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Quelle: Kette;
Afrika südlich der Sahara macht den kleinsten Anteil der globalen Kryptowährungswirtschaft aus, wobei zwischen Juli 2023 und Juni 2024 2,7% des globalen Transaktionsvolumens ausmacht-was das kleinere BIP der Region im Vergleich zu anderen Regionen widerspiegelt.trotz dieses,Afrika südlich der Sahara erzielte immer noch ein moderates Wachstum mit einem geschätzten Wert auf Ketten von 125 Milliarden US-Dollar in diesem Zeitraum, was einem Anstieg von 7,5 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorjahr wurde.
Kryptowährungen verändern zweifellos die Finanzlandschaft der Region, die viele Länder hat, die in unserem globalen Adoptionsindex hoch sind.Nigeria behält seine Position als Top -Global -Spieler bei, der den zweiten Platz in der Welt hat, während Äthiopien (26), Kenia (28) und Südafrika (30) ebenfalls die Top 30 machen.
Die tatsächlichen Anwendungsfälle von Kryptowährungen in Afrika sind besonders auffällig.Afrikaner verwenden Kryptowährungen für kommerzielle Zahlungen als Instrumente zur Absicherungsinflation und tätigen häufigere, kleinere (d. H. Einzelhandel) Transfers.
Es ist erwähnenswertAfrika südlich der Sahara ist ein weltweit führender Anbieter von Defi Adoption, der teilweise auf die wachsende Nachfrage nach zugänglichen Finanzdienstleistungen in der Region zurückzuführen ist, die laut der Welt ab 2021 nur 49% der Erwachsenen in der Region besitzen Bankkonto.
Mit seiner Grenzposition als finanzieller Innovation und Inklusion wird Afrika südlich der Sahara zu einem globalen Modell dafür, wie Kryptowährungen die wirklichen Auswirkungen auf die Auswirkungen haben können, insbesondere in Bereichen, die durch traditionelle Finanzsysteme unterverfolgt werden.
Stablecoins treibt die wirtschaftliche Belastbarkeit und die globale Konnektivität in Afrika südlich der Sahara voran
Stablecoins sind in Afrika südlich der Sahara zu einem Schlüsselelement der Kryptowirtschaft geworden.In Ländern, in denen lokale Währungen sehr volatil sind und die US-Dollar geschwenkt haben, haben Stablecoins wie USDT und USDC Gunst gewonnen. Sie bieten Unternehmen und Einzelpersonen einen zuverlässigen Weg, um Wert zu speichern, die internationalen Zahlungen zu ermöglichen und grenzüberschreitende Handel zu unterstützen.
Stablecoins machen derzeit rund 43% des gesamten Transaktionsvolumens in der Region aus.
Um die wachsende Position von Stablecoins weiter zu verstehen, haben wir zwei wichtige Zahlen interviewt, die die Kryptowährungslandschaft in Afrika prägen: ABSA Bank, CIB Digital Assets Director Rob Downes, eine große afrikanische Bank, die in 12 afrikanischen Ländern tätig ist, sowie der CEO und Mitbegründer von Yellow Card und Mitbegründer Chris Maurice, einer der führenden Krypto-Asset-Börsen Afrikas, die in 20 Ländern auf dem Kontinent tätig sind.
Der Haupttreiber für die Einführung von Stablecoins durch Afrika ist die Forex (FX) -Krise, mit der viele Länder konfrontiert sind.
„Etwa 70% der afrikanischen Länder sind mit Devisenmangel ausgesetzt, und Unternehmen arbeiten daran, den Dollar zu erhalten, den sie benötigen, um operativ zu werden“, erklärte Maurice.“Stablecoins bieten diesen Unternehmen die Möglichkeit, ihre lokale Wirtschaft weiter zu betreuen, zu wachsen und zu stärken.“
Wenn Naira abwertet, können wir einen Anstieg der Zuflüsse von Stablecoins unter 1 Million US -Dollar verzeichnen, und diese Aktivität ist während einer Zeit einer scharfen Abschreibung der Währung noch deutlicher.
Äthiopien ist das zweitgrößte bevölkerungsreiches Land in Afrika mit 123 Millionen Einwohnern.
Die lokale Währung Äthiopiens, Bill (ETB), verabscheut im Juli 30%, nachdem die Regierung die Währungsbeschränkungen entspannt hatte, um Kredite in Höhe von 10,7 Milliarden US -Dollar vom IWF und der Weltbank zu erhalten.Diese Abschreibung könnte die Nachfrage nach Stablecoins weiter stimulieren.
Für viele afrikanische Unternehmen bietet das Erhalten von Stablecoins über Plattformen wie die Yellow Card eine Alternative zu traditionellen Finanzinstituten (FIS), die ihren Dollarbedarf nicht erfüllen können.“Stablecoins sind ein Ersatz für den Dollar“, sagte Morris.“Wenn Sie USDT oder USDC erhalten können, können Sie es leicht gegen harte Währungen austauschen.“Von kleinen Importeuren, die in Übersee Waren kaufen, bis hin zu großen multinationalen Unternehmen, die Rohstoffe aus Europa importieren, fördern Stablecoins Transaktionen, die aufgrund von Währungsmangel stagnieren wären.
Stablecoins revolutionieren auch grenzüberschreitende Zahlungen in ganz Afrika.„Die Menschen kümmern sich nicht um Kryptowährungen“, sagte Morris, der betonte, dass der Fokus der Region auf den tatsächlichen Anwendungsfällen von Kryptowährungen liegt.Er zitierte Unternehmen, die von Yellow Card bedient wurden, wie z.Darüber hinaus verlassen sich viele afrikanische Fintech-Unternehmen auf Stablecoins, um große Mengen lokaler Währungen zu verwalten und sie dann in Stablecoins zu tauschen, um grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern.
Rob Downes von ABSA Group stellte fest, dass es in Südafrika einen ähnlichen Trend für institutionelle Kunden gibt.„Unsere institutionellen Kunden sind besonders daran interessiert, Stablecoins als Instrument zur Verwaltung von Liquidität und das Risiko einer Währungsvolatilität zu nutzen.“Downes sagen es uns.In Ländern, in denen lokale Währungswerte schwanken, können Stablecoins eine attraktive Option für Unternehmen sein, die Währungsrisiken absichern möchten.
Downes stellte auch fest, dass Stablecoins in Überweisungen und internationalen Zahlungen verwendet werden.“Wir glauben, dass Stablecoins das Spiel verändern wird“, sagte er.Für Personen, die ihre Gebühren an Familien in Übersee senden oder zahlen, bieten Stablecoins eine schnellere und erschwinglichere Alternative als herkömmliche Überweisungsdienste.
Ab Ende 2023 haben Stablecoins im Oktober 2023 an den lokalen Börsen in Südafrika weiter gewachsen-um mehr als 50% gegenüber dem Monat.Stablecoins haben Bitcoin als beliebteste Kryptowährung in den letzten Monaten ersetzt.
Obwohl die Verwendung von Stablecoins in Afrika rasch expandiert, entwickelt sich auch die regulatorische Landschaft allmählich weiter.In Südafrika liefert die Finanzsektor -Behörde (FSCA) die Klarheit durch die Klassifizierung von Krypto -Vermögenswerten als Finanzprodukte, obwohl es keine spezifischen regulatorischen Bestimmungen für Stablecoins gibt.„Wir arbeiten eng mit Aufsichtsbehörden wie der Reserve Bank of South Africa zusammen, um sicherzustellen, dass wir für die Entwicklungen in der Regulierung von Stablecoin bereit sind, die wir erwarten werden, die bald zu einem wichtigen Fokusbereich werden wird“, fügte Downes hinzu.Maurice stellt fest, dass Stablecoins in vielen Fällen weder mit klarer Regulierung noch Verbote in einer „grauen Zone“ sind.Er betonte, wie wichtig es ist, mit den Aufsichtsbehörden zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Stablecoin -Benutzer weiterhin konform sein.“Wir haben viel mit lokalen Aufsichtsbehörden gearbeitet“, sagte Maurice.“Wir arbeiten mit Zentralbanken und Finanzbehörden in 20 Ländern zusammen, um zu verstehen, wie Stablecoins sicher und effektiv verwendet werden können.“
Mit Blick auf die Zukunft glauben sowohl Downes als auch Maurice, dass Stablecoins weiterhin eine zentrale Rolle in der afrikanischen Wirtschaft spielen wird.“Ich denke, Stablecoins wird in den nächsten drei bis fünf Jahren der Hauptanwendungsfall für südafrikanische Kryptowährungen sein“, sagte Downes.
Maurice stimmte zu und fügte hinzu, dass Stablecoins afrikanischen Volkswirtschaften für die globalen Märkte helfen.“Stablecoins entwickeln tatsächlich einen Markt für afrikanische Währungen, die noch nie international einen Platz hatten“, sagte er.Stablecoins bietet Unternehmen den Handel mit nichtflüchtigen Währungen und verbessert die Preistransparenz und fördert ausländische Investitionen.“Es schafft eine offenere Wirtschaft, die tatsächlich Investitionen fördert“, fügte Maurice hinzu.
Nigeria ist das Zentrum der Kryptowährungsaktivität in Afrika südlich der Sahara
In den letzten Jahren ist Nigeria dank innovativer Anwendungsfälle zur Bewältigung wirtschaftlicher Herausforderungen zu einem weltweiten führenden Unternehmen bei der Einführung von Kryptowährungen geworden.Das Land belegte zwischen Juli 2023 und Juni 2024 in unserem globalen Adoptionsindex den zweiten Platz in unserem globalen Adoptionsindex.
Die Kryptoaktivität in Nigeria wird hauptsächlich von kleinen Einzelhandels- und professionellen Transaktionen angetrieben, wobei ungefähr 85% der Transfers weniger als 1 Million US-Dollar wert sind.
Wir haben Moyo Sodipo, Chief Operating Officer und Mitbegründer des nigerianischen Kryptowährungsbörsens Busha, interviewt, um zu sehen, was tatsächlich in der Kryptowährungsadoption des Landes vor sich geht.Laut Sodipo werden tägliche Aktivitäten wie Rechnungszahlungen, Mobiltelefon-Top-ups und Einzelhandelseinkäufe zunehmend von Kryptowährungen betrieben.“Die Menschen sehen die Praktikabilität von Kryptowährungen in der realen Welt, insbesondere bei täglichen Transaktionen, was sich von der vorherigen Ansicht unterscheidet, dass Kryptowährungen als Mittel angesehen werden, um schnell reich zu werden“, erklärte er.
Wie Äthiopien, Ghana und Südafrika sind Stablecoins auch ein wichtiger Bestandteil der Kryptowährung in Nigeria, die etwa 40% aller Stablecoin -Zuflüsse in der Region ausmacht – die höchsten in Afrika südlich der Sahara.
Aufgrund der ineffizienten und kostspieligen traditionellen Überweisungskanäle verlassen sich viele Nigerianer auf Stablecoins für grenzüberschreitende Überweisungen.“Grenzüberschreitende Überweisungen sind der Hauptzweck der nigerianischen Stablecoins. Es ist schneller und erschwinglicher“, bemerkte Sodipo.
Wie in der Abbildung unten gezeigt,Die durchschnittlichen Kosten für das Versenden von 200 US-Dollar aus Afrika südlich der Sahara unter Verwendung von Stablecoins sind etwa 60% niedriger als die herkömmlichen Überweisungsmethoden mit Fiat-Währung.1
Wie in anderen afrikanischen Ländern sind die Haupttreiber der Nigeria -Einführung von Stablecoins Inflation und die Abschreibung der Naira, die im Februar 2024 auf ein Allzeittief fiel.Wir können die Auswirkungen dieses Trends sehen, indem wir die Übertragungsgröße unter 1 Million US -Dollar betrachten.Im ersten Quartal 2024 war der Stablecoin fast 3 Milliarden US -Dollar wert, was den Stablecoin zum größten Segment der Nigeria unter 1 Million US -Dollar transaktionen machte.
Obwohl Bitcoin und Altcoins immer noch eine erhebliche Bedeutung haben und Milliarden von Dollar an Wert repräsentieren, werden Stablecoins eindeutig zum bevorzugten Medium für kleine und mittlere Transaktionen, was darauf hinweist, dass sie weit verbreitet werden.
Neben der wachsenden Bedeutung von Stablecoins hat Defi in Nigeria auch einen bedeutenden Moment erlebt, der einen breiteren Trend in Afrika südlich der Sahara als weltweit führend in der Defi-Adoption widerspiegelt.Nigeria steht in diesem Trend an der Spitze dieses Trends. Defi -Dienste im letzten Jahr über 30 Milliarden US -Dollar im Wert von über 30 Milliarden US -Dollar.
Zusätzlich zum traditionellen Finanzsystem bietet die Defi -Plattform den Nigerianern neue Möglichkeiten, Interesse, Kredite zu verdienen und an dezentralen Transaktionen teilzunehmen.“DeFi ist ein wesentlicher Wachstumsbereich, da die Benutzer nach Möglichkeiten suchen, um die Renditen zu maximieren und Finanzdienstleistungen zuzugreifen, die ansonsten nicht verfügbar waren“, sagte Sodipo.
Im Dezember 2023 erhöhte die Zentralbank ein Bankenverbot, das Kryptowährungsunternehmen diente, das auch eine Schlüsselrolle in der Dynamik spielte.„Seit dem Aufheben des Bankverbots wurde viele Möglichkeiten für Zusammenarbeit und glattere Transaktionen eröffnet“, erklärte Sodipo.Auf dieser Grundlage startete die Securities and Exchange Commission von Nigeria (SEC) im Juni 2024 das Accelerated Regulatory Incubation Program (ARIP), für das nun alle virtuellen Anbieter von Asset -Dienstleistern (VASPS) verpflichtet sind, sich zu registrieren und zu bewerten, bevor sie vollständig genehmigt werden. .“Die Branche ist optimistisch in Bezug auf den Aripe;
Trotz der Fortschritte Nigerias zu Initiativen wie Aripe zögern viele Finanzinstitutionen, in den Kryptowährungssektor zu gelangen, als regulatorische Ambiguität.“Banken bleiben vorsichtig und warten auf ein klares Signal der Zentralbank und der Securities and Exchange Commission, bevor sie vollständig in den Markt eintreten“, erklärte Sodipo.
Trotzdem boomt der nigerianische Kryptowährungsmarkt immer noch.Mit Blick auf die Zukunft ist Sodipo optimistisch über die Zukunft der Kryptowährungen in Nigeria, insbesondere in den laufenden Regulierungsreformen.“Der offene Dialog mit den Aufsichtsbehörden ist der Schlüssel. Wir hoffen, dass weitere Klarheit mehr Banken und Finanzinstitutionen in diesen Bereich schieben“, sagte Sodipo.
Südafrikas Kryptowährungsmarktboom
Als die größte Volkswirtschaft Afrikas ist Südafrika zu einem der größten Kryptowährungsmärkte auf dem Kontinent geworden und hat im vergangenen Jahr einen Wert von rund 26 Milliarden US -Dollar verdient.Die Zahl der lizenzierten Unternehmen in Südafrika hat erheblich zugenommen, und die Aktivität der institutionellen Skala ist weiter zugenommen.
Die folgende Tabelle zeigt die wachsenden Auswirkungen institutioneller und professioneller Transaktionen auf Südafrika, die der größte Beitrag zum Wert des Gesamtindex, insbesondere vom Ende 2023 bis zum ersten Quartal 2024, beigetragen haben.2
Diese Verbindung zwischen traditionellen Finanzen und Kryptowährungen ist in Südafrika besonders aktiv.Laut Rob Downes der ABSA -Gruppe,Südafrika ist in einem kritischen Moment, in dem sich traditionelle Finanz- und digitale Vermögenswerte verschmelzen.„Wir sehen ein wachsendes Interesse an institutionellen Kunden, insbesondere bei Digital Asset -Sorgerechtslösungen, die eine Schlüsselrolle bei der Unterstützung des Krypto -Ökosystems hier spielen werden“, sagte Downes.
Obwohl die institutionellen Teilnehmer den größten Teil der Marktaktivität vorantreiben, bleibt das Einzelhandels- und Berufsbetrieb stabil.Um einen Einblick in das Geschäftsumfeld zu erhalten, haben wir Carel Van Wyk, Gründer von MoneyBadger, interviewt, das sich auf die Integration von Kryptozahlungen für Einzelhändler konzentriert.Van Wyk merkte an, dass der Kryptomarkt Südafrikas stetig gereift wurde, insbesondere im Zahlungssektor.“In der Vergangenheit versuchten die Leute, die Kette zu bezahlen, aber das war unpraktisch, da Blockchain-Transaktionen teuer und für kleine, schnelle Transaktionen nicht geeignet werden konnten.“ besser geeignet für den täglichen Gebrauch und ermöglicht es Einzelhändlern, Verschlüsselung zu akzeptieren, während sie sich in der Fiat -Währung niederlassen.
Die FSCA beschloss, Krypto -Vermögenswerte nach bestehenden Finanzgesetzen zu regulieren, was der Hauptkatalysator für das Marktwachstum ist.Dies bietet Unternehmen und Investoren eine dringend benötigte Klarheit und ermöglicht lizenzierte Unternehmen, verantwortungsbewusst zu wachsen, und ermutigt Finanzinstitute, Krypto-Dienste zu erkunden.“Die regulatorische Umgebung ist im Vergleich zu anderen Regionen relativ günstig.
Die Handelspaare mit dem südafrikanischen Rand (ZAR) boomt ebenfalls mit Transaktionen von Hunderten von Millionen Dollar pro Monat.
Die Leistung des ZAR -Paares zeigt, dass das Krypto -Ökosystem Südafrikas immer reifer wird, was nach Ansicht von Downes die weitere institutionelle Beteiligung vorantreiben wird.“Wir sehen, dass der Austausch immer komplexer wird, was für den Aufbau von Vertrauen mit Einzelhandels- und institutionellen Investoren sehr wichtig ist“, erklärte er.
Die regulatorische Transparenz und das Marktwachstum Südafrikas haben von Finanzinstituten Interesse geweckt.Die ABSA Group Bank, eine der größten Banken Südafrikas, untersucht aktiv Blockchain- und Kryptowährungsinitiativen.Downes betonte, dass der Schwerpunkt der ABSA-Gruppe auf der Erbringung von Krypto-Hosting-Diensten auf institutioneller Ebene liegt, die sie in naher Zukunft als wichtige Chancen ansehen.“Das, worüber ich am meisten begeistert bin-und unsere größte kurzfristige Einkommensmöglichkeit-ist das Hosting“, teilte Downes mit.Die ABSA Group betrachtet sichere Hosting -Dienstleistungen als Grundlage für die institutionelle Kryptographie und bietet Sicherheit und Einhaltung von Börsen, Investmentgesellschaften und anderen großen Marktteilnehmern.
Die ABSA Group und andere südafrikanische Banken sind zunehmend daran interessiert, an der Kryptoindustrie teilzunehmen, obwohl die Herausforderungen des Risikomanagements und Compliance bestehen bleiben.Downes räumt ein, dass Banken vertrauenswürdige Beziehungen zu Kryptowährungsbörsen und Dienstleister aufbauen müssen, um Dienstleistungen wie Bankgeschäfte und Zahlungen zu fördern.Downes sagte, die ABSA -Gruppe habe einen „Lern- und Experimentieren“ -Ansatz verfolgt und Unterstützung von der Führung gewonnen.„Wir haben unsere Bemühungen absichtlich als relativ entspannt auf das Lernen und die Teilnahme an dem Markt positioniert“, erklärt Downes. .
Die Kundennachfrage nach Verschlüsselungsdiensten wächst stetig.“Das Beratungsvolumen hat sich in den letzten 18 Monaten verdreifacht“, stellte Downes fest und fügte hinzu, dass dieses Zinsen die Bankdienste für Kryptowährungszahlungen, Investitionen und Börsen abdeckt.Institutionelle Kunden, insbesondere Familienbüros und Vermögensverwaltungsunternehmen, beginnen zu untersuchen, wie digitale Vermögenswerte in ihre Portfolios integriert werden können.“Traditionelle Finanzinstitute befinden sich im Krypto -Bereich immer noch in relativ früher Phasen, aber die Nachfrage der Kunden führt zu uns, um zu beschleunigen“, fügte Downes hinzu.
Da Banken wie die Absa Group weiterhin innovieren und Blockchain -Technologien erforschen, tragen sie dazu bei, die Lücke zwischen traditionellen Finanzierung und Kryptowährungen zu schließen.“Traditionelle Finanzinstitute haben einzigartige Vorteile, um unser regulatorisches Know-how und die Kontrollen zu nutzen, um die Einführung von Blockchain-basierten Finanzmitteln zu erhalten“, sagte Downes.Mit der zunehmenden Integration der Technologie werden sich sowohl die Einführung von Unternehmen als auch die Verbraucher beschleunigen und die Position Südafrikas in der globalen Kryptowirtschaft weiter konsolidieren.
Schlüsselknoten in Afrika südlich der Sahara
Obwohl Afrika südlich der Sahara einen relativ geringen Anteil der globalen Kryptowirtschaft ausmacht, ist die Region stark an Dynamik.Nigeria und Südafrika führen den Trend an, treiben eine große Anzahl von Onkettenaktivitäten und positionieren die Region als Zentrum des zunehmenden Einflusses auf die Einführung von Kryptowährung und Finanztechnologie.
Stablecoins sind zu einem wichtigen Bestandteil der Krypto-Geschichte in Afrika südlich der Sahara geworden, ein beliebtes Instrument zur Absicherung einer langfristigen Inflation und Währungsabwertung und derzeit die Mehrheit der Krypto-Transaktionen auf dem gesamten Kontinent aus.Inzwischen boomt Defi und die Region ist führend bei der weltweiten Einführung von dezentralen Plattformen.
Während Länder wie Südafrika, Nigeria, Ghana, Mauritius und Seychellen erhebliche Fortschritte bei der Einrichtung von regulatorischen Rahmenbedingungen erzielt haben, untersuchen andere regulatorische Wege, um wachsende Transaktionsvolumina und Kryptobedürfnisse zu befriedigen.Da verschiedene Marktteilnehmer, einschließlich Banken und anderer Finanzinstitutionen, ihre Teilnahme vertiefen, war die Notwendigkeit einer klaren Regulierung noch nie dringlicher.
Die realen Krypto-Anwendungsfälle in Afrika bieten wertvolle Lektionen für globale Märkte.Mit einer boomenden Fintech -Landschaft, einer Ausweitung der mobilen Penetration und dem Potenzial für die Zusammenarbeit zwischen Regulierungsbehörden, traditionellen Finanzen (Tradfi) und Kryptowährungsunternehmen wird der Kontinent voraussichtlich ein globaler Kryptowährungsführer werden und wird voraussichtlich Innovation und finanzielle Einbeziehung vorantreiben.
Kommentare
1 Der Preis für die Fiat -Währung stammt aus den Daten der Weltbank der Weltbank und wird verwendet, um die durchschnittlichen Kosten des Remitters zu repräsentieren, zu dem Banken, Überweisungsbetreiber (MTOs), Mobilfunkbetreiber und Postämter gehören.Für Stablecoin-Überweisungen umfasst die Gesamtkostenberechnung die Einlagengebühren, Transaktionsgebühren, Übertragungsgebühren und Transaktionen auf Ketten an Afrika-Austausch südlich der Sahara.Beide Ansätze berücksichtigen Devisenmargen, was die prozentuale Differenz zwischen dem Wechselkurs des Remittance -Dienstleisters und dem Interbank -Wechselkurs widerspiegelt.Für Stablecoins wird die Forex -Marge unter Verwendung der Preisdifferenz zwischen dem Schlusskurs vom 18. September von Wise und dem Zwischenmarktwechselkurs um 12:00 Uhr UTC -Zeit am 19. September berechnet.
2 Der Anstieg der institutionellen Zuflüsse von Ende 2023 bis zum ersten Quartal könnte durch einen breiten Marktrückschrank getrieben werden Regulierung und schützen Emotionen.
