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Autor: Thejaswini, Quelle: Token -Versand, Zusammenstellung von: Shaw Bitchain Vision
Der Scheck wurde zurückgegeben.
Mit fünfzehn Jahren verstand Chris Larsen, dass das Geldverdienen viel schwieriger ist als zu arbeiten.
In seiner Einfahrt in San Francisco leitet er ein Auto -Dent -Restaurierungsgeschäft.Die Nachbarn fuhren über das kaputte Auto und er benutzte die geliehenen Werkzeuge und die Motivation des Teenagers, die Delle abzuflachen.
Die Arbeit ist ehrlich und der Preis ist fair.Aber wenn Kunden nicht bezahlen, spürte der 15-jährige Larson zum ersten Mal die grausame Lektion und verstand, wie das Finanzsystem wirklich funktioniert.
Sein Vater reparierte den Flugzeugmotor am internationalen Flughafen San Francisco und erhielt alle zwei Wochen ein stabiles Gehalt.Seine Mutter illustrierte Kunden, die manchmal sogar monatelang ausgeschlossen waren oder überhaupt nicht bezahlt haben.Beide Eltern verstehen, dass Geld immer leicht zu denjenigen zu fließen ist, die bereits Geld haben, und mit anderen viel geiziger ist.
Dieses System ist auf diese Weise entwickelt.
Diese Frustration ist seit Jahrzehnten in seinem Kopf und veranlasste ihn, drei Unternehmen in Höhe von mehreren Milliarden Dollar zu schaffen.Jedes Unternehmen startet einen Einfluss auf eine andere Verbindung im Finanzsystem, in der normale Personen eher als Probleme als als Kunden behandelt werden.
Der Sohn eines Mechanikers, der das System durchgeht
1960, San Francisco.
Chris Larsons Eltern kannten den Wert stabiler Arbeiten.Das Aufwachsen in einer Familie der Arbeiterklasse bedeutet, dass er das Finanzsystem aus Sicht der Kunden und nicht aus der Bank erlebt.Wenn seine Eltern einen Autokredit oder eine Hypothek brauchen, müssen sie sich mit Bankpersonal befassen, die oft Entscheidungen hinter den Kulissen treffen.Der gesamte Prozess ist undurchsichtig, langsam und oft unfair.
Warum bekommen einige Leute Kredite leicht, während andere nicht können?Warum berechnen Banken unterschiedliche Zinssätze für denselben Service für verschiedene Kunden?Es ist offensichtlich, dass Sie in wenigen Minuten eine Entscheidung treffen können.Warum dauert alles so lange?
Dies ist ein persönlicher Rückschlag für Millionen von Familien, aber nur wenige haben ihn persönlich erlebt.
Nach seinem Abitur begann Larson, Luftfahrt an der San Jose State University zu studieren. Er wollte einen pragmatischen Weg einschlagen und hoffte, einen stabilen technischen Job zu finden.Aber er hatte das Gefühl, dass der Kursinhalt zu eng war.Also wechselte er zur San Francisco State University und wechselte zu internationalem Geschäft und Buchhaltung.
Nach seinem Abschluss im Jahr 1984 kam Larson als Finanzprüfer zu Chevron. Der Job führte ihn nach Brasilien, Ecuador und Indonesien.Diese Erfahrung im globalen Geschäftsbetrieb verzeichnete ihm ein Verständnis für den Betrieb des internationalen Finanzsystems aus erster Hand.
Aber er muss das System besser verstehen, bevor er es ändern kann.
1991 erhielt Larson seinen MBA von der Stanford School of Business.Sein Professor Jim Collins lehrt ihn, wie man ein Unternehmen baut, das die Lebensdauer der Gründer übertreffen kann.Diese Erfahrungen profitierten ihm sehr.Larsen interessiert sich nicht für schnelle Erfolg oder beliebte Geschäftsmodelle.Er möchte eine Infrastruktur bauen, die Jahrzehnte später wichtig bleibt.
Die Kombination aus Internet und Finanzen
1996 hatte der Internetboom gerade erst begonnen.
Während die meisten Unternehmer Websites für Haustierversorgungen oder Lebensmittellieferungen erstellen, sieht Larson eine andere Chance. Was wäre, wenn das Internet für die traditionellste Branche angewendet werden könnte – Hypothekendarlehen?
Er war Mitbegründer von E-Loan mit Janina Pawlowski.
Das Konzept besteht darin, Hypothekenanträge online zu stellen, damit Kreditnehmer Kredite online beantragen können, ohne sich mit Makler zu befassen, die unnötige Gebühren erheben.
Die meisten Finanzinstitute arbeiten immer noch auf die gleiche Weise wie 1976, nicht 1996. Sie bitten die Kreditnehmer, in Zweige zu gehen, Papierformulare auszufüllen und Wochen zu warten, um die Genehmigung zu erhalten.Mit der richtigen Software dauert es nur wenige Minuten, um eine Genehmigungsentscheidung zu treffen.
Die E-LOAN-Website wurde 1997 eingeführt, und Kreditnehmer können die Zinssätze online vergleichen, Anträge einreichen und den Darlehensfortschritt verfolgen.Das Unternehmen stornierte Broker -Provisionen und verkürzte die Verarbeitungszeit von Wochen bis Tagen.
Aber Larson traf eine Entscheidung.E-Loan war das erste Unternehmen, das den Verbrauchern FICO-Kredit-Scores kostenlos zur Verfügung stellte.
Dies ist ein revolutionärer Schritt.Banken und Kreditkartenunternehmen haben diese Ergebnisse seit Jahrzehnten für Kreditentscheidungen verwendet, aber die Verbraucher können ihre Kredit -Scores nicht erkennen.Das Kredit -Scoring -System ist wie eine schwarze Box, die feststellt, ob Sie ein Haus oder ein Auto kaufen können, aber Sie wissen nichts über den Inhalt darin.Dieser Schritt zwingt die gesamte Kreditindustrie, transparent zu werden.Wenn Kreditnehmer ihre Kredit -Scores sehen können, können sie verstehen, warum sie bestimmte Zinssätze erhalten und Schritte zur Verbesserung ihres Kreditprofils ergreifen.
E-Loan wurde 1999 auf dem Höhepunkt der Internetblase eingeführt. Auf seinem Höhepunkt wurde das Unternehmen mit einem Wert von rund 1 Milliarde US -Dollar bewertet.Aber Larson interessiert sich nicht für Blasen.Im Jahr 2005 verkaufte er die E-LOAN an Banco, die für 300 Millionen US-Dollar beliebt war.
E-Loan ist erfolgreich, da es die manuellen Prozesse der Bank automatisiert. Aber sollten wir nicht neu vorstellen, wie diese Prozesse funktionieren?
Banklinks ausschließen
Im Jahr 2005 hatte Larson bereits begonnen, über sein nächstes Ziel nachzudenken: die Bank selbst.
Was würde passieren, wenn eine gewöhnliche Person Geld direkt von anderen normalen Personen ausleihen und die Intervention der Bank vollständig loswerden könnte?
Er war Mitbegründer von Prosper Marketplace mit John Witchel, dem ersten P2P-Kreditmarkt in den USA.
Was ist das Konzept?Kreditnehmer können Darlehensanträge veröffentlichen, die den Zweck ihrer Mittel und die Zinssätze erklären, die sie zu zahlen sind. Persönliche Kreditgeber können diese Anwendungen durchsuchen und sich dafür entscheiden, Kredite anzubieten.Der Markt wird die Zinssätze auf der Grundlage des tatsächlichen Angebots und der Nachfrage ermitteln und nicht undurchsichtige Bankenformeln.
Die Plattform hat beide Kreditgeber demokratisiert.Menschen mit gutem Kredit können höhere Renditen als Sparkonten erzielen.Menschen mit etwas schlechtem Kredit können auch Kredite erhalten, die traditionelle Banken nicht vermitteln können.
Aber Prosper steht vor einem Problem, dem E-Loan noch nie zuvor begegnet ist: regulatorische Unsicherheit.Das Wertpapiergesetz wurde vor Jahrzehnten formuliert, und niemand hätte denken können, dass gewöhnliche Menschen Fremde über das Internet ausleihen würden.Im Jahr 2008 entschied die US Securities and Exchange Commission (SEC), dass P2P -Kredite tatsächlich zu Wertpapieren gehören und Registrierung und Offenlegung erfordern.Viele Unternehmen können gegen Aufsichtsbehörden kämpfen oder versuchen, Lücken zu finden.Aber Larson wählte einen anderen Weg.
Er kämpfte nicht gegen die Behörden, sondern arbeitete mit ihnen.Prosper reichte einen Prospekt bei der SEC ein und stellte sein Geschäftsmodell an, um die Wertpapiergesetze einzuhalten.Das Unternehmen überlebte die regulatorischen Herausforderungen erfolgreich und wuchs weiter.
Weil Sie nicht einfach bessere Technologien entwickeln können.Sie müssen die Aufsichtsbehörden helfen, zu verstehen, warum neue Regeln erforderlich sind.
Im Jahr 2012 trat Larson als CEO von Prosper zurück, blieb jedoch Vorsitzender. Er dachte bereits über sein nächstes Startup -Projekt nach.P2P -Kredite ermöglicht es ihm, es zu sehen.Technologie kann das traditionelle Finanzvermittlermodell brechen.Aber das wirklich ehrgeizige Ziel ist keine inländische Kredite.
Dies ist internationale Zahlung.
Aufbau eines Wertes Internet
Die Idee von Ripple ergibt sich aus einer einfachen Beobachtung: grenzüberschreitende Überweisungen sind immer noch schwieriger als das Senden von E-Mails.
Internationale Drahttransfers dauern mehrere Tage, sind teuer und scheitern oft aus mysteriösen Gründen.In einer Zeit, in der Informationen in Millisekunden auf der ganzen Welt ausbreiten können, fühlen sich die Kapitalübertragungen in den 1970er Jahren fest.
Im September 2012 war Larson Mitbegründer von Opencoin mit dem Programmierer Jed McCaleb.Ihr Ziel ist es, ein Zahlungsprotokoll zu erstellen, das die Transaktionsabrechnung zwischen einer Währung in Sekunden und nicht in Tagen ermöglicht.Das Unternehmen hat mehrere Namensänderungen unterzogen, wobei Opencoin 2013 in Ripple Labs umbenannt wurde und 2015 Ripple hat.Aber seine Mission hat sich nie geändert: das Erstellen dessen, was Larsen als „Wert -Internet“ bezeichnet.
Die Idee von Ripple unterscheidet sich von Bitcoin, das traditionelle Währungen ersetzen sollte.Stattdessen kann die ripple -gebaute Technologie traditionelle Währungen ermöglichen, effizienter zu zirkulieren.Banken können das Netzwerk von RIPPLE für die internationale Zahlungsabrechnung nutzen, ohne in jedem Land, in dem sie Geschäfte machen, ein Konto zu eröffnen.Das System verwendet die native digitale Währung von Ripple als Übergangsguthilfe.
Anstatt US -Dollar in Euro über mehrere Vermittler umzuwandeln, können Banken US -Dollar in XRP umwandeln, XRP dann in eine andere Bank überweisen und XRP in Euro umwandeln.Der gesamte Prozess dauert nur wenige Sekunden.
Während Larsons CEO unterzeichnete Ripple Kooperationsvereinbarungen mit großen Finanzinstituten wie Santander Bank, American Express und Standard Chartered.Sie können es ein Pilotprojekt oder ein Experiment nennen.In Wirklichkeit verwenden Banken die Technologie von Ripple, um Millionen von Dollar an echten Kundenzahlungen zu verarbeiten.
Mit der Explosion der Kryptowährungsmärkte in den Jahren 2017 und 2018 ist XRP zu einem der wertvollsten digitalen Vermögenswerte der Welt geworden.Auf seinem Höhepunkt hielt Larson einen Buchwert von mehr als 59 Milliarden US -Dollar und machte ihn zu einem der reichsten Menschen in den Vereinigten Staaten.
Aber Larson erfuhr von dem Unternehmen, das er zuvor gegründet hatte, dass die für die Erweiterung erforderlichen Fähigkeiten von denjenigen, die ein Unternehmen gründen, unterschiedlich waren.Im Jahr 2016 trat er als CEO zurück, um als Vorsitzender des Geschäftsführer zu fungieren, und stellte Brad Garlinghouse ein, um den täglichen Betrieb zu leiten, während er sich auf strategische und regulatorische Beziehungen konzentrierte.
Der Erfolg wird kurz vor der Untersuchung des Erfolgs.
Starker Überwachungstest
Dezember 2020. Jede Kryptowährung hat Angst vor dem Anruf, den er erhält.
Die Securities and Exchange Commission (SEC) verklagte Ripple, weil er behauptete, XRP sei eine nicht registrierte Wertpapiere, die durch illegale Wertpapierangebote 1,3 Milliarden US -Dollar einbrachte.
Die Unsicherheit, die sich aus der Klage ergibt, dauert fast fünf Jahre.Der Preis für XRP fiel, als der Austausch XRP entfernte, um regulatorische Risiken zu vermeiden.Ripple kann mit riesigen Geldbußen konfrontiert sind und sein Geschäftsmodell steht auch vor grundlegenden Veränderungen.
Larson hätte sich schnell niederlassen und dann zu anderen Projekten wechseln können.Viele Kryptowährungsunternehmer tun dies.Aber er beschloss, bis zum Ende zu kämpfen.
Ripple gab zig Millionen Dollar an Anwaltsgebühren aus und sagte, die Funktion von XRP sei eher Währung als Wertpapiere.Die Anwälte des Unternehmens wiesen darauf hin, dass Bitcoin und Ethereum von den Aufsichtsbehörden für Nichtsicherheiten erklärt wurden, und XRP arbeitet ähnlich.
Diese Strategie erwies sich als wahr, aber es dauerte Jahre, um sie zu beweisen.
Im Jahr 2023 entschied Richter Analisa Torres, dass der programmatische Verkauf von XRP an Einzelhandelsinvestoren keine Wertpapierausgabe darstellt.Das Urteil war ein teilweise Sieg, half jedoch, den regulatorischen Status digitaler Vermögenswerte zu klären.
Im Jahr 2025 verzichtete die SEC auf ihre Berufung und ließ eine Geldstrafe von 125 Millionen US -Dollar bei.Die Geldstrafe ist nicht klein, aber es ist viel niedriger als viele Menschen erwarten.Dieser rechtliche Sieg überprüft Larsons langfristige Strategie zum Aufbau eines Kryptowährungsunternehmens.
Rapple streift in den regulatorischen Grauzonen nicht wie vielen Kryptowährungsunternehmen, sondern arbeitet von Anfang an mit Behörden zusammen.Wenn die Regulierung kommt, ist das Unternehmen bereit.
Ripple erweiterte sein Geschäft während des gesamten Rechtsstreits weiter.Im April 2025 erwarb das Unternehmen die Brokerage Company Hidden Road für 1,25 Milliarden US -Dollar und fügte seinem Portfolio Handels- und Sorgerechtsdienste hinzu.Ripple beantragt auch eine Nationalbank -Lizenz und eine Partnerschaft mit der Bank of New York Mellon, um ihre RLUSD Stablecoin -Reserven zu sorgen.
Subtiler Einfluss
Heute ist Larsons Einfluss weit über das von ihm gegründete Unternehmen hinaus.
Im Jahr 2019 spendeten er und seine Frau Lyna Lam XRP im Wert von 25 Millionen US -Dollar an die San Francisco State University, die größte Kryptowährungsspende von amerikanischen Universitäten zu dieser Zeit.Die Spende erstellt Professur in den Bereichen Fintech und Innovation und finanziert globale Programme für Studenten.Der Prozess für Universitäten, Spenden zu akzeptieren und zu verwalten, ist sehr streng.Durch die Zusammenarbeit mit diesen Agenturen half Larsen bei der Normalisierung der Krypto -Philanthropie.
Er finanzierte auch Kampagnen für Datenschutzschutz durch die Kalifornier für Privatsphäre Now Alliance. Die Allianz drängt Kalifornien erfolgreich, finanzielle Datenschutzgesetze zu verabschieden, nach denen Unternehmen die Erlaubnis der Verbraucher einholen müssen, bevor sie personenbezogene Daten teilen.Die Veranstaltung sammelte 600.000 Unterschriften und lobte große Finanzinstitute, um ihre Einwände zurückzuziehen.
Vor kurzem begann Larsen offen über die Auswirkungen von Kryptowährungen auf die Umwelt.Im Jahr 2021 startete er eine Kampagne „Änderungscode, nicht Klima“, um die damit verbundenen Arbeiten zu finanzieren, um Bitcoin-Bergleute davon zu überzeugen, von energieverhinderten Proof-of-Work-Bergbaumethoden zu effizienteren Alternativen zu wechseln.
Diese Position hat ihn mit Bitcoin -Extremisten unterteilt, die argumentieren, dass der Nachweis der Arbeit für die Cybersicherheit von entscheidender Bedeutung ist.Aber Larsen glaubt, dass Kryptowährungen, wenn sie vom Mainstream akzeptiert werden möchten, das Klimaproblem lösen müssen.
„Bei dieser Bewegung geht es nicht um Bitcoin, sondern gegen Verschmutzung“, erklärt Larson. „Wir müssen unsere Branche beheben. Das Problem besteht nicht darin, Bitcoin mit sauberer Energie zu versorgen, wie manche Leute sagen. Wir benötigen eine begrenzte Versorgung mit sauberer Energie für andere wichtige Zwecke. Der Schlüssel besteht darin, den Code zu ändern, um den Energieverbrauch zu verringern. Dies ist der Weg zur umweltverträglichen Entwicklung.“
Er wagte es, die Orthodoxie des Kryptowährungsraums in Frage zu stellen, was die gleiche Philosophie widerspiegelte, die er in seiner Geschäftskarriere innehatte: etwas, das populär war, war nicht immer das Beste.
Der 64-jährige Larson besteht immer noch darauf, sechs Tage in der Woche zu arbeiten, während er einige Hobbys verfolgt, die seinen klaren Umgang mit komplexen Problemen widerspiegeln können.Er und seine Söhne reparierten das klassische Auto der 1960er Jahre, zerlegten das Auto und stellten es dann aus dem Rahmen zusammen.Diese dauern drei Jahre, um die Liebe zum Detail zu vervollständigen, genauso wie in seiner Karriere.
Die Zukunft, die er sich vorstellt, ist, dass das Senden von 100 US -Dollar von San Francisco nach Lagos nur wenige Sekunden dauert, aber nur ein paar Cent; Kleinunternehmen können in internationale Märkte eintreten, ohne mit komplexen Bankbeziehungen umzugehen.
Seine drei Unternehmen haben jeweils Auswirkungen auf verschiedene Verbindungen im Finanzsystem eingeführt, die normalen Menschen ausreichend ausreichend Dienstleistungen erbrachten.
E-Loan macht den Einkauf von Hypotheken transparent.Gedeihen die Kredite demokratisieren.Ripple beschleunigt internationale Zahlungen.
Der Erfolg jedes Unternehmens beruht auf dem Aufbau einer Infrastruktur, die andere verwenden können, anstatt zu versuchen, den gesamten Markt zu kontrollieren.Dieser Ansatz erfordert Geduld und langfristige Vision, und diese Eigenschaften sind in einer Branche selten, die für ihren Hype und ihre schnelle Rentabilität bekannt ist.
In einer Zeit, in der Kryptowährungen häufig mit Spekulation und Volatilität verbunden sind, hat Larsen bewiesen, dass die Patienteninfrastruktur zu dauerhaften Veränderungen führen kann.Seine Arbeiten wurden nicht abgeschlossen, aber die Grundlage eines Finanzsystems, das Nutzern und nicht Institutionen dient, wurde gelegt.
Geld wird immer mehr wie Informationen – faster, billiger und leichter von denen erworben werden, die zuvor von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen wurden.
Diese Verschiebung entfaltet sich immer noch, aber die Richtung ist klar.Chris Larson hat eine Strecke aufgebaut, um die Transformation voranzutreiben.
