jakiro
المؤلف: تشانغ فنغ
<سبان ليف = "">نظرًا للاعتراف على نطاق واسع بإخفاء الهوية والتداول العالمي واللامركزية للعملات المشفرة، فقد أصبحت “المفضلة الجديدة” لجرائم غسيل الأموال.فمنذ ظهور سوق الإنترنت المظلم “طريق الحرير” المبكر إلى استخدام البروتوكولات المالية اللامركزية اليوم للتحويلات المعقدة عبر السلسلة، تخضع أساليب غسيل الأموال للتجديد المستمر، مما يشكل تحديًا خطيرًا للأمن المالي العالمي.
<سبان ليف = "">على هذه الخلفية، تستخدم الهيئات التنظيمية في مختلف البلدان كثافة غير مسبوقة لمطالبة منصات تداول العملات المشفرة وأمناء الحفظ ومقدمي خدمات الأصول الافتراضية الآخرين بالوفاء بالتزامات صارمة لمكافحة غسيل الأموال.
<ب><سبان ليف = "">1. الإطار القانوني والمتطلبات التنظيمية
<سبان ليف = "">وعلى الصعيد العالمي، تعد توصيات مجموعة العمل المالي الصادرة عن فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية لمكافحة غسل الأموال هي المعايير الدولية الرسمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومن الواضح أنه يشمل مقدمي خدمات الأصول الافتراضية الخاضعين للإشراف ويطلب منهم تنفيذ “قاعدة السفر”، أي لنقل الأصول الافتراضية التي تتجاوز مبلغًا معينًا (عادةً 1000 دولار أمريكي/يورو)، يجب جمع معلومات المنشئ والمستلم ونقلها.
<سبان ليف = "">في الصين، القوانين صارمة بشأن غسيل الأموال باستخدام العملات المشفرة.تنص المادة 191 من القانون الجنائي على جريمة غسل الأموال، وتحدد بوضوح “تحويل الأموال من خلال التحويل أو طرق الدفع والتسوية الأخرى” و”نقل الأصول عبر الحدود” كطرق لغسل الأموال، وتغطي بشكل كامل العمليات المتعلقة بالعملات المشفرة.على الرغم من حظر تشغيل منصات تداول العملات المشفرة في الصين، إلا أن وكالات إنفاذ القانون لا تزال تمارس اختصاصًا قضائيًا طويل الأمد وتتخذ إجراءات صارمة ضد المنصات التي تعمل في الخارج ولكنها تخدم المستخدمين الصينيين، فضلاً عن “البنوك السرية” التي تقدم خدمات للأموال الصادرة، وفقًا للقوانين ذات الصلة.
<سبان ليف = "">لقد حددت “تنظيم سوق الأصول المشفرة” (MiCA) في الاتحاد الأوروبي و”قانون السرية المصرفية” في الولايات المتحدة التزامات واضحة بشأن التسجيل والترخيص ومكافحة غسل الأموال لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية.ولذلك، بغض النظر عن مكان وجود المنصة، فإن الوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال لم يعد سؤال متعدد الخيارات، بل سؤال لا بد من الإجابة عليه من أجل البقاء والتنمية.
<ب><سبان ليف = "">2. تحليل الحالات العشرة الأولى النموذجية في الداخل والخارج والتفكير في التزامات المنصة
<ب><سبان ليف = "">الحالة 1: قضية غسيل الأموال في مخطط PlusToken الهرمي
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">هذه حالة نموذجية للجمع بين “قرص رأس المال” وغسل الأموال.يستخدم PlusToken عوائد عالية كطعم، مع مستوى تطوير يزيد عن 2 مليون دولار، بما في ذلك قيمة إجمالية للعملة الرقمية تزيد عن 40 مليار يوان.بعد الحادث، قامت العصابة الإجرامية بتحويل كميات هائلة من الأصول بين عناوين وعملات مختلفة من خلال معاملات مكثفة عبر السلسلة، وأخيراً صرفتها من خلال البورصات المحلية والأجنبية.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">“مقسمة إلى أجزاء”، “ارتباك على السلسلة”، “عمليات سحب عبر البورصة”.لقد قاموا بتوزيع مبالغ ضخمة من الأموال على آلاف العناوين، واستفادوا من عدم الكشف عن هوية البيتكوين والإيثيريوم وما إلى ذلك لإجراء تحويلات متعددة، وأخيراً باعوها على دفعات في بورصات ذات إشراف أكثر مرونة وحولوها إلى عملة قانونية.
<ب><سبان ليف = "">أفكار ومقترحات بشأن التزامات المنصة: أولاً، تعزيز تحديد ومراقبة الشركات عالية المخاطر؛<سبان ليف = "">يجب أن تنشئ المنصة نظامًا فعالاً لمراقبة المعاملات للتنبيه تلقائيًا بشأن عمليات الإيداع والسحب المتكررة والصغيرة للعملة (بما يتماشى مع خصائص “المعاملات المنظمة”) خلال فترة زمنية قصيرة من نفس المصدر أو العناوين المرتبطة به؛ والثاني هو<ب><سبان ليف = "">تطبيق صارم لـ “قواعد السفر”<سبان ليف = "">على الرغم من أن هذه الحالة حدثت بشكل رئيسي قبل تنفيذ توصيات مجموعة FATG على نطاق واسع، إلا أنها تسلط الضوء على أهمية إمكانية تتبع المعلومات.يجب أن تقوم المنصة بجمع معلومات الهوية والتحقق منها مثل أسماء المستخدمين وعناوين المعاملات التي تتجاوز الحد الأدنى لضمان إمكانية تتبع تدفق الأموال.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 2: استخدام “المنصة المعيارية” وقضية غسيل الأموال الخاصة بـ USDT
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">تقوم العصابات الإجرامية مثل الاحتيال في الاتصالات والمقامرة عبر الإنترنت بتجنيد عدد كبير من “تجار الرموز”، والسماح لهم باستخدام حساباتهم المصرفية الخاصة أو Alipay لتحصيل المدفوعات، ثم توجيه “تجار الرموز” لشراء مبلغ مساوٍ من USDT على منصة العملة المشفرة، ثم تحويلها إلى عنوان المحفظة الذي حددته العصابة الإجرامية.وبهذه الطريقة، يتم تحويل الأموال الإجرامية “بسلسة” من النظام المصرفي التقليدي إلى نظام العملة المشفرة.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">يستخدم تحويل “العملة القانونية المستقرة” خصائص السعر المستقر لـ USDT كوسيلة قيمة “لغسل” الأموال المسروقة.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">تأملات ومقترحات: أولا، تعميق قناة العملة القانونية<ب><سبان ليف = "">العناية الواجبة تجاه العملاء<ب><سبان ليف = "">,<سبان ليف = "">عندما توفر المنصات خدمات صرف العملات الورقية والعملات المشفرة، فلا يمكن أن تكون راضية فقط عن “اعرف عميلك” عبر الإنترنت. وينبغي اعتبار المستخدمين الذين يقومون في كثير من الأحيان بشراء العملات “بمبالغ صغيرة، ومعاملات متعددة، ومع العديد من الأطراف المقابلة” عملاء ذوي مخاطر عالية ويجب أن يخضعوا للعناية الواجبة المعززة للتحقق من شرعية مصادر أموالهم؛ثانيا،<ب><سبان ليف = "">إنشاء نماذج سلوكية غير طبيعية،<سبان ليف = "">يجب أن يكون النظام قادرًا على تحديد أنماط المعاملات التي لا تتوافق بشكل واضح مع المهنة المعلنة للمستخدم ومستوى الدخل. على سبيل المثال، يقوم موظف مكتب عادي بإجراء العشرات من المعاملات القانونية بالعملة مع أشخاص مختلفين كل يوم.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 3: استخدام بنك سري للبيتكوين للابتزاز عبر الحدود
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">يقوم العملاء المحليون بتحويل الرنمينبي إلى الحساب المحلي للبنك السري، ويقوم البنك السري بإرشاد شركائه في الخارج بدفع القيمة المعادلة للعملة الأجنبية (أو العملة المشفرة) إلى الحساب الخارجي الذي يحدده العميل. في هذه العملية، تعمل عملة البيتكوين كوحدة حسابية لتحقيق التوازن بين مجموعات رأس المال المحلية والأجنبية.لا يوجد تدفق مادي لرأس المال عبر الحدود، ولكن التحويل الفعلي للأموال عبر الحدود قد اكتمل.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">يستخدم “Counter-knock” العملة المشفرة كمقياس للقيمة وأداة تسوية للتحايل على ضوابط الصرف الأجنبي.
<ب><سبان ليف = "">أفكار ومقترحات بشأن التزامات المنصة: أولاً، تعزيز مراقبة المخاطر الإقليمية،<سبان ليف = "">يجب أن تحدد المنصات وتراقب المعاملات التي تشمل البلدان المدرجة في قائمة الحظر الخاصة بالولاية القضائية والمناطق عالية المخاطر.الحسابات التي تنخرط بشكل متكرر في “شراء الكل وبيع الكل” بين ولايتين قضائيتين محددتين وحيث لا يتطابق عنوان IP الخاص بالمستخدم مع سلوك المعاملة، يجب أن تركز على المراجعة؛ ثانيا،<ب><سبان ليف = "">تقييم المخاطر من منظور عالمي،<سبان ليف = "">لا يمكن النظر إلى التداول على منصة واحدة بمعزل عن الآخر.يجب أن تشارك المنصات بنشاط في تبادل معلومات الصناعة (ضمن النطاق الذي يسمح به القانون) وتحديد أنماط التداول غير المباشرة من منظور عالمي.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 4: استخدام التجارة الإلكترونية عبر الحدود لغسل الأموال بالعملات المشفرة
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">أنشأت العصابات الإجرامية شركات تجارة إلكترونية مزيفة عبر الحدود، وقامت بتزوير عقود تجارية للاستيراد والتصدير، واشترت عملات البيتكوين من خلال تجار العملة المشفرة المحليين خارج البورصة ونقلتها إلى شركات تابعة في الخارج.بعد أن تبيع الشركات الأجنبية عملات البيتكوين، فإنها تدفع العملات الأجنبية للشركات المحلية باسم “مدفوعات التصدير”، وبالتالي تغطي الأموال غير القانونية بمظهر التجارة الخارجية القانونية.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">غسيل التجارة، والمعاملات الحقيقية الوهمية، وتدفقات رأس المال المزيفة باستخدام العملات المشفرة عبر الحدود.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">أفكار ومقترحات: أولاً، إجراء مراجعة شاملة لمستخدمي الشركات؛<سبان ليف = "">بالنسبة لمستخدمي الشركات الذين يدعون أنهم منخرطون في التجارة الدولية، يجب على المنصة ألا تتحقق من معلومات التسجيل الصناعي والتجاري الخاصة بهم فحسب، بل يجب أيضًا مراجعة خلفيتهم التجارية الفعلية، مثل المستندات اللوجستية والسجلات الجمركية وما إلى ذلك، وتكون في حالة تأهب للمواقف التي يكون فيها حجم المعاملات غير متسق بشكل خطير مع حجم الشركة؛ ثانيا،<ب><سبان ليف = "">انتبه إلى مخاطر سوق OTC،<سبان ليف = "">التجار خارج البورصة هم العقدة الرئيسية التي تربط العملة القانونية والعملة المشفرة.يجب أن تجري المنصة مراجعة صارمة للوصول ومراقبة مستمرة لتجار OTC المستقرين، واعتبارهم الأهداف الرئيسية لأعمال مكافحة غسيل الأموال.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 5: حالة تحويل “الراتب” إلى USDT للمقامرة عبر الإنترنت
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">ستقوم منصة المقامرة عبر الإنترنت بتحويل جميع إيداعات وسحوبات المقامرين و”الأجور” و”العمولات” المدفوعة للوكلاء والموظفين إلى USDT. يقوم المقامرون بإعادة شحن العملة القانونية لشراء USDT ثم إعادة شحنها إلى منصة المقامرة.بعد ربح المال أو الحصول على العمولات، تقوم المنصة بإرجاع USDT إلى محفظة المستخدم، ويقوم المستخدم ببيعه بنفسه.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">يؤدي تشفير العملية برمتها إلى عزل نظام الأعمال غير القانوني بأكمله عن النظام المالي التقليدي، مما يزيد بشكل كبير من صعوبة التحقيق.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">أفكار ومقترحات: أولاً، تحديد العناوين المرتبطة بالأعمال التجارية غير المشروعة؛<سبان ليف = "">يجب أن تستخدم المنصات أدوات التحليل الموجودة على السلسلة لتحديد منصات المقامرة المعروفة وأسواق الشبكة المظلمة وعناوين الإيداع الأخرى ذات الصلة. يجب وضع علامة على أي مستخدمين مرتبطين بهذه العناوين وتقييدهم على الفور؛ثانيا،<ب><سبان ليف = "">تحليل السلوك ورسم خرائط الارتباط،<سبان ليف = "">إنشاء صور سلوك المستخدم. بالنسبة لعدد كبير من المستخدمين الذين يحولون USDT بانتظام إلى عنوان مركزي ويتلقون USDT من هذا العنوان على أساس منتظم، يجب تحديد نمط “الراتب” تلقائيًا والإنذار به.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 6: هجوم القراصنة على Bitfinex 2016 وقضية غسيل الأموال (الولايات المتحدة)
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">سرق المتسللون ما يقرب من 120 ألف بيتكوين من بورصة Bitfinex. وفي السنوات التالية، قاموا بغسل الأموال من خلال خلاطات العملات، والتبادلات اللامركزية، واستبدال الرموز المميزة الأخرى، وإنشاء الآلاف من عناوين المحفظة الجديدة.لم يكن الأمر كذلك حتى عام 2022 عندما اعتقلت وزارة العدل الأمريكية اثنين من المشتبه بهم واستعادت بعض الأصول.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">استخدم خلاطات العملات وبروتوكولات التمويل اللامركزي (DeFi) لإحداث ارتباك على السلسلة وقطع تدفق الأموال.
<ب><سبان ليف = "">تأملات ومقترحات بشأن التزامات المنصة: أولاً، قم بحظر العناوين المتعلقة بخلاطات العملات.<سبان ليف = "">يجب أن تقوم المنصة بإدراج عناوين الإيداع الخاصة بخدمات خلط العملات المعروفة في القائمة السوداء (مثل ChipMixer وWasabi Wallet وما إلى ذلك)، ومنع المستخدمين من إيداع العملات المعدنية من هذه العناوين، ومراجعة سلوك سحب العملات المعدنية إلى هذه العناوين.والثاني هو<ب><سبان ليف = "">دمج أدوات التحليل على السلسلة،<سبان ليف = "">يجب على المنصة شراء أو بناء قدرات التتبع الخاصة بها على السلسلة، واستخدام أدوات مثل Chainalogy وElliptic لتسجيل “نقاء” الأموال المعاد شحنها.يجب على الأموال الواردة من العناوين عالية المخاطر أو المتعلقة بالأنشطة غير القانونية رفض تقديم الخدمات أو تجميدها في انتظار التحقيق.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 7: حالة مخطط OneCoin الاحتيالي (عالميًا)
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">يُعرف OneCoin باسم “قاتل البيتكوين”، ولكنه في الواقع مخطط هرمي بدون blockchain ومحاسبة مركزية، وقد حقق أكثر من 4 مليارات يورو من الثروة في جميع أنحاء العالم.فهي تنقل الأموال عبر شبكة عالمية معقدة من الحسابات المصرفية والشحنات النقدية، ولكنها أيضًا مكونة جزئيًا من العملات المشفرة.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">الجمع بين الأساليب التقليدية والجديدة، باستخدام العملة المشفرة كواحدة من الأدوات متعددة الطبقات.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">تأملات ومقترحات: أولاً، الحذر من مشاريع “العملات المشفرة الزائفة”:<سبان ليف = "">قبل إدراج أي رمز مميز، يجب على النظام الأساسي إجراء العناية الواجبة الكافية لضمان صحته الفنية وشفافية الفريق وعقلانية منطق الأعمال.ويتعين علينا أن نقاوم بكل حزم “المخططات الهرمية” المركزية والتي تَعِد بعوائد عالية؛ ثانيا،<ب><سبان ليف = "">تعزيز بناء ثقافة الامتثال الداخلي،<سبان ليف = "">منع الموظفين الداخليين من الرشوة أو التواطؤ مع العصابات الإجرامية.إجراء تدريب منتظم للموظفين على مكافحة غسل الأموال وإنشاء قنوات مستقلة للإبلاغ عن الامتثال.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 8: هروب منصة الاستثمار Africrypt بالمال (جنوب أفريقيا)
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">فقد مؤسس منصة استثمار العملات المشفرة Africrypt الاتصال به بعد أن ادعى أنه تعرض “للاختراق” واستولى على حوالي 69000 عملة بيتكوين.وسرعان ما قاموا بتحويل البيتكوين إلى رموز أخرى عبر الخلاطات والجسور عبر السلاسل، واستخدموا التبادلات غير المنظمة لصرف الأموال.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">راقب واسرق، باستخدام التكنولوجيا عبر السلسلة لنقل الأصول.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">تأملات واقتراحات. الأول هو الوفاء بالتزامات مراقبة DeFi والبروتوكولات عبر السلسلة،<سبان ليف = "">ومع انتشار الجسور عبر السلاسل، أصبحت مسارات غسيل الأموال أكثر تعقيدًا.تحتاج المنصة إلى تحديث قواعد المراقبة لتتمكن من تتبع مسارات نقل الأصول بين سلاسل الكتل المختلفة؛ثانيا،<ب><سبان ليف = "">إنشاء آلية للاستجابة السريعة مع وكالات إنفاذ القانون،<سبان ليف = "">عند تلقي تقرير عن نشاط مشبوه أو طلب للمساعدة في إنفاذ القانون، يجب أن يكون لدى المنصة عملية داخلية موحدة لضمان إمكانية تجميد الأصول بسرعة وتوفير البيانات لتجنب ضياع الفرص بسبب العمليات الداخلية الطويلة.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 9: استخدمت عصابة المخدرات الروسية بيتكوين لغسل الأموال
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">تبيع عصابة مخدرات روسية المخدرات عبر شبكة الإنترنت المظلمة، وتجمع عملات البيتكوين، وتستأجر فريقًا محترفًا لغسل الأموال.وقام الفريق بغسل الأموال من خلال بورصات مثل BTC-e، التي كانت تعاني من ضعف مكافحة غسيل الأموال في ذلك الوقت، وفي النهاية وضع الأموال في الاقتصاد الشرعي.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">Darknet-التبادل-الاقتصاد الحقيقي، ثلاث مراحل نموذجية لغسل الأموال.
<ب><سبان ليف = "">منصة<ب><سبان ليف = "">التزام<ب><سبان ليف = "">تأملات واقتراحات. أولاً، تم إدراج العناوين ذات الصلة بالويب المظلم على أنها الأكثر خطورة.<سبان ليف = "">يجب اعتبار أي تدفق للأموال من عناوين سوق الشبكة المظلمة المعروفة مخاطرة عالية للغاية. يجب أن تقوم المنصة تلقائيًا بإجراء التحقيقات والنظر في تجميد الحسابات ذات الصلة مباشرةً؛ثانيا،<ب><سبان ليف = "">تنفيذ نهج قائم على المخاطر،<سبان ليف = "">استنادًا إلى جنسية المستخدم وسلوك المعاملات ومصدر الأموال والمهنة وغيرها من المعلومات متعددة الأبعاد، يتم تقسيم المستخدمين إلى مستويات مخاطر (منخفضة ومتوسطة وعالية)، ويتم اعتماد حدود مراقبة مستمرة ومعاملات أكثر صرامة للمستخدمين ذوي المخاطر العالية.
<ب><سبان ليف = "">الحالة 10: قضية غسيل أموال منظمة القرصنة الكورية الشمالية Lazarus Group (عالميًا)
<ب><سبان ليف = "">مقدمة موجزة للقضية:<سبان ليف = "">سرقت المنظمة كميات هائلة من العملات المشفرة من خلال التصيد الاحتيالي والبرامج الضارة وما إلى ذلك (على سبيل المثال، تمت سرقة 625 مليون دولار أمريكي من جسر سلسلة شبكة Ronin Network)، ثم استخدمت استراتيجية معقدة تتمثل في “القفز على السلسلة” للتبادل والتعهد والتحويل من خلال بروتوكولات التمويل اللامركزي المتعددة، وحاولت أخيرًا إكمال عملية غسيل الأموال من خلال خلاط العملات.
<ب><سبان ليف = "">تقنيات غسيل الأموال:<سبان ليف = "">يجمع غسيل الأموال عبر السلسلة والمعقد للغاية على المستوى الوطني بين القرصنة والتمويل اللامركزي وخلاطات العملات وغيرها من الوسائل.
<ب><سبان ليف = "">أفكار ومقترحات بشأن التزامات المنصة: أولاً، الامتثال للوائح العقوبات؛<سبان ليف = "">يجب أن تقوم المنصة بدمج قوائم العقوبات الدولية مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) في النظام واعتراض المعاملات تلقائيًا باستخدام عناوين IP وعناوين البريد الإلكتروني وعناوين المحفظة المتعلقة بالدول الخاضعة للعقوبات مثل كوريا الشمالية وإيران؛ ثانيا،<ب><سبان ليف = "">تحسين الدفاع ضد التهديدات المستمرة المتقدمة،<سبان ليف = "">يمكن أن تصبح المنصة نفسها أيضًا هدفًا للمتسللين.وعلينا أن نستثمر بكثافة لتعزيز أمن الشبكات لمنعها من أن تصبح مصدرا لجرائم غسيل الأموال.وفي الوقت نفسه، نشارك معلومات التهديدات مع أقراننا ووكالات إنفاذ القانون للرد بشكل مشترك على التهديدات الصادرة عن مجموعات المتسللين الوطنية.
<ب><سبان ليف = "">3. البناء المنهجي للمنصات للوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال
<سبان ليف = "">بناءً على الحالات المذكورة أعلاه، لكي تتمكن منصة أعمال التشفير من الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال بشكل فعال، يجب عليها بناء نظام دفاع متعدد الطبقات وكامل العمليات.
<ب><سبان ليف = "">أولا،<ب><سبان ليف = "">العناية الواجبة تجاه العملاء<ب><سبان ليف = "">إنه حجر الزاوية.المصادقة<سبان ليف = "">ولا يقتصر الأمر على الأسماء وبطاقات الهوية، بل يجب دمجه مع تقنيات القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه واكتشاف الحياة لضمان “أشخاص حقيقيين، وأسماء حقيقية، وهويات حقيقية”.<ب><سبان ليف = "">تصنيف المخاطر،<سبان ليف = "">إنشاء نموذج ديناميكي لتقييم المخاطر لضبط مستوى المخاطر في الوقت الفعلي بناءً على سلوك المستخدم والمنطقة ووضع المعاملة وما إلى ذلك.<ب><سبان ليف = "">تعزيز ومواصلة العناية الواجبة،<سبان ليف = "">بالنسبة للمستخدمين ذوي المخاطر العالية، يجب عليك فهم مصدر أموالهم وحالة ثروتهم وأغراض المعاملات، والاستمرار في الاهتمام بما إذا كان سلوكهم التجاري متوافقًا مع البيان الأولي.
<ب><سبان ليف = "">ثانيا، مراقبة المعاملات أمر أساسي.محرك القواعد الذكي<سبان ليف = "">إنشاء قواعد مراقبة بناءً على تجربة الحالة، مثل “المعاملات المنظمة”، و”التحويل السريع للأصول”، و”التفاعل مع عناوين القائمة السوداء”، وما إلى ذلك.<ب><سبان ليف = "">نموذج التحليل السلوكي,<سبان ليف = "">تقديم التعلم الآلي لتحليل خط الأساس السلوكي “العادي” لكل مستخدم، وتنبيه الشرطة على الفور إذا كان هناك انحراف كبير (مثل المعاملات المفاجئة ذات المبالغ الكبيرة، والتغييرات في كائنات المعاملة).<ب><سبان ليف = "">قدرات التتبع على السلسلة،<سبان ليف = "">ويجب أن تكون مجهزة بأدوات تحليل احترافية على السلسلة وأن تكون لديها القدرة على تتبع مصدر الأموال وتحديد سلوكيات خلط العملات.
<ب><سبان ليف = "">مرة أخرى، يعد التسجيل وإعداد التقارير أمرًا أساسيًا.الاحتفاظ بسجلات كاملة،<سبان ليف = "">يجب الاحتفاظ بجميع معلومات KYC وسجلات المعاملات وسجلات الاتصالات الداخلية لمدة خمس سنوات على الأقل وفقًا للقانون.<ب><سبان ليف = "">إرسال تقارير المعاملات المشبوهة على الفور،<سبان ليف = "">إنشاء مسؤول امتثال مستقل لمكافحة غسل الأموال لا يتردد في الإبلاغ عن أي معاملات مشبوهة إلى مركز الاستخبارات المالية.
<ب><سبان ليف = "">بالإضافة إلى ذلك، تعتبر المنظمات والأنظمة ضمانات.سياسة واضحة لمكافحة غسيل الأموال،<سبان ليف = "">وضع سياسة داخلية واضحة وقابلة للتنفيذ لمكافحة غسل الأموال والتأكد من أن جميع الموظفين على علم بها ويلتزمون بها.<ب><سبان ليف = "">وظيفة الامتثال المستقلة،<سبان ليف = "">ينبغي أن تتمتع إدارة الامتثال لمكافحة غسيل الأموال بدرجة عالية من الاستقلالية والسلطة، وأن تقدم تقاريرها مباشرة إلى مجلس الإدارة أو الإدارة العليا.<ب><سبان ليف = "">التدريب المستمر للموظفين،<سبان ليف = "">اسمح لموظفي الخطوط الأمامية، وخاصة موظفي خدمة العملاء والعمليات، بالتعرف على أحدث تقنيات غسيل الأموال واستراتيجيات الاستجابة للنظام الأساسي.
<ب><سبان ليف = "">كما أن الاستثمار التكنولوجي والابتكار هما المستقبل.احتضان التكنولوجيا التنظيمية،<سبان ليف = "">استكشاف تطبيق تقنيات حماية الخصوصية بشكل نشط مثل إثباتات المعرفة الصفرية في مجال الامتثال لتحقيق التحقق من الامتثال مع حماية خصوصية المستخدم.<ب><سبان ليف = "">التعاون الصناعي،<سبان ليف = "">تعزيز إنشاء مكتبة لمشاركة عناوين المخاطر على مستوى الصناعة (ضمن الإطار القانوني والخصوصية) لتشكيل قوة مشتركة للوقاية والسيطرة.
<ب><سبان ليف = "">بالنسبة لمنصات أعمال التشفير، لم تعد مكافحة غسيل الأموال تمثل ضغطًا تنظيميًا خارجيًا، بل أصبحت متطلبًا داخليًا لتنميتها الصحية وطويلة المدى. إنه “جواز سفر” لبناء ثقة السوق وكسب المستخدمين الشرعيين.<سبان ليف = "">من PlusToken إلى Lazarus Group، تمثل كل حالة درسًا مؤلمًا ومرآة واضحة تعكس الثغرات الموجودة في دفاع المنصة ضد غسيل الأموال.فقط من خلال دمج التزامات مكافحة غسل الأموال في دماء ثقافة الشركات، واستخدام التكنولوجيا كدرع والأنظمة كسيوف لبناء نظام دفاع قوي وذكي وديناميكي، يمكننا المضي قدمًا بثبات على عارضة التوازن للابتكار والامتثال وأن نصبح حقًا مشاركًا مسؤولًا وجديرًا بالثقة في النظام البيئي المالي المستقبلي.إن الطريق مرتفع مثل الشيطان، ومكافحة جرائم غسيل الأموال ما زالت على الطريق.
<سبان ليف = "">4. إدارة مخاطر مكافحة غسيل الأموال في البورصات المرخصة
<سبان ليف = "">باعتبارنا بورصة مرخصة، فإننا نواجهالامتثال القانوني، المتطلبات التنظيمية لمكافحة غسيل الأموال، التكنولوجيا والأمن، السوق والعمليات، الأصول والإدارة، الإستراتيجية، معالجة العلاقات العامةوغيرها من المخاطر.كما نوقش في هذه المقالةمكافحة غسيل الأموالإن مفتاح هذا النوع من إدارة المخاطر هو الالتزام المستمر بالمتطلبات التنظيمية العالمية والمحلية المتغيرة.
<سبان ليف = "">
<سبان ليف = "">
