jakiro
مصدر:الموقع الرسمي للاحتياطي الفيدرالي، من إعداد: Bitchain Vision
في 21 أكتوبر، بالتوقيت المحلي، عقد الاحتياطي الفيدرالي مؤتمرًا لابتكار الدفع لمناقشة العملات المستقرة والذكاء الاصطناعي والترميز. وألقى كريستوفر جي والر، محافظ الاحتياطي الفيدرالي، كلمة بعنوان “احتضان التقنيات الجديدة والمشاركين الجدد في مجال الدفع”. وقال والر في كلمته<ب>اقترح الاحتياطي الفيدرالي حسابًا رئيسيًا مقيدًا جديدًا (يُسمى “الحساب الرئيسي البسيط”) من شأنه أن يسمح لجميع وكالات الامتثال القانوني بالوصول مباشرة إلى نظام الدفع الخاص بالاحتياطي الفيدرالي دون الاعتماد على البنوك الشريكة.لا يقدم حساب Lite Master هذا جميع خدمات الحساب الرئيسي الكامل، مثل القدرة على الاقتراض من الاحتياطي الفيدرالي، ولكن يمكن لكل كيان متوافق قانونيًا التقديم ولن تتغير القواعد القانونية للأهلية.<ب>ستسمح هذه الخطوة لبنك الاحتياطي الفيدرالي بإعطاء الضوء الأخضر للبنوك المبتكرة وشركات التكنولوجيا المالية ومصدري العملات المستقرة وشركات الدفع الأخرى.
وعلقت صحفية العملات المشفرة إليانور تيريت بأن هذه الخطوة لها أهمية كبيرة لشركات مثل Custodia Bank وKraken، التي تحاول الحصول على الحساب الرئيسي لبنك الاحتياطي الفيدرالي لسنوات عديدة، حتى أن Custodia رفعت دعوى قضائية ضد الاحتياطي الفيدرالي.بالإضافة إلى ذلك، فإن شركات مثل Ripple و Anchorage التي تقدمت بطلباتها هذا العام قد تقوم أيضًا بتسريع وصولها.
<ب>وفيما يلي النص الكامل لكلمة والر:
شكرا سوزان وصباح الخير للجميع. مرحبًا بالجميع في مجلس الاحتياطي الفيدرالي في أول مؤتمر ابتكاري للمدفوعات على الإطلاق.هدفي من استضافة هذا المؤتمر ذو شقين.أولا، أريد الاجتماع<ب>القدرة على تسليط الضوء على التقنيات الجديدة في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) والعملات المشفرة وكيفية دخولها إلى النظام البيئي للمدفوعات السائدة.هدفي هو بدء مناقشة حيوية حول مجال المدفوعات بين عمالقة المدفوعات التقليدية والوافدين الجدد إلى مجال التمويل اللامركزي.ثانيا أريد أن أوجه رسالة:<ب>بدأ الاحتياطي الفيدرالي حقبة جديدة في المدفوعات، ولم يعد يُنظر إلى صناعة التمويل اللامركزي بعين الريبة أو الازدراء.واليوم، نرحب بكم للانضمام إلينا في مناقشة مستقبل المدفوعات في الولايات المتحدة – وهو مستقبل لم يكن من الممكن تصوره قبل بضع سنوات فقط.
وكما نعلم جميعا، نحن في خضم ثورة المدفوعات التي تحركها التكنولوجيا، وأنا هنا لأقول إن بنك الاحتياطي الفيدرالي يعتزم أن يكون مشاركا نشطا في هذه الثورة.
العديد من التطورات التكنولوجية تغير نظام الدفع.تستفيد العملات المستقرة والأصول الرمزية من تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع، والاعتماد السريع للذكاء الاصطناعي (AI)، وأصبحت هذه الابتكارات متكاملة بشكل متزايد مع النظم البيئية المالية التقليدية.ويشمل ذلك المؤسسات والبنية التحتية التي طالما دعمت نظام المدفوعات الآمن والفعال في اقتصادنا.نعم، يلعب الاحتياطي الفيدرالي دورًا كبيرًا في هذا أيضًا.إن هذه الثورة في تغيير نظام الدفع تتطلب تغييرات في كل جانب، وسأقوم لاحقاً بتفصيل بعض الأفكار الجديدة التي يعمل عليها الاحتياطي الفيدرالي لدعم هذه الابتكارات.
لقد تحدثت من قبل عن النموذجين الرئيسيين اللذين أراهما لابتكار المدفوعات في اقتصادات السوق.<ب>النموذج الأول هو الابتكار الذي يقوده القطاع الخاص.وتأتي معظم الابتكارات من القطاع الخاص، الذي يتسم بالاستباقية والأقدر على تخصيص الموارد وتحمل المخاطر لاستكشاف تكنولوجيات جديدة.<ب>النموذج الثاني هو أن تقوم كيانات القطاع العام مثل الاحتياطي الفيدرالي ببناء منصات وتقديم خدمات تمكن القطاع الخاص من تقديم خدمات جديدة لعملائه بسهولة وسرعة أكبر..وينبغي اتباع هذا النموذج في مناسبات نادرة وعندما يتطلبه سوق محدود ومحدد.وينبغي للمؤسسات العامة، بما في ذلك بنك الاحتياطي الفيدرالي، أن تعترف وتحتضن ابتكارات القطاع الخاص التي تعمل على تحسين نظام الدفع مع الحفاظ على أمنه واستقراره، وهو أمر بالغ الأهمية لكل من الأجيال الجديدة من المبدعين والمؤسسات التقليدية.
اسمحوا لي أن أعود للحظة وأراجع كيف وصلنا إلى ما نحن عليه اليوم.منذ تأسيس بنك الاحتياطي الفيدرالي، عمل مع القطاع الخاص لجعل أنظمة المدفوعات والتسوية أكثر كفاءة.منذ البداية، ألغت خدمات المقاصة التي يقدمها الاحتياطي الفيدرالي الحاجة إلى إرسال شحنات نقدية يومية في المركبات المدرعة والحراس المسلحين.قبل وقت طويل من أن نبدأ الحديث عن “سكك الدفع” التي مكنت هذا النوع من الابتكار الذي سنناقشه اليوم، كان الاحتياطي الفيدرالي يدير قطارات على قضبان فولاذية لتسليم وتخليص الشيكات الورقية التي تم تداولها في جميع أنحاء البلاد.بدأ نظام تحويل الأموال الإلكتروني الفيدرالي (Fedwire) في نقل الأموال بين البنوك عبر أسلاك التلغراف في أوائل القرن العشرين.وبالمضي قدمًا إلى اليوم، أصبح لدينا العديد من البنى التحتية لتسوية التحويلات من بنك إلى آخر في الوقت الفعلي.
وسيركز مؤتمر اليوم على الابتكار الذي يقوده القطاع الخاص.نحن نعرض 100 مبتكر من القطاع الخاص يستفيدون من أحدث التقنيات لخلق إمكانيات جديدة في مجال المدفوعات.ويعمل أعضاء اللجنة على دمج قنوات الدفع المالية التقليدية مع دفاتر الأستاذ الموزعة، وتطوير منتجات وخدمات جديدة في النظام البيئي للأصول الرقمية، وتطبيق الذكاء الاصطناعي في المدفوعات.
ومن الجدير بالذكر أن الشركات المشاركة في هذه الأنشطة تشمل البنوك ومديري الأصول وشركات مدفوعات التجزئة وشركات التكنولوجيا وشركات التكنولوجيا المالية المشفرة.وهذا يدل على أن الدفاتر الموزعة والأصول المشفرة لم تعد على الهامش، بل أصبحت مدمجة بشكل متزايد في بنية المدفوعات والأنظمة المالية.
وقبل أن أسمع من هؤلاء المبدعين، أود أن أتحدث عن دور بنك الاحتياطي الفيدرالي في دعم القطاع الخاص.وتشمل هذه الأدوار العمل كجهة داعية لحل مشكلات التنسيق، بالإضافة إلى تشغيل المدفوعات الأساسية والبنية التحتية للتسوية.نحن نتطلع أيضًا إلى المستقبل، ونجري بحثًا عمليًا في مجال الترميز والعقود الذكية وتقاطع الذكاء الاصطناعي والمدفوعات لاستخدامها في أنظمة المدفوعات الخاصة بنا.نحن نفعل ذلك لفهم الابتكار الذي يحدث داخل نظام المدفوعات ولتقييم ما إذا كانت هذه التقنيات توفر فرصًا لترقية البنية التحتية للمدفوعات الخاصة بنا وتمكننا من إجراء محادثات أعمق مع الصناعة حول هذه التقنيات الجديدة.
وعلى الرغم من أن هذه بداية جيدة، إلا أنني أعتقد أنه يمكننا، بل وينبغي لنا، بذل المزيد من الجهد لدعم تلك المؤسسات التي تقود التحول في أنظمة الدفع بنشاط.لهذا طلبت<ب>يفحص موظفو بنك الاحتياطي الفيدرالي مفهوم ما أسميه “حساب الدفع”.حاليًا، يوفر الاحتياطي الفيدرالي حسابات رئيسية وخدمات مالية للكيانات المؤهلة قانونيًا من خلال اتباع إرشادات تقييم طلب الحساب والخدمة.<ب>سيكون حساب المدفوعات مفتوحًا لجميع المؤسسات المؤهلة قانونيًا وسيستفيد منه أولئك الذين يركزون بشكل أساسي على ابتكار المدفوعات.
<ب>تم تصميم مفهوم حساب الدفع هذا لتوفير خدمات الدفع الأساسية للاحتياطي الفيدرالي للمؤسسات المؤهلة قانونًاتقدم هذه المؤسسات حاليًا خدمات الدفع بشكل أساسي من خلال بنوك خارجية ذات حسابات رئيسية كاملة.قد لا تحتاج العديد من المؤسسات المؤهلة التي تشارك في نشاط مدفوعات كبير إلى جميع ميزات الحساب الرئيسي، ولا الوصول إلى المجموعة الكاملة من الخدمات المالية للاحتياطي الفيدرالي، لتتمكن من الابتكار وخدمة عملائها بنجاح.ملكنا<ب>الهدف هو تصميم خدمات لهذه الحسابات الجديدة بناءً على احتياجات هذه المؤسسات والمخاطر التي تشكلها على بنك الاحتياطي الفيدرالي ونظام المدفوعات.. ولذلك، من المهم أن<ب>سيتم تبسيط عملية المراجعة لحسابات الدفع منخفضة المخاطر هذه.يتقدم الابتكار في مجال المدفوعات بسرعة، ويحتاج بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى مواكبة هذا التقدم.
لكي أكون أكثر تحديدًا، اسمحوا لي أن أصف نموذجًا أوليًا محتملاً لحساب الدفع هذا (ما أسميه أحيانًا الحساب الرئيسي “الخفيف”).<ب>سيوفر الحساب إمكانية الوصول إلى نظام الدفع الخاص بالاحتياطي الفيدرالي مع التحكم في المخاطر المختلفة التي يتعرض لها الاحتياطي الفيدرالي ونظام الدفع.للتحكم في حجم الحساب وتأثيره على الميزانية العمومية لبنك الاحتياطي الفيدرالي،<ب>لن يدفع البنك الاحتياطي فائدة على أرصدة حسابات الدفع وقد يفرض حدودًا قصوى للرصيد.لا تتمتع هذه الحسابات بامتيازات السحب على المكشوف أثناء النهار – إذا وصل الرصيد إلى الصفر، فسيتم رفض طلبات الدفع.لن يكونوا مؤهلين للاقتراض من نافذة الخصم ولن يتمكنوا من استخدام جميع خدمات الدفع الفيدراليةلأن البنك الاحتياطي لا يستطيع السيطرة على مخاطر السحب على المكشوف خلال اليوم.أريد أن أوضح أن هذه مجرد فكرة نموذجية لتوضيح كيف يمكن أن تتغير الأمور.وبشكل عام، يبدو لي أن مشهد المدفوعات، وكذلك أنواع مقدمي الخدمات، قد تغير بشكل كبير في السنوات الأخيرة، وبالتالي، يمكن لحسابات الدفع الجديدة أن تعكس هذا الواقع الجديد بشكل أفضل.
وبينما يدرس موظفو بنك الاحتياطي الفيدرالي هذه الفكرة، فسوف نتواصل مع جميع أصحاب المصلحة المهتمين للاستماع إلى وجهات نظرهم حول إيجابيات وسلبيات هذا الخيار.
سأختتم الأمر هنا ودعنا نصل إلى الجزء المثير حقًا من هذا المؤتمر، والذي يتعلق بالابتكار ومستقبل المدفوعات.شكرًا لجميع الضيوف الذين خصصوا وقتًا للمشاركة، وشكرًا للجمهور والعديد من الأصدقاء الذين شاهدوا العرض عبر الإنترنت.شكر خاص لموظفي بنك الاحتياطي الفيدرالي على العمل السريع لعقد هذا الاجتماع قبل جدول الخريف المزدحم لبنك الاحتياطي الفيدرالي.الاجتماع مستمر!
