Diez mil palabras Análisis Web3 Track de pago: El futuro del pago global

Fuente: Gryphsis Academy

El pago es un escenario clave en el ecosistema de criptomonedas.Una nueva criptomoneda generalmente agrega valor debido a su propósito de pago real, y los pagos se han convertido en un puente importante para conectar los mundos Web2 y Web3.

En el negocio de pago de Web3, algunas personas hacen una fortuna al proporcionar canales de pago, mientras que otras se centran en crear tecnología de billetera más segura.Entonces, ¿cómo se transfieren exactamente los fondos en el mundo Web3?Este artículo lo llevará a la comprensión profunda de varios escenarios y proyectos comerciales en la industria de pagos de Web3.

1. Diseño de la industria de pago tradicional Web3

En agosto del año pasado, PayPal anunció el lanzamiento del «PayPal USD» de Stablecoin de dólar estadounidense para transferencias, pagos y otros negocios; Pocas semanas.En los últimos dos años, los gigantes tradicionales de la industria de pagos han ingresado a la industria de los pagos de Web3 con alto perfil.

1.1 ¿Cuál es el proceso de pago tradicional?

Antes de descubrir las razones, aprendamos qué es el pago.La esencia del pago es el flujo y la transferencia de fondos.En la industria de pagos tradicional, los usuarios completan el flujo de fondos a través de pagos en efectivo, pagos de transferencia de tarjetas/bancos y pagos de terceros.La finalización de un pago transfronterizo generalmente requiere el apoyo de múltiples participantes.

Propietario de la tarjeta (usuario/comprador): El usuario selecciona bienes/servicios en el comerciante e inicia el pago.
Comerciante: Los comerciantes deben acceder a la pasarela del proveedor de servicios de pago y recibir y procesar pagos a través de la pasarela integrada de pago.
Proveedor de servicios de pago: Proporcionar servicios de pago de pago y servicios de procesamiento de pagos.La información de pago ingresada por el usuario envía una solicitud de pago a través de la pasarela de pago.Algunos proveedores de servicios de pago también brindan servicios de adquisición.
Agencia de adquisición: Un banco o institución financiera que coopera con los comerciantes.La agencia adquirente recibe solicitudes de pago y las envía a la organización de la tarjeta, y también es responsable de manejar la compensación y la liquidación después de la autorización de la transacción.
Organización de tarjetas (como MasterCard, Visa): Una red global que procesa las transacciones de la tarjeta de pago.La organización de la tarjeta recibe solicitudes de pago de la agencia adquirente, envía una solicitud de autorización al banco emisor y envía la respuesta de autorización a la agencia de facturación para garantizar que la solicitud de transacción sea aprobada por el banco emisor.
Banco de emisión de tarjetas:El banco emisor recibe autorización y solicitudes de la organización de la tarjeta, primero verifique la identidad y el estado de la cuenta del usuario, autoriza o rechaza la transacción, y asigna fondos después de que la autorización sea exitosa.
Asentamiento:La etapa final del proceso de pago implica transferir fondos de la cuenta de usuario a la cuenta comercial.La liquidación generalmente es coordinada por la agencia adquirente y el banco emisor, y la transferencia real de fondos puede llevarse a cabo a través de la red de compensación interbancaria.

El proceso de pago anterior muestra la clara autoridad y el alto vencimiento de los pagos transfronterizos tradicionales, la alta aceptación, la seguridad relativa y las ventajas de las transacciones a gran escala.Sin embargo, los pagos transfronterizos tradicionales también tienen algunas limitaciones:

Tiempo de procesamiento de pago largo: dado que los participantes múltiples están involucrados, los pagos transfronterizos procesados a través de organizaciones de tarjetas internacionales generalmente tardan al menos t+1 días en completarse, es decir, al menos t+1 días para llegar a la cuenta comercial, y la entrega es débil relativamente inmediato
Estructura de tarifas de nivel múltiple: dado que una transacción involucra a muchas partes relevantes, hay una estructura de tarifas de nivel múltiple.Por ejemplo, una agencia de cobro de pago de tarjetas de crédito, un banco y una organización de tarjetas cobrará diferentes tarifas.
Transparencia limitada y trazabilidad que consume mucho tiempo: si se produce una tarjeta bancaria robada, generalmente lleva varios días hábiles rastrear la fuente y consultar la transacción.
Confía de los bancos tradicionales: desarrollo de tecnología lenta, el sistema bancario tradicional tiene un rendimiento inferior al lidiar con la demanda de pagos emergente
Son estas limitaciones las que impulsan la innovación tecnológica y nos llevan a una nueva era de enlaces de pago Web3.

1.2 ¿Por qué las industrias tradicionales planifican la web 3 pago

Hoy, cuando los pagos tradicionales se están desarrollando relativamente bien, ¿por qué los gigantes comienzan gradualmente a centrarse en Web3?

1.2.1 Una ganancia considerable de la industria

La ganancia neta de Mastercard en 2023 fue de US $ 11.2 mil millones (aproximadamente 33,400 personas), mientras que Tether, que emitió Stablecoin USDT, la industria criptográfica, tenía una ganancia neta de US $ 6.2 mil millones en 2023, y la compañía solo tenía unos 100 empleados al año pasado en el año pasado .En contraste, la riqueza per cápita creada por los empleados es mucho más alta que la de los pagos tradicionales, y los rendimientos son los mismos.

1.2.2 Competencia feroz en servicios de pago tradicionales y altos costos operativos impulsan el descubrimiento de nuevos negocios

Podemos ver en la tabla que de 2018 a 2023, la tasa compuesta anual del nivel de propiedad de criptomonedas alcanzó el 99%, superando con creces la tasa de crecimiento de los métodos de pago tradicionales en un 8%.Durante el mismo período, la tasa de crecimiento de la propiedad de criptomonedas excedió la de varios gigantes de pago de los Estados Unidos.

En 2022, ante la feroz competencia de la industria y los costos operativos relativamente altos (los costos operativos representaron el 70.8% de las ganancias brutas en 2022), PayPal también comenzó a centrarse en su negocio de criptomonedas.La importancia del negocio de criptomonedas en los ingresos generales de PayPal está aumentando gradualmente.

En un año, los gastos operativos relacionados con las criptomonedas aumentaron de $ 800 millones a $ 1.2 mil millones, un aumento del 50%y el beneficio neto relacionado con la criptomonedas aumentaron de $ 700 millones a $ 1.1 mil millones, un aumento del 57%.El aumento de los gastos operativos para nuevas empresas relacionadas con las criptomonedas refleja la inversión continua de PayPal en esta área y su confianza, incluidas las actualizaciones de tecnología, las medidas de seguridad y la expansión del mercado.

Su significativo crecimiento de ganancias netas no solo muestra la rentabilidad de las criptomonedas, sino que también demuestra la estrategia operativa efectiva de PayPal en el mercado de criptomonedas y su optimista sobre el potencial de crecimiento futuro de las criptomonedas.Por lo tanto, PayPal tiene la motivación para continuar explorando nuevas oportunidades de la industria.

1.2.3 La mitad de BTC y el cumplimiento del ETF de BTC traen más necesidades de reconocimiento y pago a la industria criptográfica

La mitad de la mitad de BTC y el cumplimiento del ETF de BTC aportan más necesidades de reconocimiento y pago a la industria criptográfica.El evento de la mitad de la mitad de la mitad de la reducción ha atraído la atención generalizada del mercado al reducir la velocidad de la nueva generación de bitcoins, aumentando su escasez y las expectativas de crecimiento de valor.El lanzamiento de fondos cotizados en bolsa de Bitcoin proporciona a los inversores tradicionales un umbral bajo y canales de inversión convenientes, lo que mejora la confianza del mercado.La implementación esperada de fondos cotizados en intercambio de Ethereum ha despertado aún más el interés en el ecosistema de Ethereum y las aplicaciones innovadoras.Juntos, estos factores impulsan a más personas a comprender y participar en los pagos de Web3.

Además, el aumento en la demanda de depósito y retiro también ha impulsado la demanda de servicios de conversión entre la moneda fiduciaria y la criptomoneda (el depósito y el retiro es la conversión entre moneda fiduciaria y criptomoneda).Las formas de proporcionar estos servicios incluyen intercambios centralizados, instituciones de pago independientes de depósito y retiro, cajeros automáticos de criptomonedas y máquinas POS que respaldan los pagos de criptomonedas.A través de estos canales, los usuarios pueden convertir fácilmente entre moneda fiduciaria y criptomoneda, promoviendo así el uso generalizado y la popularización de las criptomonedas.

1.2.4 Ventajas de pago basadas en blockchain y demanda de diversidad de pagos

Microsoft comenzó a aceptar Bitcoin como pagos para su tienda Xbox en línea en 2014; Apoya los pagos de bitcoin.Los principales pagos de criptomonedas en diferentes industrias ilustra que los pagos de Web3 están trayendo más posibilidades.

Reducir el riesgo del tipo de cambio

El comercio electrónico transfronterizo a menudo implica transacciones entre múltiples monedas, que tienen cierto riesgo de fluctuaciones del tipo de cambio.Comprar con criptomonedas puede reducir este riesgo, ya que las criptomonedas no implican pérdidas de cambio de intercambio de intercambio entre diferentes monedas.
Reducir los costos de transacción

Los pagos transfronterizos tradicionales generalmente están acompañados de altas tarifas de transacción y capas de intervención institucional.En contraste, las tarifas de manejo para las transacciones de criptomonedas suelen ser más baratas porque ahorran los vínculos intermedios entre bancos u otras instituciones financieras.Si la transacción se obtiene a través de proveedores de servicios de pago (como Coinbase, BitPay), hay una tarifa de manejo.En comparación con las capas de aumento en las instituciones de pago tradicionales, esto significa que el comercio electrónico transfronterizo con grandes volúmenes de transacciones puede reducir efectivamente las tarifas de manejo.Por ejemplo, los pagos transfronterizos utilizando métodos tradicionales pueden incurrir en una tarifa de manejo del 3-5%, mientras que los pagos a través de la criptomoneda pueden reducirse a menos del 1%.Dado que las tarifas de transacción de la red principal de Ethernet son relativamente caras, también ha inspirado más cadenas públicas para lograr tarifas de red más baratas a través de la innovación tecnológica.Como se muestra en la figura a continuación, dado que la tarifa de red de la transacción no tiene nada que ver con la cantidad y está relacionado con el grado de congestión de la red, para algunos pagos de cadena transfronteriza a gran escala, solo hay una tarifa de manejo de menos que USD 0.5 USD, lo que reduce enormemente el pago de las tarifas de manejo.

Fuente: dune @bnbchain

Fortalecer la seguridad de los pagos

Las características del libro mayor descentralizadas y distribuidas de la tecnología blockchain hacen que cada transacción sean abiertas y transparentes e inmutables una vez registradas una vez.Esto reduce la posibilidad de fraude y piratería.Debido a la transparencia de Blockchain, los comerciantes y los consumidores han aumentado su confianza en las transacciones.Los consumidores saben que su información de pago es segura, mientras que los comerciantes reducen la probabilidad de fraude y rechazo.
Abre el mercado global

El pago en la criptomoneda no está restringido por el sistema bancario internacional, y las transacciones pueden completarse rápidamente;Para muchos países y regiones, los consumidores pueden no poder utilizar los métodos de pago tradicionales de las plataformas de comercio electrónico transfronterizo, pero pueden reemplazarse por criptomonedas.

1.2.5 necesidades de evasión fiscal

Ya sea que se trate de una industria de criptomonedas, las empresas y los inversores individuales se sentirán atraídos por los beneficios fiscales.Por ejemplo, Portugal no gravó las ganancias de criptomonedas individuales; Conviértase en un centro importante para activos digitales y tecnologías innovadoras.

Y, desde 2019, el gobierno de Bermudas anunció que es aceptable pagar impuestos, servicios públicos y otros servicios administrativos en forma de USDC.Además, con base en un sistema de red descentralizado, las transacciones Web3 en sí mismas evitan muchas instituciones y bancos centralizados, evitando procesos fiscales regulares.Por lo tanto, algunas compañías de activos digitales también se otorgarán en forma de stablecoins.

1.2.6 La demanda de fondos a la cobertura debido a la depreciación de la moneda local

Argentina ha enfrentado dificultades económicas durante décadas, y la naturaleza cíclica de la depreciación de la moneda extrema ha dañado la capacidad de ahorro de los residentes y, por lo tanto, es difícil.En 2023, la tasa de inflación de Argentina alcanzó el 211.4%, y de acuerdo con los datos de la cadena, Argentina tiene alrededor del 10.9%, con aproximadamente 5 millones de personas (la población total de 45.8 millones) usando criptomonedas para pagar la vida diaria.

Para evitar que el peso se deprecia, los argentinos lo cambiarán de inmediato por USDT o USDC después de obtener su salario denominado con peso, y todos conocen el tipo de cambio entre el dólar estadounidense y el peso.Del mismo modo, Türkiye es también uno de los lugares donde las criptomonedas se están desarrollando rápidamente.Por lo tanto, donde existe una necesidad de depreciación, donde las criptomonedas se convierten en «moneda dura», es más fácil lanzar servicios de pago relacionados con las criptomonedas.

1.2.7 formas de realizar las necesidades políticas

Para los Estados Unidos, las criptomonedas son una herramienta poderosa para estudiar las elecciones.En esta elección estadounidense, Trump promovió una actitud de alto perfil hacia las criptomonedas y criticó la actitud hostil de la administración Biden hacia las criptomonedas.Trump alentó a sus partidarios a hacer donaciones de criptomonedas a través del comercio de Coinbase, y algunas de las monedas de memes de concepto de Trump alguna vez fueron populares.

Para Venezuela, la criptomoneda es un arma contra la dictadura.Durante la pandemia Covid-19 en 2020, el gobierno interino dirigido por Guaido decidió usar la criptomoneda para proporcionar asistencia directa a los médicos y enfermeras en el país.La razón es que la corrupción del régimen de Maduro y su control sobre los bancos hacen que sea difícil proporcionar ayuda internacional de manera normal.El programa ayudó directamente a 65,000 médicos y enfermeras, en ese momento, el salario promedio para los médicos era de $ 5 por mes.Pagar la criptomoneda por ayuda puede ganar $ 100 por persona.Como resultado, el método descentralizado de pago criptográfico respalda efectivamente el movimiento democrático local.

2. ¿Qué es el pago de la Web 3?

El pago de Web3 se basa en la tecnología blockchain.Esta ruta de implementación resuelve problemas como baja transparencia, tiempo de llegada de transacciones largas y alto costo de las instituciones de varios niveles en los pagos tradicionales.

2.1 Tamaño del mercado

Con la aprobación de los ETF BTC, la mitad de la mitad de BTC y la implementación de ETF ETH, cada vez más países incluyen pagos de criptomonedas en el alcance regulatorio, y más fondos personales e institucionales están llegando al mercado criptográfico.A partir de 6.23, el tamaño del mercado BTC ha alcanzado los $ 1.27 t, mientras que Ethereum ha alcanzado los $ 15.2 B.

Según un informe de Tripple A, la penetración global de las criptomonedas fue del 6,9% a partir de 2024, con aproximadamente 560 millones de personas que poseen criptomonedas en todo el mundo, un aumento del 33% de los 420 millones de personas del año pasado.Entre ellos, Asia es el continente con el mayor número de criptomonedas, América del Sur y Oceanía son las áreas de más rápido crecimiento (116.5%), y la tasa de penetración de la población de Dubai representa el 25.3%, lo que lo convierte en el país con la mayor proporción de criptomonedas. Las ventajas de las zonas financieras libres locales, el impuesto sobre la renta personal y las exenciones de impuestos sobre las ganancias de capital, esto también explica por qué Dubai se ha convertido en la sede de muchos intercambios y compañías criptográficas en los últimos dos años.

Por lo tanto, ya sea la región con la mayor parte de la población o la región con el crecimiento de la participación de la población más rápido, es esencialmente una política relajada y la necesidad de transacciones reales, lo que le dará a los pagos criptográficos una buena oportunidad para explorar y desarrollarse.

dePerspectiva corporativaMirándolo, ya que el campo tradicional, las marcas conocidas en la economía real, como Starbucks, Coca-Cola, Tesla y Amazon, han adoptado las criptomonedas, y la tasa de adopción del mercado y la familiaridad del consumidor de las criptomonedas en los mercados convencionales han aumentado gradualmente .Este año, las empresas más tradicionales han comenzado a aceptar criptomonedas y expandir sus métodos de pago.Ferrari ahora se ha asociado con BitPay para aceptar pagos de Bitcoin, Ethereum y USDC en los Estados Unidos, y planea expandir esta opción a Europa y en otros lugares a principios de 2024.En Singapur, los usuarios de Grab ahora pueden pedir unidades y llevar en su vida cotidiana usando Bitcoin, Ethereum, Singapur Dollar Stablecoins, USDC y USDT.Por lo tanto, cuando los gigantes de la industria en el lado B comienzan a adoptar el pago criptográfico, esto no es solo un reconocimiento de la industria criptográfica en sí, sino también una puerta al pago de criptomonedas para los usuarios del lado C con el respaldo de crédito de las compañías de B-by ellos mismos.
dePerspectiva de usuarioEn 2021, Binance, el intercambio de criptomonedas más grande del mundo, tenía solo 3 millones de usuarios registrados.Sin embargo, para junio de 2024, los usuarios registrados de Binance habían aumentado a 200 millones, y el volumen de negociación diario alcanzó $ 189 mil millones.Este aumento significativo demuestra que cada vez más personas se unen a las filas de uso de criptomonedas, y los pagos criptográficos se están convirtiendo gradualmente en un vasto océano azul.

deDatos en la cadenaDesde enero de 2020 hasta marzo de 2024, el volumen de transacción en la cadena y la actividad de transacción continuaron creciendo.Impulsados por una serie de eventos positivos, estos indicadores han roto repetidamente los máximos récord y están a punto de romper la marca de $ 150 mil millones.

En el campo Web3, muchas fiestas e intercambios de proyectos han visto la tendencia al alza en la industria y enormes oportunidades para pagos criptográficos, y han acelerado la solicitud de licencias de pago en varias regiones, ampliaron el negocio de emisión de la tarjeta y otras empresas que vinculan los pagos Web3 con La verdadera economía, y aceleró la construcción del intercambio y la configuración de la billetera en la cadena.

Recientemente, Coinbase anunció el lanzamiento de una plataforma de billetera de autocustodial, que integra funciones tales como gestión de activos e identidad, compra, envío, intercambio, NFT e historial de transacciones, proporcionando a sus usuarios una ruta de transacción más conveniente en la cadena.Esto no solo proporciona más conveniencia a la base de usuarios de Coinbase, sino que también se convierte en una parte importante de las actividades de verano de Onchain, promoviendo aún más el desarrollo de los pagos de Web3.

3. Categoría de escenarios de pago Web 3

3.1 Categoría 1: Entrada y salida

3.1.1 Depósito

definición:

Se refiere al proceso de convertir monedas fiduciarias (como el dólar estadounidense, el euro, etc.) en criptomonedas.Este proceso es equivalente a ingresar a la entrada a la economía de criptomonedas.El pagador transfiere a la moneda fiduciaria a través de un intercambio centralizado o una plataforma de depósito y retiro de terceros. El fabricante de mercado intercambia criptomonedas a través del fabricante del mercado, y después de recibir la moneda fiduciaria, el fabricante de mercado transferirá la criptomoneda equivalente a la billetera en la cadena del pagador.

Los fabricantes de mercado aquí generalmente son bancos amigables con las criptomonedas (como Silvergate Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank que ya se han colapsado). Asume el papel del proveedor de liquidez.

Cómo depositar:

Intercambio centralizado: Los usuarios pueden crear una cuenta después de completar KYC en un intercambio centralizado y comprar criptomonedas en moneda fiduciaria a través de cuentas bancarias, tarjetas de crédito o billeteras electrónicas.
Plataforma de pares: Estas plataformas conectan directamente a los compradores y vendedores para realizar el intercambio de monedas fiduciarias y criptomonedas.La transacción generalmente es mantenida por un tercero hasta que el comprador y el vendedor completen la operación acordada por ambas partes.
Mostrador de OTC: Los contadores OTC pueden facilitar las transacciones directas entre compradores y vendedores en criptomonedas a gran escala.Esto generalmente es utilizado por inversores institucionales o individuos de alto patrimonio neto
Billetera de criptomonedas descentralizada: El tipo más común de billetera de criptomonedas es una billetera autododial.

Depósitosy sujeto:

Intercambios centralizados, plataformas de depósito y retiro descentralizados de terceros, bancos, proveedores de liquidez (bancos criptográficos, instituciones emisoras de stablecoin, proveedores de servicios de pago)

Estructura de carga:

Tarifas del canal de pago: por ejemplo, tarifas cobradas por agencias emisoras de tarjetas de crédito, PayPal, Apple Pay, etc.
Las tarifas del tipo de cambio para la moneda fiduciaria contra las criptomonedas: USD y USDT generalmente no son 1 (por lo general, el intercambio de intermediarios marcará la diferencia)
Tarifa de Internet (se requiere una tarifa de gas para transferir de una billetera autohospedada a otra dirección de billetera)

3.1.2 Retiro

definición:

Contrariamente a la depósito, la retirada se refiere al proceso de convertir las criptomonedas a la moneda fiduciaria.Los usuarios pueden vender sus tenencias, cambiarlas a monedas tradicionales y retirarlas a su cuenta bancaria u otros métodos de pago.Este proceso es equivalente a salir de la exportación de la economía de criptomonedas.

Los sujetos involucrados en el retiro:

Intercambios centralizados, plataformas de depósito y retiro de terceros, bancos/proveedores de tarjetas, proveedores de liquidez (bancos criptográficos, instituciones emisoras de stablecoin, proveedores de servicios de pago)

Cómo retirar dinero:

Exchanges centralizados, plataformas entre pares, OTC, billeteras criptográficas
Tarjetas de débito cifradas (tarjeta virtual, tarjeta física): las tarjetas de débito asociadas con billeteras o plataformas de criptomonedas pueden convertir las criptomonedas en monedas fiduciarias y usarse para el consumo normal.

Estructura de costos:

Tarifa de transacción: al retirar fondos, el proveedor de servicios (intercambio o plataforma de depósito y retiro de terceros) puede cobrar ciertas tarifas de transacción.
Tarifas del tipo de cambio para las criptomonedas contra monedas fiduciarias: si el retiro implica la conversión de divisas (como la conversión de dólares estadounidenses a euros), pueden ocurrir pérdidas de cambio
Tarifas de manejo bancario: el banco que recibe fondos puede cobrar tarifas de manejo por fondos depositados.

3.2 Categoría 2: Use la criptomoneda para comprar bienes o servicios en la economía real (pago de tarjeta independiente, plataforma de pago de terceros)

3.2.1 Pago de tarjeta independiente (tarjeta virtual/tarjeta física)

Los distribuidores de tarjetas de pago tradicionales o los concesionarios de tarjetas de pago nativas de Web3 respaldan el consumo de criptomonedas en la economía real, aquí está4 sujetos, Proveedores de servicios técnicos de los emisores de tarjetas de ayuda, emisores (distribuidores de tarjetas tradicionales, emisores de tarjetas nativas de Web3) y organizaciones de tarjetas.

En el entorno de mercado actual, la mayoría de los más populares sonTarjeta de débito prepago cifrada: No es necesario vincular una cuenta bancaria existente, solo necesita convertir la criptomoneda en moneda fiduciaria y recargarla en la tarjeta por adelantado.

Asunto 1: Proveedor de servicios técnicos de tarjeta virtual/tarjeta física

La emisión de tarjetas de crédito y débito son las patentes de los bancos en el mundo Web2, y el negocio tiene un alto umbral técnico y de calificación;

Los proveedores de servicios de tecnología emisores de tarjetas proporcionan soluciones de «emisión como servicio».Cuando un usuario ve una tarjeta encriptada con un cierto logotipo de visa, detrás de esto está en realidad el modelo de cooperación entre el emisor y el proveedor de tecnología.La API de proveedores de tecnología emisores de tarjetas se ha integrado con redes de pago como Visa y MasterCard, y también ha establecido relaciones cooperativas con industrias ascendentes y posteriores, como los bancos emisores de tarjetas para proporcionar a los usuarios autorización de transacciones en tiempo real y servicios de conversión de fondos.

El emisor de la tarjeta solo necesita emitir y administrar tarjetas de crédito/débito cifradas llamando a la API del proveedor de tecnología o la solución SaaS bajo supervisión o licencia de cumplimiento.

* Los proveedores de tecnología a menudo tienen que tener licencias en múltiples regiones, proporcionando servicios que incluyen:Tecnología de seguridad necesaria, sistemas de procesamiento de pagos e interfaces de usuario para admitir la emisión de la tarjeta criptográfica, la conversión y el pago de divisas, el monitoreo de transacciones y el control de riesgos, etc.

Asunto 2: Concesionador de tarjetas de pago tradicional

Visa se ha asociado con el proveedor de infraestructura de Web3, Transak para lanzar retiros y pagos de criptomonedas a través de soluciones de Visa Direct.Los usuarios pueden retirar las criptomonedas directamente de las billeteras como Metamask a tarjetas de débito de visa y convertir las criptomonedas en monedas fiduciarias, y pagar a 130 millones de comerciantes que aceptan visa.Por lo tanto, la ventaja absoluta de los concesionarios de tarjetas de pago tradicionales para hacer tarjetas de pago de criptomonedas son las licencias de pago acumuladas en la historia, el respaldo de crédito de la marca, las entradas de usuarios y comerciantes a gran escala, y la fortaleza financiera absoluta.

Asunto 3: Distribuidor de tarjetas de pago de Web3

OneKey y Dupay, que hacen billeteras de hardware, han lanzado tarjetas virtuales y físicas el año pasado, proporcionando a los usuarios continentales la posibilidad de comprar OpenAI CHATGPT. Límites y estándares de tarifas de manejo.Además de los concesionarios de tarjetas de pago nativas de Web3, los principales intercambios también han lanzado modelos de negocio que obtienen tarifas de manejo y tarifas de apertura de tarjetas basadas en sus propios formularios comerciales.

Por ejemplo, el consumo de tarjeta de pago de Binance puede recibir un cierto reembolso de BNB, similar al «reembolso de efectivo» en la realidad, la tarjeta de pago de Crypto.com puede obtener una cierta tarifa de tarjeta gratuita prometiendo diferentes cantidades de tokens de plataforma CRO. derechos.Según su propio tráfico de usuarios y el respaldo de marca, así como en el escenario de consumo natural de retirar fondos después de las transacciones, el intercambio intenta expandir más escenarios de pago C-END.

Esta lógica comercial es que el intercambio en sí tiene un escenario de pago para el retiro posterior a la transacción y comparó con los proveedores de tarjetas de pago tradicionales, los usuarios de intercambio tienen costos educativos más bajos al usar tarjetas de pago cifradas; La matriz de productos de transacción original le permite interactuar directamente con la tarjeta, mejorando en gran medida la experiencia del usuario de cambiar a diferentes plataformas, como la transferencia y la recarga.

Asunto 4: Organización de tarjetas

Visa y MasterCard autorizan la red a proveedores de servicios técnicos para obtener más ganancias cooperando con proveedores de servicios técnicos.Cuantas más transacciones de la tarjeta de pago criptográfico y las transacciones en el extranjero, más tarifas de procesamiento reciben, mayores son la cantidad y cuanto más altos sean los ingresos; Para respaldarlos.

evaluar:

Aunque los roles de la cadena de negocios emisores de la tarjeta son diferentes, cada participante tiene su propia lógica y ventajas en hacer el negocio de emisión de tarjetas.Por ejemplo, el negocio de que el proveedor de servicios de tecnología emisores de tarjeta virtual/tarjeta física es SaaS. Es la audiencia muy amplia, y no solo puede proporcionar servicios al emisor de la tarjeta Web3 nativo, sino que también expandirlo al alcance del negocio de pago con el cumplimiento y las ventajas técnicas; O las tarifas de pago de la tarjeta pueden llegar fácilmente a las comunidades de Web3 más nativas, y tener costos de adquisición de clientes más bajos para los usuarios con hábitos de uso de criptomonedas; Usuarios de pago de tarjetas virtuales, reconocimiento de usuarios no cifrados y obtienen tarifas de autorización del lado B de proveedores de servicios de pago.

3.2.2 Plataforma de pago de terceros

Las plataformas de pago de terceros relacionadas con tradicionales / Web3 expanden los servicios de depósito y pago criptográfico para realizar el uso y el consumo de criptomonedas en la economía real.Las siguientes dos plataformas tienen sus propias ventajas de uso: la aplicación Revolut admite el intercambio de divisas fiduciarias, el pago de la tarjeta, etc. en los pagos tradicionales. que también es natural.

Revolut:Fintech Company y Global New Bank Revolut se establecieron en el Reino Unido en 2015. Proporciona servicios como transferencias y pagos, y tiene más de 40 millones de usuarios en todo el mundo.La compañía lanzó Revolut Ramp en marzo de 2024, un servicio que permite a los usuarios de Revolut comprar criptomonedas en sus propias billeteras y comerciar entre la plataforma y las cuentas de Revolut sin pagar pagos adicionales al trabajar con las tarifas de Consensys de los desarrolladores de Metamask pueden estar restringidos.Al mismo tiempo, la aplicación de pago tradicional vincula la tarjeta Revolut a la cuenta de criptomonedas del usuario.

Paga de Binance:Las plataformas de compras pueden elegir una variedad de criptomonedas para comprar tarjetas de regalo para diferentes marcas y juegos minoristas (que van desde docenas hasta cientos) de acuerdo con sus preferencias, gastando así en la economía real.Por ejemplo, Coinbee:

Fuente: @coinbee

3.3 La tercera categoría: Escenarios de pago para el pago nativo de blockchain (escenarios de pago en la cadena)

El pago en la cadena también se basa en las necesidades de un escenario de pago en el mundo Web3, y generalmente es un requisito de pago derivado al participar en las actividades y transacciones de la parte del proyecto.

Pago y transferencia: Web3 Wallet (Tomar la billetera Binance Web3 como ejemplo) proporciona el pago por igual y las funciones de transferencia. /Tarifa de gas) El costo se puede recibir en minutos.Los usuarios pueden transferir fácilmente los activos rápidamente y a bajo costo en todo el mundo.

Fuente: @binance

Defi/nft: Los usuarios pueden interactuar con la aplicación DEFI a través de la billetera Web3 para realizar depósitos y préstamos, préstamos, minería de liquidez y otras operaciones de criptomonedas.Los usuarios también compran e intercambian activos digitales como NFTS.
Dex: Web3 Wallet admite que los usuarios intercambian criptomonedas en Dex.
Interacción de cadena cruzada: Las billeteras múltiples admiten a los usuarios para transferir activos entre diferentes blockchains y realizar la interoperabilidad de diferentes ecosistemas de blockchain.
Juego de juego: En GameFi, las billeteras web3 se pueden usar para comprar productos virtuales, tierra u otros activos virtuales en el juego.
Redes sociales y creación de contenido: Web3 Wallet admite a los usuarios para crear y monetizar contenido en plataformas sociales descentralizadas, así como recibir recompensas y pagos.

4. Proyectos relacionados con el pago

4.1 Proyecto 1: Proyecto Stablecoin PayPal Pyusd

En agosto de 2023, PayPal lanzó su primer stablecoin, Pyusd, siendo el emisor Paxos, que regularmente proporciona prueba de activos de reserva.El Stablecoin Pyusd se emite en Ethereum (actualmente disponible en Solana).Pyusd mantiene un valor 1: 1 con el dólar estadounidense y puede canjearse a través del ecosistema de PayPal.Stablecoin Pyusd está impulsado por depósitos en dólares estadounidenses, bonos del Tesoro de EE. UU. A corto plazo y equivalentes en efectivo similares para garantizar su estabilidad sin verse afectado por las fluctuaciones de otras criptomonedas.

Use escenarios:Se utiliza principalmente para juegos, remesas y, como medio de pago en plataformas Web3 y intercambios descentralizados;Debido a las cadenas públicas y regiones limitadas respaldadas, el alcance del uso de este stablecoin aún debe ampliarse.

transferir:Los usuarios pueden usar Pyusd para transferir dinero por cero tarifas
Pago:El pago se realiza con Pyusd cuando el producto se resuelve
Convertir la criptomoneda:PYUSD puede convertirse en otras criptomonedas respaldadas por PayPal. La tarifa de la red será muy costosa.

Fuente: @paypal

Valor comercial:Actualmente, el valor de mercado de Stablecoins emitidos por PayPal es de $ 270.37 m, clasificando 13 en el valor de mercado de Stablecoins.El valor de mercado total de Stablecoins es de $ 170.2 B, la proporción de estables emitidas por cuentas de PayPal para 0.15%, y la mayor participación de mercado está en un 65.9%.A partir de esto, podemos ver que incluso si los gigantes de los pagos ingresan a la industria criptográfica, es difícil tomar la iniciativa rápidamente en el mercado de criptografía debido al tiempo de entrada tardío, pocas cadenas públicas involucradas, restricciones geográficas y escenarios de uso limitado.Sin embargo, PayPal también está trabajando duro para expandir su alcance de la aplicación y se ha lanzado en Solana.

Fuente: @defilama

4.2 Proyecto 2: Infraestructura de MasterCard de pagos entre pares

MasterCard lanzó MasterCard Crypto Credentials, que es la primera transacción piloto entre pares en cooperación con el intercambio.Su característica es que el uso de alias en lugar de una larga dirección de blockchain al transferir dinero.Este nuevo sistema está diseñado para simplificar el comercio de criptomonedas para los usuarios de intercambio y proporcionar un método de transferencia de pares más fácil de usar.

Alcance del piloto: Los usuarios principalmente en Europa y América Latina, incluidas Argentina, Brasil, Chile, Francia, Guatemala, México, Panamá, Paraguay, Perú, Portugal, España, Suiza y Uruguay podrán cruzar múltiples monedas y blandas en múltiples monedas y blandas. Transferencias de fondos nacionales y nacionales.La selección de estas ubicaciones para pilotarse se debe principalmente al entorno relativamente flojo para las criptomonedas en estos países y a la gran demanda de criptomonedas en América Latina debido a la depreciación monetaria.

Intercambio de cooperación: Bit2me, lirium y mercado han habilitado el comercio en tiempo real

Fuente: @MasterCard

Pasos para usar: El intercambio primero lleva a cabo KYC según los estándares de credenciales de cifrado MasterCard.En este punto, el usuario obtendrá un alias para enviar y recibir fondos entre todos los intercambios compatibles.Cuando un usuario inicia una transferencia, el cupón encriptado MasterCard verifica si el alias del beneficiario es válido y si la billetera del beneficiario admite activos digitales y cadenas de bloques relacionadas.Si la billetera receptora no admite el activo o blockchain, se notifica al remitente y la transacción no continuará, protegiendo a las partes de las posibles pérdidas de fondos.Finalmente, ingrese el monto para la transferencia, y debe ingresar el código de verificación del teléfono móvil para completarlo.

4.3 Proyecto 3: Infraestructura de pago de depósito y retiro MoonPay

Moonpay fue fundada en 2019 y se posiciona como PayPal para Web3.MoonPay es ahora una de las pocas compañías que han obtenido licencias y cumplimiento en todos los estados de los Estados Unidos a través de las licencias de MTL, es un proveedor de servicios de criptomonedas cuyo negocio principal es el depósito y el retiro.

MoonPay proporciona API y SDK para permitir a los desarrolladores integrar sus servicios en aplicaciones relacionadas con Web3, establecer conexiones con intercambios y billeteras centralizadas, y proporcionar servicios de depósito y retiro.

Los usuarios también pueden comprar activos digitales como NFT en la aplicación MoonPay o a través de varios intercambios Web3 como Coinbase, Opensea, Metamask y Bitcoin.com.Actualmente atiende a más de 15 millones de usuarios individuales.

Las últimas noticias muestran que MoonPay se ha integrado en PayPal, y los usuarios en los Estados Unidos pueden usar sus saldos de PayPal existentes y tarjetas bancarias para comprar más de 110 criptomonedas.

Historial de financiamiento: La primera ronda de financiamiento recaudó $ 555 millones, dirigido por Tiger Global Management and Coatue Management.Valoración de $ 3.4 mil millones.También incluye a Justin Bieber, Maria Sharapova y Bruce Willis, un total de 60 inversores.

Canal de inicio de sesión: Plataforma MoonPay (KYC), Intercambios cooperativos centralizados y proveedores de servicios de billetera (incluidos Metamask, Bitcoin.com, Opensea, Uniswap, Sorare, etc.)

Fuente: @moonpay

Alcance comercial

￮ Entrada y retiro:MoonPay proporciona a los usuarios individuales la capacidad de comprar o vender criptomonedas en moneda fiduciaria.Se proporcionan 34 monedas fiduciarias en más de 100 países para depositar servicios para 126 criptomonedas y servicios de retiro para 22 criptomonedas.Admite métodos de pago locales como tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias EUR/GBP/USD, PIX y tarjetas amarillas

￮ Plataforma de comercio de criptomonedas:MoonPay proporciona una plataforma de comercio de criptomonedas segura y no custodial que permite a los usuarios intercambiar diferentes criptomonedas sin pagar una tarifa de manejo.Los usuarios pueden conectar billeteras criptográficas a Moon Pay para el intercambio de cadenas cruzadas;En términos de depósitos y retiros, MoonPay se centra más en establecer conexiones con grandes proyectos como intercambios y billeteras, y obtener tráfico de usuarios mediante el establecimiento de portales de tráfico en estas plataformas, mientras que los servicios de depósito y retiro de Alchemy Pay se centran más en ampliar diferentes áreas locales de pago de áreas locales , fortalezca la capacidad de localizar el producto en sí.

￮ Pago de criptomonedas de nivel empresarial:MoonPay admite múltiples métodos de pago para criptomonedas de grado empresarial.Los usuarios pueden anidar las API en aplicaciones empresariales, y los métodos de pago van desde tarjetas de crédito como Visa y MasterCard hasta transferencias bancarias y transferencias bancarias a Apple Pay.MoonPay tiene un sistema de monitoreo anti-lavado de dinero, motor de fraude y una pila anti-fraude de más de 50 personas para manejar problemas comerciales de reembolsos de tarjetas de crédito, fraude o disputas para clientes corporativos.

￮ Servicios relacionados con el producto NFT:

Servicio de conserjería de pagina lunar: Proporcione servicios avanzados para la compra y alojamiento de NFT a clientes de alto nivel de red.Moonpay está cerca de asociaciones como Yuga Labs, ayudando a promover NFT de chip azul como Bayc y Cryptopunks a través de servicios de conserjería y vendiéndolos a clientes famosos.

NFT CAGA: MoonPay proporciona la compra y venta de servicios NFT a través de asociaciones con plataformas como Opensea, Magic Eden, Ens y Sweet.io.Los usuarios pueden comprar NFT utilizando tarjetas de crédito o débito, así como métodos de pago como Apple Pay y Google Pay, sin tener que comprar criptomonedas primero.

Hipermint: Plataforma de infraestructura de autoservicio y API WEB3 proporcionada a través de una plataforma sin códigos, con los principales usuarios de creadores y marcas.Los usuarios pueden:

II. Crear, administrar, menta y vender tokens a los usuarios finales

III.

Modelo de negocio de MoonPay:

￮ Tarifa de procesamiento, tarifa de servicio, Tarifa de Casting/Conserje NFT:MoonPay gana dinero al extraer un cierto porcentaje de la transacción total.Los principales tipos de transacciones son comprar y vender criptomonedas y comprar y vender NFT, que cobran tarifas de servicio y comisiones de transacciones, y tarifas de acuñación NFT por servicios de conserjería.La compañía cobra una tarifa de manejo del 4.5% por comprar y vender criptomonedas a través de tarjetas de crédito y una tarifa de manejo del 1% para transferencias bancarias (mínimo $ 3.99), por lo que no es amigable con los depósitos y los usuarios de retiros pequeños y frecuentes.Para NFT, cobra una tarifa del 4.5%, con un mínimo de $ 0.50;

￮Diferencia del tipo de cambio:MoonPay obtiene ingresos dividiendo y retirando a los usuarios, así como cuando compran o venden criptomonedas.

￮Costos de integración de API:MoonPay proporciona API que permiten a las plataformas y desarrolladores de terceros integrar las capacidades de compra de criptomonedas en sus aplicaciones.MoonPay puede cobrar a estos socios por las tarifas de integración o suscripción para acceder a sus API y aprovechar sus servicios.

4.4 Proyecto 4: proveedor de soluciones de pago Alchemy Pay

Fundada en Singapur en 2017, Alchemy Pay es una pasarela de pago de cifrado que sirve a empresas y usuarios individuales.Apoya los pagos en 173 países y sirve principalmente al sudeste asiático, que es donde difiere del alcance del servicio de MoonPay.Debido a los diferentes niveles económicos de los países del sudeste asiático, cada país apoya diferentes métodos de pago convencionales, lo que establece requisitos más altos en los tipos de métodos de pago que agregan en diferentes países.Alchemy Pay proporciona soluciones relacionadas con el pago único.

Recientemente, Alchemy Pay invirtió en Lapay UK Ltd, obteniendo una licencia para la agencia de pago autorizada regulada por la FCA.La compañía también se asoció con Hong Kong Victory Securities para proporcionar servicios de asesoramiento y comercio de activos virtuales, especialmente para los nuevos ETF de Bitcoin y Ethereum Spot.Se puede ver que Alchemy Pay es más capaz de responder a los puntos calientes del mercado para proporcionar servicios correspondientes para la expansión.

Antecedentes de financiamiento: Alchemy Pay completó un financiamiento de $ 10 millones con una valoración de US $ 400 millones, con los laboratorios DWF participando.

Alchemy Pay’s Business:

Proporciona canales para depósitos y retiros y compras de criptomonedas, y las criptomonedas vendidas actualmente pueden transferirse a cuentas bancarias en más de 50 monedas fiduciarias.En comparación con MoonPay, que es más popular en los mercados europeos y estadounidenses, Alchemy Pay necesita integrar más canales de pago en el sudeste asiático y América Latina, donde el pago de la billetera electrónica es más popular, para explorar las empresas en los países en desarrollo de manera más activa y mejorar el usuario experiencia.B El negocio de los clientes integra principalmente API para DAPP para realizar depósitos y retiros.

Puerga de pago a nivel empresarial: Alchempy Pay proporciona soluciones de pago y banca en línea dentro del marco regulatorio, lo que permite a las empresas tradicionales y las empresas Web3 administrar múltiples cuentas fiduciarias en la plataforma y facilitar la conversión entre fiat y criptomonedas.El pagador y los usuarios del destinatario pueden optar por usar la moneda de criptomonedas/fiat como medio de pago.Al mismo tiempo, Alchemy Pay también ofrece servicios de recolección de criptomonedas personalizados para grandes empresas.

Fuente: @alchemy pay

Pago personal:Pague todos los métodos de pago globales y locales populares.Incluyendo tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias bancarias, billeteras móviles, etc.

Fuente: @alchemy pay

c. Solución de tecnología de emisión de tarjeta criptográfica:

Alchemy Pay Virtual Card es una tarjeta MasterCard Pregnuming, y los usuarios pueden recargar directamente los dólares estadounidenses en la tarjeta virtual del emisor utilizando una variedad de criptomonedas.

Monedas compatibles actualmente: USDT, USDC, ETH, BTC y tokens de plataforma comercial
Redes compatibles: TRC20, BEP20, ERC20, SOL, Bitcoin, Polygon
Bin de tarjetas compatibles actualmente: 558068 (MasterCard), 531847 (MasterCard), 404038 (tarjeta de visa)

Fuente: @alchemy pay

Modelo de cooperación:El emisor de la tarjeta coopera con Alchemy Pay, que genera tarjetas de crédito de marca personalizadas para comerciantes.Admite a los usuarios a recargar directamente las cantidades de USD de monedas de USDT y plataforma para el consumo, y puede cambiar instantáneamente la cantidad restante a la billetera de criptomonedas.

Use escenarios:Se puede consumir en todas las plataformas en línea que admiten el consumo de MasterCard (como Amazon, eBay, etc.), y se pueden vincular con Apple Pay para cumplir con los escenarios de pago de la tienda fuera de línea.

Modelo de negocio de Alchemy Pay

￮ La tarifa de transacción para depósitos y retiros individuales y corporativos, la diferencia de tipo de cambio entre la moneda fiduciaria y el cambio de criptomonedas

￮ Tarifa de servicio de integración para API proporcionadas a entidades y empresas web3

￮ Tarifa de servicio técnico de emisión de tarjetas

￮ Profit de tokens de plataforma: $ ACH

Evaluación de proyectos

En 2024, en términos de negocios, Alchemy Pay fortalecerá principalmente la promoción de servicios de depósito y salida, servicios de tarjeta criptográfica, lanzará las cuentas bancarias Web3 innovadoras y obtendrá las licencias regulatorias necesarias.

En términos de adquisición de licencias, se espera que Alchemy Pay presente y obtenga más de 20 licencias en todo el mundo este año para lanzar una expansión comercial horizontal y horizontal en su alcance geográfico y profundidad comercial.La alquimia PAGO se expandió gradualmente de la región inicial del sudeste de Asia a Europa.Actualmente, he solicitado licencias en Singapur, Hong Kong, Estados Unidos, Reino Unido, Corea del Sur, Indonesia, Australia y otros lugares, y buscan certificación de cumplimiento en más regiones a través de adquisiciones o solicitudes.

Por lo tanto, para los proveedores de servicios de pago, la relajación de la regulación global, el progreso gradual de BTC para cumplir y la adquisición activa de las diferentes licencias comerciales de la parte del proyecto en diferentes regiones son vínculos muy favorables e importantes.Una vez que el proveedor de servicios de pago obtiene una licencia en la etapa inicial, abre el portal de los usuarios de una región, lo que facilita la obtención de los recursos más originales y extensos de la región (no solo puede ser un negocio, sino también. Puede proporcionar servicios a los bancos) y el lado C con más recursos y acumulación, es más fácil cooperar con industrias más tradicionales y partes de proyectos que requieren transacciones en la cadena, y desarrollan más formas de derivados de pagos basados en recursos y acumulación de usuarios. .

Economía de token

Fuente: @alchemy pay

Uso del token:

Alchemy Pay’s Token $ ACH es un token práctico que tiene usos relacionados, como el pago de tarifas de manejo, tarifas de redes corporativas, participación en servicios defi, gobierno, etc.

Tarifa de pago:Los usuarios pueden disfrutar de descuentos de tarifas al pagar las transacciones utilizando $ ACH, y los usuarios también pueden recibir reembolsos, descuentos u otras formas de recompensas a través de usuarios de la red de pago.
Red de pago empresarial:Las empresas pueden recibir recompensas de transacciones corporativas en función de su tamaño de red y volumen de transacciones.
Defi recompensas:Los participantes de Defi pueden recibir recompensas a través de Staking y otros servicios Defi
Gobernancia:Los titulares de ACH pueden obtener los derechos de voto para las decisiones comerciales clave y los cambios de acuerdo en función de sus tenencias;

Evaluación de la economía del token:

Podemos ver en la tabla de tokenología económica que el token ha lanzado alrededor del 77.7% de la cantidad total. Lanzado, que muestra que las instituciones redondas de capital privado (18%) pueden concentrarse en mantener chips de muy bajo precio; , una alta proporción alentará a los participantes a unirse, y también puede causar cierta presión de venta en el futuro.

4.5 Proyecto 5: bit de emisor de tarjeta.

Bit.Store es una solución de infraestructura de tarjeta de pago criptográfica.En los primeros días, Bit.Store era principalmente una plataforma de intercambio de criptomonedas para el mercado del sudeste asiático.No hace mucho tiempo, Bit.Stor lanzó tarjetas de pago criptográficas, incluidas las tarjetas virtuales (estándar de USD denominado) y las tarjetas físicas (Euro Standard denominadas).

licencia: Actualmente posee la licencia de MSB de Hong Kong;Su proveedor de servicios de tecnología de pago Alchemy Pay también tiene licencias comerciales en múltiples lugares, lo que puede ayudarlo a realizar negocios de pago en muchos lugares.Además, Alchemy Pay adquirió el 15% de Bit. Europa, América del Sur y otras regiones.
Bit.Store Physical Card & amp;Muchos distribuidores de tarjetas han lanzado más tarjetas virtuales, y lo más destacado es que las tarjetas físicas se pueden retirar de los cajeros automáticos fuera de línea.

Fuente: @bit.store

En el bit. . No solo se basa en grandes intercambios y plataformas de custodia para proporcionarles suficiente liquidez de criptomonedas, sino que también coopera activamente con las fiestas de proyectos para lanzar tarjetas conjuntas para diferentes proyectos a través de narraciones calientes.

4.6 Proyecto 6: Proveedor de tecnología de red de pagos Ripple

RIPPL es una empresa Fintech cuyo innovador protocolo de blockchain, Ripple, tiene como objetivo permitir que los bancos y las instituciones financieras intercambien varios activos rápidamente y a un bajo costo en todo el mundo mediante la construcción de un libro de contabilidad descentralizado, Ripple Net. Transacciones globales.Ripple Net es un libro mayor distribuido que proporciona transparencia de transacción, inmutabilidad y asentamiento instantáneo.Su token cuesta $ XRP.

Por qué Ripple Net: el problema de los bancos tradicionales que se ocupan de las transacciones transfronterizas

En el sistema bancario tradicional, cada banco tiene su propio libro de contabilidad interno, registrando la relación acreedor de defensa con sus clientes.Las transferencias entre clientes dentro del mismo banco son relativamente simples y rápidas, pero las transferencias entre diferentes bancos se vuelven complicadas y deben completarse a través de relaciones de confianza o intermediarios de terceros, lo que conduce a una velocidad de transacción lenta, alto costo y propenso a los errores.

Ejemplo: suponga que el Cliente A deposita US $ 100 en el Banco A en los Estados Unidos y desea transferir US $ 50 al Cliente B del Banco B en Indonesia.En un sistema bancario tradicional, la transacción es posible que deba completarse a través de múltiples bancos intermedios, que implican altas tarifas de manejo y unos pocos días de tiempo de liquidación.A través del Ledger Ripple, el Banco A de los Estados Unidos puede emitir directamente una nota de préstamo que representa US $ 50 en la red Ripple, y transferir los fondos al Bank B de Indonesia rápidamente, a bajo costo y de manera oportuna a través de la red de letreros de Ripple.

Soluciones proporcionadas según la tecnología de innovación de Ledger Ripple Net

a.:XCurrent permite que los mensajes en tiempo real entre los bancos confirman los detalles del pago y rastreen el progreso del pago, lo que permite un acuerdo instantáneo de extremo a extremo.

b.:Xrapid es como un «asistente de liquidez» para bancos y proveedores de pagos.Cuando es necesario convertir rápidamente los fondos entre diferentes monedas, Xrapid les ayuda a obtener monedas objetivo a un costo más bajo y una velocidad extremadamente rápida.Reduce la necesidad de configurar cuentas monetarias por adelantado aprovechando la liquidez de XRP.

c.a:XVIA maneja el resto del complejo proceso.

En resumen, Xcurrent es el puente de la comunicación interbancaria, Xrapid es el acelerador de la liquidez, y XVIA es la interfaz que simplifica el proceso de pago.Juntos, estos tres productos forman el ecosistema de pago de Ripple, con el objetivo de realizar pagos globales menos intermediarios de pago, velocidades de pago más rápidas, menores costos de pago y redes descentralizadas más seguras y transparentes basadas en.Actualmente, más de 100 bancos, proveedores de pagos, intercambios y empresas de todo el mundo se han unido a Ripple Net, utilizando remesas en tiempo real y pagos internacionales de P2P, facturas electrónicas, cuentas de divisas globales, grupos de efectivo en tiempo real y otros servicios.

Economía token:

El suministro de XRP se fija en 100 mil millones de tokens, 20% propiedad del fundador de tokens y el 80% propiedad de Ripple, es decir, 80 mil millones de tokens.Los 25 mil millones de XRP inicialmente asignados por Ripple se distribuyeron y vendieron, y se depositaron 55 mil millones de XRP adicionales en 55 cuentas de custodia de contratos inteligentes, cada una con 1 mil millones de tokens XRP.

Estos contratos distribuyen sistemáticamente 1 mil millones de tokens al mercado cada mes, con un ciclo total de 55 meses.Al comienzo del siguiente desbloqueo, el XRP no utilizado se volverá a colocar a la cuenta de depósito en garantía, y cuando cada transacción se realice en el XRPL, algunos XRP se utilizarán como tarifas de transacción y destruidas, creando presión deflacionaria, pero debido a que las tarifas ellos mismos son bajas, por lo que la presión para la deflación es muy pequeña.

Fuente: TokenInsight

Uso del token:

A. Reserva de la billetera:

En la red Ripple, cada cuenta debe contener una cierta cantidad de XRP como una «reserva de billetera».Esto es para evitar la congestión de la red y las transacciones de spam y garantizar el funcionamiento sin problemas de la red.El monto de las reservas de billetera se calcula en función del grado de actividad de la cuenta.

b. Línea de confianza:

La línea de fideicomiso es una relación de deuda establecida entre las cuentas en la red Ripple, lo que permite que una cuenta tome activos prestados (como dólares estadounidenses, euros, etc.) de otra cuenta.Este activo prestado existe en forma de IOU en la red Ripple.La configuración de una línea de confianza requiere que ambas partes estén de acuerdo y generalmente no está relacionada con XRP, pero XRP puede usarse como un activo en la línea de fideicomiso.

C. Tarifas de transacción:

Al comerciar con la red Ripple, se requieren tarifas de transacción, que se pagan en forma de XRP.Las tarifas de transacción se utilizan para mantener el funcionamiento de la red, incluida la verificación y el registro de transacciones.Las tarifas de transacción en la red Ripple son relativamente bajas, generalmente menos de 1 centavo por transacción, y las transacciones son muy rápidas, con un tiempo de negociación promedio de aproximadamente 3 a 5 segundos.Una parte de la tarifa de transacción destruirá los tokens por igual.

evaluar:

Ni el modelo de asignación de tokens económicos ni la tabla de velocidad de lanzamiento del proyecto son muy saludables.En primer lugar, los fundadores representan una gran proporción de la tabla de liberación de tokens, aproximadamente el 20%.En segundo lugar, una gran parte del suministro total se concentra en las 100 billeteras superiores, con una concentración muy alta.

Según la tabla de lanzamiento de token económico, la velocidad de liberación de tokens es muy rápida, los cambios y la flotación son grandes y el mecanismo de deflación de las tarifas de transacción quemados no es obvio.Otro factor que afecta los precios de XRP es su disputa legal continua con la SEC.La demanda alega que Ripple Labs lleva a cabo una oferta de valores no registrada, lo que representa una gran incertidumbre y riesgo para los inversores.

A pesar de algunas decisiones que favorecen a Ripple, el estado pendiente del caso continúa afectando el sentimiento de los inversores y el FUD del mercado; El mecanismo efectivo de deflación de tokens puede el valor de sus tokens ser mejor realizado.

5. Regulación y cumplimiento

5.1 Estados Unidos

La regulación de la criptomoneda en los Estados Unidos está compuesta por la Comisión Federal de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Comercio (CFTC) y las regulaciones estatales.Estados Unidos tiene requisitos muy estrictos sobre AML, KYC y la protección de los inversores. . El camino hacia el centro de la narrativa.

5.2 Europa

La UE ha logrado la supervisión unificada de 27 estados miembros a través de la Ley de Supervisión de Asociones de Cripto (MICA) en el mercado. Las operaciones forman directamente un gran mercado para los activos criptográficos que irradian a 27 países y 450 millones de población de la UE.

Dado que puede operar en toda la UE registrando una licencia VASP en un estado miembro de la UE, Lituania, una región con la política reguladora de criptomonedas más flojo en la UE, ha obtenido registros de muchas intercambios e instituciones de pago centralizadas.

5.3 Hong Kong

La regulación de criptomonedas de Hong Kong es responsable conjuntamente por la Comisión de Valores y Futuros y la Autoridad Monetaria de Hong Kong.

La licencia VASP es principalmente adecuada para plataformas de comercio de activos virtuales.

Caso:El 26 de mayo de 2024, OKX retiró su solicitud de licencia VASP en Hong Kong y dejará de proporcionar servicios de comercio de activos virtuales centralizados a los usuarios de Hong Kong.

b. Licencia de plataforma de comercio de activos (VATP):

Estas plataformas generalmente permiten a los usuarios comprar, vender, intercambiar activos virtuales y otros servicios de transacción. herramientas, etc.).

Caso:Gate.hk y Okx retiraron sus solicitudes para la licencia este año, y la retirada de estos intercambios refleja la decisión del intercambio de lidiar con el estricto entorno regulatorio de Hong Kong y ajustar su estrategia comercial.

Regulado por la autoridad monetaria de Hong Kong, los emisores de stablecoin deben tener activos de reserva de valor equivalente a su valor nominal y proporcionar informes de reserva regularmente.

5.4 Dubai

Dubai ha atraído intercambios internacionales, empresas de tecnología blockchain y empresas que brindan servicios de pago a través de sus zonas financieras libres y políticas libres de impuestos.La supervisión local de criptomonedas es administrada por la supervisión de los activos virtuales y la Agencia de Servicios Financieros de Dubai, respectivamente.

Es adecuado para empresas que brindan servicios relacionados con los activos virtuales.

Caso:Binance tiene licencia para ofrecer una variedad de servicios en Dubai, incluidos el comercio spot, el comercio de margen y los productos prometidos.

Regulado por DFSA, cubre la emisión y transacción de tokens de inversión y tokens criptográficos para garantizar el cumplimiento y la transparencia.

Caso:Los $ XRP de Ripple están aprobados para su uso en servicios de criptomonedas en el Dubai International Financial Center.

c. Licencia de servicio de pago y remesas:

Se utiliza principalmente para la recepción, transmisión o transferencia de activos virtuales.

6. Barreras de la industria y tendencias de innovación

En diferentes pistas de la industria de los pagos criptográficos, la competitividad de las empresas ventajosas se refleja en los siguientes aspectos:

A. Depósito y servicios de retiro:

En el campo de los servicios de depósito y retiro de las criptomonedas, especialmente con la rigma del cumplimiento de la retirada y la mejora de los estándares contra el lavado de dinero, la adquisición de licencias regionales de criptomonedas se ha vuelto particularmente crítica.Para los proveedores de servicios de depósito y retiro, no solo es necesario encontrar bancos cooperativos amigables con las criptográficas y proveedores de liquidez estables, sino que es aún más difícil encontrar bancos como Silvergate Bank después de la bancarrota, sino también construir un sistema de cumplimiento sólido.

Dadas las características regionales de la adquisición de licencias, las compañías que obtienen calificaciones operativas locales más rápido a través de la cooperación estratégica, las compañías que ya tienen una base de licencias de pago y las compañías que establecen relaciones cooperativas en profundidad con bancos criptográficos a menudo pueden mostrar una competencia más sólida. Ventajas.Además, los proveedores de servicios que ingresaron temprano al mercado también tienen la oportunidad de disfrutar de los dividendos traídos por la ventaja del primer movimiento del mercado.

La competitividad de las empresas que usan criptomonedas para comprar bienes o servicios en la economía real se refleja principalmente en si la empresa tiene una fuerte influencia de marca, una amplia red de socios de pago e integración en profundidad con comerciantes y plataformas de pago.Las empresas con una amplia base de usuarios, especialmente aquellas que han establecido marcas en el campo de pago tradicional, como Visa y MasterCard, tienen más probabilidades de ganar a los usuarios de no cifras con un fuerte respaldo de marca, capacidades de procesamiento técnico y capacidades de procesamiento de transacciones a gran escala. Confianza.

Sin embargo, en las primeras etapas de los pagos de criptomonedas, más usuarios criptográficos que usan este método de pago son Web3 nativos de usuarios cifrados.Por lo tanto, aumentar la conciencia y la confianza de estos usuarios a través de actividades de educación y marketing es crucial para aprovechar una gran base de usuarios no cifrado.Esta es también una oportunidad para las compañías nativas de pago criptográficos.

La competitividad de los pagos en la cadena proviene principalmente de tecnología innovadora de blockchain y sus aplicaciones.Por ejemplo, la tecnología de agregación de identidad en cadena permite a los usuarios verificar y utilizar libremente las identidades entre diferentes plataformas al mejorar la protección y la seguridad de la privacidad del usuario.La tecnología de flujo de fondos realiza el flujo de fondos en tiempo real, proporcionando un modelo de pago innovador para servicios impulsados por la demanda y sensibles al tiempo.

El servicio de pago NFT reduce el umbral para que los usuarios ingresen al mercado NFT a través de procesos de pago simplificados, promoviendo aún más la popularización de los pagos criptográficos.Por lo tanto, las compañías de pago nativas en la cadena se centran más en mejorar la eficiencia del pago, reducir los costos de transacción en la cadena y mejorar la innovación funcional fácil de usar.

7. Riesgos y desafíos

Las regulaciones de criptomonedas varían significativamente en diferentes países, y las empresas deben cumplir con los requisitos legales en diferentes regiones.Las regulaciones en el campo de la criptomoneda aún están evolucionando rápidamente, incluidas nuevas políticas fiscales, regulaciones contra el lavado de dinero y las reglas de comportamiento del mercado, la dificultad y la lentitud de la aplicación de la licencia, etc., que aumenta la dificultad y el costo del cumplimiento corporativo.Por ejemplo, las regulaciones de MICA de la UE y las regulaciones federales y estatales de los Estados Unidos tienen diferentes requisitos de cumplimiento para las empresas y requieren una gran cantidad de recursos de cumplimiento.

￮ Impacto macroeconómico

En algunos mercados emergentes y regiones de bajos ingresos, la adopción generalizada de las criptomonedas puede socavar la efectividad de la política monetaria, lo que puede conducir a salidas de capital y fluctuaciones monetarias en el sistema bancario local, lo que a su vez afecta la estabilidad del sistema financiero.

￮ Ciberseguridad e innovación tecnológica

Las plataformas y billeteras de comercio de criptomonedas corren el riesgo de ataques cibernéticos.La complejidad de la tecnología blockchain y la irreversibilidad del procesamiento de transacciones aumentan la dificultad de la gestión técnica.Una vez que ocurre un error o un ataque de hacker, es muy difícil recuperar la pérdida.La seguridad de datos de las redes de bloques aún requiere muchos recursos y tecnología avanzada para invertir.

￮ Riesgos de volatilidad y liquidez del mercado

Después de la bancarrota de intercambios como FTX, el banco Silvergate Bank, amigable con la criptografía, sufrió una grave salida de fondos debido a la excesiva relación de los bancos en los depósitos de criptomonedas, la mayoría de los cuales no tienen seguro y no tienen interés.Esta concentración excesiva y la rápida expansión de los modelos de negocio trae riesgos financieros de nivel múltiple.El colapso del intercambio FTX ha desencadenado una crisis de confianza en toda la criptomoneda, y una gran cantidad de fondos se han retirado de las instituciones financieras relacionadas con las criptomonedas.Sin embargo, con el paso de la mitad de BTC y el paso de los ETF spot, más reguladores y fondos están llegando al mercado, lo que ayudará a aliviar la volatilidad del mercado.

c. Feroz competencia de la industria

Para las compañías de pago tradicionales, la educación del usuario será un gran problema.Para las empresas nativas de Web3, necesitamos hacer un buen uso de su propia base comunitaria y usuarios cifrados con bajos costos educativos, y usar constantemente tecnologías innovadoras, narraciones interesantes y buenos servicios para mantener la competitividad del mercado. Podemos continuar utilizando tecnologías innovadoras, narraciones interesantes y buenos servicios para mantener la competitividad del mercado.

8. Resumen

En los últimos años, los pagos tradicionales han implementado pagos de Web3 y productos lanzados como stablecoins e infraestructura de transacciones entre pares.Las fuerzas impulsoras detrás de esta tendencia incluyen el alto potencial de ganancias de la industria de las criptomonedas, la feroz competencia y los altos costos operativos de las empresas de pagos tradicionales y las ventajas de pago presentadas por las nuevas tecnologías.

Los escenarios de pago de Web3 son diversos, y las personas pueden implementar los servicios de depósito y retiro de fiductos y criptomonedas a través del pago de la luna y la alquimia, a las transacciones globales de rápido y bajo costo que las instituciones financieras pueden realizar en Riplenet y a las transacciones de bajo costo en las que todos pueden participar , Pagos de múltiples estilo en cadena.Estas innovaciones no solo mejoran la transparencia y la eficiencia de los pagos, sino que también satisfacen las necesidades de los usuarios para la diversidad de pagos y las transacciones transfronterizas.

Mirando hacia el futuro, la popularidad de los pagos criptográficos aumentará aún más a medida que más países comiencen a regular y legalizar los pagos de criptomonedas.El desarrollo de la tecnología y las aplicaciones blockchain promoverá aún más la conveniencia, eficiencia y seguridad de los servicios de pago de Web3.

A medida que los usuarios y las empresas aumentan su aceptación de los pagos criptográficos, podemos prever que los pagos de Web3 se convertirán en parte de los métodos de pago diarios a medida que se desarrolle la industria criptográfica, lo que lleva el sistema financiero global a una dirección más descentralizada, transparente y eficiente.