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Quelle:Offizielle Website der Federal Reserve, Zusammengestellt von: Bitchain Vision
Am 21. Oktober Ortszeit veranstaltete die Federal Reserve eine Payment Innovation Conference, um über Stablecoins, künstliche Intelligenz und Tokenisierung zu diskutieren. Christopher J. Waller, Gouverneur der Federal Reserve, hielt eine Rede mit dem Titel „Neue Technologien und neue Teilnehmer im Zahlungsbereich nutzen“. Waller sagte in seiner Rede:Die Federal Reserve hat ein neues eingeschränktes Hauptkonto (ein sogenanntes „Lite-Hauptkonto“) vorgeschlagen, das es allen Behörden zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ermöglichen würde, direkt auf das Zahlungssystem der Fed zuzugreifen, ohne auf Partnerbanken angewiesen zu sein.Dieses Lite-Masterkonto bietet nicht alle Dienste eines vollständigen Masterkontos, wie z. B. die Möglichkeit, Kredite bei der Federal Reserve aufzunehmen, aber jede gesetzeskonforme Einrichtung kann sich bewerben und die gesetzlichen Regeln für die Berechtigung ändern sich nicht.Dieser Schritt wird es der Fed ermöglichen, innovativen Banken, Fintech-Unternehmen, Stablecoin-Emittenten und anderen Zahlungsunternehmen grünes Licht zu geben.
Die Krypto-Journalistin Eleanor Terrett kommentierte, dass dieser Schritt für Unternehmen wie Custodia Bank und Kraken von großer Bedeutung sei, die seit vielen Jahren versuchen, an das Hauptkonto der Fed zu gelangen, und Custodia sogar die Federal Reserve vor Gericht gebracht habe.Darüber hinaus könnten auch Unternehmen wie Ripple und Anchorage, die sich in diesem Jahr beworben haben, ihren Zugang beschleunigen.
Das Folgende ist der vollständige Text von Wallers Rede:
Danke Susan und guten Morgen allerseits.Begrüßen Sie alle im Federal Reserve Board zu unserer allerersten Payments Innovation Conference.Ich habe mit der Ausrichtung dieser Konferenz zwei Ziele. Zuerst möchte ich das TreffenFähigkeit, neue Technologien im Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi) und Kryptowährungen hervorzuheben und zu zeigen, wie sie in das Mainstream-Zahlungsökosystem Einzug halten.Mein Ziel ist es, eine lebhafte Diskussion über den Zahlungsraum zwischen traditionellen Zahlungsgiganten und Neueinsteigern im DeFi-Bereich anzustoßen.Zweitens möchte ich eine Botschaft übermitteln:Die Federal Reserve hat eine neue Ära im Zahlungsverkehr eingeläutet – die DeFi-Branche wird nicht mehr mit Misstrauen oder Verachtung betrachtet.Heute heißen wir Sie herzlich willkommen, mit uns über die Zukunft des Zahlungsverkehrs in den Vereinigten Staaten zu diskutieren – eine Zukunft, die noch vor wenigen Jahren unvorstellbar war.
Wie wir alle wissen, befinden wir uns mitten in einer technologiegetriebenen Zahlungsrevolution, und ich möchte hier sagen, dass die Federal Reserve beabsichtigt, ein aktiver Teilnehmer an dieser Revolution zu sein.
Viele technologische Fortschritte verändern das Zahlungssystem.Stablecoins und tokenisierte Vermögenswerte nutzen die Distributed-Ledger-Technologie und die schnelle Einführung künstlicher Intelligenz (KI) und diese Innovationen werden zunehmend in traditionelle Finanzökosysteme integriert.Dazu gehören die Institutionen und die Infrastruktur, die seit langem das sichere und effiziente Zahlungssystem unserer Wirtschaft unterstützen. Ja, auch hier spielt die Federal Reserve eine große Rolle.Diese Revolution bei der Veränderung des Zahlungssystems erfordert Änderungen in allen Aspekten, und ich werde später einige der neuen Ideen näher erläutern, an denen die Federal Reserve arbeitet, um diese Innovationen zu unterstützen.
Ich habe bereits über die beiden Hauptmodelle gesprochen, die ich für Zahlungsinnovationen in Marktwirtschaften sehe.Das erste Modell ist eine privatwirtschaftlich geführte Innovation.Die meisten Innovationen kommen aus dem Privatsektor, der proaktiv ist und am besten in der Lage ist, Ressourcen bereitzustellen und Risiken einzugehen, um neue Technologien zu erforschen.Das zweite Modell besteht darin, dass Einrichtungen des öffentlichen Sektors wie die Federal Reserve Plattformen aufbauen und Dienste bereitstellen, die es dem Privatsektor ermöglichen, seinen Kunden einfacher und schneller neue Dienste bereitzustellen.Dieses Modell sollte in seltenen Fällen und dann angewendet werden, wenn ein begrenzter, spezifischer Markt dies erfordert.Öffentliche Institutionen, einschließlich der Federal Reserve, sollten Innovationen des privaten Sektors anerkennen und unterstützen, die das Zahlungssystem verbessern und gleichzeitig seine Sicherheit und Stabilität wahren, was sowohl für neue Generationen von Innovatoren als auch für traditionelle Institutionen von entscheidender Bedeutung ist.
Lassen Sie mich einen Moment zurückblicken und Revue passieren lassen, wie wir dorthin gelangt sind, wo wir heute sind. Seit ihrer Gründung arbeitet die Federal Reserve mit dem Privatsektor zusammen, um Zahlungs- und Abwicklungssysteme effizienter zu gestalten.Die von der Federal Reserve bereitgestellten Clearingdienste machten von Anfang an die Notwendigkeit täglicher Bargeldlieferungen in gepanzerten Fahrzeugen und bewaffneten Wachen überflüssig.Lange bevor wir anfingen, über die „Zahlungsschienen“ zu sprechen, die die Art von Innovation ermöglichten, über die wir heute sprechen werden, ließ die Federal Reserve Züge auf Stahlschienen fahren, um im ganzen Land zirkulierende Papierschecks auszuliefern und einzulösen.Das Federal Electronic Funds Transfer System (Fedwire) begann zu Beginn des 20. Jahrhunderts mit der Übermittlung von Geld zwischen Banken über Telegrafendrähte. Heute verfügen wir über mehrere Infrastrukturen, um Bank-zu-Bank-Überweisungen in Echtzeit abzuwickeln.
Die heutige Konferenz wird sich auf privatwirtschaftlich vorangetriebene Innovationen konzentrieren.Wir stellen 100 Innovatoren aus dem privaten Sektor vor, die modernste Technologie nutzen, um neue Möglichkeiten im Zahlungsverkehr zu schaffen.Unsere Diskussionsteilnehmer arbeiten an der Integration traditioneller Finanzzahlungskanäle mit verteilten Hauptbüchern, der Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen im Ökosystem digitaler Vermögenswerte und der Anwendung künstlicher Intelligenz im Zahlungsverkehr.
Zu den an diesen Aktivitäten beteiligten Unternehmen zählen insbesondere Banken, Vermögensverwalter, Unternehmen für den Massenzahlungsverkehr, Technologieunternehmen und krypto-native Fintech-Unternehmen.Dies zeigt, dass Distributed Ledgers und Krypto-Assets keine Randerscheinungen mehr sind, sondern zunehmend in die Architektur von Zahlungs- und Finanzsystemen integriert sind.
Bevor ich von diesen Innovatoren höre, möchte ich über die Rolle der Federal Reserve bei der Unterstützung des Privatsektors sprechen.Zu diesen Aufgaben gehört die Tätigkeit als Einberufer zur Lösung von Koordinationsproblemen sowie der Betrieb der zentralen Zahlungs- und Abwicklungsinfrastruktur.Wir blicken auch in die Zukunft und führen praktische Forschung zu Tokenisierung, Smart Contracts und der Schnittstelle von KI und Zahlungen für den Einsatz in unseren eigenen Zahlungssystemen durch.Wir tun dies, um die Innovationen im Zahlungssystem zu verstehen und zu beurteilen, ob diese Technologien Möglichkeiten zur Modernisierung unserer eigenen Zahlungsinfrastruktur bieten und es uns ermöglichen, tiefergehende Gespräche mit der Industrie über diese neuen Technologien zu führen.
Obwohl dies ein guter Anfang ist, glaube ich, dass wir mehr tun können und sollten, um die Institutionen zu unterstützen, die die Transformation der Zahlungssysteme aktiv vorantreiben.Dafür habe ich beantragtFed-Mitarbeiter untersuchen das Konzept dessen, was ich „Zahlungskonto“ nenne. Derzeit bietet die Federal Reserve Hauptkonten und Finanzdienstleistungen für rechtlich qualifizierte Unternehmen an, indem sie unsere Richtlinien zur Bewertung von Konten und Serviceanfragen befolgt.Das Zahlungskonto steht allen rechtlich qualifizierten Institutionen offen und kommt denjenigen zugute, die sich hauptsächlich auf Zahlungsinnovationen konzentrieren.
Dieses Zahlungskontokonzept dient der Bereitstellung grundlegender Zahlungsdienste der Federal Reserve für gesetzlich qualifizierte InstitutionenDerzeit erbringen diese Institute Zahlungsdienstleistungen überwiegend über Drittbanken mit vollständigen Stammkonten.Viele qualifizierte Institutionen, die umfangreiche Zahlungsaktivitäten durchführen, benötigen möglicherweise nicht alle Funktionen eines Hauptkontos oder Zugriff auf das gesamte Spektrum der Finanzdienstleistungen der Federal Reserve, um erfolgreich Innovationen zu entwickeln und ihre Kunden zu bedienen.unserZiel ist es, die Dienstleistungen für diese neuen Konten auf die Bedürfnisse dieser Institutionen und die damit verbundenen Risiken für die Federal Reserve Bank und das Zahlungssystem anzupassen.Daher ist es wichtigDer Überprüfungsprozess für diese Zahlungskonten mit geringem Risiko wird rationalisiert. Die Innovation im Zahlungsverkehr schreitet rasant voran und die Federal Reserve muss Schritt halten.
Um genauer zu sein, möchte ich einen möglichen Prototyp eines solchen Zahlungskontos beschreiben (was ich manchmal als „Lite“-Masterkonto bezeichne).Das Konto bietet Zugriff auf das Zahlungssystem der Federal Reserve und kontrolliert gleichzeitig verschiedene Risiken für die Federal Reserve und das Zahlungssystem.Um die Größe des Kontos und seine Auswirkungen auf die Bilanz der Fed zu kontrollieren,Die Reserve Bank zahlt keine Zinsen auf Zahlungskontoguthaben und kann Guthabenobergrenzen festlegen.Für diese Konten besteht keine Möglichkeit zur Überziehung tagsüber – wenn der Saldo Null erreicht, werden Zahlungsanfragen abgelehnt.Sie sind nicht berechtigt, über das Rabattfenster Kredite aufzunehmen, und können nicht alle Zahlungsdienste der Fed nutzen, weil die Reserve Bank das Risiko von Intraday-Überziehungen nicht kontrollieren kann.Ich möchte klarstellen, dass dies nur eine Prototyp-Idee ist, um zu veranschaulichen, wie sich die Dinge ändern könnten.Alles in allem scheint es mir, dass sich die Zahlungslandschaft sowie die Art der Anbieter in den letzten Jahren dramatisch verändert haben und neue Zahlungskonten diese neue Realität daher besser widerspiegeln können.
Während die Fed-Mitarbeiter diese Idee prüfen, werden wir mit allen interessierten Stakeholdern kommunizieren, um ihre Ansichten zu den Vor- und Nachteilen dieser Option zu erfahren.
Ich schließe es hier ab und lass uns zum wirklich spannenden Teil dieser Konferenz kommen, bei dem es um Innovation und die Zukunft des Zahlungsverkehrs geht.Vielen Dank an alle Gäste, die sich die Zeit genommen haben, mitzumachen, und vielen Dank an das Publikum und die vielen Freunde, die online zugeschaut haben.Besonderer Dank gilt den Fed-Mitarbeitern für ihre schnelle Arbeit, um diese Sitzung vor dem vollen Herbstterminkalender der Fed auf die Beine zu stellen.Das Treffen geht weiter!
