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Auteur: David Dobrovitsky, compilé par: Shaw Bitchain Vision
Évolution des rôles bancaires
Depuis plus d’un siècle, les banques ont été le fondement du système financier: gérer les dépôts, promouvoir les paiements et accorder du crédit.Maintenant, ce rôle change.
Avec la popularité des stablecoins et des actifs tokenisés, les institutions financières ne sont plus isolées de la blockchain.Au lieu de cela, ils commencent àL’efficacité de la blockchain est intégrée aux services traditionnels, remodelant le fonctionnement réel des dépôts, du crédit et des paiements.
Dépôt: du compte au jeton
Les dépôts ont toujours été la bouée de sauvetage du secteur bancaire.Aujourd’hui, ils sont redéfinis commeDépôts tokenisés—— La forme numérique des fonds bancaires commerciaux existe sur la blockchain, mais est toujours entièrement soutenue et réglementée.
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JPM Coin de JPMorganPlus d’un milliard de dollars de paiements en gros sont actuellement traités chaque jour.
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Project Guardian à SingapourLes transactions pilotes de dépôt et d’actifs tokenisés avec les banques mondiales.
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Société générale et banque étrangère espagnoleDes obligations et des prêts tokenisés ont été accordés entièrement en chaîne.
Les dépôts tokenisés maintiennent les banques au cœur du système tout en ouvrant de nouvelles pistes numériques pour les paiements et les marchés des capitaux.
Stablecoins et prêts bancaires
Il est crucial de comprendre les différences fonctionnelles entre les stablecoins et les dépôts bancaires.
Les banques utilisent des réserves partielles pour tirer parti des dépôts, en les utilisant pour les hypothèques, les prêts commerciaux et la création de crédit.Cela favorise la croissance économique, mais présente également des risques.
En revanche, la philosophie de conception des stablecoins est entièrement soutenue par des actifs de réserve tels que les obligations du Trésor américain ou les équivalents de trésorerie à un rapport 1: 1. Ils conservent de la valeur et sont liquides, mais ne fournissent pas de fonds de prêt et ne génèrent pas de revenus de prêt.
Cette différence soulève une question clé: qu’arrive-t-il à la création de crédit si plus d’argent s’écoule dans les stablescoins?
Prêts décentralisés comme supplément
L’une des réponses estAccord de prêt décentralisé, comme Aave, Compound et Maple.Ces plateformes prennent en charge les prêts à stable avec des actifs numériques en garantie, appliqués par des contrats intelligents et garantis par des garanties excédentaires.
Pour les banques, les opportunités sont doubles:
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Agir en tant que fournisseur de liquidité et injecter des fonds institutionnels dans le pool de crédit décentralisé.
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Construisez une version de prêt DeFI conforme et conforme adaptée à un environnement réglementé.
De cette façon, les protocoles décentralisés peuvent réintroduire la création de crédit, tandis que les stablecoins eux-mêmes sont passifs.
Paiement: construire une infrastructure plus rapide et plus intelligente
L’activité de paiement a toujours été une force dans le secteur bancaire.Aujourd’hui, la blockchain offre aux banques de nouvelles façons d’améliorer leurs systèmes de paiement:
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Utiliser des dépôts tokénisés pour la colonie transfrontalière, Réduisez la dépendance à l’égard des banques d’agence.
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Directement lié au service des finances d’entrepriseRéseau en chaîne.
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Coopérer avec les banques centrales de divers paysCBDCPilote pour assurer l’interopérabilité entre les monnaies publiques et privées.
Ces innovations ne remplacent pas Swift ou Visa, mais les complètent en termes de vitesse, d’efficacité et d’impact mondial.
Perspectives stratégiques de la banque
La blockchain ne remplacera pas les banques, mais élargira la boîte à outils de la banque:
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dépôt→ La tokenisation maintient les fonds bancaires commerciaux pertinents à l’ère numérique.
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Pièce de monnaie stable→ Préserver la valeur mais nécessite un nouveau cadre de prêt.
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Prêts Defi→ Fournir des voies complémentaires pour la création de crédit.
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Payer→ Rédiger un règlement quasi instantané, tout en renforçant les canaux de paiement existants.
Les institutions prospectives se positionnent comme des acteurs actifs en finance numérique, combinant la transparence et la programmabilité avec leurs avantages traditionnels en matière de confiance, de conformité et de gestion des risques.
Conclusion: comptez sur l’innovation
De JPM Coin à Project Guardian, des obligations tokenisées aux prêts décentralisés, l’intégration de la blockchain et de la banque a commencé.
Ce n’est pas une histoire subversive, mais une histoire d’adaptation et d’opportunité: les banques combinent les avantages de la réglementation et de la confiance avec la transparence, la vitesse et l’influence mondiale de la blockchain.
Les devises futures sont susceptibles d’être mitigéesLes banques, les stablecoins et les protocoles décentralisés travaillent ensemble pour façonner la direction du crédit et des paiements dans une économie numérique.
