jakiro
作者： Thomas Gentle 來源：coindesk 翻譯：善歐巴，比特鏈視界
過去幾年，全球加密貨幣監管格局迅速演變，監管規則制定的快速步伐不太可能在短期內放緩。立法者越來越多地將重點從中心化加密貨幣交易所轉移到去中心化金融 (DeFi) 協議和應用程式 (dApps)。
歐盟通過 MICA 立法已經給 DeFI 公司帶來壓力，迫使它們開始對用戶進行 KYC 審核，因為只有「真正去中心化」的項目才不受 MICA 監管，而實際上大多數 DeFi 應用程式都有組織或個人最終控制它們。此外，歐盟委員會的目標是在 2024 年底之前發布有關 DeFI 風險和建議的完整報告。在美國，SEC 已開始對全球最大的 DEX Uniswap 採取執法行動。
隨著 DeFi 參與者數量的增加（如下圖所示），監管機構對 DeFi 領域的關注度也越來越高。儘管未來立法的具體性質仍不確定，但可以肯定的是，反洗錢 (AML) 和了解你的客戶 (KYC) 的基本原則將適用於 DeFi。
受監管機構通常遵循標準化的 KYC 框架來滿足其監管要求：
-
通過文件或非文件方式確認客戶身份（客戶識別程序/CIP）。
-
通過掃描制裁、政治公眾人物 (PEP)、負面媒體名單、客戶職業、預期活動等來評估客戶風險。
-
持續監控後續是否被列入反洗錢監視名單、負面媒體名單、活動高峰等。
目前，每個個人開戶的機構都會重複 KYC 流程的所有三個步驟。這要求個人多次提交相同的文件和信息。由於開設新銀行帳戶並不是一件頻繁的事情，因此客戶通常不會強烈感受到重複 KYC 帶來的不便。然而，在 DeFi 中，一個人每天可能會與 10 或 15 個協議進行交互。要求個人多次完成 KYC 會導致挫敗感，並將 DeFi 變成傳統金融系統的數字版本。
還有另一種選擇：可攜式 KYC。
DApp 現在擁有一個獨特的機會來實現這一點，無論是在當前基本不受監管的環境中，還是在未來頒布 DeFi 特定的 AML/KYC 法規時。在無監管的環境中，公共區塊鏈技術允許用戶提交身份證明文件，根據 AML 監視名單篩選他們的姓名，掃描他們的鏈上活動以查找 AML 風險，並將每張支票的證明存儲在他們的錢包中。然後，用戶可以與獲得許可的 dApp 進行交互，其智能合約可以過濾掉未通過 KYC 檢查的用戶。
這種方法對個人有利，因為他們不需要忍受反覆提交文件的麻煩。它還為 dApp 帶來了重大好處，確保它們不會冒違反制裁和洗錢規則的風險，同時節省合規人員和系統方面的資金，並抵禦女巫攻擊。
受 AML/KYC 法規約束的 DApp 可以使用可攜式 KYC 來滿足其監管義務的各個方面，類似於不受監管的 dApp。但是，受監管的 dApp 需要完全訪問其客戶的底層文檔才能做出入職決策。雖然客戶文檔不能存儲在公共區塊鏈上，但受監管實體可以聘請服務提供商協助履行其 AML/KYC 義務。因此，可攜式 KYC 服務提供商可以存儲客戶文檔並將其傳輸給實體，使其能夠決定是否讓用戶入職。
即將轉向受監管的 DeFi 協議凸顯了對創新合規解決方案的需求。可攜式 KYC 提供了一種實用的方法來平衡用戶便利性和監管要求，使 dApp 能夠降低合規成本並降低風險。通過現在做好準備，DeFi 組織可以確保順利過渡到更加受監管的未來，從而在生態系統中培養信任和韌性。
