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Fuente: Web3port Foundation
Prefacio:
Web3port Foundation es un fondo de criptomonedas que se centra en la ecología de blockchain y Web3.
Recientemente hemos investigado la pista de pago Web3 y la pista de PayFi. Aprender e intercambios.
Pago web3
Con la expansión del volumen de divisas estable y la expansión de los escenarios de aplicación, el pago de Web3 se ha convertido en una pista popular en el mercado de cifrado.El pago de Web3 cubre muchos escenarios y categorías comerciales, incluidas las stablecoin, las billeteras, la custodia de activos, las transacciones, el pago, el pago, las tarjetas de crédito, etc., las instituciones financieras tradicionales y los empresarios de Web3 combinan tecnología de blockchain y criptomonedas para construir muchos artículos de pago Web3 Web3s y casos de uso de Web3 .
concepto:
Pago tradicional: las transacciones monetarias realizadas a través de sistemas financieros tradicionales generalmente involucran instituciones centralizadas como banca, compañías de tarjetas de crédito, empresas de procesamiento de pagos (como PayPal, Visa, MasterCard, etc.).El proceso de pago es verificado, liquidado y resuelto por estas instituciones financieras.El pago tradicional incluye pago en efectivo, transferencia bancaria, pago con tarjeta de crédito, pago con tarjeta de débito, cheques electrónicos y billeteras electrónicas.
PAGO WEB3: el pago de Web3 es un método de pago basado en blockchain y tecnología de criptomonedas.Los pagos de Web3 no dependen de las instituciones financieras tradicionales, sino la transferencia de valor entre los usuarios descentralizados directamente entre los usuarios.
Pago tradicional vs Web3 Pago
El pago tradicional es un conjunto de métodos de pago basados en el sistema de cuentas.Debido a la gran cantidad de participantes, el proceso de transferencia de capital es muy engorroso, y el costo de la fricción es enorme, por lo que el costo es mayor.
El pago de Web3 se basa en la infraestructura de la red blockchain, lo que permite que las criptomonedas transfieran entre el remitente y el receptor, lo que puede resolver problemas como los altos costos en el pago tradicional, la eficiencia de transferencia de bajo atuendo y el alto costo.
Tipo de pago de Web3
Los escenarios específicos del pago de Web3, incluido el uso del consumidor de activos criptográficos para la interacción en la cadena, el pago de consumo a las empresas/comerciantes y la transferencia de flujo cruzado, el pago de activos cifrados entre las empresas.En resumen, hay dos tipos principales de pago Web3:
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En Ramp & amp;La inversión se refiere al intercambio de criptomonedas con monedas fiduciarias (Fiat), y el oro se refiere al intercambio de criptomonedas para intercambiar monedas fiduciarias.
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Pago de criptomonedas, incluidos 2 tipos:
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Pago nativo en la cadena: ** se refiere al uso de criptomonedas para participar en el comercio de escenas nativas de Web3, como comprar NFT con criptomonedas, hacer nuevas tarifas de lanzamiento, intercambio y cadena entre diferentes criptomonedas;
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Pago físico bajo la cadena: ** se refiere a la compra de bienes o servicios en la economía real fuera de línea con criptomonedas, como el uso de criptomonedas para pagar pedidos de consumo fuera de línea, transacciones de transferencia de border cruzada, etc.;
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Tarifa de inversión: los usuarios para llevar a cabo el negocio de contenido de intercambio de criptomonedas y monedas fiduciarias a través de las instituciones de pago de tercera parte, y deben pagar la tarifa de entrada y salida. Tarifa de manejo.
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Tarifa de servicio de acceso.Esta escena implica la red de pago y liquidación agregados, y los próximos productos de pago de tercera parte existentes están conectados a su propio sistema de productos como uno de los canales de pago subyacentes para ampliar la capacidad de transferir fondos y proporcionar servicios de liquidación de pago Web3 para comerciantes e instituciones .
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Tarifa de red de gas blockchain: al pagar con Web3, el resultado final del pago requiere confirmación y procesamiento en la cadena, generando así los costos de gas de red blockchain.
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Forex se extendió.Solo están involucrados los productos de pago de Forcer. para obtener diferenciales de intercambio.
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CRYPTO EXCHANGES: Exchange generalmente utiliza la forma de tarjetas de crédito con sistemas financieros centralizados para realizar negocios de pago.Coinbase, Binance, Crypto.com, etc. Todos llevaron a cabo un negocio de pago alrededor de 2020, cooperando con MasterCard o Visa para emitir tarjetas de crédito de criptomonedas, apoyando a los usuarios con activos de Cryptocrete para usar el consumo de tarjetas de crédito a nivel mundial.
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Acceso independiente a las instituciones de pago de oro: como MoonPay, BitPay, PayPal, Stripe, MasterCard, etc., en torno a su negocio principal, abrir gradualmente/acceder a las escenas de pago Web3, incluidas las billeteras, alojamiento, pago, transacciones y estables, y finalmente Cobertura gradualmente cubierta.
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Plataforma de pago agregado Web3 y Banco Web3: acceda a múltiples interfaces de pago de oro de entrada de entrada múltiples interfaces para formar una plataforma de polimerización, así como servicios bancarios que proporcionan múltiples cuentas para los usuarios de Web3.Por ejemplo, Alchemy Pay es una solución de pasarela de pago de criptomonedas híbridas, que admite el intercambio de dos vías y el pago de la moneda fiduciaria y los activos de criptocretos; , transferencia, intercambio de intercambio, etc. Serie de servicios bancarios Web3.
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Terminal minorista de criptomonedas: incluidas las máquinas de cajeros automáticos de criptográfico (principal Proyecto Bitcoin Depot) y la Terminal minorista de tiendas de conveniencia fuera de línea (Project Pallapay típico)
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Alchemy Pay: es una empresa que proporciona criptomonedas y soluciones de pago de divisas fiat para conectar los sistemas financieros tradicionales y el mundo de las finanzas descentralizadas (DEFI).Alchemy Pay proporciona una pasarela híbrida de pago para comerciantes y consumidores, lo que les permite usar criptomonedas y monedas fiduciarias para transacciones, simplificando así el uso y la popularización de las criptomonedas.Sus planes para expandir la cobertura del pago de cifrado global y obtener más de 20 licencias regulatorias a nivel mundial.
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Fiat24: es una empresa FinTech emitida por la Oficina de Supervisión del Mercado Financiero Swiss (FINMA). Pago al consumidor, ahorro, transferencia, intercambio de intercambio, intercambio, intercambio y otras series de servicios bancarios Web3 y servicios criptográficos.
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Helio: una plataforma que se centra en el pago de criptomonedas y Web3 proporciona una herramienta para recibir, procesar y administrar el pago de criptomonedas.Es la plataforma de pago Web3 líder en Solana, con más de 450,000 billeteras activas únicas y 6,000 comerciantes.Con su Solana Pay Plug -in, millones de comerciantes de Shopify ahora pueden usar un liquidación de criptomonedas para pagar, y en tiempo real, USDY puede convertirse en otras stablecoins de USDC, EURC y Pyusd.
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MoonPay: es un proveedor global de infraestructura de pago de criptomonedas que permite a los usuarios usar tarjetas de crédito, tarjetas de débito, transferencia bancaria y otros métodos para comprar criptomonedas.Moonpay es actualmente el proyecto líder de criptomonedas. El área ha sido procesada más de 6 mil millones de transacciones de bolígrafo.
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BitPay: es una empresa de procesamiento de pagos de criptomonedas establecida en 2011. Está comprometido a ayudar a los comerciantes e individuos a usar Bitcoin y otras criptomonedas para el pago y las transacciones.BitPay proporciona una serie de servicios que permite a los comerciantes aceptar el pago de criptomonedas y convertir estos pagos en moneda fiduciaria para ayudar a los usuarios a usar criptomonedas para el consumo diario.En la actualidad, BitPay permite a los comerciantes aceptar el pago de 16 criptomonedas diferentes de 229 países y regiones.
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Coinify: es un proveedor de servicios de procesamiento de criptomonedas y transacción de pagos.La solución de pago de Coinify permite a los comerciantes permitir que sus clientes usen 10 criptomonedas compatibles para el pago, y al mismo tiempo, usan sus monedas legales para obtener el pago.La compañía está realizando negocios en más de 180 países y brinda servicios para más de 45,000 comerciantes.
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CoinPayments: Fundado en 2013, es uno de los principales proveedores de servicios de pago cifrados del mundo.La compañía proporciona más de 100,000 comerciantes de más de 190 países/regiones.La solución de pago de CoinPayments permite a los comerciantes aceptar más de 175 tipos de criptomonedas.La compañía también ofrece muchas herramientas para comerciantes, incluidos carritos de compras, botones de pago, API, generadores de facturas y herramientas de ventas.A partir de octubre de 2022, la compañía ha tratado un pago encriptado por valor de más de $ 10 mil millones.
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PAYPAL: En agosto de 2023, se lanzó una moneda estable «PayPal USD» (Pyusd) vinculada al dólar estadounidense.
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Metamask: Metamask en sí no proporciona una función directa de intercambio de divisas fiduciarias, pero a través de la integración con servicios de tercera parte (como MoonPay, Wyre, Transak, etc.), los usuarios pueden convertir fácilmente la transformación entre monedas fiduciarias y criptomonedas (el funcionamiento de oro y oro) esenciaEn la actualidad, la cartera de Metamask DAPP ha reunido funciones como vender, comprar, estaca, tablero de control, puente e intercambio para ayudar a los usuarios a administrar los activos convenientemente y lograr operaciones de activos unificados en la cadena unificada.
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En la cadena de billones de pago tradicional fuera de línea, optimice mejor el valor de tiempo de la moneda.
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Proporcionar rendimientos de ajuste de riesgo sostenible: la tasa de rendimiento a los dos dígitos.
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Con riesgos sistémicos extremadamente bajos, expande la escala rápidamente y mejora la liquidez de los activos.
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Confiar en la conveniencia de los contratos inteligentes para proporcionar nuevos paradigmas financieros más eficientes y ricos.
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Sablier es un protocolo de distribución de tokens que puede usar el protocolo Sablier para crear tokens para lidiar con la emisión de tokens, facturas pagas, drogas, regalos, etc., y el receptor puede rastrear y extraer fondos de flujo en cualquier momento.Este método de pago permite a los usuarios realizar un pago continuo de tiempo real por segundo para lograr transacciones sin problemas y friccionales, y mejorar la flexibilidad financiera de los usuarios, empresas y otras entidades.Sablier utiliza el paso del tiempo como mecanismo de restricción de confianza y libera oportunidades comerciales que no se podían obtener antes.
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ZEBEC es una red de infraestructura descentralizada, cuyo objetivo es crear un futuro de flujo libre y sin problemas de valor del mundo real, lo que permite a las personas, empresas, inversores y equipos obtener fondos y tokens instantáneos y promover más promoción de promoción y accesible financiero financiero y accesible. ambiente.Los productos integrados de Zebec incluyen RWA Pague (facturas de salario de tiempo real y remesas a través de Forcer), infraestructura de pago en cadena (tarjetas ZEBEC) y depin de red (Equipo minorista POS, que brinda conveniencia para comerciantes y consumidores, incluso con procesamiento de pagos cifrado integrado, solución, solución de solución, ).
El pago de Web3 conecta la moneda legal con las criptomonedas a través del pago de fondos, y el pago de criptomonedas (en la cadena/pago por debajo de la cadena) permite que los activos de cifrado circulen en los escenarios de pago y el consumidor, construyendo así un ciclo cerrado ecológico completo de pago.
Modelo de negocio de pago de Web3
De acuerdo con los requisitos y tipos de escenarios de pago de Web3, los métodos de beneficio de los proyectos/empresas de pago Web3 comunes incluyen lo siguiente: lo siguiente:
Entre ellos, la tarifa de ingreso y servicio de salida y la tarifa de acceso son uno de los métodos más rentables del proyecto de pago/empresa de Web3. ).Cuanto mayor sea el número de usuarios y comerciantes que usan el pago de Web3, mayor es el monto de la transacción generado, más beneficios se pueden generar. Red de pago Web3 construida por el proyecto/empresa Cuanto mayor sea la participación del mercado y la influencia, promocionando aún más su marca e influencia del mercado.
Web3 participantes del circuito de pago:
Papel participante
Según la investigación de Galaxy Ventures, los participantes de la pista de pago Web3 se pueden dividir en 4 categorías desde la perspectiva de la pila de tecnología:
Proyectos y casos típicos:
Cumplimiento de la supervisión de pagos de Web3
Para el cumplimiento regulatorio de la pista de pago Web3, es principalmente cumplir con los requisitos de cumplimiento de licencias, calificaciones, licencias y otros requisitos de cumplimiento antes de que la parte del proyecto pueda llevar a cabo el negocio de pagos de Web3 sin estándares.
Por lo tanto, los diferentes países y regiones tienen diferentes requisitos de supervisión para el negocio de pago Web3.
Payfi Track Concept y su escenario comercial e investigación de casos
Concepto de payfi
Lily Li, Presidenta de la Fundación Solana, presentó el concepto de PayFi en el Carnaval Web3 en Hong Kong:
La motivación de Payfi es la visión inicial del pago de Bitcoin.Payfi no es un nuevo mercado financiero construido por el valor del dinero.
PayFi puede entenderse como la fusión del pago de Defi + Web3, centrándose en ayudar a los usuarios a maximizar el valor de tiempo de la moneda.PayFi es adecuado para la aplicación de transacciones Web3, escenarios de consumo, entornos minoristas, monetización de creadores, cuentas por cobrar de cuentas, procesamiento de pagos, piscinas de crédito privadas y otros escenarios.
Perspectiva del mercado de PayFi:
Desde 2015, la moneda estable ha crecido en el nivel de índice, proporcionando un pago y liquidación efectivos para el mercado de cifrado con un valor de mercado de 2 billones.En la actualidad, el valor de mercado general de las monedas estables excede los $ 171B, y el valor de mercado del USDT atado ha aumentado aún más a $ 117.9B sobre la base de 2022, que ha aumentado en un 42%, mostrando un aumento drástico en la demanda de establo estable moneda en el mercado de criptografía.
Además de servir como una unidad de precios en las transacciones de criptomonedas, las monedas estables han ejercido gradualmente su fortaleza en las pistas de pago tradicionales y el comercio financiero multinacional, y está cambiando el patrón de pago global.El mercado de PayFi combinado con Stablecoin y el pago de Web3 ampliará aún más el escenario de demanda de Stablecoin para proporcionar soporte financiero para la solicitud de pago en la cadena y debajo de la cadena.
Payfi puede ::
Escenario comercial y caso de Payfi:
1. Negocio de innovación de pagos de Web3 que integra Defi:
Combinando la capacidad de Defi Finance y el asentamiento instantáneo en la cadena, lo que permite a los usuarios pagar la cadena en tiempo real en la cadena para pagar el costo del consumo instantáneo bajo la cadena.
Caso: Compre ahora Pague más tarde: los usuarios almacenarán $ 50 en el protocolo Defi en la cadena para obtener intereses $ 5.5.
2. Banco de VeB3:
Combinado con el negocio bancario Web3 y Web2 para proporcionar a los usuarios servicios de banca digital.
Caso: Fiat24 es una plataforma de servicio financiero basada en tecnología blockchain, y se compromete a proporcionar a los usuarios servicios de banca digital descentralizadas.Fiat24 establece la cuenta en efectivo de Swiss Bank (cuenta en efectivo) para los usuarios de KYC. , La conexión directa del Banco Central Europeo con la Red de Pagos Visa/MasterCard puede realizar servicios bancarios tradicionales como ahorros, intercambio de intercambio y liquidación comercial de moneda fiduciaria.
3. RWA Finanzas:
Se captura el valor de tiempo de los activos RWA fuera de línea para capturar activos, y se proporcionan más categorías y rendimientos de inversión de activos para usuarios cifrados.
Caso: ONDO Finance es un acuerdo de deuda de RWA Token en los Estados Unidos, comprometido a proporcionar productos y servicios financieros de nivel institucional para todos.Ondo Finance toca los productos de fondo de bajo nivel, estable y a gran escala (como bonos del tesoro de EE. UU., Fondos del mercado de divisas, etc.), que proporciona una forma de obtener una moneda estable para obtener beneficios para los inversores en la cadena.Para los usuarios de U.S., USDY (fichas de ingresos del dólar estadounidense), que son las primeras facturas tokenizadas que no requieren licencias e ingresos para generar ingresos por los bonos del Tesoro de los EE. UU.USDY puede usarse para múltiples casos de uso, que incluyen préstamos, gestión de efectivo, pago, etc., y también puede obtener beneficios.USDY también ha realizado avances en el pago de Web3.Cada vez más proyectos han comenzado a usar USDY para promover una adopción más extensa del pago encriptado.
4. Financiamiento de pago:
Los fondos de los préstamos de defi se utilizan para resolver la demanda de financiación en el escenario de negociación de pagos de tiempo real, y se logra la liquidación de la cadena de pagar los ingresos financieros.
Caso: Huma Finance es una red de PayFI que permite a las empresas e individuos pedirle prestado a los inversores globales en la cadena como una hipoteca para proporcionar financiamiento y apoyo de liquidez para el pago global.Sus casos de uso específicos incluyen financiamiento de pago de transmisión cruzada, tarjetas de crédito de activos digitales, liquidación instantánea RWA, financiamiento comercial, financiamiento de depinación, etc.
5. Red de pago de cifrado de Payfi:
Use el pago de Web3 y blockchain hizo identidad, etc., para construir una red de pago cifrada para que coincida con el escenario de pagar el pago fuera de línea.
Caso: Polyflow es un protocolo modular descentralizado de operación de activos cifrados, el objetivo es construir una red de pago de cifrado PayFi.A través del diseño modular, se puede lanzar la ID de pago (PID) y el grupo de liquidez de pago (PLP).PID es un sistema de identidad digital que se utiliza para realizar el reconocimiento de KYC, la autenticación de identidad, el acceso al cumplimiento y la confirmación de datos.Polyflow inspira a los comerciantes y a los proveedores de liquidez al proporcionar liquidez a las transacciones de pago para proporcionar liquidez.Este modelo no solo abrió nuevas fuentes de ingresos, sino que también alentó a las partes interesadas más extensas a participar en el ecosistema Defi y promover el desarrollo y la popularización del pago encriptado.
6. Solicitud de pago de cifrado:
Use el crédito y el pago de Web3 para transformar los escenarios de consumo tradicionales.
Caso: Blackbird se basa en la plataforma de lealtad de catering Web3. El negocio de pagos como apalancamiento del crecimiento promover el desarrollo de todo el ecosistema.En la actualidad, 40,056 billeteras tienen 125,571 tarjetas de membresía de Blackbird Restaurant (NFT), y 142 restaurantes han firmado.
7. Pago de la corriente:
El pago de la transmisión es un método de pago emergente que permite el valor (generalmente moneda o criptomoneda) de la parte de pago al receptor por un período de tiempo, en lugar de completar el pago completo de la parte de pago.El pago de la transmisión es principalmente adecuado para la facturación o la emisión salarial de servicios continuos, como trabajar en horas, servicios de red cobrados por tráfico, suscripciones de contenido o consumo, contratos continuos y pago de arrendamiento.En el futuro, el pago de flujo tendrá un profundo impacto en el flujo de valor, la gestión de capital operativo, el pago de Internet de las cosas e incluso el modelo de valoración de las grandes empresas.
Caso:
Artículo de referencia:
1. Informe de reducción de pagos de Web3: se espera que todo el ejército de los gigantes de la industria cambie el patrón de mercado de criptográfico existente
https://mp.weixin.qq.com/s/owec4gdu8hqk86als3k9qw
2. Informe WAB3 Pay Wanxin: desde efectivo electrónico, fichas, hasta Payfi Future
3.WEB3 Pago de la interpretación basada en los fanáticos y el análisis de tendencias ｜ Zonff Research
4. Trojama de Blackbird: Convierte la compañía de consumidores de Crypto en una compañía de pago, usa el pago para aprovechar el volante de crecimiento
https://www.web3brand.io/p/web3brand-parnbird- crypto- pago
5.IOSG Breve semanal |
6. Desarrollo del pago de cifrado ｜ Investigación de Thuba
7.2022 El status quo de la pista de pago de cifrado: aunque el mercado cambia, la demanda de pago encriptado sigue aumentando
https://mp.weixin.qq.com/s/xgs1xphkfawp_32pzy0wda
8. [English Long Push] Vista del mercado de pagos cifrados: ¿Qué tendencias e innovación son dignas de atención?
