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autor:Thomas Gentle Fuente: Coindesk Traducción: Shan Ouba, Bit Chain Vision World Realm
En los últimos años, el patrón de supervisión global de criptomonedas ha evolucionado rápidamente, y es poco probable que el ritmo rápido de la formulación de reglas regulatorias disminuya a corto plazo.Los legisladores están cambiando cada vez más de intercambios de criptomonedas centralizados a finanzas descentralizadas (DAPPS).
La Unión Europea ha presionado la legislación de MICA, obligándolos a comenzar la revisión de KYC en los usuarios, porque solo los proyectos de «descentralización real» no están regulados por MICA.Además, el objetivo de la Comisión Europea es publicar un informe completo sobre los riesgos y sugerencias de Defi para fines de 2024.En los Estados Unidos, la SEC ha comenzado a adoptar operaciones de aplicación de la ley en el Dex Uniswap más grande del mundo.
Con el aumento del número de participantes de Defi (como se muestra en la figura a continuación), la atención de las agencias reguladoras al campo Defi es cada vez mayor.Aunque la naturaleza específica de la legislación en el futuro aún es incierta, es cierto que los principios básicos de anti -lavado de dinero (AML) y su cliente (KYC) se aplicarán a Defi.
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Las agencias reguladoras generalmente siguen el marco de KYC estandarizado para cumplir con sus requisitos reglamentarios:
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Confirme la identidad del cliente por archivo o sin archivo (programa de reconocimiento del cliente/CIP).
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Evaluar los riesgos de los clientes escaneando sanciones, figuras públicas políticas (PEP), listas de medios negativos, ocupaciones de clientes, actividades esperadas, etc.
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Monitoreo continuo de si el posterior se incluye en la lista de monitoreo anti -lavado de dinero, una lista de medios negativos y el pico de las actividades.
En la actualidad, cada apertura de cuenta individual repetirá los tres pasos del proceso KYC.Esto requiere que las personas envíen los mismos archivos e información muchas veces.Dado que abrir una nueva cuenta bancaria no es un asunto frecuente, los clientes generalmente no sienten firmemente los inconvenientes causados por la repetición de KYC.Sin embargo, en Defi, una persona puede interactuar con 10 o 15 protocolos todos los días.Se requiere completar KYC varias veces para causar frustración y convertir Defi en una versión digital de los sistemas financieros tradicionales.
Hay otra opción: KYC portátil.
DAPP ahora tiene una oportunidad única para lograr esto, ya sea en el entorno actual que básicamente no está sujeto a la supervisión, o en el futuro, cuando las regulaciones AML/KYC específicas de Defi se promulgan en el futuro.En un entorno inseguro, la tecnología pública de blockchain permite a los usuarios enviar documentos de identidad, detectar sus nombres de acuerdo con la lista de monitoreo de AML, escanear sus actividades en cadena para encontrar riesgos de AML y almacenar la prueba de cada cheque en su billetera.Los usuarios pueden interactuar con la licencia DAPP, y sus contratos inteligentes pueden filtrar a los usuarios que no han aprobado el cheque de KYC.
Este método es bueno para las personas porque no necesitan soportar el problema de enviar archivos repetidamente.También aporta importantes beneficios a DAPP para garantizar que no arriesgarán los riesgos de violaciones de las sanciones y el lavado de dinero.
Los DAPP están sujetos a las regulaciones AML/KYC, que pueden usar KYC portátil para cumplir con todos los aspectos de sus obligaciones de supervisión, similar a DAPP sin superación.Sin embargo, el DAPP regulatorio necesita acceder completamente a la documentación subyacente de sus clientes para tomar decisiones.Aunque los documentos del cliente no pueden almacenarse en la cadena de bloques públicas, las entidades reguladoras pueden contratar proveedores de servicios para ayudar a cumplir con sus obligaciones AML/KYC.Por lo tanto, el proveedor de servicios KYC portátil puede almacenar documentos de los clientes y transmitirlo a la entidad, para que pueda decidir si permitir que los usuarios ingresen.
El protocolo Defi que está a punto de recurrir a la regulación destaca la demanda de soluciones de cumplimiento innovadoras.Portable KYC proporciona un método práctico para equilibrar los requisitos reglamentarios y reglamentarios del usuario, para que DAPP pueda reducir los costos de cumplimiento y reducir los riesgos.Al prepararse por ahora, la organización Defi puede garantizar la transición sin problemas a un futuro más regulatorio, cultivando así la confianza y la dureza en el ecosistema.
