Payfi New Era: Solana mène l’avenir des paiements de la blockchain et des finances en chaîne

Auteur: Researteur de capital YBB AC-Core

en conclusion

• Le concept de Payfi a été introduit dans le discours d’ouverture de la 7e conférence de l’ETHCC, Lily Liu, présidente de la Fondation Solana.

• Le noyau de PayFi comprend: 1. Met l’accent sur le «règlement instantané», qui a une valeur particulière dans les transactions spéculatives; .

• Le principal avantage de la réalisation par Payfi de sa vision est de tirer parti des performances élevées de Solana pour combler l’écart entre le monde réel et la blockchain, la réglementation et l’évolutivité étant les principaux défis d’une adoption généralisée.

• Lily Liu déclare brièvement: «PayFi vise à créer de nouveaux marchés financiers autour de la valeur temporelle de l’argent.

1. Qu’est-ce que Payfi?

Source: la 7e conférence de l’ETHCC

Payfi, abréviation pour le financement des paiements, est un nouveau concept proposé par le président de la Fondation Solana, Lily Liu, lors de la réunion de l’ETHCC de juillet 2024.Il s’agit d’un paradigme innovant qui combine les paiements avec la finance, mettant l’accent sur les «transactions instantanées» pour améliorer l’efficacité des transactions spéculatives et diverses opérations financières.Selon la définition de Lily Liu, PayFI est une structure financière programmable qui peut réaliser de nouvelles innovations financières au-dessus de la couche de règlement tout en traitant les transactions de paiement indépendamment.Selon Elponcho, voici un résumé:

Vision de Payfi:Créez un système monétaire programmable au sein d’un système financier ouvert pour fournir aux utilisateurs des capacités de souveraineté économique et d’auto-cuir.

Cas d’utilisation PAYFI:Les nouvelles technologies donnent naissance à de nouveaux marchés.Payfi soutient le modèle « Acheter maintenant, Never Pay », en tirant parti des finances en chaîne et du règlement instantané pour permettre aux bénéfices générés en chaîne de répondre immédiatement aux besoins de consommation instantanée.Par exemple, les utilisateurs peuvent investir 50 $ dans la chaîne pour gagner des intérêts, et le règlement instantané et le paiement de ces intérêts peuvent être utilisés pour acheter une tasse de café «gratuite».

En outre, PayFI peut également aider les créateurs à réaliser des bénéfices en fonction des jalons de progrès (par exemple, YouTuber obtient des revenus publicitaires de 1 million de vues), offrir un financement de facture, gérer les risques de paiement et développer un crédit privé mondial sur le pool de blockchain Solana.Lily Liu pense que Payfi dépassera Defi et dirigera la prochaine tendance financière.

Solana et Payfi:Lily Liu a souligné que Solana se démarque dans l’espace de la blockchain pour ses performances élevées, sa démonstration cohérente de la vitesse de transaction rapide et du faible coût, ainsi que ses avantages dans la liquidité du capital et des talents.De toute évidence, Solana est une candidate solide pour réaliser sa vision Payfi.

Trois facteurs clés du succès de la blockchain:Lily Liu souligne trois facteurs clés du succès de la blockchain: des transactions rapides et à faible coût, une large base d’utilisateurs et une solide communauté de développeurs.Elle a dit que Solana est actuellement le seul écosystème qui a ces trois facteurs.

L’avenir de Payfi et Solana:Dans le résumé, Lily Liu met en évidence une variété de scénarios d’application financière sur la plate-forme Solana, notamment le financement de la chaîne d’approvisionnement, les prêts sur salaire, les cartes de crédit, le crédit d’entreprise, les marchés de rachat interbancaire et les marchés d’assurance.Ces applications démontrent le grand potentiel de combinaison Solana avec PayFI pour perturber les systèmes financiers traditionnels.

Lily Liu explique que Payfi est au cœur de la valeur temporelle de l’argent dans son article Comprendre Payfi: le prochain grand récit de Solana, et illustre cela avec trois exemples clés:

1. Achetez maintenant, payez jamais:

La plupart des gens connaissent «acheter maintenant, payer plus tard», mais «acheter maintenant, ne jamais» est presque le contraire.Le premier optimise les flux de trésorerie à travers des versements et a un certain coût d’intérêt, tandis que le second permet aux fonds d’investir dans des produits Defi, et les intérêts gagnés peuvent être utilisés pour payer la consommation sans consommer de capital.

Par exemple, un utilisateur achète une tasse de café de 5 $ en déposant 50 $ dans un produit de prêt.Une fois que l’intérêt accumulé atteint 5 $, cet intérêt sera utilisé pour payer le café et les fonds seront déverrouillés et retournés sur le compte de l’utilisateur.Ce processus repose sur l’exécution automatique de la « monnaie programmable ».

2. Monétisation du créateur:

De nombreux créateurs sont confrontés à des problèmes de flux de trésorerie lors de la création de contenu.Bien que la création prenne du temps et de l’argent, les rendements sont souvent retardés, ce qui peut créer un stress financier et affecter les progrès.Dans la vision de Lily Liu, Payfi peut aider les créateurs à monétiser plus rapidement.Par exemple, si une vidéo devrait générer 10 000 $ de revenus, mais qu’il faut un mois pour réaliser, les créateurs peuvent utiliser PayFI pour obtenir 9 000 $ en espèces immédiatement, ce qui peut améliorer les flux de trésorerie même si cela signifie sacrifier certains revenus.

3. Comptes débiteurs:

Les comptes débiteurs sont un type de compte courant dans la relation financière entre les entreprises et les clients, se référant aux clients de l’argent dû à l’entreprise.En raison de l’existence de comptes débiteurs, les entreprises peuvent être confrontées à des problèmes de flux de trésorerie.Pour résoudre ce problème, les entreprises en gage sont souvent des comptes débiteurs à une entreprise de financement ou la vendront à une remise pour obtenir des fonds instantanés.PayFI vise à simplifier et à optimiser ce processus, accélérer le règlement par la blockchain, améliorer l’efficacité des flux de trésorerie, les seuils plus bas et permettre à davantage d’entreprises d’utiliser cet outil financier de la chaîne d’approvisionnement pour accélérer les flux de capitaux.

2. Comment Payfi s’intègre à Defi: RWA est le pont vers de nouveaux récits

Source: coïncu

Les origines de la technologie de la blockchain remontent au livre blanc révolutionnaire « Bitcoin: A Peer-to-Perer Electronic Cash System » publié par Satoshi Nakamoto en 2008.Il a jeté les bases d’une nouvelle ère de paiements décentralisés, non seulement en créant une nouvelle forme de monnaie, mais aussi en changeant fondamentalement le système de paiement profondément enraciné dans la finance traditionnelle.Payfi utilise la technologie de la blockchain et les contrats intelligents pour gérer les flux de capitaux à l’aide des actifs numériques et des outils de financement décentralisés (DEFI).Sa philosophie principale est d’optimiser la valeur temporelle de la monnaie (TVM) et de raccourcir le temps de règlement grâce à une technologie décentralisée.Les principaux principes de fonctionnement comprennent:

• Valeur de temps de la monnaie (TVM):PayFi met l’accent sur l’amélioration de la valeur temporelle de la monnaie et aidant les utilisateurs à améliorer l’efficacité de l’utilisation des fonds.Par exemple, les utilisateurs peuvent déposer des fonds dans une plate-forme de prêt et utiliser les intérêts générés pour payer les dépenses quotidiennes.Par exemple, lors de l’achat d’une tasse de café de 5 $, vous pouvez verrouiller 50 $ et le principal reste le même lorsque les intérêts s’accumulent suffisamment pour couvrir le coût du café.

• Automatisation des contrats intelligents:Les contrats intelligents sont au cœur de PayFI, permettant l’exécution automatique des opérations financières complexes basées sur des conditions prédéfinies, réduisant la participation intermédiaire, accélérant les transactions et réduisant les coûts.

• Tokenisation d’actifs réels (RWA):Payfi Tokenize des actifs réels tels que l’immobilier et les comptes débiteurs, facilitant les paiements transfrontaliers et le flux de fonds.Cela augmente non seulement la liquidité des actifs physiques, mais fournit également une nouvelle plate-forme pour les transactions mondiales.

À mesure que la demande d’actifs de valeur durable dans les écosystèmes cryptographiques augmente, les actifs risqués deviennent naturellement un choix chaud.Les obligations trésor-trésor tokenisées avec un rendement de 4 à 5% sont devenues l’actif de capital préféré sur la chaîne au cours des deux dernières années, la valeur totale passant rapidement à 2 milliards de dollars.Les rendements du Trésor baissent avec les problèmes d’inflation et les baisses de taux d’intérêt de la banque centrale, forçant les capitaux à rechercher d’autres actifs à haut rendement et à faible risque.Cela offre à PayFI l’occasion d’augmenter dans l’espace des actifs risqués.

Les cas d’utilisation typiques pour PayFI comprennent:

• Financement des paiements transfrontaliers:L’ARF transforme les paiements transfrontaliers traditionnels en fournissant aux institutions financières des solutions de liquidité en chaîne, permettant des établissements basés sur les USDC instantanés 24/7 24/7 sans comptes mondiaux pré-injection.Le financement des paiements transfrontaliers offre une efficacité et une évolutivité élevées.

• Cartes d’entreprise soutenues par des actifs numériques:Rain fournit des équipes Web3 avec une liquidité de règlement des cartes d’entreprise alimentée par l’USDC.La société dépose des fonds dans le coffre-fort et définit une ligne de crédit dans le coffre-fort.

• Financement commercial:BSOS combine une plate-forme de planification des ressources d’entreprise (ERP) avec des liquidités en chaîne pour créer des RWA dans la chaîne d’approvisionnement, offrant des options de financement à court terme pour répondre aux besoins en capital commercial.

Les actifs du monde réel (RWA) peuvent inclure:

• Settlement RWA instantané:Même les actifs avec des liquidités plus élevées tels que les obligations du Trésor ou les fonds tokenisés prennent généralement 2 à 4 jours pour se régler, car les actifs sous-jacents doivent être liquidés avant le rachat.Grâce au pool de liquidité en chaîne, ces actifs peuvent fournir un abonnement et un rachat en temps réel 24/7, garantissant des transactions rapides et transparentes.

• Financement de dépin:Avec l’expansion rapide de l’écosystème Depin, de nombreux projets commencent par le partage des coûts d’infrastructure importants et la réaffectation de la valeur future.Par exemple, TL AY fournit une infrastructure de confiance critique pour accélérer la mise en œuvre de Depin; PEAQ personnalise L1 pour DePin, permettant aux machines de commercer efficacement ou d’interagir avec les humains, aidant le développement de l’économie des machines.

Dans le même temps, la montée des stablecoins est devenue un pont entre la monnaie fiduciaire et la blockchain, ce qui stimule l’émergence de scénarios de paiement du monde réel.Les stablecoins ont augmenté de façon exponentielle depuis 2014, indiquant une demande croissante d’innovation de la blockchain dans le secteur des paiements.Aujourd’hui, les stablecoins prennent en charge environ 20 milliards de dollars de paiements organiques chaque année, près du volume annuel de traitement des paiements de Visa.Bien que l’écosystème de la cryptographie surmonte des défis tels que une mauvaise expérience utilisateur, une latence importante, des coûts de transaction élevés et des problèmes de conformité, débloquant le potentiel des stablecoins, il y a encore place à un développement ultérieur.Un examen historique du système de paiement révèle le rôle clé des mécanismes de financement dans leur évolution.Par exemple:

• Carte de crédit: contribue à 16 billions de dollars aux paiements des marchands chaque année, démontrant comment le financement peut entraîner une adoption et une praticité généralisées.

• Financement commercial: fournit 10 billions de dollars par an pour les paiements B2B, mettant en évidence le rôle clé du financement dans le commerce mondial.

• Paiements transfrontaliers: Soutenez les envois de fonds mondiaux et les règlements avec 4 billions de dollars à l’avance.Aujourd’hui, 1 ménages sur 6 dans le monde repose sur des envois de fonds pour joindre les deux bouts.

Sans financer les paiements, la liquidité mondiale sera gravement limitée.De même, sans mécanismes de financement, l’utilité et l’adoption des devises Internet indigènes seront entravées.Payfi est né pour répondre à ces limitations.Lily Liu, présidente de la Solana Foundation, Articulated PayFi’s Vision: «PayFi vise à créer de nouveaux marchés financiers sur la valeur temporelle de l’argent.

3. Réflexions sur Payfi

Source: site officiel de Solana

Solana a été à l’avant-garde de la création de récits sur le marché de la cryptographie, stimulant constamment l’activité du marché avec diverses nouvelles histoires.Le plus grand avantage de Payfi est de revenir à la capacité innée de la blockchain à renverser la finance traditionnelle, à utiliser la décentralisation et la sécurité pour réduire les risques de fraude, améliorer l’intégrité des transactions et éliminer les paiements financiers traditionnels en compilant l’intégralité du processus de transaction sur la chaîne.Cela réduit le seuil pour que les utilisateurs participent à la finance et positionnent Payfi en tant que pont reliant RWA et Defi au monde réel d’un point de vue narratif.

Bien que PayFi ait le potentiel de soutenir l’adoption massive de la blockchain, elle fait face à des défis qui peuvent limiter son adoption généralisée.Le principal problème est les problèmes réglementaires, car les institutions financières mondiales n’ont pas encore bien compris ou créé le cadre juridique des opérations de blockchain.Le premier obstacle à la connexion au monde réel est la légitimité.Un autre obstacle est l’évolutivité;L’acceptation du marché peut également être insuffisante – les entreprises et les utilisateurs reçoivent toujours de nouvelles technologies pour le moment, et la blockchain a toujours la stigmatisation de la « crypto-peur ».Pour que la blockchain comble complètement l’écart avec le monde réel, il est toujours nécessaire d’optimiser en permanence sa couverture dans différents champs et de décomposer les silos.