Web3支払いおよびPayFiトラック調査

出典：Web3port Foundation

序文：

Web3port Foundationは、ブロックチェーンとWeb3エコロジーに焦点を当てた暗号通貨基金です。

最近、Web3の支払いトラックとPayFiトラックを調査しました学習と交換は、投資のリファレンスを構成しません。

Web3支払い

安定した通貨量の拡大とアプリケーションシナリオの拡大により、Web3の支払いは暗号化市場で人気のあるトラックになりました。Web3の支払いは、Stablecoin、Wallet、Asset Custody、Transactions、支払い、クレジットカードなど、従来の金融機関、Web3起業家を含む多くのビジネスシナリオとカテゴリを対象としています。。

コンセプト：

従来の支払い：従来の金融システムを通じて実施される通貨取引には、通常、銀行、クレジットカード会社、支払い加工会社（PayPal、Visa、Mastercardなど）などの集中型機関が含まれます。支払いプロセスは、これらの金融機関によって検証、清算、および解決されます。従来の支払いには、現金支払い、銀行振込、クレジットカードの支払い、デビットカードの支払い、電子小切手、電子財布が含まれます。

Web3の支払い：Web3の支払いは、ブロックチェーンおよび暗号通貨技術に基づく支払い方法です。Web3の支払いは、従来の金融機関に依存するのではなく、ユーザー間で直接分散化されたユーザー間の価値転送です。

従来の支払いとWeb3の支払い

従来の支払いは、アカウントシステムに基づく一連の支払い方法です。多数の参加者のために、資本転送のプロセスは非常に面倒であり、摩擦のコストは膨大であるため、コストが高くなります。

Web3の支払いは、ブロックチェーンネットワークインフラストラクチャに基づいており、暗号通貨が送信者と受信機の間を転送できるようにします。

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Web3支払いタイプ

Chainの相互作用のための暗号資産の消費者使用、企業/商人への消費の支払い、企業間の暗号化された資産支払い、企業/商人への消費者の消費者使用など、Web3の特定のシナリオが含まれます。要約すると、Web3の支払いには2つの主要なタイプがあります。

ランプ＆amp、つまり、暗号通貨と法的通貨の間の交換と支払い。投資とは、暗号通貨をFiat通貨（FIAT）と交換することを指し、金とは、CryptoCurrenciesをFiat通貨を交換することを指します。
2つのタイプを含む暗号通貨の支払い：

チェーンでのネイティブの支払い：**は、暗号通貨でNFTを購入する、異なる暗号通貨間の新しいラッシュパッド、スワップ、チェーン料金の作成など、Web3ネイティブシーンの取引に参加するための暗号通貨の使用を指します。
チェーンの下での物理的支払い：**は、暗号通貨を使用してオフラインの消費注文を支払うなど、暗号通貨を使用してオフラインのリアルエコノミーで商品またはサービスを購入することを指します。

Web3の支払いは、法務通貨を資金の支払いを通じて暗号通貨と結びつけ、暗号通貨の支払い（チェーン/チェーンの支払い）により、暗号資産が支払いと消費者シナリオで流通し、それによって完全な支払いエコロジークローズドループを構築できます。

Web3支払いビジネスモデル

Web3支払いシナリオの要件と種類に従って、一般的なWeb3支払いプロジェクト/企業の利益方法には以下が含まれます。

投資手数料：第3パーティの支払い機関を通じて、暗号通貨とフィアット通貨の発現事業を実施するユーザー。処理手数料は、それを支払います。
アクセスサービス料金。このシーンには、総支払いと決済ネットワークが含まれ、今後の既存の第3パーティ支払い製品は、資金を拡大し、商人や機関にWeb3支払い決済サービスを提供する能力を拡大する根本的な支払いチャネルの1つとして、独自の製品システムに接続されています。このプロセスで請求されるアクセスサービス料金。
ブロックチェーンガスネットワーク料金：Web3で支払う場合、支払いの最終結果にはチェーンの確認と処理が必要であり、それによりブロックチェーンネットワークガスコストが生成されます。
外国為替広がり。異なる国の資金の譲渡のための支払いチャネルのみが関与します。交換スプレッドを取得するため。

その中で、エントリと出口料金とアクセスサービスは、Web3支払いプロジェクト/会社の最も収益性の高い方法の1つです（特定の製品またはサービスの価値を参照してください。現象の増加。）。Web3の支払いを使用しているユーザーとマーチャントの数が多いほど、生成されるトランザクション額が大きくなると同時に、ユーザー数の増加とトランザクション値の拡張が可能になります。 Project/Companyは、Web3支払いネットワークを構築し、市場シェアと影響力が大きくなり、ブランドと市場の影響をさらに促進します。

Web3支払い回路参加者：

参加の役割

Crypto Exchanges：Exchangeは通常、集中型金融システムを使用してクレジットカードの形式を使用して支払い事業を実施します。Coinbase、Binance、Crypto.comなど。すべて2020年頃に支払い事業を実施し、MasterCardまたはVisaと協力してCryptocurrency Credit Cardsを発行し、Creptocrete Assetsのユーザーをサポートしてクレジットカードの消費をグローバルに使用します。
ゴールド決済機関への独立したアクセス：ムーンペイ、ビットペイ、ペイパル、ストライプ、マスターカードなど、メインビジネス周辺、ウォレット、ホスティング、支払い、トランザクション、スタブコインなど、徐々にオープン/アクセスWeb3の支払いビジネスとシーン、そして最終的に徐々にカバーされています。
Web3の集約支払いプラットフォームとWeb3銀行：複数の独立したエントリ – ゴールド決済機関のインターフェイスにアクセスして、重合プラットフォームを形成し、Web3ユーザーに複数のアカウントを提供する銀行サービスを形成します。たとえば、Alchemy Payは、Fiat CurrencyとCryptocrete Assetsの2回の交換と支払いをサポートするハイブリッド暗号通貨ゲートウェイソリューションです。、転送、交換交換など。一連のWeb3バンキングサービス。
暗号通貨小売ターミナル：Crypto ATMマシン（ヘッドプロジェクトビットコインデポ）およびオフラインコンビニエンスストア小売ターミナルPOS（典型的なプロジェクトPallapay）を含む

Galaxy Venturesの調査によると、Web3支払いトラックの参加者は、テクノロジースタックの観点から4つのカテゴリに分けることができます。

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典型的なプロジェクトとケース：

Alchemy Pay：それは、従来の金融システムと分散財務（DEFI）の世界をつなぐために、暗号通貨とフィアット通貨支払いソリューションを提供する会社です。Alchemy Payは、商人と消費者にハイブリッド支払いゲートウェイを提供し、トランザクションに暗号通貨とFiat通貨を使用できるようにし、それにより暗号通貨の使用と普及を簡素化します。グローバルな暗号化の支払いを拡大し、現在20以上の規制ライセンスを取得する計画があります。
FIAT24：Swiss Financial Market Supervision Bureau（FINMA）が発行したFintech Companyです。消費者の支払い、貯蓄、譲渡、交換、交換、交換、その他の一連のWeb3銀行サービスおよび暗号サービス。
Helio：暗号通貨の支払いとWeb3に焦点を当てたプラットフォームは、暗号通貨の支払いを受信、処理、管理するためのツールを提供します。Solanaの主要なWeb3支払いプラットフォームであり、450,000を超えるユニークなアクティブウォレットと6,000の商人がいます。Solana Pay Plug -Inにより、数百万人のShopify Merchantsが暗号通貨の決済を使用して支払いを行うことができ、リアルタイムでは、USDYを他のUSDC、EURC、PYUSD Stablecoinsに変換できます。
ムーンペイ：これは、ユーザーがクレジットカード、デビットカード、銀行振込、その他の方法を使用して暗号通貨を購入できるグローバルな暗号通貨支払いインフラストラクチャプロバイダーです。ムーンペイは現在、登録されたユーザーの数が2,000万人を超え、国と地域の160以上の暗号化をサポートしていますこのエリアは、60億以上のペントランザクション以上で処理されています。
BitPay：2011年に設立された暗号通貨の支払い処理会社です。商人や個人が、支払いと取引のためにビットコインやその他の暗号通貨を使用するのを支援することに取り組んでいます。BitPayは、商人が暗号通貨の支払いを受け入れ、これらの支払いをFIAT通貨に変換して、ユーザーが毎日の消費のために暗号通貨を使用できるようにする一連のサービスを提供します。現在、BitPayは、229の国と地域からの16の異なる暗号通貨の支払いを受け入れることができます。
Coinify：これは、暗号通貨取引および支払い処理サービスプロバイダーです。Coinifyの支払いソリューションにより、商人は顧客が支払いに10のサポートされている暗号通貨を使用できるようにすることができ、同時に、彼らは彼らの法的通貨を使用して支払いを得ることができます。同社は180か国以上で事業を行っており、45,000人以上の商人にサービスを提供しています。
コインペイメント：2013年に設立された、これは世界をリードする暗号化された支払いサービスプロバイダーの1つです。同社は、190を超える国/地域から100,000人以上の商人を提供しています。CoinPaymentsの支払いソリューションにより、商人は175種類以上の暗号通貨を受け入れることができます。同社はまた、ショッピングカート、支払いボタン、API、請求書発電機、販売ツールなど、商人向けの多くのツールを提供しています。2022年10月の時点で、同社は100億ドル以上相当の暗号化された支払いを扱っています。
PayPal：2023年8月、米ドルにリンクされた安定したコイン「PayPal USD」（PYUSD）が開始されました。
メタマスク：メタマスク自体は直接的なフィアット通貨交換機能を提供するのではなく、第3パーティのサービス（ムーンペイ、ワイア、トランスクなど）との統合を通じて、ユーザーはフィアット通貨と暗号通貨間の変換を簡単に変換できます（運用の運用金と金）エッセンス現在、MetamaskポートフォリオDAPPは、販売、購入、ステーク、ダッシュボード、ブリッジ、スワップなどの機能を収集して、ユーザーが便利に資産を管理し、統一チェーンで統一された資産運用を達成できるようにしています。

Web3支払い監督コンプライアンス

Web3支払いトラックの規制コンプライアンスの場合、主に、プロジェクトパーティが標準なしでWeb3支払い事業を実行する前に、ライセンス、資格、ライセンス、その他のコンプライアンス要件のコンプライアンス要件を満たすことです。

したがって、さまざまな国と地域には、Web3支払いビジネスの監督要件が異なります。

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Payfiトラックコンセプトとそのビジネスシナリオとケースリサーチ

Payfiコンセプト

Solana Foundationの会長であるLily Liは、香港のWeb3カーニバルにPayfiの概念を提唱しました。

Payfiの動機は、ビットコイン支払いの最初のビジョンです。Payfiは、チェーン上のこのタイプの金融市場によって構築された新しい金融市場ではありません。

Payfiは、ユーザーが通貨の時間価値を最大化するのを支援することに焦点を当てて、Defi + Web3支払いの融合として理解できます。PAYFIは、Web3トランザクション、消費者シナリオ、小売環境、クリエイターの収益化、債権処理、プライベートクレジットプール、その他のセックスの適用に適しています。

Payfi市場の見通し：

2015年以来、安定したコインはインデックスレベルで成長し、暗号化市場の市場価値が2兆の効果的な支払いと和解を提供しています。現在、安定したコインの全体的な市場価値は1,71億ドルを超えており、Tether USDTの市場価値は2022年に基づいてさらに1179億ドルに増加し、42％増加しており、安定した需要の劇的な増加を示しています。暗号市場の通貨。

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暗号通貨取引の価格単位として機能することに加えて、安定したコインは、従来の支払いトラックと多国籍の金融貿易に徐々にその強さを及ぼし、世界的な支払いパターンを変えています。StablecoinおよびWeb3の支払いと組み合わされたPayFi市場は、Stablecoinの需要シナリオをさらに拡大し、チェーンおよびチェーンの下での支払いアプリケーションの財政的支援を提供します。

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payfi can ::

数兆のオフラインの従来の支払いの連鎖では、通貨の時間価値をよりよく最適化します。
持続可能なリスク調整利回りを提供する：2桁への収益率。
体系的なリスクが非常に低いため、スケールを迅速に拡大し、資産の流動性を向上させます。
より効率的で豊富な新しい金融パラダイムを提供するために、スマートコントラクトの便利さに頼っています。

Payfiビジネスシナリオとケース：

1。Defiを統合するWeb3支払いイノベーションビジネス：

チェーン上の財務と即時の決済の能力を組み合わせることで、ユーザーはチェーンでチェーンをリアルタイムで支払って、チェーンの下で即時消費のコストを支払うことができます。

ケース：後で支払います：ユーザーはチェーン上のDefiプロトコルに50ドルを保存して、利息を5.5ドルに使用して、カップ（お金なし）のコーヒーを購入できます。

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2.Web3銀行：

Web3およびWeb2バンキングビジネスと組み合わせて、ユーザーにデジタルバンキングサービスを提供しました。

ケース：FIAT24は、ブロックチェーンテクノロジーに基づいた金融サービスプラットフォームであり、分散型デジタルバンキングサービスをユーザーに提供することに取り組んでいます。FIAT24は、KYCのユーザー向けにSwiss Bank（現金口座）を確立します。、Visa/MasterCardの支払いネットワークとの欧州中央銀行の直接接続は、貯蓄、交換交換、Fiat通貨の商人和解などの従来の銀行サービスを実現できます。

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3.RWAファイナンス：

資産を獲得するためのオフラインRWA資産の時間価値がキャプチャされ、暗号化されたユーザーにはより多くの資産投資カテゴリとリターンが提供されます。

ケース：Ondo Financeは、すべての人に機関レベルの金融商品とサービスを提供することを約束したRWAトークンUS債務契約です。Ondo Financeは、低リスク、安定、および大規模なファンド製品（米国財務省債、通貨市場資金など）をトークンします。USDY（米ドル収入トークン）以外のユーザーの場合、これは、米国財務省の収入を生み出すためにライセンスと収入を必要としない最初の象徴的な請求書です。USDYは、借入、現金管理、支払いなどを含む複数のユースケースに使用でき、利益も獲得できます。USDYはまた、USDYの支払いを行い、ユーザーと商人が支払いまたは和解のために収入を生み出すことができる資産を使用できるようになりました。ますます多くのプロジェクトがUSDYを使用して、暗号化された支払いのより広範な採用を促進し始めています。

4。支払い資金調達：

Defi Lonowingの資金は、実際の支払い取引シナリオでの資金調達需要を解決するために使用され、支払い資金収入のチェーン決済が達成されます。

ケース：Huma Financeは、企業や個人がグローバルな支払いに資金調達と流動性サポートを提供するための住宅ローンとして、企業や個人がチェーン上のグローバル投資家とそれを借りることができるPAYFIネットワークです。その特定のユースケースには、国境を越えた支払い資金調達、デジタル資産クレジットカード、RWAインスタント決済、貿易資金、デピンファイナンスなどが含まれます。

5。Payfi暗号化支払いネットワーク：

Web3の支払いとブロックチェーンを使用してIDなどを行い、暗号化された支払いネットワークを構築して、オフライン支払いのシナリオに一致させます。

ケース：Polyflowは、モジュール式の分散化された暗号化された資産運用プロトコルです。目標は、PayFi暗号化支払いネットワークを構築することです。モジュラー設計により、支払いID（PID）と支払い流動性プール（PLP）を起動することができます。PIDは、KYC認識、アイデンティティ認証、コンプライアンスアクセス、およびデータ確認を実行するために使用されるデジタルIDシステムです。Polyflowは、流動性を提供するために支払い取引に流動性を提供することにより、商人と流動性プロバイダーを鼓舞します。このモデルは、新しい収入源を開設するだけでなく、より広範な利害関係者がDefi Ecosystemに参加し、暗号化された支払いの開発と普及を促進することを奨励しました。

6。暗号支払い申請：

クレジットとWeb3の支払いを使用して、従来の消費シナリオを変換します。

ケース：Blackbirdは、Catering業界に焦点を当てたWeb3ケータリングプラットフォームに基づいています。成長のレバレッジとしての支払い事業は、エコシステム全体の発展を促進しましょう。現在、40,056個のウォレットには125,571個のブラックバードレストランメンバーシップカード（NFT）があり、142個のレストランがサインインしています。

7。ストリーム支払い：

ストリーミング支払いは、支払い当事者から支払い全体を完了する代わりに、支払い当事者から受信者への価値（通常は通貨または暗号通貨）を許可する新たな支払い方法です。ストリーミングの支払いは、主に、時間での作業、トラフィックによって請求されるネットワークサービス、コンテンツサブスクリプションまたは消費、継続的な契約、リース支払いなど、請求または継続的なサービスの給与発行に適しています。将来的には、フローの支払いは、価値の流れ、運営資本管理、モノのインターネットの支払い、さらには大企業の評価モデルに大きな影響を与えます。

場合：

Sablierは、Sablierプロトコルを使用してトークンを作成してトークン、有料の請求書、エアドロップ、ギフトなどの発行に対処できるトークン配信プロトコルであり、レシーバーはいつでもフローファンドを追跡および抽出できます。この支払い方法により、ユーザーはシームレスで摩擦的な取引を達成し、ユーザー、企業、その他のエンティティの財務の柔軟性を向上させるために、1秒あたりの継続的な実際の支払いを実行できます。Sablierは、時間の経過を信頼抑制メカニズムとして使用し、以前に得られなかったビジネスチャンスをリリースします。
Zebecは分散型インフラストラクチャネットワークであり、現実世界の価値の無料でシームレスな流れを築くことを目的としています。環境。Zebecの統合製品には、RWAの支払い（実際の給与請求書と相互送金）、チェーン支払いインフラストラクチャ（Zebecカード）、ネットワークDepin（POS小売機器が含まれます。）。

参照記事：

1.WEB3支払いワンキシングレポート：業界の巨人の軍隊全体が既存の暗号市場パターンを変更することが期待されています

https://mp.weixin.qq.com/s/owec4gdu8hqk86als3k9qw

2.Web3 Pay Wanxinレポート：電子現金、トークン、Payfi Futureまで

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3.WEB3ファンベースの解釈とトレンド分析の支払い｜ ZONFF研究

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4。Blackbird’sTrojama：Crypto Consumer Companyを支払い会社に変え、支払いを使用して成長フライホイールを活用する

https://www.web3brand.io/p/web3brackbird- crypto-支払い

5.iosg毎週概要|

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6。暗号化の開発｜ Thuba Research