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Auteur: Li Xiaoyin, Wall Street News
La nouvelle génération d’institutions d’actifs numériques réduit leur exposition aux risques axée sur la propagation des prix des actifs numériques et le lancement de nouvelles formes de prêt de prêt de crypto-monnaie.
Bénéficiant de la surtension des prix du bitcoin et du soutien de Trump aux actifs numériques, le marché des crypto-monnaies s’est progressivement remis, revenant au niveau d’un milliard de dollars et les investisseurs sont revenus sur le marché.
San Francisco Lender Research Divine SaidEnviron 30 000 prêts à court terme non garantis ont été délivrés depuis décembreLe fondateur de la société Diego Estevez a appelé ce modèle « Microfinance améliorée».
Des startups comme 3Jane et Wildcat élargissent également leurs lignes de crédit non garanties pour attirer des injections de capital-risque. 3Jane a reçu un tour de semences de 5,2 millions de dollars de la société de capital-risque Paradigm en juin et a maintenant fourni une ligne de crédit USDC non garantie sur la blockchain Ethereum.
Les nouveaux prêteurs émergent, ciblant les microfinances non sécurisées
Diego Estevez a déclaré que la recherche divine offre des prêts à la réserve de l’USDC de moins de 1 000 $ aux consommateurs à court d’argent.Les taux d’intérêt sont fixés entre 20% et 30% et utilisent le système de balayage de l’iris d’Openai Founder Altman pour s’assurer que les emprunteurs par défaut ne peuvent pas rouvrir leurs comptes.
Selon Estevez, les emprunteurs de Divine incluent des gens ordinaires qui ne sont pas couverts par des institutions financières traditionnelles « telles que les enseignants du secondaire et les vendeurs de fruits.Le taux par défaut pour le premier prêt est d’environ 40%, mais la société « rémunére ces pertes » avec des taux d’intérêt élevés tout en récupérant uniquement les jetons gratuits émis aux utilisateurs « partiellement ».
Selon les médias, Divine pilote en Argentine avec une inflation grave, et la plupart des emprunteurs sont nouveaux dans les crypto-monnaies, ce qui reflète que les prêteurs cryptographiques utilisent la transparence de la blockchain pour s’étendre aux marchés émergents.
3Jane demande à l’emprunteur de fournirUne «preuve vérifiable» de crypto-monnaie, d’actifs bancaires ou de flux de trésorerie futurs pour soutenir le prêt, mais aucune garantie n’est requise.
L’innovation technologique favorise la mise en œuvre accélérée des produits de crédit
3Jane aurait développé une nouvelle plate-forme de prêt impliquant des agents d’IA qui peuvent effectuer des tâches en fonction des instructions utilisateur.La société a déclaré que les agents seraient « obligés de conformité aux conditions de la dette » et pourraient donc prêter « à des taux d’intérêt plus bas ».
Selon une annonce de mars de Coinbase, l’échange s’est associée à l’Openai d’Altman pour créer un agent d’IA équipé d’un portefeuille crypto pour améliorer les capacités commerciales.Les prêts par défaut seront vendus aux agences de recouvrement de dettes américaines, qui visent à atténuer les risques non garantis, mais les initiés de l’industrie disent que bien que le dossier permanent de la blockchain augmente la transparence, les défis des forces de l’ordre limitent toujours son appel.
Un autre protocole appelé Wildcat est conçu pour les fabricants de marchés et les sociétés de négociation de crypto-monnaie, offrant « des instruments de crédit à taux fixe et à taux fixe et à faible niveau » que la plate-forme a prêts à ce jour environ 170 millions de dollars.
Evgeny Gaevoy, PDG de Crypto Market Market Wintermute and Wildcat Consultant, a déclaré que les emprunteurs peuvent spécifier les taux d’intérêt, les dates d’échéance et la capacité de prêt maximale, et «en cas de défaut, les prêteurs coordonneront directement la poursuite du recours».
Les leçons devant toi
Les prêts aux crypto-monnaies ont subi un coup dur en 2022, lorsque le prix des actifs numériques a chuté, a déclenché une série de défauts de défaut et de faillites, ce qui a finalement conduit à l’effondrement de l’échange FTX.
etLes prêts aux crypto-monnaies, soutenus par des fonds individuels, sont au cœur de l’accident de 2022.
À cette époque, des prêteurs tels que Celsius et Genesis n’ont pas pu rembourser les fonds des déposants et ont déposé un bilan, et le PDG de Celsius, Alex Mashinsky, a été condamné à 12 ans de prison pour fraude et manipulation du marché;Genesis a accepté de payer 2 milliards de dollars de frais de règlement pour résoudre les poursuites par le procureur général de l’État de New York l’a accusé d’avoir trompé plus de 230 000 investisseurs.
Aujourd’hui, les sommets record de Bitcoin et le soutien de Trump aux actifs numériques ont attiré une grande somme d’argent pour revenir.
Les institutions traditionnelles, y compris JPMorgan Chase, envisagent également de prêter des prêts aux postes de cryptographie des clients.Cantor Fitzgerald lance ce mois-ci un plan de financement Bitcoin de 2 milliards de dollars pour fournir un effet de levier aux détenteurs de pièces.
À l’heure actuelle,Les prêts non garantis ne représentent toujours qu’une petite partie du marché des prêts à crypto-monnaie d’un milliard de dollars, dominée par des institutions telles que Coinbase, Tether et Galaxy.
