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auteur:Charlie Liu
De nombreux géants de l’Internet se sont retirés de la piste des paiements agents : Coinbase et Cloudflare ont uni leurs forces pour lancer la x402 Open Foundation, Google a inséré des extensions de chiffrement dans sa norme AP2, et même Adyen, qui a toujours été calme, a retroussé ses manches et démissionné.Le TAP de Visa promet de réaliser l’interconnexion, et Stripe et OpenAI ont uni leurs forces pour promouvoir l’ACP et le « paiement instantané » comme normes de l’industrie.
Un code de statut Internet presque oublié – 402 « Paiement requis » est devenu la clé pour déterminer le modèle économique de la prochaine génération d’agents IA.
En fait, dans le cercle des paiements, ce courant sous-jacent augmente depuis plus de six mois.
Lorsque j’ai écrit l’article « AI Agents: The Next Frontier Reshaping the Future of Payments » sur Substack en février de cette année, j’ai remarqué que des projets vedettes de plusieurs millions de dollars comme Skyfire et Payman – soutenus par des géants du paiement Web2 et Web3 tels que Visa et Coinbase – organisent déjà des startups dans ce domaine.
Et des entreprises comme Stripe, Visa et Paypal ont toutes évoqué la perspective d’intégrer des agents IA et des paiements dans leurs rapports annuels, même si l’espace occupé est limité.
Mais depuis quelques semaines, le x402 est véritablement sorti du cercle. Grâce aux grands mouvements des géants de l’IA et des géants de la technologie financière, le x402 lui-même et la tendance plus large des entreprises intelligentes ont finalement attiré l’attention des cercles plus larges de technologie et d’investissement.
De nombreux commentaires ont mentionné qu’il provenait du code d’état HTTP 402 et ont également analysé comment la montée en puissance de l’IA des agents et la technologie de cryptage de plus en plus répandue ont alimenté ce sujet.
Mais ils ignorent généralement une force motrice fondamentale :Quelle est la véritable motivation derrière cette tendance IA + crypto ??
Le point de départ de tout est la crise existentielle des entreprises d’IA
En apparence, tout le monde parle de « les agents intelligents peuvent enfin effectuer des paiements par eux-mêmes » et imagine les nouvelles compétences que les agents IA pourront débloquer à l’avenir.
Mais d’après ce que j’ai appris lors d’une communication à huis clos avec un investisseur vedette de la Silicon Valley, la source de tout cela, qui est le véritable problème de la demande, est en fait la pression de survie des grands fabricants de modèles tels qu’OpenAI et Anthropic.
Alors qu’ils racontent au marché des capitaux une histoire future à l’échelle de mille milliards, ils voient les poursuites pour droits d’auteur s’accumuler et les doutes du public quant à l’éthique de leurs données de formation se multiplient.S’ils ne parviennent pas à mettre en place un moyen automatisé et à grande échelle de compenser les données et bases de données qu’ils explorent, les financements ultérieurs et d’énormes dépenses en capital seront sous pression.
Une théorie que j’ai entendue est que Sam Altman d’OpenAI a trouvé Brian Armstrong de Coinbase à cause de cela – tous deux venaient du système YC.Cela peut également expliquer pourquoi Coinbase a brièvement lancé le produit AgentKit plus tôt cette année. Il s’agit d’un ensemble d’outils destiné aux développeurs qui inclut la prise en charge du SDK OpenAI, permettant aux agents de disposer de capacités de transaction.
AgentKit n’a cependant pas duré longtemps : il a été rapidement mis hors ligne.Non pas parce que mon intuition était fausse, mais parce que les chemins divergeaient.Les priorités stratégiques des deux sociétés ont rapidement divergé..
Peut-être sous la pression du partenariat de Perplexity avec Shopify, la stratégie de croissance d’OpenAI a commencé à favoriser le commerce électronique grand public – devenant l’interface permettant aux gens de découvrir et d’acheter des produits – et privilégie donc une solution de paiement que les commerçants peuvent adopter sans avoir à entrer en guerre.
Quant à Coinbase, du fait du GENIUS Act et d’une série d’actions policières et réglementaires crypto aux États-Unis, son ambition est progressivement devenue une infrastructure monétaire Internet, ce qui la pousse naturellement vers un trafic « machine to machine », c’est-à-dire qu’il n’est pas nécessaire de créer un compte et que le robot paie directement sur la page ou l’interface.
A travers les premiers principes, regardez les quatre grands camps formés par le destin des géants
Bien qu’AgentKit ait été de courte durée, il a jeté les bases de la version améliorée ultérieure de Coinbase, x402, et a ouvert de nouvelles idées à d’autres acteurs géants, dont Coinbase.
C’est précisément grâce à la force motrice originelle évoquée plus haut qu’à travers ce premier principe on peut mieux comprendre les relations de compétition et de coopération entre les différents camps formés par les géants :
Stripe × OpenAI : Occupez les scénarios grand public et réalisez des « mises à niveau fluides »
Le protocole ACP construit par OpenAI et Stripe et a lancé le paiement instantané dans ChatGPT. Il s’agit essentiellement d’une « mise à niveau élégante » du réseau de paiement existant.
Stripe émet un jeton de paiement partagé spécifique aux commandes et aux commerçants, et les agents le transportent pour effectuer les transactions, tandis que les commerçants utilisent des processus familiers de prévention de la fraude, de rétrofacturation et de fiscalité, sans avoir besoin de réorganiser les équipes ou de se recycler.
Etsy est actuellement connecté et Shopify fait également la queue.Le cœur de cette stratégie estTirer parti des canaux existants et des habitudes d’utilisation: Intégrez de manière transparente des transactions intelligentes dans le pipeline de paiement déjà en cours du commerçant.
Coinbase × Cloudflare : Viser l’économie des machines et réaliser une « reconstruction sous-jacente »
La version améliorée de Coinbase, x402, est encore plus ambitieuse.Il rend exécutable le code d’état « 402 Payment Required » dans le protocole HTTP : le serveur déclare le prix et les tokens acceptés, le client finalise le paiement (le premier choix est bien sûr la machine à gagner de l’argent USDC sur la chaîne Base) et continue l’opération avec le certificat.Aucun compte, connexion ou facture mensuelle requis.
Cette solution présente tous les avantages dans le scénario de micropaiement de 0,01 à 0,1 dollars américains – tels que l’API par appel, l’accès par article au contexte de l’article et les outils d’analyse par utilisation – ce qui est exactement le même que la première démo de Skyfire dans laquelle elle a investi.
Le précédent « pay-per-crawl » de Cloudflare a ouvert la voie à cela, et l’entrée en force de Coinbase a uni des acteurs clés tels qu’AWS, Circle/USDC et NEAR. Ce qui est particulièrement remarquable, c’est qu’Anthropic peut être considéré comme le remplaçant idéal du créateur OpenAI.
Par rapport à l’orientation des achats des consommateurs d’OpenAI, le cadre stratégique MCP de base d’Anthropic vise à permettre aux agents de découvrir et d’appeler des outils au fil du temps. Son modèle économique est naturellement compatible avec le « paiement à la demande » du x402 et est bien meilleur que le règlement de la consommation orienté magasin.
Google × Adyen : définir les règles, garantir la conformité et l’audit
La norme AP2 de Google vise à résoudre les problèmes les plus difficiles du système de paiementProblèmes d’autorisation. Il lie l’intention de l’utilisateur (telle que la limite de prix, la limite de fréquence, la gamme de catégories) à des opérations spécifiques via un ensemble d’instructions d’autorisation signées.La conception est intrinsèquement indépendante du canal de paiement et comprend une extension cryptographique qui permet aux agents de se connecter de manière transparente aux liens x402 tout en conservant une piste d’audit complète lors du traitement de paiements extrêmement petits.
De plus, la participation du géant des paiements Adyen signifie que ce système dispose dès le premier jour de capacités de gestion des litiges et de conformité au niveau de l’entreprise.
Visa TAP : pas de nouvelles pistes, uniquement inclusives
Le TAP de Visa ne tente pas de reconstruire les voies de paiement, mais joue un rôle clé en matière de compatibilité : aider les émetteurs et les acquéreurs à identifier les flux de transactions intelligents et à leur appliquer des règles unifiées en matière de risques et de litiges.
La clé réside dans le positionnement de l’interopérabilité – TAP a clairement indiqué qu’il s’alignerait sur l’ACP du camp Stripe+OpenAI et s’interconnecterait avec le x402 du camp Coinbase+Cloudflare. Elle a véritablement mis en œuvre son positionnement Réseau des Réseaux et s’est rendue invincible.
Ajoutez à cela « Agent Pay » de Mastercard et vous constaterez que les marques de cartes bancaires mènent la convergence des normes plutôt que d’ériger des murs pour le commerce intelligent.
Bien que ces solutions semblent fonctionner de manière indépendante, elles forment en pratique un modèle de division du travail, de collaboration et de complémentarité couche par couche :
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Couche d’autorisation: La norme AP2 du camp Google+Adyen fournit des informations vérifiables sur les intentions des utilisateurs et devient un « passeport » pour toutes les opérations.
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Couche d’exécution:
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Pour les achats des consommateurs, utilisez le réseau de cartes ACP+traditionnel du camp OpenAI+Stripe pour vivre une expérience fluide.
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En matière de micropaiements inter-machines, la cryptomonnaie x402+ du camp Coinbase+Cloudflare est extrêmement rentable.
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couche de coordination: TAP et d’autres membres du camp Visa disent à la banque en coulisses qu' »il s’agit d’une transaction intelligente, pas d’une fraude » pour garantir le bon déroulement du processus.
Un scénario typique peut être le suivant : votre agent de voyages dépense d’abord 2 centimes pour interroger les tarifs de plusieurs compagnies aériennes (sous réserve de l’autorisation AP2) via x402. Après confirmation, il passe au canal ACP pour finaliser l’achat du billet, et TAP explique en même temps la situation à la banque.Même tâche, deux pistes de paiement, un ensemble de journaux d’audit.
Dans le cadre de ce futur système,interopérabilitésera l’élément central, c’est pourquoi lors de la conférence sur les technologies de paiement de la Réserve fédérale de la semaine dernière, le point le plus important souligné par divers participants du secteur était l’interopérabilité des futurs systèmes de paiement.
Qui est le gagnant dans le domaine du paiement intelligent ?
Les géants existants ont remporté le premier match, car la vérification d’identité, la fraude, les rétrofacturations, la fiscalité et le traitement des litiges sont autant de jeux d’échelle.ACP/TAP/AP2 se connecte directement au système mature qui offre aux directeurs financiers une tranquillité d’esprit.
Mais si l’on revient à la motivation initiale qui a déclenché tout cela : OpenAI essayait de rémunérer les propriétaires de contenu.En fait, un tel écosystème commercial intelligent et interconnecté profitera également aux participants « à longue traîne ».
Les acteurs de longue traîne gagnent dans les scénarios où les montants unitaires sont extrêmement faibles et où des processus fastidieux auraient tué des transactions dans le passé : API par requête, contexte par article, outils par utilisation.
De nombreuses startups apparaissent comme des domaines de valeur ajoutée au-delà de l’architecture de base à trois couches ci-dessus – comme la couche de colle, la création de solutions d’identité et de paiement multi-protocoles, permettant à de petites équipes de deux ou trois personnes de réaliser une facturation au compteur sans mettre en place un service de facturation (cela ressemble-t-il beaucoup à la proposition de valeur originale de Stripe ?).
De plus, si nous pensons en dehors de l’espace en ligne – lorsque nous commençons à réaliser que le plus grand facteur limitant de l’IA est en réalité le monde réel, je pense qu’il y a au moins les trois domaines suivants dans lesquels les agents plus x402/AP2/ACP/TAP changeront considérablement le modèle économique :
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Marchés de prédiction et révolution des oracles: Si les oracles DeFi adoptent l’autorisation AP2 + le paiement x402, cela encouragera les sources de données à fournir davantage de données en temps réel et de meilleure qualité, améliorera fondamentalement l’efficacité et la liquidité du marché et ouvrira de plus grandes possibilités pour le marché des prédictions récemment populaire.
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Centres de données IA et résilience du réseau: La demande de puissance de calcul pour la formation fluctue considérablement. Les équipements de stockage d’énergie de pointe et les flottes de véhicules électriques peuvent vendre de l’énergie redondante au centre de données à la seconde via x402, transformant ainsi des « restrictions d’alimentation » grossières en un « marché d’appel d’offres » précis.
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Données climatiques et DePIN: Des milliers de capteurs peuvent devenir un centre de données, vendant la qualité de l’air, la température, le niveau d’inondation et d’autres relevés à la fois aux agences municipales ou aux compagnies d’assurance via x402. L’autorisation AP2 garantit l’étendue de l’utilisation des données et toutes les transactions sont vérifiables.
Résumé : La victoire de la division du travail et de la collaboration
En repensant au point de départ, OpenAI voulait à l’origine simplement résoudre le « péché originel du droit d’auteur » : payer un prix raisonnable pour les données utilisées.
Mais la réponse finale ne réside pas dans une seule avancée technologique, mais dans uneDivision industrielle exquise du travail:
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ACP d’OpenAI+StripeRendre possibles des transactions de consommation conformes et à grande échelle.
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x402 par Coinbase+CloudflareFournit une infrastructure pour les paiements fragmentés dans l’économie des machines.
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AP2 de Google+AdyenDes normes crédibles d’autorisation et d’audit ont été établies.
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VisaTAPCela dissipe les doutes sur le système financier traditionnel.
Coinbase s’est finalement profondément lié à Anthropic car MCP est naturellement compatible avec le modèle microéconomique de x402 ;OpenAI a choisi de travailler avec Stripe pour approfondir la scène de la consommation, car c’est là que la croissance est la plus rapide et que la confiance peut être établie. Les deux sont partis du même point douloureux et ont choisi des champs de bataille différents, mais ils ont finalement tissé ensemble un réseau écologique plus résilient.
Pour les équipes de start-up, le « Autorisation–Exécution–Coordination »Les couches et services à valeur ajoutée en dehors de l’architecture de base sont de bonnes opportunités d’entrée.
Même en dehors du domaine en ligne, les marchés de prédiction et la capacité des oracles à refléter les données du monde réel, la demande en énergie des centres de données d’IA et la demande de données météorologiques provoquée par les risques de catastrophe climatique sont autant de domaines offrant d’importantes opportunités.
