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Auteur: Romain Swertvaeger, Clément Robert;
Cet été, la première partie du règlement de l’UE MICA entrera officiellement.Les institutions financières (FIS), qui sont actuellement engagées ou explorent des actifs cryptographiques, nécessiteront des ajustements commerciaux.Quelles actions spécifiques sont nécessaires, comment cela affectera-t-il les clients de l’UE Encryption?
En juin 2024, l’Union européenne commencera quelques termes de Mica.Dans le processus, l’Union européenne a fourni un cadre pour fournir aux clients de nouveaux produits et services numériques aux clients.Ces progrès sont très importants car il intègre les actifs cryptés dans les services financiers traditionnels et crée un cadre juridique pour l’opération, la fourniture et la distribution de ces produits.Il est essentiel de comprendre le fonctionnement de ces nouveaux actifs pour construire ses propres produits autour du marché prévu pour les établissements de crédit afin de prédire le marché.
1 et 1L’évolution des méthodes de stockage de valeur financière et de transaction
Les jetons numériques combinent la stabilité des instruments financiers traditionnels avec la flexibilité des actifs numériques.L’art, généralement appelé «monnaie stable», maintient sa valeur à travers un panier de flux de base, est une économie idéale ou le paiement de la monnaie numérique.Cela ne convient pas seulement aux actifs financiers tels que les devises et les actifs de chiffrement, mais peut également être appliqué à de grands métaux tels que l’or, à condition que la valeur de l’art puisse être stable.
D’un autre côté, l’EMT est généralement appelé «jetons de monnaie électronique», ce qui équivaut à l’équivalent en ligne de la monnaie juridique (monnaie traditionnelle soutenue par le gouvernement, comme le dollar ou l’euro américain) et promet de simplifier le paiement électronique. En même temps, il fournit une monnaie traditionnelle devrait être sûre et fiable.Ces jetons sont similaires aux monnaies électroniques traditionnelles, telles que « Instructions de devise électronique 2 » (EMD2) et le prochain package de paiement PSD3 / PSR.En fait, le mica stipule même que l’EMT se conformera aux mêmes exigences d’émission et d’échange que les monnaies électroniques traditionnelles.La différence entre l’EMT est sa méthode de mise en œuvre et de distribution, qui peut réaliser différents cas d’utilisation de la monnaie électronique traditionnelle.Cela s’applique également à l’art, car c’est l’utilisation du comportement actif et des technologies innovantes que ces deux jetons ont ouvert une nouvelle façon de développer des services financiers existants.
2Réalisez le paiement réel du temps croisé
Les transactions croisées à croix sont un sujet brûlant dans l’industrie financière.Au niveau de l’UE, les «réglementations de paiement instantané» récemment lancées (DPI) exigeront que la banque de la zone économique européenne fournit un paiement réel à temps réel avec la monnaie de l’Euro ou de l’État membre.Au niveau mondial, certaines initiatives privées lancent également certaines initiatives privées entre le RT1 Instant1 et U.S. / British Clearance Office of the European Banking Administration (EBA) pour réaliser l’interopérabilité internationale du paiement en temps réel.Cependant, les jetons numériques n’ont pas besoin de s’appuyer sur la liquidation établie et les règles existantes, et le paiement réel en temps réel peut être réalisé par défaut.Le nombre d’intermédiaires impliqués dans la chaîne de valeur est très faible, ce qui réduit également le coût de chaque transaction des banques et des clients.
3 et 3Réaliser la valeur ajoutée par la commodité et réduire le risque d’adversaires de transaction
Étant donné que les jetons utilisent la technologie de la blockchain, les clients peuvent bénéficier de fonctions à valeur ajoutée telles que les contrats intelligents.De telles fonctions peuvent inclure la mise en place de l’arrangement « en espèces sur le paiement » (le contrat intelligent conservera certains des fonds du client et paiera automatiquement lorsque le client reçoit les marchandises).Ces nouveaux cas d’utilisation sont non seulement pratiques pour les clients à payer lors de la réception des marchandises, mais limitent également le risque de transaction dans les relations commerciales et réduisent la friction et le retard dans le traitement des transactions.
4Campagne pour payer la fraude et améliorer la sécurité financière
En raison de la structure et des méthodes inhérentes à la technologie du grand livre distribué (DLT), l’utilisation de la technologie blockchain apporte également divers autres avantages à l’industrie financière.Dans ces systèmes élevés, la transaction est enregistrée dans un compte de classification sûr et inchangé.Dans de tels systèmes, les transactions sont très traçables et de nombreux authentifiants collaboratifs garantissent conjointement l’intégrité des données et peuvent garantir que les transactions dans la blockchain sont légalement et autorisées.De telles mesures ont réduit le risque d’accès non autorisé et de fraude, et c’est la question clé dans le champ de paiement.
5Exemple de marché des premières entrées
Par exemple, certaines sociétés fintech fournissent à EMT des devises telles que les dollars américains et les euros.Ces EMT sont liées aux prix de monnaie légaux qu’ils représentent, mais ils apportent une flexibilité numérique et des avantages à l’utilisation de ces devises juridiques.Cela comprend la possibilité de combiner Euro EMT avec la fonction de la blockchain et des contrats intelligents, qui peuvent en outre soutenir de nombreuses transactions financières et cas d’utilisation complexes.Il s’agit notamment de gérer et d’exécuter des accords financiers automatique et impartiale basé sur le code pour parvenir à un règlement de paiement international presque réel.
De plus, les institutions financières peuvent également être échangées sans émettre de jetons.Certaines entités qui ont été autorisées ont donné aux clients un accès à de grandes plateformes de trading de crypto-monnaie, permettant aux investisseurs d’accéder facilement aux produits plus divers.
6.Préparation en juin 2024
Les institutions financières cherchant à enrichir leurs services existants devraient explorer la possibilité de fournir de tels services et la capacité d’améliorer les clients avec des services de complexité plus élevés.Les réglementations de MICA sur l’art et l’EMT sont appliquées depuis juin 2024, et les règles complètes de la loi sont applicables à partir de décembre 2024.Par conséquent, les institutions financières dans le cadre de la portée devraient préparer des permis pour demander une émission ou des transactions en jetons, rédiger du livre blanc détaillé de l’actif cryptographique pour leurs produits et contacter l’administration de l’État (NCA) pour discuter de leur intention de commencer ou de continuer à fonctionner.Dans le même temps, veuillez garder à l’esprit que les exigences restantes seront appliquées huit mois plus tard.
En particulier, le livre blanc des actifs cryptographiques constitue une partie importante de l’institution financière qui fournit le processus d’approbation de l’art ou de l’EMT.Bien que les exigences du papier blanc de différents jetons soient différentes, les institutions financières doivent divulguer le mécanisme de fonctionnement derrière l’art et l’EMT, tels que le processus d’émission et de rachat, les droits et obligations des détenteurs de jetons, les mesures pour protéger les actifs et les mesures pour protéger actifs.En plus de ces facteurs, ils doivent également divulguer des informations détaillées sur les types de jetons, tels que les actifs de base derrière l’art et comment la valeur de l’art se réfère à ces actifs.
7Dans l’attente de décembre et après 2024
Bien qu’ils ne soient pas aussi excitants que Noël, les institutions financières devraient également s’attendre à ce que toutes les termes de la réglementation MICA entrent en vigueur en décembre de cette année.En particulier, cela introduira la portée de la loi applicable au permis de « fournisseur de services d’actifs cryptés » (CASP).Bien que les établissements de crédit autorisés, les sociétés d’investissement, l’AIFM et d’autres entités établies ne nécessitent pas de licences distinctes lors de la fourniture de services d’actifs cryptés, cette clause de licence permettra à davantage de types d’entreprises de fournir des actifs cryptographiques dans plus de types d’institutions financières, à l’exception des finances pré-autorisées pré-autorisées institutions.Cela peut conduire à une concurrence intensifiée dans la fourniture de tels jetons et services périphériques, et les institutions financières peuvent entrer dans ces domaines à l’avance à partir de juillet.
De plus, un certain nombre d’exigences réglementaires et de conformité seront introduites depuis lors. Suivez clairement la demande.
