Author: Zhang Feng
La tecnología Blockchain está remodelando el sistema financiero y fiduciario global con sus características descentralizadas, inalterables, abiertas y transparentes. Sin embargo, esta libertad “libre de permisos” también plantea enormes desafíos en materia de supervisión y cumplimiento.Riesgos como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y las transacciones con entidades sancionadas penden sobre toda la industria como la espada de Damocles.Cómo introducir el marco de cumplimiento del mundo tradicional en la cadena sin sofocar la innovación y la apertura se ha convertido en una propuesta clave para que blockchain se generalice.De esto surgió el “cumplimiento en cadena”, y con la cooperación de Chainlink con gigantes de la industria como Chainalysis, está avanzando hacia una nueva era de “automatización de cumplimiento programable”.
1. Cumplimiento en cadena: cambio de paradigma del «rastreo ex post facto» al «durante la interceptación»
En resumen, el cumplimiento en cadena consiste en incorporar reglas y lógica de cumplimiento en forma de código en el ciclo de vida de las transacciones de blockchain, de modo que pueda realizar automáticamente verificaciones de cumplimiento antes o cuando ocurra una transacción, en lugar de depender únicamente de la trazabilidad judicial después de la transacción.
El cumplimiento financiero tradicional depende de instituciones centralizadas (como bancos y empresas de pagos) para realizar KYC (Conozca a su cliente), AML (Antilavado de dinero) y la verificación de listas de sanciones en segundo plano.Este sistema enfrenta fallas en el mundo en cadena: las direcciones de blockchain son pseudoanónimas, las transacciones fluyen globalmente y se completan instantáneamente, y no existe un único guardián.Por lo tanto, el cumplimiento temprano en la cadena se basó principalmente en herramientas de análisis «post-facto» proporcionadas por empresas de análisis de blockchain como Chainalysis y Elliptic.Los organismos encargados de hacer cumplir la ley y las bolsas los utilizaron para rastrear el flujo de fondos ilegales, pero esto fue un «paso correctivo».
El verdadero cumplimiento en cadena tiene como objetivo lograr«Prevención previa» e «interceptación durante el incidente».La idea central es convertir la lógica de cumplimiento en un «estado» que pueda leerse y ejecutarse mediante contratos inteligentes.Por ejemplo, un protocolo financiero descentralizado puede consultar automáticamente si la dirección de la billetera del usuario está asociada con una dirección ilegal conocida antes de que el usuario ejecute una transacción, y decidir automáticamente si liberar o rechazar la transacción en función de los resultados de la consulta.Esto no solo hace avanzar la ubicación de las inspecciones de cumplimiento, sino que también las transforma de un proceso manual intensivo basado en informes a una infraestructura programable, automatizada y en tiempo real.
2. Estado actual de la industria: esfuerzos fragmentados y cuellos de botella centralizados
Antes del surgimiento del plan de cooperación entre Chainlink y Chainalysis, los intentos de la industria de cumplir con la cadena estaban fragmentados.
El papel de guardián de los intercambios centralizados: Actualmente, la presión de cumplimiento más importante la soportan los intercambios centralizados. Hacen cumplir estrictamente KYC y AML dentro de sus plataformas y actúan como los principales guardianes que conectan los mundos fiduciario y criptográfico.Sin embargo, esto es sólo cumplimiento dentro de sus muros centralizados, y una vez que los activos se trasladan a un protocolo DeFi en cadena, su control se reduce significativamente.
El intento de autodisciplina del protocolo DeFi: Algunos protocolos DeFi intentan integrar herramientas de cumplimiento simples, como el uso de listas negras de direcciones públicas. Sin embargo, este método a menudo tiene problemas como actualizaciones de datos inoportunas, cobertura limitada y posible elusión (por ejemplo, mediante mezcladores de monedas).Más importante aún, los desarrolladores de protocolos no son expertos en cumplimiento.Mantener por sí solo una base de datos de cumplimiento global y dinámica no es realista y conlleva una gran responsabilidad.
Aplicaciones aisladas de herramientas analíticas.: Por ejemplo, la API proporcionada por Chainalysis, aunque los datos son potentes, la parte del proyecto debe llamarla activamente e integrarla en su sistema de back-end centralizado. Esto ha generado varios problemas: primero, el trabajo de integración es complejo y no estándar;en segundo lugar, la ejecución de la lógica de cumplimiento todavía depende del servidor centralizado de la parte del proyecto, que no está completamente en cadena y no tiene suficiente transparencia y automatización; En tercer lugar, para protocolos completamente descentralizados, no existe un «sujeto» claro responsable de llamar a estas API.
Aunque estos esfuerzos son beneficiosos, no logran formar una solución universal que esté estandarizada, automatizada y que pueda interactuar de forma nativa con contratos inteligentes.El cumplimiento en cadena requiere una infraestructura como una red eléctrica, que permita que cualquier aplicación DeFi sea «plug and play».
3. Construir una infraestructura de automatización del cumplimiento en cadena: tomando como ejemplo el plan de cooperación entre Chainlink y Chainalysis
La cooperación entre Chainlink (la red Oracle) y Chainalysis (el líder en análisis de datos blockchain) es precisamente para construir la infraestructura anterior.La solución combina inteligentemente los datos de cumplimiento de clase mundial de Chainalysis con la capacidad de Chainlink para conectar el mundo fuera de la cadena con el mundo dentro de la cadena.
La arquitectura central de la solución incluye fuentes de datos, capas de transporte e interfaces en cadena.
Fuente de datos: Chainalysis Orion: Chainalysis proporciona datos de su herramienta “Orion”, una base de datos de millones de direcciones asociadas con actividades ilegales, acompañadas de una puntuación de riesgo.Estos datos son su activo principal al servir a agencias gubernamentales e instituciones financieras durante muchos años, cubriendo diversas categorías de riesgo, como sanciones, piratas informáticos, fraude y mercados de la red oscura.
Capa de transporte: oráculo Chainlink: La red Oracle descentralizada de Chainlink es responsable de transmitir los datos de cumplimiento de Chainalysis (como la puntuación de riesgo de una dirección) a múltiples cadenas de bloques (como Ethereum, Polygon, Avalanche, etc.) de una manera verificable y a prueba de manipulaciones.
Interfaz en cadena: feed de estado de cumplimiento: Los datos transmitidos a la cadena se estructuran en una «fuente de estado de cumplimiento» que es fácil de consultar mediante contratos inteligentes.En pocas palabras, es como una «lista de cumplimiento» o una «tabla de puntuación de riesgo» que se actualiza continuamente en la cadena, y cualquier contrato inteligente puede consultar el estado de una dirección a través de llamadas a funciones estándar.
El proceso de operación generalmente incluye integración de protocolos, transacciones iniciadas por el usuario, verificación automática de cumplimiento, respuesta de Oracle, ejecución condicional, etc.
Supongamos que Aave, un protocolo de préstamos descentralizado, quiere integrar esta solución de cumplimiento. El proceso de operación es el siguiente:
Paso 1: Integración del protocolo. El contrato inteligente de Aave se actualizó para agregar una llamada de consulta al feed de cumplimiento de Chainlink en la función clave donde los usuarios realizan operaciones de depósito o préstamo.
Paso 2: el usuario inicia la transacción.La usuaria Alice intenta depositar 10 ETH en Aave para prestar USDT.
Paso tres: verificación de cumplimiento automatizada.Antes de que una transacción ingrese al grupo de memoria pero no se empaquete en la cadena, el contrato inteligente de Aave enviará automáticamente una solicitud al feed de cumplimiento de Chainlink: «Consultar la puntuación de riesgo de la dirección Alice».
Paso 4: respuesta de Oracle.La red Oracle Chainlink recibe la solicitud, obtiene la puntuación de riesgo más reciente de la dirección de Alice de la base de datos Chainalysis Orion, la firma y la envía de regreso a la cadena.
Paso 5: ejecución condicional.El contrato inteligente de Aave recibe la respuesta. Si la puntuación muestra «bajo riesgo», la transacción se ejecuta normalmente;si muestra «alto riesgo» (por ejemplo, la dirección está marcada como relacionada con una entidad sancionada), el contrato inteligente revertirá automáticamente la transacción e informará al usuario que «la transacción fue rechazada por motivos de cumplimiento».Todo el proceso se completa automáticamente en cuestión de segundos sin ninguna intervención manual.
4. El plan cumple con requisitos de cumplimiento precisos, dinámicos y auditables.
Esta solución automatizada cumple con requisitos de cumplimiento global cada vez más estrictos desde múltiples dimensiones.
Cumplir con los requisitos de la OFAC y otras sanciones.: La lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos es una regla que el sistema financiero global debe respetar.Esta solución puede garantizar que los protocolos DeFi rechacen automáticamente transacciones con direcciones relevantes en la lista SDN, cumpliendo directamente con los requisitos básicos de cumplimiento de la OFAC y evitando los riesgos legales que el protocolo y sus usuarios puedan enfrentar.
Implementar monitoreo dinámico de riesgos: A diferencia del KYC tradicional de una sola vez, el riesgo de las direcciones en cadena cambia dinámicamente. Una dirección que hoy está limpia puede volverse “sucia” mañana debido a que recibe dinero robado de piratas informáticos.Los datos de Chainalysis se actualizan y sincronizan continuamente con la cadena casi en tiempo real a través del oráculo Chainlink, lo que permite un monitoreo dinámico y continuo de los riesgos, superando con creces las capacidades de las listas estáticas.
Mejorar la transparencia y la auditabilidad: Toda la lógica y los resultados de la verificación de cumplimiento se registran en la cadena de bloques y están disponibles públicamente.Los reguladores pueden rastrear claramente el proceso de toma de decisiones de cualquier transacción rechazada y verificar si el protocolo realmente implementó reglas de cumplimiento.Este “cumplimiento verificable” proporciona una transparencia sin precedentes a la regulación.
Lograr límites claros de responsabilidades.: Para los desarrolladores de protocolos DeFi y DAO administrados, esta solución proporciona una herramienta estandarizada para cumplir con sus obligaciones de cumplimiento.Al integrar esta infraestructura, pueden demostrar claramente que han tomado “medidas razonables” para prevenir actividades ilegales, construyendo una defensa legal sólida.
5. Colaboración transfronteriza entre tecnología, industria y derecho
Lograr una automatización del cumplimiento en cadena tan compleja está más allá del alcance de los expertos en un solo campo. Requiere una colaboración profunda y fluida entre expertos técnicos, expertos de la industria y expertos legales.
Función del experto técnico (Chainlink/desarrollador de contratos inteligentes): Su misión principal es garantizar la confiabilidad, seguridad y descentralización del sistema. Esto incluye: diseñar una red Oracle sólida para garantizar una transmisión de datos a prueba de manipulaciones y alta disponibilidad;escribir código de contrato inteligente estrictamente auditado para garantizar que la lógica de cumplimiento se ejecute con precisión; y pensar en cómo minimizar el consumo de Gas y evitar la congestión de la red.Son los «ingenieros» de las reglas, responsables de transformar la lógica abstracta en código irrefutable.
Función del experto de la industria (Chainalysis/Oficial de cumplimiento): Son los “definidores” de las reglas de cumplimiento y los “guardianes” de los datos. Sus responsabilidades incluyen: aprovechar su profunda experiencia en investigación y su red de inteligencia global para mantener y actualizar continuamente la base de datos de riesgos para garantizar su precisión, puntualidad y cobertura global;mantenga la comunicación con las agencias reguladoras, comprenda las tendencias políticas y transforme disposiciones legales complejas en etiquetas y reglas de riesgo legibles por máquina.Necesitan encontrar un equilibrio preciso entre «sobreprotección» y «protección insuficiente».
El papel de los expertos jurídicos (abogados/académicos/reguladores): Son los “arquitectos” del marco de cumplimiento y los “árbitros” de las disputas. En las primeras etapas del diseño del programa, los abogados deben brindar asesoramiento jurídico sobre los límites del «código es ley».Por ejemplo, ¿la denegación automática de transacciones constituye discriminación o injusticia? ¿Cómo afrontar posibles falsos positivos?Cuando surge una disputa, los expertos legales deben interpretar los registros en cadena y evaluar las responsabilidades de las partes del acuerdo.Más importante aún, necesitan impulsar nuevas interpretaciones legales y orientación regulatoria que reconozcan la validez legal de esta automatización de cumplimiento programable y le proporcionen «legitimidad legal».
Estas tres partes forman un circuito de retroalimentación continua, es decir, los expertos legales hacen solicitudes, los expertos de la industria las cuantifican en reglas y los expertos técnicos codifican e implementan las reglas.Al mismo tiempo, los nuevos problemas encontrados en la implementación de tecnología (como los falsos positivos) requieren que la industria y los expertos legales trabajen juntos para resolverlos.Se trata de un proceso dinámico y de coevolución.
6. Abogados, desde artesanos administrativos hasta arquitectos técnicos.
El nuevo tipo de automatización del cumplimiento en cadena está remodelando profundamente la profesión jurídica y planteando exigencias sin precedentes a los abogados, especialmente aquellos que se centran en la tecnología financiera y los campos de blockchain.
Comprender los principios técnicos y volverse «bilingüe»: Los futuros abogados ya no pueden limitarse a las disposiciones legales.Deben poder comprender los principios básicos de los contratos inteligentes, los oráculos y la criptografía de claves públicas y privadas para poder comunicarse de manera efectiva con los desarrolladores, evaluar la viabilidad técnica de las soluciones de cumplimiento y hacer declaraciones y defensas sólidas sobre cuestiones técnicas en los tribunales.Necesitan convertirse en talentos bilingües que dominen el «lenguaje jurídico» y el «lenguaje técnico».
Participe en el diseño de productos de cumplimiento y conviértase en un «diseñador de reglas»: El rol del abogado se extenderá desde litigar y revisar contratos, hasta participar en el diseño de la infraestructura de cumplimiento.Necesitan pensar en: ¿Cómo traducir principios legales vagos (como la «sospecha razonable») en una lógica de código precisa y ejecutable?¿En qué punto del proceso de transacción se deben establecer reglas de cumplimiento?Estas decisiones de diseño afectarán directamente la legalidad y los riesgos operativos del protocolo.
Domina las habilidades forenses en cadena y conviértete en un «detective digital»: La cadena de bloques en sí es una pista de auditoría completa. Los abogados deben dominar la capacidad de utilizar navegadores y herramientas de análisis de blockchain para recopilar pruebas en la cadena.Cuando ocurren disputas de cumplimiento, deben poder rastrear de forma independiente el flujo de fondos e interpretar los registros de transacciones de contratos inteligentes para construir una cadena de evidencia.Esto requiere que tengan las habilidades de un investigador digital.
Adopte la colaboración interdisciplinaria y conviértase en un «puente»: Los abogados de blockchain más exitosos serán aquellos que puedan moverse libremente entre equipos técnicos, partes del proyecto, agencias reguladoras y usuarios, y transmitir información con precisión y resolver malentendidos.Deben tener la capacidad única de traducir los riesgos técnicos al lenguaje legal, al mismo tiempo que traducen los requisitos legales en especificaciones técnicas.
La cooperación entre Chainlink y Chainalysis marca la evolución del cumplimiento en cadena desde una práctica pasiva, periférica y manual de estilo taller a una infraestructura activa, integrada e industrializada. Estamos siendo testigos del comienzo de la era del «cumplimiento programable».El cumplimiento ya no es solo un centro de costos y una carga legal, sino que puede transformarse en un servicio en cadena componible y comercializable, convirtiéndose en el motor central que impulsa el crecimiento seguro y compatible de la próxima generación de aplicaciones DeFi.
Sin embargo, el camino sigue siendo desafiante. La exactitud de los datos, el equilibrio de la protección de la privacidad, el mantenimiento del espíritu de descentralización y la inconsistencia de los estándares regulatorios globales son problemas difíciles que deben superarse continuamente.Pero no hay duda de que ha comenzado un gran experimento sobre las reglas de gobernanza del futuro mundo digital, dirigido por expertos técnicos, expertos de la industria y expertos legales.En este proceso, los abogados que puedan aceptar los cambios de manera proactiva y aprender y evolucionar continuamente no sólo no estarán ausentes, sino que también se convertirán en una fuerza clave para dar forma a nuevas reglas y construir un nuevo orden.
jakiro
