي. إن الاهتمام الحقيقي من الإدارة العليا والاستثمار المستمر في الموارد هما حجر الزاوية.يجب على مجلس الإدارة دمج مخاطر الذكاء الاصطناعي في الرغبة العامة في المخاطرة للمؤسسة للنظر فيها بشكل شامل.التعاون المتعمق بين أقسام الأعمال والإدارات الفنية هو خط الدم.يجب ألا تكون إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي بمثابة رقصة منفردة للفريق الفني، بل يجب أن تكون حلقة مغلقة مرتبطة بمتطلبات العمل، وتنفيذ التكنولوجيا، والإشراف على الامتثال.بالإضافة إلى ذلك، في عصر اليوم الذي يتسم بالتكرار السريع للتكنولوجيا والإشراف، فإن إنشاء آلية للتكيف الديناميكي والتحسين المستمر، والاستفادة الجيدة من أدوات المراقبة والتقييم الآلية لتحسين الكفاءة هي مفاتيح المؤسسات لتبقى مرنة.

<سبان ليف = "">وفي نهاية المطاف، ستدرك الشركات الرائدة أن قدرات إدارة مخاطر الذكاء الاصطناعي القوية والشفافة والموثوقة أصبحت أصلًا قويًا للعلامة التجارية وميزة تنافسية في حد ذاتها.لا يمكنها تلبية المتطلبات التنظيمية فحسب، بل يمكنها أيضًا كسب ثقة العملاء والسوق على المدى الطويل، وبناء الخندق الأكثر موثوقية للمؤسسات في العصر الرقمي المليء بعدم اليقين.ومع دخول النسخة النهائية حيز التنفيذ في عام 2026، فإن تلك الشركات التي تأخذ زمام المبادرة في استكمال التخطيط المنهجي سوف تكتسب بلا شك مزايا قيمة في الريادة على مسار التكنولوجيا المالية الجديد في سنغافورة وحتى في العالم.