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Autor: David Dobrovitsky, compilado por: Shaw Bittain Vision
Evolución de los roles bancarios
Durante más de un siglo, los bancos han sido la base del sistema financiero: administrar depósitos, promover pagos y proporcionar crédito.Ahora, este papel está cambiando.
Con la popularidad de las establo y los activos tokenizados, las instituciones financieras ya no están aisladas de blockchain.En cambio, comienzan aLa eficiencia de blockchain se integra en los servicios tradicionales, remodelando la operación real de depósitos, crédito y pagos.
Depósito: de una cuenta a otro
Los depósitos siempre han sido la línea de vida de la industria bancaria.Hoy se redefinen comoDepósitos tokenizados— – La forma digital de fondos bancarios comerciales existe en la cadena de bloques, pero aún está totalmente compatible y regulada.
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Moneda JPM de JPMorganActualmente se procesan más de $ 1 mil millones en pagos mayoristas todos los días.
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Project Guardian en SingapurLas transacciones piloto de depósito tokenizado y activos con bancos globales.
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Societe Generale y banco extranjero españolSe han emitido bonos y préstamos tokenizados, establecidos completamente en la cadena.
Los depósitos tokenizados mantienen a los bancos centrales en el sistema mientras abre nuevas pistas digitales para pagos y mercados de capitales.
Stablecoins y préstamos bancarios
Es crucial comprender las diferencias funcionales entre stablecoins y depósitos bancarios.
Los bancos usan reservas parciales para aprovechar los depósitos, usándolos para hipotecas, préstamos comerciales y creación de crédito.Esto promueve el crecimiento económico, pero también trae riesgos.
Por el contrario, la filosofía de diseño de las establo está respaldada por completo por activos de reserva como bonos del Tesoro de EE. UU. O equivalentes de efectivo en una relación 1: 1. Conservan valor y son líquidos, pero no proporcionan fondos de préstamos ni generan ingresos por préstamos.
Esta diferencia plantea una pregunta clave: ¿qué sucede con la creación de crédito si más dinero fluye a Stablecoins?
Préstamos descentralizados como suplemento
Una de las respuestas esAcuerdo de préstamo descentralizado, como aave, compuesto y arce.Estas plataformas admiten los préstamos Stablecoin con activos digitales como garantía, aplicadas a través de contratos inteligentes y garantizados a través de un exceso de garantía.
Para los bancos, las oportunidades son dobles:
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Actuar como un proveedor de liquidez e inyectar fondos institucionales en el grupo de crédito descentralizado.
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Construya una versión de préstamo Defi con licencia y cumplida adecuada para un entorno regulado.
De esta manera, los protocolos descentralizados pueden reintroducir la creación de crédito, mientras que las propias establadas son pasivas.
Pago: construya una infraestructura más rápida e inteligente
El negocio de pagos siempre ha sido una fortaleza en la industria bancaria.Hoy, Blockchain ofrece a los bancos nuevas formas de mejorar sus sistemas de pago:
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Usar depósitos tokenizados para un asentamiento transfronterizo, reduzca la dependencia de los bancos de agencias.
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Directamente conectado al departamento de finanzas corporativasRed en cadena.
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Cooperar con bancos centrales de varios paísesCBDCPiloto para garantizar la interoperabilidad entre monedas públicas y privadas.
Estas innovaciones no reemplazan a Swift o Visa, sino que las complementan en términos de velocidad, eficiencia e impacto global.
Perspectiva estratégica del banco
Blockchain no reemplazará a los bancos, pero ampliará la caja de herramientas del banco:
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depósito→ La tokenización mantiene los fondos bancarios comerciales relevantes en la era digital.
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Moneda estable→ Preservar el valor pero requiere un nuevo marco de préstamos.
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Préstamos defi→ Proporcionar vías complementarias para la creación de crédito.
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Pagar→ lograr un acuerdo casi instantáneo, al tiempo que fortalece los canales de pago existentes.
Las instituciones prospectivas se están posicionando como jugadores activos en finanzas digitales, combinando transparencia y programabilidad con sus ventajas tradicionales en la confianza, el cumplimiento y la gestión de riesgos.
Conclusión: confía en la innovación
Desde JPM Coin hasta Project Guardian, desde enlaces tokenizados hasta préstamos descentralizados, ha comenzado la integración de blockchain y banca.
Esta no es una historia subversiva, sino una historia de adaptación y oportunidad: los bancos combinan las ventajas de la regulación y la confianza con la transparencia, la velocidad y la influencia global de Blockchain.
Es probable que las monedas futuras sean mixtasLos bancos, las estables y los protocolos descentralizados trabajan juntos para dar forma a la dirección del crédito y los pagos en una economía digital primero.
