Auteur : Zhang Feng
La technologie Blockchain remodèle le système financier et fiduciaire mondial avec ses caractéristiques décentralisées, inaltérables, ouvertes et transparentes. Cependant, cette liberté « sans autorisation » pose également d’énormes défis en matière de supervision et de conformité.Des risques tels que le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et les transactions avec des entités sanctionnées pèsent comme une épée de Damoclès sur l’ensemble du secteur.Comment introduire le cadre de conformité du monde traditionnel dans la chaîne sans étouffer l’innovation et l’ouverture est devenu une proposition clé pour que la blockchain devienne courante.La « conformité en chaîne » en a émergé, et avec la coopération de Chainlink avec des géants de l’industrie comme Chainalysis, elle s’oriente vers une nouvelle ère d’« automatisation de la conformité programmable ».
1. Conformité en chaîne : changement de paradigme du « traçage ex post facto » au « pendant l’interception »
En bref, la conformité en chaîne consiste à intégrer des règles et une logique de conformité sous forme de code dans le cycle de vie des transactions blockchain, afin de pouvoir effectuer automatiquement des contrôles de conformité avant ou lorsqu’une transaction a lieu, plutôt que de s’appuyer uniquement sur la traçabilité judiciaire après la transaction.
La conformité financière traditionnelle s’appuie sur des institutions centralisées (telles que les banques et les sociétés de paiement) pour effectuer le contrôle KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) et la liste des sanctions en arrière-plan.Ce système est confronté à des échecs dans le monde en chaîne : les adresses blockchain sont pseudo-anonymes, les transactions circulent à l’échelle mondiale et s’effectuent instantanément, et il n’y a pas de contrôleur d’accès unique.Par conséquent, la conformité initiale de la chaîne reposait principalement sur des outils d’analyse « post-facto » fournis par des sociétés d’analyse de blockchain telles que Chainalysis et Elliptic.Les forces de l’ordre et les bourses les ont utilisés pour suivre les flux de fonds illégaux, mais il s’agissait d’une « mesure corrective ».
La véritable conformité en chaîne vise à atteindre« Prévention préalable » et « interception pendant l’incident ».L’idée principale est de transformer la logique de conformité en un « état » qui peut être lu et exécuté par des contrats intelligents.Par exemple, un protocole financier décentralisé peut automatiquement demander si l’adresse du portefeuille de l’utilisateur est associée à une adresse illégale connue avant que l’utilisateur n’exécute une transaction, et décider automatiquement s’il doit libérer ou rejeter la transaction en fonction des résultats de la requête.Cela permet non seulement d’avancer le lieu des inspections de conformité, mais aussi de le transformer d’un processus manuel intensif basé sur des rapports en une infrastructure programmable et automatisée en temps réel.
2. Situation actuelle du secteur : efforts fragmentés et goulots d’étranglement centralisés
Avant l’émergence du plan de coopération entre Chainlink et Chainalysis, les tentatives de l’industrie en matière de conformité en chaîne étaient fragmentées.
Le rôle de gardien des échanges centralisés: Actuellement, la pression de conformité la plus importante est supportée par les bourses centralisées. Ils appliquent strictement KYC et AML au sein de leurs plates-formes et agissent en tant que principaux gardiens reliant les mondes fiat et crypto.Cependant, il ne s’agit que d’une conformité au sein de ses murs centralisés, et une fois que les actifs sont déplacés vers un protocole DeFi en chaîne, son contrôle est considérablement réduit.
Tentative d’autodiscipline du protocole DeFi: Certains protocoles DeFi tentent d’intégrer des outils de conformité simples, comme l’utilisation de listes noires d’adresses publiques. Cependant, cette méthode présente souvent des problèmes tels que des mises à jour intempestives des données, une couverture limitée et un contournement possible (par exemple via des mélangeurs de pièces).Plus important encore, les développeurs de protocoles ne sont pas des experts en conformité.Maintenir à lui seul une base de données de conformité globale et dynamique est irréaliste et comporte une lourde responsabilité.
Applications isolées des outils analytiques: Par exemple, l’API fournie par Chainalysis, bien que les données soient puissantes, doit être activement appelée par la partie projet et intégrée dans son système back-end centralisé. Cela a conduit à plusieurs problèmes : premièrement, le travail d’intégration est complexe et non standard ;deuxièmement, l’exécution de la logique de conformité repose toujours sur le serveur centralisé de la partie projet, qui n’est pas entièrement en chaîne, avec une transparence et une automatisation insuffisantes ; troisièmement, pour les protocoles complètement décentralisés, il n’y a pas de « sujet » clair responsable de l’appel de ces API.
Bien que ces efforts soient bénéfiques, ils ne parviennent pas à former une solution universelle standardisée, automatisée et capable d’interagir de manière native avec les contrats intelligents.La conformité en chaîne nécessite une infrastructure telle qu’un réseau électrique, permettant à toute application DeFi d’être « plug and play ».
3. Construire une infrastructure d’automatisation de la conformité en chaîne : prendre comme exemple le plan de coopération entre Chainlink et Chainalysis
La coopération entre Chainlink (le réseau Oracle) et Chainalysis (le leader de l’analyse de données blockchain) vise précisément à construire l’infrastructure ci-dessus.La solution combine intelligemment les données de conformité de classe mondiale de Chainalysis avec la capacité de Chainlink à connecter le monde hors chaîne avec le monde en chaîne.
L’architecture de base de la solution comprend des sources de données, des couches de transport et des interfaces en chaîne.
Source des données : Chainalysis Orion: Chainalysis fournit les données de son outil « Orion », une base de données de millions d’adresses associées à des activités illégales, accompagnées d’un score de risque.Ces données constituent son principal atout au service des agences gouvernementales et des institutions financières depuis de nombreuses années, couvrant diverses catégories de risques telles que les sanctions, les pirates informatiques, la fraude et les marchés du darknet.
Couche de transport : Oracle Chainlink: Le réseau Oracle décentralisé de Chainlink est chargé de transmettre les données de conformité de Chainalysis (telles que le score de risque d’une adresse) à plusieurs blockchains (telles que Ethereum, Polygon, Avalanche, etc.) de manière vérifiable et inviolable.
Interface en chaîne : flux d’état de conformité: Les données transmises à la chaîne sont structurées dans un « flux d’état de conformité » facile à interroger par des contrats intelligents.En termes simples, il s’agit d’une « liste de conformité » ou d’un « tableau de score de risque » continuellement mis à jour sur la chaîne, et tout contrat intelligent peut interroger l’état d’une adresse via des appels de fonction standard.
Le processus opérationnel comprend généralement l’intégration de protocoles, les transactions initiées par l’utilisateur, la vérification automatique de la conformité, la réponse Oracle, l’exécution conditionnelle, etc.
Supposons qu’Aave, un protocole de prêt décentralisé, souhaite intégrer cette solution de conformité. Le processus opérationnel est le suivant :
Étape 1 : Intégration du protocole. Le contrat intelligent d’Aave a été mis à niveau pour ajouter un appel de requête au flux de conformité de Chainlink dans la fonction clé où les utilisateurs effectuent des opérations de dépôt ou d’emprunt.
Étape 2 : L’utilisateur lance la transaction.L’utilisateur Alice tente de déposer 10 ETH sur Aave pour prêter de l’USDT.
Troisième étape : vérification automatisée de la conformité.Avant qu’une transaction n’entre dans le pool de mémoire mais ne soit pas empaquetée sur la chaîne, le contrat intelligent d’Aave enverra automatiquement une requête au flux de conformité de Chainlink : « Interrogez le score de risque de l’adresse Alice ».
Étape 4 : réponse Oracle.Le réseau Oracle Chainlink reçoit la demande, obtient le dernier score de risque de l’adresse d’Alice à partir de la base de données Chainalysis Orion, la signe et la renvoie à la chaîne.
Étape 5 : exécution conditionnelle.Le contrat intelligent d’Aave reçoit la réponse. Si le score indique « risque faible », la transaction est exécutée normalement ;s’il présente un « risque élevé » (par exemple, l’adresse est marquée comme étant liée à une entité sanctionnée), le contrat intelligent annulera automatiquement la transaction et informera l’utilisateur que « la transaction a été rejetée pour des raisons de conformité ».L’ensemble du processus est terminé automatiquement en quelques secondes sans aucune intervention manuelle.
4. Le plan répond à des exigences de conformité précises, dynamiques et vérifiables
Cette solution automatisée répond aux exigences de conformité mondiales de plus en plus strictes dans de multiples dimensions.
Répondre aux exigences de l’OFAC et aux autres sanctions: La liste des sanctions du Bureau de contrôle des avoirs étrangers du Département du Trésor américain est une règle que le système financier mondial doit respecter.Cette solution peut garantir que les protocoles DeFi rejettent automatiquement les transactions avec des adresses pertinentes sur la liste SDN, répondant directement aux principales exigences de conformité de l’OFAC et évitant les risques juridiques auxquels le protocole et ses utilisateurs peuvent être confrontés.
Mettre en œuvre une surveillance dynamique des risques: Contrairement au KYC unique traditionnel, le risque des adresses en chaîne change de manière dynamique. Une adresse qui est propre aujourd’hui peut devenir « sale » demain en raison de la réception d’argent volé par des pirates.Les données de Chainalysis sont continuellement mises à jour et synchronisées avec la chaîne en temps quasi réel via l’oracle Chainlink, permettant une surveillance dynamique et continue des risques, dépassant de loin les capacités des listes statiques.
Améliorer la transparence et l’auditabilité: Toute la logique et les résultats des contrôles de conformité sont enregistrés sur la blockchain et sont accessibles au public.Les régulateurs peuvent retracer clairement le processus décisionnel de toute transaction rejetée et vérifier si le protocole a effectivement mis en œuvre des règles de conformité.Cette « conformité vérifiable » offre une transparence sans précédent dans la réglementation.
Définir des limites claires de responsabilités: Pour les développeurs de protocoles DeFi et les DAO gérés, cette solution fournit un outil standardisé pour remplir leurs obligations de conformité.En intégrant cette infrastructure, ils peuvent clairement démontrer qu’ils ont pris des « mesures raisonnables » pour prévenir les activités illégales, en construisant une défense juridique solide.
5. Collaboration transfrontalière entre technologie, industrie et droit
Parvenir à une automatisation aussi complexe de la conformité en chaîne est hors de portée des experts dans un seul domaine. Cela nécessite une collaboration approfondie et transparente entre les experts techniques, les experts du secteur et les experts juridiques.
Rôle de l’expert technique (développeur Chainlink/Smart Contract): Leur mission principale est d’assurer la fiabilité, la sécurité et la décentralisation du système.Cela comprend : la conception d’un réseau Oracle robuste pour garantir l’inviolabilité et la haute disponibilité de la transmission de données ; rédiger un code de contrat intelligent strictement audité pour garantir que la logique de conformité est exécutée avec précision ; et réfléchir à la manière de minimiser la consommation de Gaz et d’éviter la congestion du réseau. Ce sont les « ingénieurs » des règles, chargés de transformer la logique abstraite en code irréfutable.
Rôle de l’expert de l’industrie (analyse de chaîne/agent de conformité): Ils sont les « définisseurs » des règles de conformité et les « gardiens » des données.Ses responsabilités comprennent : tirer parti de sa vaste expérience en matière d’enquête et de son réseau mondial de renseignement pour maintenir et mettre à jour en permanence la base de données sur les risques afin de garantir son exactitude, son actualité et sa couverture mondiale ;maintenir la communication avec les agences de réglementation, comprendre les tendances politiques et transformer les dispositions juridiques complexes en étiquettes et règles de risque lisibles par machine.Ils doivent trouver un équilibre précis entre « sur-protection » et « protection insuffisante ».
Le rôle des experts juridiques (avocats/universitaires/régulateurs): Ils sont les « architectes » du cadre de conformité et les « arbitres » des différends. Dès les premières étapes de la conception du programme, les avocats doivent fournir des conseils juridiques sur les limites du « code est la loi ».Par exemple, le refus automatique de transactions constitue-t-il une discrimination ou une injustice ? Comment gérer les éventuels faux positifs ?Lorsqu’un litige survient, les experts juridiques doivent interpréter les enregistrements en chaîne et évaluer les responsabilités des parties à l’accord.Plus important encore, ils doivent faire pression pour de nouvelles interprétations juridiques et orientations réglementaires qui reconnaissent la validité juridique de cette automatisation de conformité programmable et lui confèrent une « légitimité juridique ».
Ces trois parties forment une boucle de rétroaction continue : les experts juridiques formulent des demandes, les experts du secteur les quantifient en règles et les experts techniques codent et mettent en œuvre les règles.Dans le même temps, les nouveaux problèmes rencontrés lors de la mise en œuvre de la technologie (tels que les faux positifs) nécessitent que les experts industriels et juridiques travaillent ensemble pour les résoudre.Il s’agit d’un processus dynamique et co-évolutif.
6. Avocats, des artisans de bureau aux architectes techniques
Le nouveau type d’automatisation de la conformité en chaîne remodèle profondément la profession juridique et impose des exigences sans précédent aux avocats, en particulier à ceux qui se concentrent sur les domaines de la technologie financière et de la blockchain.
Comprendre les principes techniques et devenir « bilingue »: Les futurs avocats ne peuvent plus s’arrêter aux dispositions légales.Ils doivent être capables de comprendre les principes de base des contrats intelligents, des oracles et de la cryptographie à clés publiques et privées afin de communiquer efficacement avec les développeurs, d’évaluer la faisabilité technique des solutions de conformité et de faire des déclarations et des défenses solides sur les questions techniques devant les tribunaux.Ils doivent devenir des talents bilingues maîtrisant le « langage juridique » et le « langage technique ».
Participer à la conception de produits de conformité et devenir un « concepteur de règles »: Le rôle de l’avocat s’étendra du litige et de la révision des contrats à la participation à la conception de l’infrastructure de conformité. Ils doivent réfléchir à : Comment traduire des principes juridiques vagues (tels que les « soupçons raisonnables ») en une logique de code précise et exécutable ?A quel moment du processus de transaction faut-il fixer les règles de conformité ?Ces décisions de conception affecteront directement la légalité et les risques opérationnels du protocole.
Maîtrisez les compétences médico-légales en chaîne et devenez un « détective numérique »: La blockchain elle-même est une piste d’audit complète. Les avocats doivent maîtriser la capacité d’utiliser des navigateurs blockchain et des outils d’analyse pour collecter des preuves sur la chaîne.Lorsque des litiges de conformité surviennent, ils doivent être capables de suivre de manière indépendante les flux de fonds et d’interpréter les journaux de transactions des contrats intelligents pour constituer une chaîne de preuves.Cela nécessite qu’ils possèdent les compétences d’un enquêteur numérique.
Adoptez la collaboration interdisciplinaire et devenez un « pont »: Les avocats blockchain les plus performants seront ceux qui seront capables de faire librement la navette entre les équipes techniques, les parties au projet, les agences de réglementation et les utilisateurs, de transmettre des informations avec précision et de résoudre les malentendus.Ils doivent avoir la capacité unique de traduire les risques techniques en langage juridique, tout en traduisant les exigences juridiques en spécifications techniques.
La coopération entre Chainlink et Chainalysis marque l’évolution de la conformité en chaîne d’une pratique passive, périphérique et manuelle de type atelier à une infrastructure active, intégrée et industrialisée. Nous assistons au début de l’ère de la « conformité programmable ».La conformité n’est plus seulement un centre de coûts et une charge juridique, mais peut être transformée en un service en chaîne composable et échangeable, devenant ainsi le moteur principal de la croissance sécurisée et conforme de la prochaine génération d’applications DeFi.
Cependant, le chemin reste difficile. L’exactitude des données, l’équilibre de la protection de la vie privée, le maintien de l’esprit de décentralisation et l’incohérence des normes réglementaires mondiales sont autant de problèmes difficiles qui doivent être continuellement surmontés.Mais il ne fait aucun doute qu’une grande expérience sur les règles de gouvernance du futur monde numérique, menée par des experts techniques, des experts du secteur et des experts juridiques, a commencé.Dans ce processus, les avocats capables d’accepter les changements de manière proactive et d’apprendre et d’évoluer continuellement ne seront pas seulement absents, mais deviendront également une force clé dans l’élaboration de nouvelles règles et la construction d’un nouvel ordre.
jakiro
