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著者：aiingソース：コンプライアンスのエイジー
2013年以来、米国政府のポリシーは実際には非常に明確であり、暗号通貨ウォレットの開発者とユーザーは通貨送信機ではないと考えています。しかし最近、法務省は突然決定しました許可されていない通貨送信の料金ウォレット開発者の起訴は非常に驚くべきことです。特に、これらの開発者は、ユーザーがソフトウェアを使用する資産を実際に制御していません。
連邦検察官は、最近の2つの事件の中でこの前例のない説明を提出しました同時に、連邦捜査局は、暗号化ウォレットユーザーに、規制当局に資金を譲渡しなければ、刑事の押収と調査のためにこれらの資金を失う可能性があると述べました。エッセンス
1.既存の通貨伝送ポリシーの簡単なレビュー、最近のインシデントの詳細な要約を示します
米国における一連の連邦法は、主に「銀行秘密法」とその修正に基づいて、通貨伝送装置に関するアンチマネーロンダリング（AML）監督を実施しています。これらの法律は、「金融機関」のカテゴリを定義し、必要に応じてこのカテゴリを再定義する財務大臣を承認します。したがって、「銀行秘密法」に基づく実行規則は、実際に、誰が通貨送信機または他の金融機関として登録する必要があるかを指定し、「顧客の理解」（KYC）の原則を順守し、レポートを提出します。政府を実施し、それを実施し、それを実装し、それを実装します。
これらの規制は、通貨伝送装置を定義します。
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「通貨送信サービス」の通貨伝送サービスを提供する人は誰でも、「人からの通貨、資金、またはその他の代替通貨の価値を受け入れ、通貨、資金、またはその他の代替通貨の価値を何らかの方法で送信すると定義されています。場所または人」;
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資金の譲渡に参加している人。
暗号通貨のコンテキストでは、この定義には、暗号通貨が「通貨、資金、または代替通貨のその他の価値」であるかどうかについての曖昧さがあります。暗号通貨が「資金」と見なされている場合、「転送に関与する人は誰でも通貨送信機です。暗号通貨が「通貨」または「通貨を置き換えることができるその他の値」と見なされる場合、暗号通貨を「受け入れる」と「送信」する人は誰でも通貨送信機です。規制の直接的な解釈によれば、暗号通貨は従来の通貨の代替品と見なされます。言い換えれば、誰かが実際に他人の暗号通貨を制御し、このコントロールを使用して暗号通貨を他の人または場所に転送する場合、彼は通貨送信機ですエッセンスこの法律は、暗号通貨の出現前の管理法であり、議会、裁判所、または規則によって変更または覆されたことはありませんでしたエッセンス暗号通貨が通貨、資金、または代替通貨であるかどうかについてのこの小さな曖昧さは、暗号通貨の歴史の初期にFincenによって解決されます。
2013年、Fincenは最初の「仮想通貨」ガイドをリリースしました。このガイドでは、Fincenは、暗号通貨（仮想通貨を呼び出す）であり、「資金」または「通貨」自体（したがって「仮想通貨」と呼ばれる）ではなく「代替通貨の価値」であることを確認しています。発言では、この定義がいくつかのプリペイドアクセスルールをトリガーするため、仮想通貨は「資金」と見なされていないことを明確に述べており、Fincenはこれらのルールは暗号通貨活動に適していないと考えています。
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Fincenはさらに、仮想通貨を使用するユーザーのみが通貨送信機ではなく、その後の管理ルールでは、ソフトウェア開発者は通貨送信機ではないことがわかりました。ソフトウェアの目的が仮想通貨の販売を促進することである場合エッセンス「
さらに、Fincenは2019年にさらにガイダンスをリリースしました仮想通貨の一部は、ウォレット開発者を通貨送信機として分類するのに十分ではないことを明確に指摘しています取引に参加した人と通貨を保持すべき人は、追加の検証を要求する必要があるため、これらの値を完全に独立した制御を持っていませんでした。
このガイダンス要件暗号通貨事業をホストしている企業のみが許可を得る必要があり、連邦通貨伝送規制によって制約されていますエッセンス法律は常に明確でした：非能力の暗号通貨開発者は、通貨送信機ではありません。
2。事件の詳細と論争のポイント
2024年4月26日、起訴はサモウライウォレット（ユーザープライバシーを強化するためのコインジョイントランザクションを備えたビットコインウォレット）開発者で公開されました。この議論では、この申し立ては特定の事実に依存しているため、マネーロンダリングと共謀の申し立てについては議論しておらず、必ずしも非能力サービスではなく親権サービスを持つ開発者に基づいているわけではありません。被告は、集中サーバーを操作して、コインジョーイントランザクションを申し立てとして調整することができます。ただし、現在の理解によれば、Samouraiウォレットは、開発者や第三者がウォレットソフトウェアを介してユーザーを保護することでビットコインを真に制御することを許可していません。規制の直接的な解釈によると、特にFincenのガイダンスと管理上の判決を考慮して、Samourai Walletの開発者は、ユーザーの資金を「完全に独立した制御」を持っていなかったため、通貨送信機によって定義されていません。
ローマのストームの竜巻現金事件で、検察官は以前の拒否要求に応答しました。彼らは、「第1960条」と呼ばれる法律について議論しました。検察の対応は、この法律の定義は、私たちが通常議論する定義よりもはるかに広いことを特に強調しました。
彼らの主な議論は、竜巻現金ソフトウェアが預金または撤退を要求する限り、暗号通貨がイーサラムのブロックチェーンに移動すると考えているということです。この声明は責任の範囲を拡大しました。つまり、このロジックによれば、ほぼすべての暗号通貨ウォレットとスマートコントラクトが通貨送信事業を担当しており、すべての開発者が違法通貨の伝達を伴う場合があります。
規制上の定義に関しては、検察官の応答は以前のすべてのガイダンスを無視し、法律の「資金」を非常に広く説明し、単に移転に関与する人としてそれを定義しました。彼らはこれをパッケージの配達としても比phor的にし、コントロールファンドが必要ではないことを説明しようとしていますエッセンスこの説明は、仮想通貨は「基金」声明ではないという米国金融刑法執行ネットワーク（FINCEN）の声明を無視していますが、これも非常にばかげています。
Tornado Cashがパッケージサービスである場合、それは明らかに犯罪者にサービスを提供するだけではありません。第二に、検察官の比較は、実際に彼らが証明したいと思う完全に反対の事実を証明しています。トランスミッションパッケージにアクセスできないクーリエサービスは、明らかに金融送信サービスではありません。まず第一に、パッケージを開けられない場合、どのように内容があるかをどうやって知るのですか？缶詰の食べ物の缶だけを輸送していて、箱を開けられないと言われている場合。第二に、金融犯罪実行ネットワーク（FINCEN）は、安全な輸送通貨に限定されている装甲車両サービスが通貨送信サービスプロバイダーに属していないことを明確に規定しています。
同時に、連邦捜査局（FBI）は、暗号化されたウォレットに関する警告発表を発表しました。発表”思い出させるアメリカ人は、米国連邦法（MSB）に従って登録されていない暗号通貨伝送サービスを使用すべきではありません。FBIはまた、Fincenの公式ツールを提供し、ユーザーが会社がMSBとして登録されているかどうかを確認できるようにします。
竜巻現金とサモライウォレットの検察事件を考慮して、司法部の位置がある場合、暗号通貨がイーサドブロックチェーン上のある場所から別の場所に移動できるようにする行動（竜巻現金防衛として）は、通貨送信と見なされると見なされると考えられています。その場合、すべての暗号化されたウォレットは、携帯電話で実行されているソフトウェア、トレゾールで実行されているソフトウェア、またはコインベースサーバーで実行されているソフトウェアなどです野心的な通貨サービス事業のため。これら3つでは、Coinbaseのみが登録されています。最近の検察事件を考慮すると、業界の分散型ウォレットを含む多くのウォレット会社は、注意を引く必要がある管轄区域です。
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法務省が刑事法執行機関を通じて故意に長期政策を変更したのか、それとも司法省と金融刑法執行ネットワーク（FINCEN）が真剣に切断されていると言われているのかは不明です。しかし、いずれにせよ、このアプローチは間違いなく、米国の法の支配の原則に対する深刻な損害です。トピックの観点から、それがティクトク法によって可決されたか、最近問題を抱えた「反ユダヤ意識法」によって可決されたかどうかにかかわらず、私たちは皆、米国も自分自身によって引き裂かれていると感じることができます。
第三に、不確実な要因が米国市場における暗号化ウォレットの避難をもたらす
パリに本社を置くACINQは、「米国当局の最近の発表により、人々は通貨サービス会社と見なされることを可能にします。 、米国のアプリストアから人気のLightning Network Wallet Phoenixから削除されます。
1日後、Zksnacksは、米国当局の最近の発表によると、米国のプライバシーを保護し、4月27日の声明で声明を保護しているワサビの財布への訪問を閉鎖すると発表しました。ユーザーはそのサービスを使用します。」エッセンス
第四、問題
1.ウォレットがアメリカのユーザー向けでない場合でも、許可と登録を取得する必要がありますか？
暗号通貨ウォレットまたはサービスが明らかに米国のユーザーと対戦し、アメリカのユーザーがサービスを使用できないことを保証する場合、通常、米国の通貨送信ライセンスを取得したり、通貨サービス事業（MSB）として登録する必要はありません。米国の法律と規制は、主に米国のアメリカ人住民を運営またはサービスを提供している企業に適用されます。
ただし、サービスがアメリカのユーザーが直接直面していない場合でも、米国の金融システムを介して運営されている場合、または一部のアメリカ人ユーザーがこれらのサービスを使用する方法を見つけても、米国の規制機関の注目を集める可能性があります。したがって、特にグローバリゼーションとインターネット環境における米国の法律のリスクを完全に回避することは困難かもしれません。
潜在的な法的リスクを回避するために、非アメリカ人の暗号通貨サービスプロバイダーは、アメリカのユーザーがサービスにアクセスまたは使用しないようにするための措置を講じる必要があります。これには、地理的封鎖やIPアドレスフィルタリングなどの技術的措置が含まれ、アメリカ人にサービスを提供しないサービス条件で明確に述べられている場合があります。
2.アメリカのユーザーが針を見ることを避けられない場合、安全な方法は何ですか？
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Fund Service Enterprise（MSB）にサービスを提供するために登録：
金融犯罪法執行ネットワーク（FINCEN）の要件に従って、金銭送信サービスを提供する個人または会社は、ファンドサービス企業（MSB）として登録する必要があります。これには、必要な登録フォームの送信と主要な変更情報の更新が含まれます。
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銀行法（BSA）規則を遵守します。
MSBとして登録されている企業は、銀行の秘密法の規定とその修正を遵守する必要があります。これには、アンチマネーロンダリング（AML）規制と不審な活動報告書（SARS）の提出を含むがこれらに限定されませんが、これらに限定されません。
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顧客理解プログラムを実装（KYC）：
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通貨送信サービスは、顧客理解手順を実装する必要があります。
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STATE -LEVELライセンス（MTLライセンス）を取得します。
連邦レベルでの登録に加えて、ほとんどの州では、州レベルのライセンスを取得するために金銭的な送信サービスも必要としています。異なる状態の特定の要件は異なる場合があるため、企業が運営する特定の州に従って、対応するライセンスを申請する必要があります。
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メンテナンスコンプライアンスの記録とレポート：
すべての記録的な保存要件を遵守し、定期的にFINCENに大規模なトランザクションと疑わしい活動を定期的に報告します。これらの記録は、レビューまたは検査で提供する必要がある場合があります。
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資本と保険の要件：
ビジネススケールと取引の種類によれば、顧客資金のセキュリティを確保するために、特定の資本準備と保険の補償要件を満たす必要があるかもしれません。
